Որքան իմ գումարը պետք է լինի պարտատոմսերում եւ պարտատոմսերում:

Բաժնետոմսեր կամ պարտատոմսեր: Ահա մի քանի միջոցներ, որոնք գումարները բաժանվում են:

Պորտֆոլիո կառուցելիս, դուք պետք է վերցնեք առաջին քայլերից մեկը `պարզելու, թե որքան գումար եք ցանկանում ներդնել պարտատոմսեր եւ պարտատոմսեր: Ճիշտ պատասխանը կախված է շատ բաներից, ներառյալ ձեր փորձը, որպես ներդրող, ձեր տարիքը եւ ներդրման փիլիսոփայությունը, որը նախատեսում եք օգտագործել:

Մարդկանց մեծամասնության համար դա օգնում է վերցնել այն մոտեցումը, որը ներդնում է կյանքի համար, իսկ ձեր ժամանակի հորիզոնը `կյանքի սպասելիքն է:

Երկարաժամկետ դիրքորոշում ընդունելու դեպքում դուք կարող եք օգտագործել ինչ-որ բան, որը կոչվում է ռազմավարական ակտիվների տեղաբաշխում , որոշելու համար, թե ձեր ներդրումների տոկոսը պետք է լինի բաժնետոմսերի եւ պարտատոմսերի մեջ:

Ռազմավարական ակտիվների տեղաբաշխման մոտեցմամբ, դուք ընտրում եք ձեր ներդրումային խառնուրդը, ըստ տարբեր ակտիվների դասերի , վերադարձի եւ փոփոխականության մակարդակների (ռիսկը, ինչպես չափվում է կարճաժամկետ աճի եւ անկումը) պատմական չափանիշների հիման վրա: Օրինակ, նախորդ բաժնետոմսերում ավելի բարձր տոկոսադրույք է եղել, քան պարտատոմսերը (երբ չափվում են երկար ժամանակահատվածներում, ինչպիսիք են 15+ տարիները), բայց կարճաժամկետ կտրվածքով ավելի փոփոխական:

Ստորեւ բերված չորս բաշխման նմուշները հիմնված են ռազմավարական մոտեցման վրա `նշանակում է, որ երկար ժամանակահատվածում (15+ տարի) հետեւում եք արդյունքներին: Երբ կյանքի համար ներդրումներ եք կատարում, դուք հաջողության չեք հասնում, երբ ամեն օր վերադառնում եք շաբաթական, շաբաթական, ամսական կամ նույնիսկ տարեկան: փոխարենը տեսնում եք բազմաթիվ տարիների ժամանակահատվածների արդյունքներ:

Ուլտրա ագրեսիվ հատկացում `100% բաժնետոմս

Եթե ​​ձեր նպատակն է հասնել 9% կամ ավելի եկամտաբերության, դուք կցանկանայիք տրամադրել ձեր պորտֆելի 100% բաժնետոմսեր:

Դուք պետք է ակնկալեք, որ ինչ-որ պահի դուք կզգաք մեկ օրացուցային եռամսյակ, որտեղ ձեր պորտֆելը պակաս է `-30%, եւ գուցե նույնիսկ մի ամբողջ օրացուցային տարի, երբ ձեր պորտֆելը պակաս է` մինչեւ 60%: Դա նշանակում է յուրաքանչյուր 10,000 ԱՄՆ դոլարի ներդրում: արժեքը կարող է նվազել մինչեւ $ 4,000: Շատերի, տարիների ընթացքում պատմականորեն ցածր տարիները (որոնք տեղի են ունեցել ժամանակի 28% -ին) պետք է փոխհատուցվեն դրական տարիներով (որոնք տեղի են ունեցել ժամանակի 72% -ից):

Միջին չափով ագրեսիվ տեղաբաշխում. 80% բաժնետոմսեր, 20% պարտատոմսեր

Եթե ​​ցանկանում եք թիրախ դառնալ 8% կամ ավելի վերադարձի երկարաժամկետ դրույքաչափ, ապա ցանկանում եք ձեր պորտֆելի 80% բաժնետոմսեր եւ 20% կանխիկ եւ պարտատոմսեր տրամադրել: Դուք պետք է ակնկալեք, որ ինչ-որ պահի դուք կկատարեք մեկ օրացուցային եռամսյակ, որտեղ ձեր պորտֆելը պակաս է `-20%, եւ գուցե նույնիսկ մի ամբողջ օրացուցային տարի, երբ ձեր պորտֆելը պակաս է` -40%: Դա նշանակում է յուրաքանչյուր 10,000 ԱՄՆ դոլարի ներդրում: արժեքը կարող է նվազել մինչեւ $ 6,000: Լավ է, որ տարեցտարի այս տեսակի բաշխումը ռեկվիզացիա է կատարում:

Միջին չափի աճը `60% բաժնետոմսեր, 40% պարտատոմսեր

Եթե ​​ցանկանում եք թիրախ դառնալ 7% կամ ավելի վերադարձի երկարաժամկետ փոխարժեքը, ապա կցանկանաք բաժանել ձեր պորտֆելի 60% բաժնետոմսեր եւ 40% կանխիկ եւ պարտատոմսեր: Դուք պետք է ակնկալեք, որ ինչ-որ պահի դուք կզգաք մեկ օրացույցային եռամսյակ եւ ամբողջ օրացուցային տարի, երբ ձեր պորտֆելը նվազում է -20% -ով: Դա նշանակում է յուրաքանչյուր 10,000 ԱՄՆ դոլարի ներդրում: արժեքը կարող է նվազել մինչեւ $ 8,000: Լավ է, որ տարեցտարի այս տեսակի բաշխումը ռեկվիզացիա է կատարում:

Պահառունային պարգեւավճարներ `բաժնետոմսերի 50% -ից քիչ

Եթե ​​դուք ավելի շատ մտահոգված եք կապիտալի պահպանմամբ, քան ավելի բարձր եկամուտ ստանալու դեպքում, ապա ներդիրեք ձեր պորտֆելի ավելի քան 50% բաժնետոմսեր:

Դուք դեռեւս փոփոխական կլինեք եւ կարող եք ունենալ մեկ տարի, կամ օրացուցային եռամսյակ, որտեղ ձեր պորտֆելը պակաս է `-10%:

Իսկ ներդրողները, ովքեր ցանկանում են խուսափել ռիսկից, ամբողջովին պետք է ունենան անվտանգ ներդրումներ, ինչպիսիք են դրամական շուկաները, ձայնասկավառակներ եւ պարտատոմսեր, ինչը նշանակում է, որ խուսափում է բաժնետոմսերի ամբողջությունից:

Վերոնշյալ գումարները տրամադրում են ուղեցույց, ովքեր դեռեւս չեն ստացել: Բաղադրիչի մոդելի նպատակը պորտֆելը պահելու ընթացքում վերադարձի առավելագույնի հասցնելն է `փոփոխականության կամ ռիսկի որոշակի մակարդակից գերազանցելու համար: Այս հատկությունները կարող են ճիշտ լինել ձեզ համար, երբ դուք տեղափոխվում եք կենսաթոշակ, որտեղ դուք պետք է կանոնավոր կերպով դուրս գան ձեր խնայողություններից եւ ներդրումներից:

Երբ դուք մուտք եք գործում decumulation փուլ, որտեղ դուք սկսում եք վերցնել withdrawals , ձեր ներդրումային նպատակն է փոխում վերադառնում է ապահովել հուսալի եկամուտ կյանքի.

Պարտատոմսերը, որոնք կառուցված են վերադարձի առավելագույնի հասցնելու համար, չեն կարող արդյունավետ լինել կյանքի համար հետեւողական եկամուտ ստանալու համար: Հիշեք, որ ձեր կյանքի փուլն ու նպատակները փոխվում են, ձեր պորտֆելը պետք է փոխվի: Եթե ​​դուք մոտենում եք կենսաթոշակին, դուք կցանկանաք ստուգել որոշ այլընտրանքային մոտեցումներ, քանի որ կենսաթոշակային ներդրումները պետք է տարբեր կերպ են կատարվել կյանքի այս փուլում: Օրինակ, կենսաթոշակային տարում, դուք կարող եք հաշվարկել այն գումարը, որը դուք պետք է դուրս գանք առաջիկա հինգից տասը տարիների ընթացքում, եւ դա դառնում է ձեր պորտֆելի բաժինը, պարտատոմսեր հատկացնելու համար, իսկ մնացորդը ներդնում է բաժնետոմսեր:

Բոլոր ներդրողների համար կարելի է հեշտությամբ հասնել վերջին միտումներին, ինչպիսիք են ոսկու, տեխնոլոգիական պաշարների կամ անշարժ գույքի տեղափոխումը: Կա մի նպաստ, որի նպատակն է մշակել պորտֆել, որը նախատեսված է ոչ թե պորտֆոլիո, որը պատրաստված է վերջին ճակատով: Կպցրեք բաշխման մոդելը, եւ դուք կպահեք ձեր պորտֆելն անհանգստությունից դուրս: