Ուղիներ, CFSB- ն պաշտպանում է ձեզ եւ դուք չգիտեք
Բյուրոն գրել է անվտանգության բոլոր սպառողական ֆինանսական միջոցների օգտագործման անվտանգության կանոնները:
Ավելի կարեւոր է, որ այն վճարում է տուգանքները վարկատուների դեմ, ովքեր խախտում են իրենց կանոնները: Այն նաեւ պարտավորեցնում է, որ վարկային վեճերը թույլատրվեն դատարան գնալ, այլ ոչ թե արբիտրաժ: Այն մշտապես ավելացրել է բանկային ավանդների Ավանդների ապահովագրության դաշնային ապահովագրական ընկերության ապահովագրությունը `մինչեւ $ 250,000:
CFPB- ն նաեւ սպառողներին պաշտպանում է տների անշարժ գույքի գործարքներում: Դա ներառում է ռիելթորների եւ homebuilders- ի հետ փոխկապակցված տիտղոս, պահպանում եւ ֆինանսավորում: Այն վերահսկում է հավասար վարկային հնարավորությունը եւ արդար բնակարանները: Այն նաեւ սահմանում է բոլոր հիփոթեքային առաջարկները: Սակայն դա չի արգելում ռիսկային հիփոթեքային ապրանքները, ինչպես տոկոսների միայն վարկերը:
Բյուրոն կարգավորում է ռիսկային հիփոթեքային ապրանքներ, ինչպիսիք են տոկոսային վարկերը : Այն պահանջում է բանկերին ապացուցել, որ վարկառուները հասկանում են ռիսկերը: CFPB- ն նաեւ բանկերի կողմից հաստատում է հայտատուների եկամուտները, վարկային պատմությունը եւ աշխատանքի կարգավիճակը: Այն հաշվետու է Գանձապետարանին :
2017 թվականի նոյեմբերի 24-ին Բյուրոյի տնօրեն Ռիչարդ Կորդրին հրաժարական տվեց:
Cordray- ը կարող է վազել Օհայո նահանգի նահանգապետի պաշտոնում: Նա անվանել է փոխտնօրեն, Լեանդրա անգլերեն, որպես ռեժիսոր: Նախագահ Թրամփը նշանակել է Միկ Mulvaney, կառավարման եւ բյուջեի գրասենյակի տնօրեն, այդ պաշտոնում: Ի պատասխան, անգլերենը դատի է տվել Տրամփի վարչակազմին: Mulvaney- ը 30 օրյա սառեցրեց նոր վարձավճարների ընդունման եւ նոր կանոնակարգեր տրամադրելու մասին:
The Dodd-Frank- ի կողմից թույլատրված օրենսդրությամբ նշվում է, որ տնօրենի տեղակալը պետք է փոխարինի Բյուրոյի տնօրենին, եթե նա հրաժարական տա: Նախագահը նոր տնօրեն նշանակելու իրավասություն ունի, սակայն պաշտոնը պետք է անցնի Կոնգրեսի կողմից:
Ինչ է կատարվել բյուրոյին
2011 թվականից ի վեր Բյուրոն վերադարձել է 12 միլիարդ դոլար, մինչեւ 27 միլիոն սպառող, որոնք վնասել են ֆինանսական ոլորտը: Օրինակ, դա Citibank- ին ստիպեց փոխհատուցում վճարել 700 մլն դոլար: The bankhad- ը մոլորեցրեց բաժանորդներին `ցանկալի ինքնության գողության պաշտպանություն ձեռք բերելու մեջ:
Բյուրոն բացահայտել է, որ Wells Fargo- ն գաղտնի կերպով բացել է իր հաճախորդների միլիոնավոր հաճախորդների համար չարտոնված ավանդի եւ վարկային քարտերի հաշիվները: Աշխատակիցները բացեցին հաշիվները եւ գումարներ փոխանցեցին առանց հաճախորդի գիտելիքների: Նրանք դա արեցին վաճառքի նպատակներին հասնելու համար: Բյուրոն պահանջում էր Wells Fargo- ին `վճարել ամբողջական վերականգնում զոհերին: Նա նաեւ տուգանեց Wells Fargo- ին 100 մլն դոլարով եւ պահանջեց 85 մլն դոլար վճարել այլ կարգավորիչներին:
Բյուրոն իրականացրել է 2009 թ . Վարկային քարտի ակտը : Այն հիմնադրվել է 10 պաշտպանություն վարկային քարտի օգտագործողների համար: Դրանք ներառում են.
- Առաջին տարվա համար տոկոսադրույք չի աճում:
- Բանկը չի կարող բարձրացնել սակագները գոյություն ունեցող հավասարակշռության վրա, եթե չկարողացան երկու կամ ավելի վճարումներ: Երբ սակագները ավելանում են, դրանք չեն կարող հետադարձ կիրառվել նախկինում գոյություն ունեցող մնացորդների կամ պարզապես վճարված մնացորդների նկատմամբ:
- Վճարները կիրառվում են ամենաբարձր տոկոսադրույքներով առաջին մնացորդի նկատմամբ :
- Բանկը պարտավոր է ձեզ ասել 45 օր առաջ բարձրացնել տոկոսադրույքը: Դա մեկ ամիս ավելի է, քան նախորդ 15-օրյա ծանուցումը:
- Բանկերը չի կարող գումարներ փոխանցել ձեր վարկային սահմանաչափի չափով ավելի քան 50 տոկոսով:
- Վճարային հաշվետվությունները պետք է ուղարկվեն վճարման օրվանից 21 օր առաջ: Վճարները դեռեւս ժամանակին չեն, քանի դեռ նրանք ժամը 17.00-ն ստանում են ժամկետում: Հանգստյան օրերից կամ տոնից հետո կատարված վճարումները նույնպես ժամանակին են:
Բյուրոն նաեւ ստեղծել է վարկային քարտի համաձայնագիր: Այն թույլ է տալիս փոխառուներին համեմատել հարյուրավոր վարկային քարտերի առաջարկների միջեւ պայմանավորվածությունները:
Բյուրոն գործարկել է «Նախկինում դուք գիտեք» խորագիրը: Այն միավորել է երկու ֆեդերալ պահանջվող հիփոթեքային բացահայտումները մեկ պարզ ձեւով: Այն կազմում է վարկի ծախսերը եւ ռիսկերը եւ սպառողին հնարավորություն է տալիս համեմատել խանութը:
Այն նաեւ հեշտացնում է վարկառուների համար հասկանալ օվերդրաֆտի պաշտպանության ռիսկերն ու ծախսերը: Բյուրոն գտնում է, որ օվերդրաֆտի պաշտպանությունը օգտագործող վարկառուները վճարում են ավելի քան 450 դոլար վճարում:
2017 թ.-ին Բյուրոն դադարեցրեց payday loan վարկածները: Այն պահանջում էր, որ այդ վարկատուները կանխորոշեն, արդյոք վարկառուները կարող են մարել վարկերը: Այն խոչընդոտում է այդ վարկատուներին վարկառուի բանկային հաշիվներից դուրս գալու մասին:
2013 թ.-ին CFPB- ն սահմանել է հիփոթեքային շուկայի ավելի բարձր չափանիշներ: Այն պահանջեց վարկատուներ, որպեսզի ստուգեն վարկառուների եկամուտները: Այն հուսահատեցրեց ներածական «դաշնամուրի դրույքաչափերը», քանի որ շատ ենթավերնային վարկառուները գողացել էին, երբ վարկի երրորդ տարում բարձրացել են տոկոսադրույքները:
Բյուրոն հրապարակել է զեկույցներ.
- CARD ակտի ազդեցությունը:
- Ինչպես եք ստացել վարկային հաշիվը, կարող եք տարբեր լինել բանկին տրվածից:
- Ինչպես են բանկերը բարելավել փոխարժեքի մասին ձեր գիտելիքները, երբ նրանք օգտագործում են միջազգային դրամական փոխանցումներ:
- Ժամանակին իր կատարած աշխատանքների վերաբերյալ առաջընթացի զեկույցը:
Ինչպես խանգարել է բյուրոն
Կոնգրեսի հանրապետականները ցանկանում են թուլացնել Բյուրոն `որպես Դոդդ-Ֆրանկի վերացման մի մասը: Նրանք պնդում են, որ իր կանոնակարգերը եւ դատական գործերը վնաս են հասցնում բիզնեսին, հատկապես փոքր բանկերին: Բյուրոյի հակառակորդները նաեւ պնդում են, որ տնօրենի դիրքորոշումը հակասահմանադրական է: Դա է պատճառը, որ նա կարող է պաշտոնանկ անել միայն նախագահի կողմից արատավոր կամ անփութության համար:
Թրամը նշանակել է բյուջետային տնօրեն Միկ Mulvaney որպես Բյուրոյի տնօրենի պաշտոնակատար: Նա թուլացնում է Բյուրոն: Mulvaney Բյուրոյի հակառակորդներից մեկն է: 2014-ին նա դա անվանեց կատակում: Նա կարծում է, որ իր անկախությունը վտանգավոր է: Սակայն դրա ստեղծողները ասում են, որ Բյուրոն պետք է իր անկախությունը պահպանի իր պահակախմբի գործառույթը:
2018 թ.-ին Ներկայացուցիչների պալատը թողարկեց երկկողմանի օրինագիծ, որը կփոխարինի տնօրենի պաշտոնը հինգ անդամակցությամբ: Նախագահը կընտրի հանձնաժողովների անդամներ, բայց ոչ ավելի քան երեքը կարող են լինել որեւէ կուսակցության: Օրինագիծը հավանաբար չի անցնի Սենատը:
2017 թ. Հանրապետականները Բյուրոյին ավելի շատ վերահսկողություն ձեռք բերելու համար սկսեցին օրինագիծ: Օրինագիծը նախագահին տվեց, որ ցանկացած պատճառաբանությամբ տնօրենին հրամցնի: Այն կփոխարինի Բյուրոյի բյուջեն Դաշնային պահուստային ֆոնդից Կոնգրեսին:
2017 թվականի հունիսի 13-ին ԱՄՆ-ի գանձապետական քարտուղար Սթիվ Մնոուն հրապարակեց զեկույց, որը առաջարկեց փոփոխություններ Dodd-Frank- ին: Զեկույցը պատասխանում էր 2017 թ. Փետրվարի 3-ին ստորագրված Նախագահ Թրամփի հրահանգի վրա: Պլանը կվերակազմավորի Բյուրոն որպես բազմակուսակցական հանձնաժողով: Ինչպես House- ի օրինագծի, դա թույլ կտա նախագահին հեռացնել ռեժիսորը որեւէ գործի համար: Այն նաեւ կուղղեր Բյուրոյի ֆինանսավորումը Դաշնային պահուստային ֆոնդից Կոնգրեսին:
2017 թ. Հոկտեմբերի 24-ին Սենատը կողմ է քվեարկել Բյուրոյի կողմից ստեղծված նոր կանոնին: Կանոնները թույլ էին տվել սպառողներին դատի տալ բանկերին եւ վարկային քարտերի ընկերություններին: Փոխարենը, Սենատի քվեարկությունը հաստատում է բանկերին արբիտրաժի կիրառման իրավունքը սպառողների վրա:
Elizabeth Warren- ի դերը CFPB- ի ստեղծման գործում
Բյուրոյի հիմնադիրն էր սենատոր եւ նախկին Հարվարդի իրավունքի պրոֆեսոր Էլիզաբեթ Ուորենը: 2007 թվականից նա եղել է սպառողների իրավունքների չեմպիոն: Այդ ժամանակ նա հասկացավ, որ դերակատարումը օգնում է բանկերին եւ սպառողներին սպառնում է ռիսկի: Նա կարծում է, որ բանկերը չպետք է թույլ տան, որ դառնան « չափազանց մեծ »: Նա նաեւ խոստացավ, որ վարկը հեշտ դարձնի հասկանալու համար:
2010 թվականին Նախագահ Օբաման նրան անվանել է ՀՀ Նախագահի օգնական եւ ՀՖՖ-ի Գանձապետարանի հատուկ խորհրդատու `բյուրոյին առաջադրվելու եւ առաջադրվելու համար: Սակայն Հանրապետական մեծամասնությունը Ներկայացուցիչների պալատում դեմ է քվեարկել Բյուրոյի տնօրենին:
2010-ին ռեժիսոր Ռոն Հովարդը օրինագծին աջակցել է երկու հումորային ինտերնետ տեսանյութերով: Մեկը խոսեց թաքնված կրեդիտ քարտի գների, իսկ մյուսը Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության գործակալության ստեղծման մասին: