1928 թ.-ից S & P 500-ը ԱՄՆ ֆոնդային շուկայի ներկայացուցչություն է, որի արդյունքում շահույթ է ստացել ներդրողները 9,53 տոկոս տարեկան եկամտաբերությամբ: 1967 թվականից ի վեր ներդրողները օգտվել են տարեկան 10.09 տոկոս տարեկան եկամտից:
Սակայն հենց այն դեպքում, երբ դա խթանում է ձեր խանդավառությամբ, S & P 500- ի վերադարձը 2007-2016 թվականների ընթացքում կազմել է ընդամենը 6.88 տոկոս:
Փորձագետները ձեզ կասեն, որ ֆոնդային շուկայի ներդրումների գեղեցկությունը առաջնորդվում է մեկ պարզ ռազմավարությամբ. Բարդացման կախարդանք: Ձեր նախնական ներդրման արժեքը ժամանակի ընթացքում աճում է դանդաղորեն: Պարզ ասած, բարդացումն այն է, որ նախկինում ներդրված գումարների վրա լրացուցիչ եկամուտներ ստեղծող շրջան է:
Հստակ պատկերացում ստանալու համար, եկեք դիտարկենք, թե ինչպես են այդ S & P 500 վերադարձի տոկոսները իրական դոլարներում աշխատելու համար: Պատկերացրեք, որ 1928 թ.-ին S & P 500-ին ներդրել եք 100 դոլար: Ահա թե ինչ կլինի արժե ապագա ժամանակաշրջաններում.
1928 թ | $ 148.81 |
1938 թ | $ 121.53 |
1948 թ | $ 229.79 |
1958 թ | $ 1435.84 |
1968 թ | $ 3694.23 |
1978 թ | $ 5081.77 |
1988 թ | $ 22,672,40 |
1998 թ | $ 129,592.25 |
2008 թ | $ 113, 030.22 |
2012 թ | $ 193,388.43-ը |
2016 թ | $ 328,584.46 |
Ուշադրություն դարձրեք, որ 1928 թ. Վերջի դրությամբ ձեր $ 100 արժեքը կկազմի $ 143.81: Սակայն 10 տարի անց, 1938 թ.-ին, արժեքը նվազել է մինչեւ 121.53 դոլար:
Ի վերջո, 2016 թվականին ձեր նախնական 100 դոլարը կավելացնի ավելի քան $ 328,000:
Չնայած տարեկան բարձր եկամտի բարձր եկամուտներին, առանձին տարիների ընթացքում վերադարձը տարբեր է: Դարերի շրջանից սկսած ամենացածր տարեկան եկամուտը 2008-ին կազմել է -36.55 տոկոս, տարեկան նվազում: Մինչ 2013 թ. Արժեքը աճել է 32,15 տոկոսով:
Նախորդ 16 տարիների ընթացքում S & P 500-ում չորս բացասական եկամտի եւ 13 դրական վերադարձի տարիներ եղել են.
Տարին | S & P 500 | 3-ամսյա T.Bill | 10-ամյա T. Bond |
2000 թ | -9.03 տոկոս | 5.76 տոկոս | 16.66 տոկոս |
2001 թ | -11,85 տոկոս | 3.67 տոկոս | 5.57 տոկոս |
2002 թ | -21.97 տոկոս | 1.66 տոկոս | 15.12 տոկոս |
2003 թ | 28.36 տոկոս | 1.03 տոկոս | 0.38 տոկոս |
2004 թ | 10.74 տոկոս | 1.23 տոկոս | 4.49 տոկոս |
2005 թ | 4.83 տոկոս | 3.01 տոկոսը | 2.87 տոկոս |
2006 թ | 15.61 տոկոս | 4.68 տոկոս | 1.96 տոկոս |
2007 թ | 5.48 տոկոս | 4.64 տոկոս | 10.21 տոկոսը |
2008 թ | -36.55 տոկոս | 1.59 տոկոս | 20.10 տոկոս |
2009 թ | 25.94 տոկոս | 0.14 տոկոս | -11.12 տոկոս |
2010 թ | 14.82 տոկոս | 0.13 տոկոս | 8.46 տոկոս |
2011 թ | 2.10 տոկոս | 0.03 տոկոս | 16.04 տոկոս |
2012 թ | 15.89 տոկոս | 0.05 տոկոս | 2.97 տոկոս |
2013 թ | 32.15 տոկոս | 0.07 տոկոս | -9.10 տոկոս |
2014 թ | 13.52 տոկոս | 0.05 տոկոս | 10.75 տոկոս |
2015 թ | 1.38 տոկոս | 0.21 տոկոս | 1.28 տոկոս |
2016 թ | 11.74 տոկոս | 0.51 տոկոս | 0.69 տոկոս |
Եթե այդ պատմական նորմերը համապատասխանում են իրականությանը, երկարաժամկետ հեռանկարում ֆոնդային շուկայում ներդրումներ կատարելը մեծ ֆինանսական պարգեւներ կտա:
Որքան ժամանակ, մինչեւ դուք միլիոնատեր եք
Հաշվի առնելով նախորդ տարիների եկամուտները, եկեք պարզենք, թե որքան ժամանակ է պահանջում ձեզ հասնել միլիոն դոլար, եթե դուք ներդրում եք 5,000 ԱՄՆ դոլար, $ 10,000 կամ $ 20,000 S & P 500 ինդեքսային ֆոնդում: Այս հաշվարկի բարդ մասը ընտրում է հետագա վերադարձի ցուցանիշ:
Առաջադրվելու դեպքում մենք կօգտագործենք կանխատեսվող 8.5 տոկոս երկարաժամկետ եկամտաբերություն: Միեւնույն ժամանակ, 1967-2016թթ. 10.09 տոկոս եկամտաբերության միջին փոխարժեքով, 2007-2016թթ. Նվազել է 6.88 տոկոսով, որոշելով 8.5 տոկոս ապագա վերադարձի ողջամիտ փոխզիջման մասին: Բացի այդ, քանի որ ԱՄՆ արդյունաբերական բազան հասունանում է եւ ՀՆԱ-ի աճը դանդաղում է, ողջամիտ է ակնկալել ապագա ֆոնդային շուկայի վերադարձը:
| Տարեկան ներդրումային գումար | Տարիներ մինչեւ $ 1 մլն |
| $ 5,000 | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| $ 20,000 | 20.32 |
| * Վերադարձնում է տարեկան 8,5 տոկոսը |
Եթե դուք սկսում եք 30 տարեկանում ֆոնդային շուկայում ներդնել ֆոնդային շուկայում, ապա ձեզ հարկավոր է տարեկան 5000 ԱՄՆ դոլարի ներդրում կատարել 65 տարին մեկ միլիոն դոլարի նշելու համար: Համեմատաբար, եթե դուք սպասեք մինչեւ 45 տարեկան հասակ, հասնեք այդ նույն 1 միլիոն դոլարի տարիքին 65-ը, դուք ստիպված կլինեք մինչեւ 20,000 դոլար գումար բարձրացնել: Դա 45 տարեկանում տարբերվում է ամսական $ 1,667-ով, 30 տարեկանում, ամսական $ 416-ով:
Եթե դառնալու միլիոնատեր ձեր նպատակը, ապա ներդրումներ կատարեք ֆոնդային շուկայում, կարող է լինել շահավետ ուղի: Բայց քանի որ թվերը ցույց են տալիս, որ ներդրումներ կատարում են շուկաներում, դա հարուստ-արագ սխեմա չէ: Ֆինանսական պլանավորման մասնագետները ձեզ հիշեցնում են, որ բաժնետոմսերը երկարատեւ ճանապարհ են դեպի հարստություն կառուցելու համար :
Ի վերջո, նախքան ֆինանսական շուկաներին անցնելը, որոշակի գումար վաստակել որոշակի արտակարգ իրավիճակների կանխիկ գումար, որպեսզի դուք ստիպված չեք լինում փողոց դուրս գալ փողի հետապնդումից:
Բարբարա Ա. Ֆրիդբերգը նախկին պորտֆելային մենեջեր եւ բուհական ներդրումների ուսուցչուհի է: Նրա գրողը հայտնվում է տարբեր կայքերում, այդ թվում ` Ռոբո-խորհրդատու Pros.com եւ Բարբարա Ֆրիդբերգի անձնական ֆինանսներ :