Օրինակ, դուք ունեք ամսական կոմունալ վճարումներ, սննդի ծախսեր կամ մեքենայի վճարում: Հետաքրքրությունը նաեւ ամսական (եթե ոչ ամենօրյա) իրադարձությունն է, եւ այդ կրկնվող տոկոսային հաշվարկները մեկ տարվա ընթացքում ավելացնում են մեծ թվեր:
Անկախ նրանից, թե դուք հետաքրքրված եք վարկի վրա կամ խնայողական հաշվի մեջ շահագրգռված եք, տարեկան տոկոսադրույքից մինչեւ ամսական տոկոսադրույք փոխարկելու գործընթացը նույնն է:
Տարածեք 12-ին
Առաջին քայլը հաշվարկելու է ամսական տոկոսադրույքը: Դա անելու համար բաժանեք տարեկան կտրվածքով 12-ի հաշվարկը 12 տարին յուրաքանչյուր տարվա համար (տես ստորեւ բերված 4-րդ քայլը): Այս քայլերը պետք է կատարեք մինչեւ տոկոսներով տասնորդական ձեւաչափով փոխարկել : Տարբեր ժամանակահատվածների քանակով բաժանում եք մեկ տարեկան ժամանակահատվածով, եւ դուք փնտրում եք 12 ամսական ժամկետ: Նույն հասկացությունը կարող է օգտագործվել այլ ժամանակաշրջաններով.
- Օրական տոկոսադրույքով բաժանեք տարեկան տոկոսադրույքը 360 (կամ 365, կախված ձեր բանկից):
- Մեկ եռամսյակային տեմպով բաժանեք տարեկան տոկոսադրույքը չորսով:
- Տարեկան կտրվածքով բաժանեք տարեկան տոկոսադրույքը `52:
Օրինակ `ենթադրենք, ամսական տոկոսագումարները վճարեք տարեկան 10 տոկոսով: Ինչ է ձեր ամսական տոկոսադրույքը եւ որքան եք վճարում (կամ վաստակում) $ 100-ով:
- Փոխակերպեք տարեկան տոկոսադրույքը տոկոսայինից տասնորդական ձեւաչափին (բաժանելով 100-ի)
- 10/100 = 0.1 ամսական
- Տարեկան տոկոսադրույքը բաժանեք 12-ով
- 0.10 / 12 = .0083
- Հաշվարկել ամսական տոկոսադրույքը `$ 100
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Փոխարկել ամսական տեմպը տասնորդական ձեւաչափով `100 տոկոսով բազմապատկելով
- 0.0083 x 100 = տարեկան 0,83%
Ցանկանում եք աղյուսակ, որը լի է ձեզ համար: Տեսեք անվճար ամսական տոկոսադրույքի աղյուսակի աղյուսակը եւ թերթիկի պատճենը, օգտագործելու ձեր սեփական համարները: Վերոնշյալ օրինակն ամսվա տոկոսադրույքների եւ մեկ ամսվա ծախսերի հաշվարկման առավել հիմնական եղանակն է: Բայց դուք կարող եք ավելի մեծ պատկերներ դիտել ձեր ֆինանսների մասին: Շատ վարկերով, վարկի մնացորդը փոխվում է ամեն ամիս: Ավտո, տան եւ անձնական վարկերով դուք աստիճանաբար վճարում եք ձեր հաշվեկշռը ժամանակի ընթացքում, սովորաբար ավարտում եք ամեն ամիս ավելի ցածր մնացորդով:
Ամորտիզացիա
Այդ գործընթացը կոչվում է ամորտիզացիա, եւ ամորտիզացիայի աղյուսակը օգնում է ձեզ հաշվարկել (եւ ցույց տալ ձեզ), թե որքան գումար եք վճարում ամեն ամիս: Ժամանակի ընթացքում նկատում եք, որ ձեր ամսական տոկոսադրույքները նվազում են, եւ ձեր վարկային հաշվեկշռի նկատմամբ ավելանում է գումարը:
Տնային վարկերը կարող են բարդ լինել: Լավ է կիրառել ամորտիզացիայի գրաֆիկ, հասկանալու ձեր տոկոսային ծախսերը, բայց գուցե անհրաժեշտ է լրացուցիչ աշխատանքներ կատարել, պարզելու համար ձեր փաստացի դրույքաչափը: Գուցե դուք կարող եք իմանալ APR- ին ձեր հիփոթեքի վրա, սակայն APR- ը կարող է պարունակել լրացուցիչ ծախսեր, բացի տոկոսադրույքներից (փակման ծախսեր): Բացի այդ, կարգավորվող փոխարժեքի գրավադրման տոկոսադրույքը կարող է փոխվել:
Կրեդիտ քարտերով, ամսվա ընթացքում կարող եք ավելացնել նոր վճարներ եւ մարել պարտքերը բազմաթիվ անգամ:
Բոլոր այդ գործողությունները կարող են հաշվարկներ ծանր լինել, սակայն դեռեւս արժե իմանալ, թե ինչպես է ձեր ամսական հետաքրքրությունը ավելանում: Շատ դեպքերում դուք կօգտագործեք միջին օրական հաշվեկշիռը , որը յուրաքանչյուր օրվա հաշվարկի գումարն է, բաժանված յուրաքանչյուր ամսվա օրերի քանակը (եւ ֆինանսական գինը հաշվարկվում է միջին օրական հաշվեկշիռով): Այլ դեպքերում տոկոսները գանձվում են ամեն օր (այսինքն, հաշվարկեք օրական տոկոսադրույքը, ոչ թե ամսական տոկոսադրույքը):
Բանկային հաշիվների միջոցով տոկոսները կարող են հաշվառվել ձեր հաշվին ամսական, օրական կամ եռամսյակային: Օգտագործեք վերեւում նշված նույն հաշվարկը, ամսական (կամ այլ) տոկոսադրույք փոխարկելու եւ հաշվարկի հաշվեկշիռը բազմապատկելու համար: Համոզվեք, որ տոկոսադրույքն օգտագործեք ձեր հաշվարկներում, ոչ թե տարեկան տոկոսային եկամտաբերության (APY) :
APY- ն հաշիվներ է ստեղծում բարդացնելու համար, որը շահագրգռված է շահույթով, քանի որ ձեր հաշիվը աճում է տոկոսային վճարումների շնորհիվ :
APY- ը կլինի ավելի բարձր, քան ձեր փաստացի տոկոսադրույքը, եթե տարեկան շահագրգռված չէ, եւ դա անպայման արդյունք կտա: Այսինքն, APY- ը հեշտացնում է արագորեն պարզել, թե որքան գումար եք վաստակում տարեկան խնայողական հաշվի վրա, առանց լրացումների կամ դուրսգրման:
Պարբերական դրույքաչափեր
Ինչպես տեսնում եք, տոկոսները կարող են հաշվարկվել ամսական, օրական, տարեկան կամ ցանկացած այլ ժամանակահատվածի համար: Ինչ ժամկետով է օգտագործվում, հաշվարկների համար օգտագործվող տոկոսադրույքը կոչվում է պարբերական տոկոսադրույք : Ամենից հաճախ եք տեսնում տոկոսադրույքները, որոնք մեջբերված են տարեկան տոկոսադրույքով, այնպես որ դուք պետք է փոխարկել այն, ինչ պարբերական տոկոսադրույքները համապատասխանում են ձեր հարցին կամ ձեր ֆինանսական արտադրությանը: