Նոր ավանգարդի ուսումնասիրությունը հաշվարկում է ֆինանսական խորհրդատուի իրական արժեքը
Ամենատարածված հարցերից ես, որպես ֆինանսական խորհրդատու, հետեւյալն է. «Ինչու ես պետք է վարձակալեմ Երկրի վրա, երբ կարող եմ կառավարել իմ սեփական փողը: Ես 401 ուն ունեմ, եւ եթե ուզում եմ կատարել այլ ներդրումներ, ինտերնետում կա մեկ տոննա տեղեկատվության եւ խորհրդատվություն »:
Ես ամբողջությամբ հասկանում եմ այդ հարցը: Ֆինանսական խորհրդատվությունը սովորաբար կազմում է մեկ տարվա ընթացքում ձեր պորտֆելի 0.5 տոկոսը: Այսպիսով, այո, մարդիկ ուզում են իմանալ, թե արդյոք ստանում են այն, ինչ վճարում են:
Վանգարդը, աշխարհի խոշորագույն ներդրումային ընկերություններից մեկը, այս հարցն ուսումնասիրել է 15 տարի: Հետազոտության, վերլուծության եւ փորձարկման հիման վրա, Vanguard- ը եզրակացրել է, որ այո, կա ֆինանսական պարզ խորհրդատուի հետ աշխատանքի վերադարձի քանակական աճ: Vanguard- ը այս առավելությունն անվանում է խորհրդատու Ալֆան: Երբ որոշ լավագույն փորձը կատարվում է, արդյունքը կարող է լինել Alpha- ի տարեկան 3 տոկոսի սահմաններում:
Նման եզրահանգման եկավ նաեւ փողերի լվացման կառավարման խոշորագույն ընկերության Russell Investments- ի առանձին ուսումնասիրությունը: Ռասելը գնահատում է, որ լավ ֆինանսական խորհրդատու կարող է մեծացնել ներդրողի եկամուտները 3.75 տոկոսով:
Ոչ բոլորն են ուզում կամ ֆինանսական խորհրդատուի կարիք ունեն: Ըստ Vanguard- ի, մասնավոր ներդրողների մոտ քառորդը իսկապես «ինքնակառավարման» են: Այս մարդիկ իսկապես վայելում են ներդրումներ: Նրանք շփոթաբար հետեւում են շուկաներին եւ վայելում են ֆինանսական կանխատեսումներ ստեղծելու եւ կատարելու: Թերեւս ամենակարեւորը, այդ ներդրողները ունեին անհավատալի կարգապահություն, որը խոչընդոտում է իրենց զգացմունքները `միջամտելով իրենց երկարաժամկետ ներդրումային ռազմավարությանը:
Հաշվի առնելով, որ մեր եռամսյակները «ինքնազարգ» չեն, երբ խոսքը գնում է փողի մասին, լավ է իմանալ, որ կա օգնություն, որը կարող է իրականում վճարել `ճիշտ հանգամանքներում :
Վանգարդը ասում է, որ կան մի քանի ուղիներ, որոնցում ֆինանսական խորհրդատուը կարող է ավելացնել ձեր ներդրումային ջանքերը: Այդ օգուտների թվում են ընդհանուր ներդրումային ռազմավարության, ակտիվների տեղաբաշխման, հարկերի նվազեցման, վարկերի վերահաշվարկի, ինչպես նաեւ կենսաթոշակային հաշիվների կառուցվածքի / ժամանակի հետ կապված դրամական միջոցների դուրսգրման վերաբերյալ ուղեցույց:
Այս ծառայություններից յուրաքանչյուրը կարող է աստիճանաբար խթանել հաճախորդի եկամուտները, երբեմն անշեղորեն, երբեմն `պարբերաբար:
Բայց միայնակ խոշոր եղանակով ֆինանսական խորհրդատուը կարող է ավելացնել արժեքը `մինչեւ տարեկան 1.5% տարեկան բարձր եկամտաբերություն` դա վարքագծային մարզչական կոչում է:
Քանի որ ամեն լավ խաղացողը գիտի, վախեցած գումարը փող չի տալիս: Լավագույն ֆինանսական խորհրդատուները կարողանում են իրենց հաճախորդների վախերն ու զգացմունքները ստուգել, ապահովելով կայուն, փաստացի վրա հիմնված խորհրդատվություն եւ վստահություն, երբ շուկաները տգեղ կամ խենթ են : Russell- ի ուսումնասիրությունը դա նաեւ բացահայտել է որպես ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատանքի միասնական մեծ օգուտ:
Ես չեմ կարող ընդգծել այդ գործառույթի կարեւորությունը: A Vanguard- ի ավելի քան 58,000 ինքնազարգացած IRA- ի ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ 2008-2012 թվականների հինգ տարիների ընթացքում EVEN ONCE- ի ռազմավարության մեջ նյութական փոփոխություններ կատարող ներդրողները տուժել են 8% -ով եւ հարվածել կատարմանը:
A Morningstar ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ ներդրողները հաճախ ստանում են ավելի ցածր եկամուտներ, քան այն միջոցները, որոնք ներդնում են int o. Պատճառն այն է, որ նրանք լավ գումար են վաստակում, երբ նրանք լավ են արել եւ այլ միջոցներ խմել անմիջապես դուրս գալուց առաջ: Այսինքն, նրանք վաճառում են ցածր եւ բարձր գնով: Խորհրդատուն կարող է կանխել նման հակասական արտադրողական վարքագիծը:
Հաշվեկշիռը չի տրամադրում հարկային, ներդրումային կամ ֆինանսական ծառայություններ եւ խորհուրդներ: Տեղեկատվությունը ներկայացվում է առանց հաշվի առնելու ներդրումային նպատակների, ռիսկի հանդուրժողականության կամ որեւէ կոնկրետ ներդրողի ֆինանսական հանգամանքների եւ չի կարող հարմար լինել բոլոր ներդրողների համար: Անցած կատարողականը ապագա արդյունքների մասին չէ: Ներդրումներն առնչվում են ռիսկի, այդ թվում `հիմնական կորստի կորստի հետ: