Երբ է ճիշտ ժամանակն է կանգնեցնել ձեր 401k- ին նպաստելը

Պատճառները, թե ինչու մարդիկ ներդնում են 401k պլանում

Եթե ​​որեւէ մեկը ձեզ առաջարկեց անվճար գումար, ապա ոչ: Հավանաբար ոչ. Դա կարող է թվալ հիմա, բայց դա հենց այն է, ինչ դուք անում եք, եթե դուք չեք նպաստում ձեր 401k- ին : 401k պլանի մի քանի օգուտներ կան, որոնք մենք կվերանայենք, եւ յուրաքանչյուր ֆինանսական պլանավորողը ձեզ կներկայացնի ներդրումներ կատարելու մեկում: Այսպիսով, եկեք խոսենք այն մասին, որ դուք քիչ հավանական է քննարկել, երբ դուք պետք է դադարեցնեք ձեր 401k- ին:

Նախքան այնտեղ հասնելը, սակայն, եկեք նայենք, թե ինչու եք մասնակցում 401k պլանին, առաջին հերթին: Ահա լավագույն դրվագներից մի քանիսը:

Հարկային ընդմիջումներ. Դուք ստանում եք երկու հարկային ընդմիջում, երբ դուք պահում եք 401k պլանում: Նախ, ձեր ներդրած գումարը հարկային եկամտահարկ է նշանակում, որ այս տարվա 401k- ին նպաստողը չի հարկվի որպես եկամուտ: Դուք չեք վճարում հարկերը հարկվող միջոցների վրա, մինչեւ դուք դուրս գրեք գումարները, սովորաբար, կենսաթոշակ: Այսպիսով, եթե Դուք 2016 թվականին $ 58,000 եք կազմում, եւ ձեր 401k- ում 5,800 դոլար (10%) տեղաբաշխեք, ձեր հարկվող եկամուտը անմիջապես կնվազի մինչեւ $ 52,200: Երկրորդ, ձեր խնայողությունները աճում են ավելի արագ, քանի որ հարկերը հետաձգվել են: Ձեր 401k- ը վայելում է բարդ աճը, որը չհամապատասխանի հարկատուին, մինչեւ դուք թոշակի անցնեք եւ սկսեք գումար վերցնել:

Խնայելով հեշտ : Ներդրումներ կատարեք ձեր 401k- ում `« առաջին հերթին վճարելով », քանի որ ապահովում է, որ դուք աջակցում եք ձեր ապագա հարստությանը: Կայուն խնայողությունը եւս մեկ մարտավարություն է, որում աշխատում են միլիոնատերերը:

Դա նաեւ հեշտ ճանապարհ է փրկել, քանի որ ձեր գործատուն ձեր 401k վճարումները ավտոմատ կերպով նվազեցնում է ձեր աշխատավարձից, որպեսզի ձեզ հարկավոր չէ հիշեցնել գրառումը: Մի որոշ ժամանակ անց, հավանական է, նույնիսկ չեք նկատի ձեր աշխատավարձը կորցրած գումարը: Առանց 401k- ի, դուք ստիպված կլինեք ստեղծել կենսաթոշակային հաշիվ եւ գիտակցաբար վերցրեք ձեր ներդրումը ամեն ամիս, ինչը, անկեղծ ասած, չի լինի այն ամիսը, երբ դուք ինքնաբուխ արձակուրդ եք կատարում, պետք է անսպասելի վերանորոգեք կամ գնեք մեծ տոմսի ապրանք:

Ընդ որում, սահմանափակվում եք այն գումարի չափով, որը թույլատրվում է նպաստել կենսաթոշակային հաշվին, ինչպես, օրինակ, IRA- ին:

401k- ի «հարկադիր խնայողությունները» նաեւ թույլ է տալիս օգտվել դոլարի արժեքից միջին արժեքից: Պարզապես դնելու համար, դուք ժամանակի ընթացքում նույն քանակությամբ գումար եք ծախսում արժեթղթեր գնել ժամանակի ընթացքում, եւ դա հակված է նվազեցնել ձեր բոլոր բաժնետոմսերի միջին արժեքը: Շուկայական համակարգը հետեւողականորեն կախված է, բայց 401k- ի միջոցով կանոնավոր կերպով գումար վաստակելը թույլ է տալիս ձեռք բերել բաժնետոմսեր, երբ գները ցածր են եւ հավանականորեն ցատկում են հետագայում: Քանի որ 401k ներդրողները նպաստում են յուրաքանչյուր աշխատավարձի հետ, սա կանխորոշված ​​ռազմավարություն է:

Գործատուի Համապատասխանեցումը. Մասնակցելու խրախուսումը, շատ դեպքերում, գործատուն կհամապատասխանի ձեր 401k ներդրումների մի մասը: Ասենք, ձեր ընկերությունը համապատասխանում է ձեր 401k ներդրումների 70% -ին մինչեւ ձեր աշխատավարձի 6% -ը: Եթե ​​դուք 100,000 դոլար եք կազմում եւ կազմում եք $ 6,000 (6%), ապա ընկերությունը կկազմի 4,200 ԱՄՆ դոլար: Այժմ դա գործարք է, որը դուք չեք ցանկանում անցնել:

Լավ փրկարար սովորություններ . Այսօր 401k- ի միջոցով պահելը ձեզ դարձնում է ֆորմալ ապրելու սովորություն: Օրինակ, եթե դուք կազմում եք $ 80,000 եւ 201% -ը բաժին է ընկնում ձեր 401k- ին, ապա իրականում դուք ապրում եք $ 64,000: (Պարզապես պետք է հաշվի առնեք ներդրման սահմանափակումները): Այս կյանքի երկարատեւ պրակտիկան կկատարվի ձեր հետագա տարիներին `թույլ տալով իրականում վաստակել ձեր կարիերայի կեսը ավելի քիչ եկամուտի վրա, որը կարող է նպաստել ձեր կենսաթոշակային գումարների երկարացմանը:

Այժմ խոսենք այն մասին, թե ինչ է տեղի ունենում, երբ դուք դադարում եք նպաստել ձեր 401k- ին: Դուք գուշակեցիք այն, որ վերը նշված օգուտների մեծ մասը հեռանում է:

• Ոչ հարկվող եկամտի կրճատումը:
• Այլեւս գործատուի ներդրումը:
• Ձեր լրացուցիչ կենսաթոշակային խնայողությունների վրա հարկերի հետաձգման մասին:
• Ավելի վաղ չեք վճարում ինքներդ:

Ձեր ներդրումը դադարեցնելը զգալիորեն դանդաղեցնում է ձեր կենսաթոշակային գումարների աճը: Այն կարող է լավ զգալ, որ ձեր լրացուցիչ կանխիկ գումարները ձեր հաշվեկշռային հաշվի մեջ լինեն, բայց երբ ժամանակն է թոշակի անցնել, չեք ուզում, որքան հնարավոր է փրկել:

Ուրեմն, երբ ճիշտ ժամանակն է դադարեցնել ձեր 401k- ին նպաստելը: Պատասխանն այն օրն է, երբ դուք դադարում եք աշխատել: Օգտագործեք 401k պլանից լիարժեք օգտվելու ձեր գործատուի առաջարկը: Այսպիսի ծրագիր, որը թույլ է տալիս խնայել հարկերը `հետաձգված, եւ, հնարավոր է, գործատուի խաղադրույքի միջոցով ազատ գումար տրամադրել, կարող է ձեզ դրել ձեր երազանքի կենսաթոշակի ճանապարհին :

Հաշվեկշիռը չի տրամադրում հարկային, ներդրումային կամ ֆինանսական ծառայություններ եւ խորհուրդներ: Տեղեկատվությունը ներկայացվում է առանց հաշվի առնելու ներդրումային նպատակների, ռիսկի հանդուրժողականության կամ որեւէ կոնկրետ ներդրողի ֆինանսական հանգամանքների եւ չի կարող հարմար լինել բոլոր ներդրողների համար: Անցած կատարողականը ապագա արդյունքների մասին չէ: Ներդրումներն առնչվում են ռիսկի, այդ թվում `հիմնական կորստի կորստի հետ: