Հարկային դիվերսիֆիկացիա ներդրումներով

Հարկային բազմազանության սահմանումը եւ ինչպես դա կարող է օգնել ձեզ

Շատ ներդրողներ հասկանում են դիվերսիֆիկացման հիմունքները , որոնք կարող են ամփոփվել դեղձի խորհրդում, «մի ամբողջ զամբյուղի մեջ դնել ձեր բոլոր ձվերը»: Սակայն շատ հաճախ ներդրողները սահմանափակում են իրենց դիվերսիֆիկացիան ներդրումային տեսակների նկատմամբ եւ անտեսում են դրա առավելությունները այլ ոլորտներում, ինչպիսիք են հարկերի դիվերսիֆիկացումը:

Հարկային բազմազանության սահմանում

Հարկային դիվերսիֆիկացիան ֆինանսական տերմին է, որը վերաբերում է ներդրումային դոլարների տեղաբաշխմանը մեկից ավելի հաշվին:

Հարկային դիվերսիֆիկացիան նման է ակտիվների տեղակայմանը (չպետք է խառնվի ակտիվների բաշխման հետ ), որը վերաբերում է ներդրումային դոլարների տարբեր հաշիվների (ներդրումային ակտիվների տեղաբաշխման ) մեջ տարածմանը եւ լավագույն ներդրումային տեսակների ընտրությանը, որոնք լավագույնն են այդ հաշիվներում:

Ներդրումային հաշիվների երկու հիմնական տիպերը հարկվող հաշիվներն են եւ հարկերի հետաձգված հաշիվները: Երբ դուք ներդրումներ կատարեք հարկվող հաշիվներում, ներդրում կատարելու գումարը ոչ թե հարկի նվազեցումն է, ինչպես նաեւ չի աճում հարկերի հետաձգումը: Փոխարենը, ներդրողը հարկվում է շահութաբաժինների վրա, եթե այդպիսիք կան, տարվա ընթացքում եւ կապիտալի շահույթ, եթե ներդրումը վաճառվում է ավելի բարձր գնով, քան գնված է: Հարկի հետաձգված հաշիվների, ինչպիսիք են IRAs- ը եւ 401 (k) ս, ներդրված գումարը աճում է մինչեւ հարկումը չվճարված:

Ինչ է տեղի ունենում առանց հարկի բազմազանության

Պայմանավորվող իմաստությունը ասում է, որ նպաստում է երկարաժամկետ խնայողությունների, օրինակ `կենսաթոշակային խնայողությունների, նախ` 401 (ժ), եթե առկա է գործատուի միջոցով եւ, գոնե մինչեւ գործատուի հանդիպումը, ապա նպաստի այլ միջոցների ներգրավմանը Roth IRA .

Ընդհանրապես, սա լավ խորհուրդ է: Այնուամենայնիվ, շատ ներդրողներ սխալ են գործատուի հանդիպումից 401 (k) առավելագույնի հասցնելու համար `միակ նպատակը ներկա հարկվող եկամտի նվազեցման համար: Կամ նրանք կարող են լուրջ սխալներ թույլ տալ եւ ավելի շատ խնայողություններ ներդնել ավանդական IRA- ի մեջ, Roth IRA- ի փոխարեն, նման պատճառներով (ընթացիկ հարկերի խնայողություն):

Դա կարող է սխալ լինել պատճառն այն է, որ ներդրողների առավել կամ բոլորը երկարաժամկետ խնայողությունների արդյունքում կարող են ամբողջությամբ հատկացվել հարկահաշվարկի հետաձգված խնայողական հաշիվներին: Ինչու է սա խնդիր: Եթե ​​ձեր բոլոր կենսաթոշակային խնայողությունները հարկային հետաձգված հաշիվներում են, ինչպիսիք են 401 (k) եւ ավանդական IRA- ը, կարող եք վերջ տալ բարձր հարկերի վճարմանը, եթե ձեր կենսաթոշակի միակ եկամտի աղբյուրը այս հաշիվներից է: Թեեւ այդ հաշիվներում կատարվող ներդրումները չեն հարկվում, ապա վերադարձը 100% հարկվում է ներդրողների մոտ `դաշնային եկամտահարկի դրույքաչափով: Հետեւաբար, եթե հարկային դրույքաչափերը ավելի բարձր լինեն կամ ձեր հարկային բրենդը ձեր կյանքի ընթացքում ավելի բարձր լինի, որոնցից յուրաքանչյուրը հնարավոր է, դուք կարող եք վճարել ավելի շատ հարկեր, քան եթե ունեք այլ հաշիվների տեսակներ, ինչպիսիք են հարկվող հաշիվները եւ / կամ Roth IRA- ն:

Բացի այդ, եթե դուք ցանկանում եք թոշակի անցնել մինչեւ սոցիալական Սոցիալական ապահովության լրիվ նպաստների իրավունքի համար, ապա այն կարող է լինել խելացի, որպեսզի հաշիվներ ունենան, որտեղ կենսաթոշակային տարիքի առաջին վեց տարիների ընթացքում զեղչեր են հարկվում ցածր տոկոսադրույքով (կամ ոչ հարկվում են):

Լրացուցիչ տեղեկությունների համար տես իմ հոդվածը. «Ավանդական IRA- ն մահացավ»:

Հարկային դիվերսիֆիկացման նպաստներ

Ինչպես արդեն գուշակել եք, հարկերի դիվերսիֆիկացիայի առավելությունները (տարբեր հաշիվների տեսակների խնայողությունների տարածումը) նման է ներդրումային դիվերսիֆիկացմանը `ռիսկի նվազեցման համար:

Օրինակ, երկարաժամկետ կապիտալը շահութահարկի հարկ է, հարկվող հաշիվներում ներդրումների համար, 15%: Այնուամենայնիվ, հարկային հետաձգված հաշվի մնացորդները հարկվում են ֆիզիկական եկամտահարկի բրենդի վերեւում `անհատի համար (կամ զույգը, եթե ներկայացվում է միասին): Սա կարող է լինել 25% կամ ավելի բարձր թոշակառուների համար:

Բացի այդ, դուք կստանաք առավելագույնը հարկերի հետաձգումը `թողնելով ձեր 401 (k) եւ ավանդական IRA դրամական անուղղելի եւ աճող հարկերը, որքան հնարավոր է շատ: Հետեւաբար, իմաստուն է, որ հարկային հաշիվներից եւ Ռոթ IRA- ից դուրս գան առաջինը կենսաթոշակային տարում եւ հետագայում հարկերի հետաձգված հաշիվներից դուրս գա:

Եթե ​​ցանկանում եք վաղաժամկետ դադարեցնել, հատկապես մինչեւ 59/1 տարիքը, երբ 401 (k) եւ ավանդական IRA- ի գումարները կստանան 10% «վաղաժամկետ ազատման տույժ», հարկվող հաշիվներ ունենալը կարող է օգտակար լինել:

Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: