Իմացեք Անվտանգ ներդրումների մասին

Բոլոր ներդրումները վտանգավոր են, նույնիսկ անվտանգ: Դուք կարող եք ենթարկվել հետեւյալ ռիսկերին, ապահով ներդրումներով. Հնարավոր է կորցնել հիմնական, գնաճի պատճառով գնողունակության կորուստը եւ անօրինությունը `ձեր գումարը ստանալու համար տուգանք վճարելը: Եկեք նայենք, թե ինչպես են այդ ռիսկերը ազդում, թե ինչպես կարող եք օգտագործել ձեր պլանում ապահով ներդրումներ: Թեեւ քիչ հավանական է, երբ մարդիկ անվտանգ միջոցներ են կորցնում: Ինչպես:

Ստորեւ բերված են մի քանի հնարավորություններ:

Ձեր բանկը գնում է

Ձեր ավանդները բանկում ապահովված են FDIC ապահովագրության միջոցով: Կա սահմանափակություն, թե որքան է ծածկված: Սովորաբար առաջին հաշիվը կազմում է 250,000 ԱՄՆ դոլար յուրաքանչյուր հաստատության համար, ապահովագրված է: Մինչեւ 2008 թ. Այդ սահմանը 100,000 դոլար էր, բայց ֆինանսական ճգնաժամի ընթացքում սահմանը ավելացել է եւ այդ աճը մշտական ​​էր: Եթե ​​դուք գումարները գերազանցում եք ծածկույթի սահմանները, լրացուցիչ ծածկույթ ստանալու մի քանի եղանակ կա.

1. Աշխատեք ձեր բանկիրի հետ, ստեղծեք բազմաթիվ հաշիվներ, ինչպիսիք են մեկ կնոջ անունը, որը կնոջ անունով է, մեկը `ամուսնու անունով, մեկը միասնական վերնագրով եւ այլն:
2. Տարածեք ձեր գումարները մի քանի հաստատություններում: Որոշ բանկեր նույնիսկ դա անում են ձեզ համար, մասնակցելով ծրագրին, որը թույլ կտա նրանց գումարները տեղաբաշխել այլ բանկերում ավանդի վկայագրերում:
3. Օգտագործեք բրոքերային հաշիվ եւ դրա ներսում տարբեր բանկերի կողմից CD- ներ ձեռք բերեք: Յուրաքանչյուր հաստատությունում ունեք $ 250,000 ծածկույթ, հետեւաբար, եթե չորս բանկից չորս ձայնասկավառակ ունեք, որոնցից յուրաքանչյուրը արժե 250,000 դոլար, ապա կստանաք միլիոն դոլար:

Ձեր դրամական շուկայի ֆոնդը կորցնում է արժեքը

Դրամական շուկայի միջոցները սեփական կարճաժամկետ ներդրումներն են: այդ ներդրումների որոշ մասը, օրինակ `կոմերցիոն թղթերը, ընկերությունների միջեւ շատ կարճաժամկետ վարկեր են: Նրանք համարվում են անվտանգ, քանի որ վարկը տալու համար 30-120 օր առաջ ընկերությունը կարող է դուրս գալ բիզնեսից, շատ փոքր է:

2008 թ. Սեպտեմբերին այդ ֆոնդերի անվտանգությունը հարցականի տակ դրեց, քանի որ շատ ընկերությունների ֆինանսական առողջությունը մանրակրկիտ ուսումնասիրության ենթարկվեց: Հանգամանքները թեթեւացնելու նպատակով Գանձապետարանը ժամանակավոր երաշխիք է տվել այն անձանց, ովքեր ունեին դրամական միջոցների միջոցների ավանդներ: Ձեր դրամական շուկայի հիմնադրամը թողարկող հաստատությունը ստիպված էր վճարել այս երաշխիքային ծրագրին մասնակցելու համար: Այդ ծրագիրը այլեւս չի գործում:

Դրամի շուկայի միջոցները նախատեսված են պահպանել $ 1.00 բաժնետոմսի կայուն գին: Բացի այդ, նրանք վճարում են հետաքրքրություն, չնայած ներկայիս ցածր տոկոսադրույքային միջավայրում, շատ ֆոնդեր գրեթե ոչինչ չեն վճարում:

Ձեր ապահովագրական ընկերության ֆոնտերի սնանկությունը

Ապահովագրական ընկերությունները պահանջում են օրենքով պահպանել զգալի քանակությամբ կապիտալ, որը հասանելի է պահանջներ վճարելու համար: Ապահովագրական ընկերության վարկանիշը որքան բարձր է, այնքան ապահով է նրանց ֆինանսական վիճակը, եւ ավելի լավ է նրանց պահանջները վճարելու ունակությունը:

Եթե ​​ֆիքսված անուիտետային քաղաքականությունը թողարկած ընկերությունը, կյանքի եւ առողջության ապահովագրության ազգային կազմակերպությունը (NOLHGA) ապահովում է, որ ապահովագրության քաղաքականությունը փոխանցվում է առողջապահական ապահովագրողին: Թեեւ այս գործընթացը տեղի է ունենում, ձեր անուիտետը կարող է սառեցվել, եւ եկամուտը եւ սկզբունքը կարող են ձեզ անհասանելի լինել մինչեւ ակտիվների փոխանցումը նոր ընկերության համար:

Տարբեր անուիտետի ակտիվները համարվում են ապահովագրական ընկերության ակտիվները, այլ ոչ թե ապահովագրական ընկերության ակտիվները, եւ այդպիսով փոփոխական անուիտետի ակտիվները ապահովագրական ընկերության սնանկության դեպքում ապահովագրության կազմակերպության վարկատուներին չեն հասանելի:

Գնաճի կորուստ, գնաճի պատճառով

Երբ դուք ընտրում եք ապահով ներդրումներ կատարել, դա նշանակում է, որ ձեր հիմնական ներդրումային նպատակն է պահպանել հիմնականը, նույնիսկ եթե դա նշանակում է, որ ներդրումը ձեզ ավելի քիչ եկամուտ կամ աճ է ապահովում: Եթե ​​կա փոքր տոկոսային եկամուտ, ապա իրականում դուք կարող եք կորցնել ժամանակի ընթացքում ձեռք բերված ուժը:

Օրինակ, եթե ձեր ապահով ներդրումն ունեցել է տարեկան 2%, իսկ տարեկան գնաճը `տարեկան 4%, չնայած որ սկզբունքորեն ապահով է, երբ գնում եք ծախսելու այդ գումարները, այնուամենայնիվ չի գնել այնքան ապրանքներ եւ ծառայություններ, որքան . Սա նշանակում է, որ դուք իրականում կորցնում եք գնողունակությունը:

Մարդկանց մեծամասնությունը համարում է, որ հիմնական ռիսկը կորցնելու ռիսկը ամենամեծ ռիսկերն է: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ունեք երկար ժամանակ, գնաճի պատճառով գնողունակության կորուստը կարող է աշխատել ինչպես erozion- ի եւ որքան վնաս հասցնել: Եթե ​​դուք ունեք երկար ժամանակ, խուսափելու գնող ուժի կորուստներից, մտածեք որոշ երկարաժամկետ ներդրումների որոշակի աճի կամ եկամտաբեր արտադրության ընտրության մեջ:

Անբարեխղճություն. Ձեր անվտանգ գումար ստանալու համար տուգանք վճարելը

Շատ ապահով ներդրումներ են պարունակում հանձնման վճարներ , ինչը նշանակում է, որ վճարում եք վճարում, եթե ցանկանում եք մուտք գործել ձեր միջոցները մինչեւ մարման ժամկետը: Որքան հեռու է մարման ժամկետից, այնքան քիչ հեղուկը ներդրումն է:

Ավանդի վկայագրերի (CD- ների) դեպքում, վաղաժամկետ ազատման տույժը կարող է փոքր լինել, ինչպես, օրինակ, երեք ամսվա արժողությամբ վճար: Հաստատված անուիտետների դեպքում վաղաժամկետ ազատման տույժը կարող է մեծ լինել, ինչպես օրինակ `Ձեր ներդրումային գումարի տասը կամ տասնհինգ տոկոսը գերազանցող հանձնման մեղադրանքը:

Բանկի խնայողական հաշիվների եւ դրամական շուկայի ֆոնդերի առավելություններից մեկն այն է, որ գումարը մնում է հեղուկ, ինչը նշանակում է, որ ցանկացած պահի կարող է մատչելի լինել, առանց տույժի: Եթե ​​դուք ցանկանում եք երկար ժամանակ տրամադրել ձեր գումարը, հնարավոր է, օգտագործելով ձայնասկավառակների կամ անուիտետներ, սովորաբար ավելի բարձր տոկոսադրույք կստանաք, քան վաստակում ավելի խնայողություններ, ինչպիսիք են խնայողությունները կամ դրամական շուկայում հաշիվները: