Եռամսյակային ֆինանսական վերանայում

Նոր Շրջանի սկիզբը լավ ժամանակ է վերանայելու ձեր ֆինանսները

Ձեր ֆինանսների վերանայումը կանոնավոր կերպով կարեւոր է ձեր ֆինանսական պլանի հաջողությունը ապահովելու համար: Սակայն, ինչպես եք իմանում, թե ինչ պետք է փնտրեք, եւ որքան հաճախ պետք է ֆինանսական վերանայումը տեղի ունենա:

Թեեւ լավ գաղափար է նայում, թե որտեղ եք ֆինանսապես առնվազն տարին մեկ անգամ, կատարելով եռամսյակային ֆինանսական վերանայում կարող է օգնել ձեզ ավելի շատ ներդաշնակեցնել ձեր փողի եւ ձեր նպատակների հետ:

Եթե ​​վստահ չեք, թե ինչ է ձեր ուշադրությունը դարձնում, օգտագործեք այս օգտակար ստուգիչ ցուցակը որպես ուղեցույց:

1. Սկսեք ձեր վարկային զեկույցի եւ գնահատականի

Ձեր վարկային զեկույցը եւ հաշիվը ձեր ֆինանսական առողջության հանրաճանաչության ամենակարեւոր կտորներից է: Լավ վարկային հաշիվը եւ հաստատված վարկային պատմությունը կարող են դյուրին դարձնել վարկեր, երբ դրանք ձեզ հարկավոր են, եւ օգտվել այնպիսի տոկոսադրույքներից, որոնք դուք փոխանակում եք:

Որպես ձեր եռամսյակային ֆինանսական վերանայման մաս, ժամանակ հատկացրեք ձեր վարկային զեկույցին: Լավագույնը ստուգեք ձեր հաշվետվությունները բոլոր երեք խոշոր վարկային բյուրոների կողմից , քանի որ Equifax, Experian եւ TransUnion- ը միշտ չէ, որ ընդգրկում են նույն տեղեկությունները ձեր հաշվետվություններում:

Դուք կարող եք ձեռք բերել ձեր վարկային զեկույցները FreeCafe.com- ի միջոցով անվճար: Alternatively, դուք կարող եք ստանալ ինչպես ձեր վարկային զեկույցը եւ հաշիվ միջոցով անվճար վարկային մոնիտորինգի ծառայություն, ինչպիսիք են Credit Sesame կամ Credit Karma.

Ահա թե ինչ է փնտրում, երբ դուք վերանայում եք ձեր զեկույցը:

• Ստուգեք, որ ձեր անձնական տվյալները ճշգրիտ եւ արդիական են
• Վերանայեք ընթացիկ հաշվեկշռի եւ վճարման պատմությունը յուրաքանչյուր հաշվի համար
• Փնտրեք ցանկացած նոր հաշիվներ, որոնք բացվեցին կամ հարցումների համար, որոնք կարող են լինել հնարավոր խարդախության նշաններ
• Ստուգեք ցանկացած բացասական նկատառումներ, ինչպիսիք են ուշ վճարումները, հավաքագրման հաշիվները կամ հրապարակային դատողությունները

Եթե ​​սխալ կամ անճշտություն հայտնեք, դիմեք վարկային բյուրոյին `տեղեկացնելով, որ այն վիճարկվում է :

2. Անցեք ձեր բյուջեին

Բյուջեն խիստ շահավետ է ստուգման ծախսերը պահելու եւ ձեր խնայողական նպատակների նկատմամբ աշխատելու համար: Ձեր եռամսյակային ֆինանսական վերլուծության ընթացքում անցեք ձեր ամսական ծախսային գիծը ըստ գծի: Նայիր ծախսեր, որոնք ավելացել կամ նվազել են, կամ նոր ծախսերը, որոնք ավելացվել են վերջին եռամսյակից սկսած:

Հետագայում վերանայեք ձեր եկամուտը: Արդյոք դուք ավելի շատ գումար, ավելի քիչ գումար կամ նույն գումար եք անում: Եթե ​​ձեր եկամուտը մեծացել է, եւ ձեր ծախսերը նվազել են, նշանակում է, դուք ավելի շատ գումար ունեք դիմելու պարտքի մարման կամ փրկելու համար: Մյուս կողմից, եթե ձեր եկամուտը մնացել է նույնը, բայց ձեր ծախսերը մեծացել են, գուցե հարկ լինի վերանայել ձեր ծախսերը `տեսնելու, թե արդյոք կա որեւէ բան, որը կարող է նվազեցնել կամ վերացնել:

Եթե ​​ունեք պարտք, նայիր ձեր ընթացիկ պարտքի մարման պլանին : Հարցրեք ինքներդ ձեզ, թե արդյոք դուք դեռ շարունակում եք վճարել ձեր պարտքը մարելու ձեր թիրախային ժամկետը: Եթե ​​դուք կրճատում եք որեւէ ծախս կամ ձեր եկամուտը աճել է, հաշվի առեք, թե արդյոք կարող եք մեծացնել ձեր ամսական պարտքի վճարումները `ձեր հաշվեկշիռը ավելի արագ վերացնելու համար:

3. Վերցրեք երկրորդ հայացք ձեր ներդրումներից

Ֆոնդային շուկան անկայուն է եւ երբեմն ձեր ներդրումները կարող են ավելի շատ դրամատիկ կամ ավելի բարձր շարժումներ տեսնել, քան մյուսները:

Ներառյալ պորտֆելի ստուգումը , ձեր եռամսյակային ֆինանսական վերանայման մասով կարող է օգնել, որպեսզի ապահովեն ձեր ակտիվների բաշխումը, հիմնվելով ձեր ռիսկի հանդուրժողականության վրա :

Պետք է նաեւ վերանայել ձեր ներդրումների յուրաքանչյուր եռամսյակի համար վճարումները: Բարձր վճարները կարող են զգալիորեն կրճատել եկամուտները եւ ազդեցությունը կարող է ավելի խորը զգալ, երբ շուկան զգալի անկում է ապրում:

Եթե ​​չորրորդ եռամսյակում իրականացնում եք ձեր ֆինանսական վերանայում, ապա կարող եք նաեւ մտածել ձեր պորտֆելում բերքահավաքի կորստի մասին, տարվա ընթացքում ունեցած ձեռքբերումների փոխհատուցումը: Հարկային կորուստների բերքահավաքը կարող է օգնել նվազագույնի հասցնել հաշվետու կապիտալի շահույթի հարկային ազդեցությունը ձեր կատարյալ ներդրումներից:

4. Ստուգեք ձեր ապահովագրության ծածկույթը

Դուք ապահովագրության կարիք ունեք ձեր տունը, ձեր մեքենան, ձեր կյանքը եւ ձեր առողջությունը ապահովելու համար, բայց դա չի նշանակում, որ դուք պետք է ավելի շատ վճարեք դրա համար, քան անհրաժեշտ է:

Մեկ եռամսյակի ընթացքում վերանայել ձեր ծածկագրերի գումարները, պարգեւավճարները եւ նվազեցումները: Հաշվի առեք, թե արդյոք դուք կարող եք օգտվել ցանկացած զեղչերից, լուսաբանելու այն մասին, թե դուք չեք օգտվում, կամ արդյոք կարող եք կրճատել ձեր ապահովագրավճարները `նվազեցնելով ձեր նվազեցումը:

Բացի այդ, փնտրեք ձեր ապահովագրական ծրագրի ցանկացած բացթողումներ: Օրինակ, եթե վերջերս ամուսնացել եք կամ ողջունել ձեր առաջին երեխային, ապա ժամանակն է մտածել կյանքի ապահովագրության մասին, եթե չունես այն: Կյանքի ապահովագրությունը կարող է ֆինանսական օգուտ բերել ձեր գոյատեւող ամուսնու `պարտքերը մարելու, ամսական ծախսերը հոգալու կամ օգնելու համար, եթե դուք անցնեք երեխաներին:

5. Վերանայեք ձեր կենսաթոշակային պլանի ներդրումները

Որքան շուտ սկսեք պլանավորել կենսաթոշակային պլանավորումը, այնքան լավ եւ ձեր գործատուի պլանը կարող է սկսվել մեծ ճանապարհ: Եթե ​​դուք աշխատում եք աշխատել 401 (k) կամ նմանատիպ հարկային պլանով, վերանայեք ձեր ներդրումները յուրաքանչյուր եռամսյակում `գաղափարի մասին, թե որքանով եք նպաստելու տարվա համար: Եթե ​​դուք չեք հետեւել տարեկան ներդրման սահմանաչափը, հաշվի առեք ձեր ներդրման չափը կարգավորելու համար:

Ավանդական կամ Roth IRA- ն եւս մեկ ճանապարհ է փրկելու ձեր գործատուի պլանից բացի, կամ մեկի փոխարեն, եթե ձեր աշխատանքը չի առաջարկում 401 (k): Եթե ​​դուք դեռ պետք է բացել IRA, ժամանակ առ ժամանակ վերանայել ձեր տարբերակները եւ ձեր բյուջեն `որոշելու համար, թե որքան կարող եք այս տարվա ընթացքում այս հաշիվներից մեկում պահել:

6. Թարմացնել ձեր նպատակները

Նպատակների սահմանումը կարող է լինել խթանող խթանող եւ ծախսել ավելի արդյունավետ: Ձեր ֆինանսական վերլուծության վերջնական հատվածը ստուգում է ձեր նպատակները յուրաքանչյուր եռամսյակում `տեսնելով, թե որքան առաջընթաց եք արել: Եթե ​​կա նպատակ, ապա կարող եք անցնել ձեր ցուցակը, մտածեք այն մասին, թե ինչ նոր նպատակներ կարող եք սահմանել, երբ շարունակեք զարգացնել ձեր ֆինանսական պլանը: