Եկամուտների համար քաղաքային պարտատոմսերի ներդրման առավելությունները

Հաշվի առնելով հարկերի վճարման եկամուտը `կենսաթոշակ ստանալու համար

Երբ դուք ստացել եք կենսաթոշակ, պասիվ եկամուտ ստեղծելու ամենատարածված ձեւերից մեկը, ձեր դրամական այլ աղբյուրների ավելացման համար, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը կամ կենսաթոշակային ստուգումը, ձեր խնայողությունները ներդնել հարկերից ազատ քաղաքային պարտատոմսերում: Այս պորտֆելային ռազմավարության համար կարող են լինել մի քանի հիմնական առավելություններ:

Համայնքային պարտատոմսերի եկամուտը ազատվում է ֆեդերալ եւ պետական ​​եկամտահարկներից

Պատկերացրեք, որ դուք 65 տարեկան եք: Դուք չունեք պարտք, ձեր սեփական տունը պատշաճ կերպով, եւ ունեք 500,000 դոլար խնայողություններ, որոնք կառուցվել են աշխատանքի երկար կարիերայի ընթացքում:

Դուք ունեք ընտրություն դեպի ընդհանուր կորպորատիվ պարտատոմսեր ներդնելու եւ հարկեր չպահանջող քաղաքային պարտատոմսեր ներդնելու միջեւ: Կորպորատիվ պարտատոմսերի եկամտաբերությունը 7% է, իսկ հարկերից ազատ պարտատոմսերը `5%:

Դա նշանակում է, որ կորպորատիվ պարտատոմսերը տարեկան կստանան 35,000 ԱՄՆ դոլարի եկամտային եկամուտներ , որոնք ապրում են, վճարում եք ձեր օրինագիծը, սնունդը պահեստում եւ բժշկության մեջ պահեստում: Այս գումարից հարկավոր է վճարել սովորական եկամտահարկ: Մյուս կողմից, հարկային բյուջետային պարտատոմսերը, տարեկան կտրվածքով, կստանան տարեկան 25,000 ԱՄՆ դոլար: Այս պարտատոմսերում պարտադիր չէ, որ դաշնային կամ պետական ​​տուրքեր չկիրառեք, եթե ձեր սեփական տանը վաճառված արժեթղթեր գնելիս:

Որն է Ձեր երկու պորտֆելի համար ավելի լավ ներդրումային տարբերակ: Այս հարցի պատասխանը հայտնաբերելու համար դուք պետք է հաշվարկեք այնպիսի բան, որը հայտնի է որպես հարկվող-համարժեք եկամտաբերություն : Ընդհանուր առմամբ, ձեր հարկային բրենդն ավելի ցածր է, որքան ավելի բարենպաստ կորպորատիվ պարտատոմսերը կլինեն ներդրում, մինչդեռ ավելի բարձր է ձեր հարկային բրենդը, ավելի բարենպաստ քաղաքային պարտատոմսեր:

Մեկ ծուղակ դուք պետք է խուսափել այն սովորությունը, որ նոր ներդրողներ կարծես վերցնել, ինչը նրանց ստիպում է ռեֆլեքսորորեն դնել հարկերից ազատ պարտատոմսերի կենսաթոշակային պլաններում, որոնք պաշտպանում են հարկերից իրենց կառուցվածքի պատճառով: Դա հիմարություն է: Նույնիսկ եթե դուք գտնվում եք ԱՄՆ-ում գանձվող ամենաբարձր հարկային բրենդով, ձեր 401 (k) պլանի կամ այլ կենսաթոշակային հաշիվների մեջ գտնվող եկամուտը արդեն պաշտպանված է IRS- ից, կորպորատիվ պարտատոմսեր թողնելով, շատ դեպքերում հարկային տեսանկյունից ավելի լավ ընտրություն է կատարում:

Հատուկ կանոն. «Օպոզիտիտները ներգրավում են. Հարկվող պարտատոմսերը գնում են հարկային հաշիվներ, իսկ հարկերից ազատ պարտատոմսերը հարկվում են»:

Համայնքային պարտատոմսերը կարող են ավելի քիչ լինել, քան բաժնետոմսերը

Կախված ձեր ներդրումային պորտֆելում պահվող քաղաքային պարտատոմսերի տեւողությունից, ձեր ակտիվները կարող են տատանվել ավելի կամ պակաս, քան բաժնետոմսերը : Սովորաբար, ավելի կարճ տեւողությամբ կապը (մեկի, որը ավելի շուտ հասունանում է) ավելի տատանվում է ավելի երկար տեւողության կապակցությամբ (որը ապագայում երկար տարիներ է հասունանում): Ամեն ինչ գալիս է գների հետ, հետեւաբար տնտեսական առավելություն, «չկա ազատ բան»: Ավելի կարճ տեւողությամբ պարտատոմսեր գրեթե միշտ վայելում են ցածր եկամտաբերություն, քան երկարաժամկետ պարտատոմսեր: Դա է այն առեւտրային գործը, որը դուք պետք է կատարեք: (Նշում `հազվադեպ երեւույթներ տեղի են ունենում յուրաքանչյուր տասնամյակների ընթացքում, երբ դա այդպես չէ: Այն հայտնի է որպես« իջեցված եկամտաբեր կորություն »:

Շատ նոր ներդրողները գտնում են քաղաքային պարտատոմսերի ներդրման գաղափարը Ավելի զգացմունքայինորեն բողոքարկելով բաժնետոմսերի ներգրավումը

Երբ դուք գնում եք համայնքային պարտատոմսեր առաջնային շուկայում, ապա ձեր գումարը հանձնվում է տեղական կամ պետական ​​կառավարությանը, այն նախագծերի համար, որոնք կյանքի համար ավելի լավ են դարձնում: Եթե ​​դուք գնում եք դպրոցի շրջանառության պարտատոմսեր, ապա ձեր գումարը հավանաբար կօգտագործվի նոր դպրոց կամ մարզադահլիճ կառուցելու համար:

Եթե ​​դուք գնում եք ձեր հայրենի քաղաքից ստացված համայնքային պարտատոմսը, փողը կարող է օգտագործվել ճանապարհների, կամուրջների, հիվանդանոցների, կոյուղու բույսերի եւ այլ հասարակական աշխատանքներ կառուցելու համար:

Այս բոլոր դեպքերում, պարտատոմսերի թողարկողը խոստանում է վճարել ձեր տոկոսները: Ապագայում ինչ-որ կետում, մարման ժամկետի ընթացքում, ձեզ խոստանում է պարտատոմսի անվանական արժեքի վերադարձը: Շատ դեպքերում, իհարկե, ավանդական հարկերից ազատ քաղաքային պարտատոմսերի դեպքում, հավասար է այն գումարի չափին, որը սկզբում թողարկել է թողարկողը:

Շատ ներդրողների համար, իմանալով այս պարզ փաստը, այն է, որ դուք կստանաք ձեր գումարը հետագայում որոշակի կետում վերադարձնելու համար, քանի դեռ պարտատոմսերի թողարկողը լռել չի տալիս, հարկերից ազատ պարտատոմսերը հեշտացնում է հոգեբանորեն եւ զգացմունքային: Ես անձամբ գիտեմ, որ թոշակառու ներդրողները, որոնք նստած են յոթ գունավոր պորտֆելներում, լցված են կոմունալ պարտատոմսերով, որոնք դեմ չեն գների տատանումներին, բայց ովքեր չեն կարողանում ստոմատիտներ գնելու գաղափարին `անկախ նրանից, թե որքան բարձր որակ, որքան շահավետ է, թե ինչպես լավ դիվերսիֆիկացված, նույնիսկ իմանալով, որ երկար ժամանակահատվածում բաժնետոմսերը վերադարձնում են պարտատոմսերը:

Պարզ ասած, որպես անտրամաբանական եւ հիմար, շատ նոր ներդրողներ մտածում են պարտատոմսերի հետ, որոնք ինչ-որ կերպ բնորոշ «ապահով» են, քան բաժնետոմսերը, անտեսելով այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են գնաճի ռիսկը: Այնուամենայնիվ, դուք ստիպված չեք լինում ներդնել բաժնետոմսեր `հարստություն կառուցելու համար , եթե ձեր խնայողությունները կենտրոնացնեք ֆիքսված եկամտի ներդրումների վրա, ինչպիսիք են` հարկերից ազատ քաղաքային պարտատոմսերը թույլ են տալիս գիշերել ավելի լավ քնել: Չկա ոչ մի օգտագործումը, որը ձեզ դարձնում է թշվառ, պարզապես ավելի մեծ վերադարձի հասնելու համար, եթե ձեր առողջությունը դրա համար վաճառեն: