Հատված տորթի պես, հարկային արդյունավետ ռազմավարությունները կարող են համալրվել
1. Հարկային արդյունավետ միջոցներ, որոնք չունեն կենսաթոշակային հաշվում
«Որոշ ներդրողներ զարմանում են, որ նրանք պետք է հարկեր վճարեն կապիտալի շահույթի եւ շահաբաժինների բաշխման իրենց փոխադարձ հիմնադրամների եւ ETFs, նույնիսկ եթե նրանք չեն վաճառել իրենց միջոցները տարվա ընթացքում:
Փաստորեն, վերջին 10 տարիների ընթացքում փոխադարձ հիմնադրամի միջին տարեկան հարկային եկամտաբերությունը կազմել է 1.3%: 1. "
1. Աղբյուրը `Մորնինգսթարը, 3/31/14 թ .: «Հարկային արժեքը» Մորնինգսթարի չափն է հարկերի ազդեցության ազդեցությունը կապիտալի շահույթների եւ եկամուտների բաշխման վրա: Միջինը հաշվարկվում է օգտագործելով ԱՄՆ-ում առկա բոլոր ակտիվորեն կառավարվող բաց բաժնետիրական ֆինանսական միջոցների ամենահին բաժնեմասը (բացառությամբ կոմունալ պարտատոմսերի եւ դրամական շուկայի ֆոնդերի), 3/31/14 թ. 10 տարվա ընթացքում:
Որոշ ներդրումային ֆոնդեր ունեն բարձր շրջանառություն, ինչը հանգեցնում է կարճաժամկետ կապիտալ շահույթի բաշխմանը: Այդպիսի բաշխումները հարկվում են ավելի բարձր հարկային դրույքաչափով, քան երկարաժամկետ կապիտալը կամ որակյալ շահութաբաժինները: Ընտրելով ինդեքսային միջոցներ կամ հարկային կառավարվող ֆոնդեր ոչ թոշակային հաշիվներում, դուք կարող եք իջեցնել ձեր հարկային օրինագիծը:
2. Օգտագործեք Գործողությամբ տեղակայված գործընթացը
Դուք կարող եք տեղաբաշխել ձեր ներդրումային պահուստները հարկվող եւ հարկային հետաձգված հաշիվների միջոցով, որոնք նախատեսված են նվազեցնելու հարկվող պորտֆելային եկամտի յուրաքանչյուր տարվա համար:
Ահա օբյեկտի գտնվելու վայրի կանոնների ընդհանուր կառուցվածքը .
- Տեղադրել ձեր ներդրումները, որոնք ունեն ձեր ամենաբարձր վերադարձի ներուժը ձեր Roth հաշվի մեջ: Դա կլիներ նման փոքր գլխարկ եւ զարգացող շուկաներ:
- Ձեռք բերեք ներդրումներ, որոնք առաջացնում են երկարաժամկետ եկամուտներ եւ որակյալ շահութաբաժիններ ոչ կենսաթոշակային հաշիվներում: Սա կդառնա S & P ինդեքսային ֆոնդ կամ դիվիդենտ վճարող բաժնետոմսեր:
- Պահպանեք ֆիքսված եկամուտներ եւ բարձր շրջանառության ներդրումներ ավանդական հարկերի հետաձգված հաշիվներում: Դա կլինի այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են ապրանքային միջոցները, անշարժ գույքի միջոցները, ակտիվորեն կառավարվող միջոցները) եւ պարտատոմսերի ֆոնդերը:
- Բարձր հարկային բրենդների տնային տնտեսությունները պետք է հաշվի առնեն չպաշտպանված հաշիվներում պահվող ֆիքսված եկամտի համար քաղաքային պարտատոմսերի օգտագործումը:
3. Հարկային իրավիճակի վրա հիմնված բերքի շահույթը եւ վնասները
Եթե ձեր հարկային բրենդը ցածր է (15% կամ ավելի ցածր), ապա կարող եք ներգրավվել զրոյական տոկոսային կապիտալի շահույթի հարկային բլոկի մեջ , ինչը նշանակում է, որ դուք կկատարեք ոչ հարկ, որը կատարված կապիտալի շահույթում է: Դուք կարող եք օգտագործել հարկային կանխատեսում, որպեսզի տեսնենք, թե որ տարիները կարող են տեղի ունենալ այնպիսի տարիների ընթացքում, որոնք նպատակաուղղված են շահույթ ստանալու տարիներին, երբ նրանք չեն հարկվելու:
Բարձր եկամուտ ունեցող անձինք պետք է ամեն տարի կապիտալի կորուստներ ունենան , երբ այդ կորուստը կարող է օգտագործվել սովորական եկամտի դեմ: Դուք կարող եք նաեւ բերքահավաքի կորուստներ փոխհատուցել այլ կապիտալ ձեռքբերումներ, որոնք դուք կարող եք ունենալ:
4. Հիմնադրամի կենսաթոշակային հաշիվներ `հիմնված ձեր հարկային բրա
Հարկային ազատ աճը դժվար է գտնել, եւ Առողջապահական հաշվապահական հաշիվները եւ Ռոթի հաշիվները առաջարկում են միջոցների ավելացում հարկեր, այնպես որ, ընդհանրապես, կարծում եմ, որ բոլոր նրանք, ովքեր իրավասու են դա անել, պետք է ֆինանսավորեն այդ հաշիվները: Այն նաեւ իմաստ է դարձնում ընկերության հաշիվները ֆինանսավորելու այն գումարը, որը բավարար է ամբողջական խաղի համար:
Ընկերության խաղն ապահովում է անմիջապես վերադարձի ներդրում:
Երբ այդ ապրանքները տեղակայված են, ձեր հարկային բրենդն այժմ եւ ապագայում որոշում է, թե ինչ պետք է ֆինանսավորեք հաջորդ: Ստորեւ ներկայացված են ֆինանսավորման ուղեցույցների ընդհանուր փաթեթը,
- Հիմնադրամի միջոցները, երբ ձեր ներկա մարժային հարկային բրենդը նույն կամ ավելի ցածր է, քան կենսաթոշակի անցնելիք ակնկալվող սահմանաչափը:
- Հիմնադրամի նվազեցման հաշիվները, երբ ձեր ընթացիկ սահմանաչափը գերազանցում է ձեր ակնկալվող մարգինալ դրույքաչափը:
- Ամբողջությամբ ապահովում է բոլոր տեսակի հաշիվները `վարկառուի առավելագույն պաշտպանվածությունը ստանալու համար: Որոշ երկրներում, բարձր եկամտի / բարձր ռիսկային մասնագիտությունների համար դա կարող է ներառել ֆինանսավորման անուիտետներ եւ կանխիկի արժեքի ապահովագրություն:
5. Թոշակի անցնել հարկը արդյունավետ կերպով
Սոցիալական ապահովությունը եկամտի հարկի նախընտրելի աղբյուր է: Սոցիալական ապահովության կենսաթոշակի 85 տոկոսի չափով նպաստները ենթակա են եկամտահարկի :
Սա մեծացնում է Ձեր Սոցիալական Ապահովության սկիզբը հետաձգելու հնարավոր օգուտը, որպեսզի ավելի շատ եկամուտ ստանաք, որը հարկային արտոնություն է:
Որոշ հանգամանքներում առավել հաճախ տեղի են ունենում նրանց, ովքեր առանց կենսաթոշակային եկամուտ չունեն եւ չափավոր IRA հաշվի մնացորդներով, օգտագործելով IRA- ի գումարները վաղաժամկետ դադարեցնելու դեպքում, Սոցիալական Ապահովության ձգձգումը կարող է բավականին օգտակար լինել եւ բարելավել ձեր արդյունքը `համեմատելով այլ վերացման ռազմավարությունների հետ:
6. Պլան, հիմնվելով ենթադրությունների ընդհանուր սահմանման վրա
Շատերը ներկայումս իրենց հարկային բրենդների մասին ենթադրություններ են անում, եւ այն, ինչ կարծում են, որ այն կվերածվի կենսաթոշակի: Շատ ֆինանսական պլանավորողներ նույնպես օգտագործում են ընդհանուր ենթադրություններ: Դա ավելի լավն է, քան պլանավորումը չկատարելը, բայց ես կարծում եմ, որ անհատականացված ենթադրությունների փաթեթը միշտ ավելի լավ է, քան օգտագործելով ընդհանուր ծանրաբեռնված կանոնը: Լավագույն պլանավորումը գալիս է անհատական երկարաժամկետ հարկային կանխատեսում վարելու եւ անձնական իրավիճակի հիման վրա խորհրդատվություն ստանալու:
Այս հոդվածը լի է ընդհանուր կանոններով, մի կուրորեն կիրառեք դրանք: Ես չգիտեմ ձեր անձնական վիճակը, եւ դուք կարող եք ունենալ հանգամանքներ, որոնք նշանակում են, որ այս հոդվածում ներկայացված որոշ ուղեցույցներ ձեզ համար չեն համապատասխանում: Ոչ մի գիրք, հոդված կամ առցանց խորհրդատվություն ֆորումը կարող է գերազանցել այն արժեքը, որը կարող է առաջարկել որակավորված ֆինանսական պլանավորող կամ հարկային խորհրդատուի անհատական վերլուծություն:
7. Հատուկ հարկային նախագծման հիման վրա պլան
Զարմանալիորեն, շատերը, ովքեր մտածում էին, որ իրենց հարկի դրույքաչափը ցածր կլինի կենսաթոշակներում, պարզ է, որ դա ճիշտ չէ: Սա ամենից հաճախ տեղի է ունենում նրանց, ովքեր հավատարմորեն նպաստել են հարկերի հետաձգված կենսաթոշակային պլաններին եւ մեծ քանակությամբ գումարով ավարտել IRA- ներում եւ 401 (k) s- ում:
Երկարաժամկետ հարկային կանխատեսումը կներկայացնի իրենց ապագա հարկային ուղին եւ օգնեց նրանց ավելի վաղ որոշումներ կայացնել, որոնք կարող էին բարելավել իրենց հավասարակշռությունը նախադեպային հարկից եւ հարկից խնայողություններից հետո: Շատերի համար, դուք չեք ուզում թոշակի անցնել ձեր բոլոր ակտիվների հետ հարկային հետաձգված կենսաթոշակային պլաններում : Դա կնշանակի, որ յուրաքանչյուր դոլարը, որը դուք պետք է հանել, պետք է հարկվել, այնպես որ դուք կարող եք ծախսել $ 1.40 կամ ավելի դոլար յուրաքանչյուր դոլարի համար, որը դուք պետք է ծախսել: Նրանք, ովքեր ունեն կենսաթոշակային առավելագույն ֆինանսական կայունություն, սովորաբար ունեն տարբեր հաշիվների տեսակների խնայողության հավասարակշռություն: