Ներդրումային ռիսկի կառավարումը կարող եք խուսափել, դիվերսիֆիկացնել, հաշվարկել կամ ապահովել
Ավելի լավ արդյունքներ ստանալու համար դուք պետք է իմանաք, թե ինչպես հաջողությամբ կառավարել ռիսկը: Ներդրումային ռիսկի կառավարման չորս հիմնական եղանակներ կան: Կենսաթոշակային ռիսկերի կառավարման լավագույն մոտեցումը աշխատում է չորսից:
Խուսափեք ռիսկից
Դուք միշտ կարող եք խուսափել ներդրումային ռիսկից, ընտրելով միայն ապահով, երաշխավորված կենսաթոշակային եկամուտների ներդրումներ:
Ընտրելով ռիսկը խուսափելը ամենաազնիվ որոշումներից մեկն է, որը դուք կարող եք անել, մինչեւ որ դուք սովորեք այն հմտությունները, որոնք անհրաժեշտ կլինեն համապատասխան ռիսկի կառավարել:
Դուք նույնպես ցանկանում եք խուսափել դրամի վրա, որը կարող է անհրաժեշտ լինել մի պահի ծանուցման մեջ: Օրինակ, կարծում եք, կորցրել եք ձեր աշխատանքը կամ բժշկական խնդիր ունեք: Դուք ցանկանում եք, որ գումարը մի կողմ դնեք, որը 100% հասանելի է ձեզ համար: Ֆինանսական պլանավորողները այս տեսակի հաշիվը անվանում են «պահուստային ակտիվներ» կամ արտակարգ հիմնադրամ: Գինը, որը դուք վճարում եք, որպեսզի այս գումարը մատչելի լինի, այն վաստակում է ցածր եկամտաբերություն: Սա է անվտանգության գինը: Խելացի ներդրողները մշտապես պահպանում են պահեստային ակտիվները, նախքան նրանք դրամական միջոցներ են տեղափոխում խոշոր ներդրողներին:
Եթե ցանկանում եք վերցնել ներդրումային ռիսկերը , ես կցանկանայի, որ դուք կուտակեք նաեւ հնարավորություն հիմնադրամ: Անշարժ գույք եւ բաժնետոմսեր ձեռք բերելու հնարավորություններից օգտվելու համար անհրաժեշտ է ունենալ կանխիկ գումար: Հաշվի ստեղծումը կարող է խելացի քայլ լինել, քանի որ այն թույլ է տալիս արագ գործել, երբ հնարավորությունները ցույց են տալիս:
Դիվերսիֆիկացնել
Ներդրումներ կատարելու դեպքում դուք պետք է դիվերսիֆիկացնեք ձեր բոլոր ռիսկերը: Օրինակ, եթե դուք ունեք մեկ բաժնետոմս, ապա ենթարկվում եք այդ ընկերության վատ կառավարման ռիսկին: Այս ռիսկից խուսափելու համար դուք կարող եք դիվերսիֆիկացնել այդ ոլորտի բազմաբնույթ բաժնետոմսերը, այժմ դուք դեռ ենթակա եք բիզնեսի ռիսկի ենթարկված արդյունաբերության հատուկ ռիսկի:
Օրինակ, եթե նոր օրենքները բացասաբար են անդրադառնում այդ ամբողջ արդյունաբերության վրա:
Այս ռիսկի դեմ դիվերսիֆիկացնելու համար մի քանի ոլորտներում ստեղծում եք բաժնետոմսերի պորտֆել կամ դուք ինդեքսային միջոցներ եք ձեռք բերել, քանի որ փոխադարձ հիմնադրամը իրեն հարյուրավոր բաժնետոմսեր կունենա: Այնուամենայնիվ, այնուամենայնիվ, դուք դեռ առարկայական ռիսկի ենթարկվում եք, համակարգը, որպես ամբողջություն, թերարժեք է, կամ տնտեսությունը, որպես ամբողջություն, անցնում է երկարատեւ անկման: Իհարկե, այս ռիսկի վերացման միակ միջոցը վերադառնալու է մեկ տարբերակ, խուսափելով ռիսկից:
Դիվերսիֆիկացիայի միջոցով ներդրումային ռիսկի կառավարումը պարզապես ասել է, որ «ձեր բոլոր ձվերը մի զամբյուղի մեջ չդնեք»: Սա կատարելու ավանդական մոտեցումը կոչվում է ակտիվների բաշխում, եւ դուք կտեսնեք այն մեծ թվով ֆինանսական խորհրդատուների, հայտնի անձնական ֆինանսական ամսագրերի եւ գրքեր: Ներդրումային դիվերսիֆիկացումը կարեւոր է: Խորհուրդ եմ տալիս դա անել: Ես նաեւ խորհուրդ եմ տալիս հասկանալ նրա սահմանափակումները:
Դիվերսիֆիկացիան օգնում է նվազեցնել ներդրումային ռիսկերը, բայց պետք է հիշել, որ դիվերսիֆիկացված ներդրումների երկարաժամկետ արդյունքներն անհամեմատելի են: Դուք կարող եք ներդնել նույն ձեւը եւ զարգացող տնտեսական ժամանակաշրջանները, երբ պոտենցիալը կարող է աճել մոլախոտերի նման, իսկ ճգնաժամային ժամանակահատվածում ճիշտ նույն գործը կատարելը կարող է հանգեցնել միջանցքային վերադարձի կամ նույնիսկ կորուստների:
Միայն հաշվարկված ռիսկերը
Ուորեն Բաֆեթը համարվում է մեր ժամանակների ամենամեծ ներդրողներից մեկը: Նա ասել է. «Դուք անում եք այնպիսի բաներ, երբ հնարավորություններն առաջ են գալիս: Ես կյանքում ժամանակներ ունեի, երբ ես գաղափարներ ունեի, եւ ես երկար չոր ցնցումներ ունեի: Եթե հաջորդ շաբաթ ես գաղափար էի ստանում, ես ինչ-որ բան անելու եմ: Եթե ոչ, ես չեմ դատապարտվի »:
Սա հաշվարկված ռիսկերը հաշվի առնելով հասկացություն է: Դա անելու համար հարկավոր է իմանալ, թե երբ պետք է գործել: Եվ դուք պետք է ունենաք կանխիկ գումար, հնարավորություն հիմնադրամ, որպեսզի երբ լավ գաղափարներ լինեն, կարող եք գործել:
Հաշվարկված ռիսկերի կառավարման ռազմավարության կիրառումը գիտելիքի, հետազոտության եւ ընդհանուր իմաստ ունի: Դա ավտոպիլոտ մոտեցում չէ: Դուք պետք է հասկանաք, թե ինչպես կարելի է շուկաներ դիտարկել տրամաբանական եւ ռացիոնալ մոտեցմամբ, ոչ թե հուզական: Դուք նաեւ պետք է հասկանաք որոշակի գործակիցներ եւ ցուցանիշներ, որոնք կարող եք օգտագործել, որպեսզի օգնի գնահատել շուկան:
Մի հարաբերակցություն որոշ ֆինանսական մասնագետներ փորձում են որոշել, թե արդյոք ֆոնդային շուկան չափազանցված է կամ չափազանցված է, շահույթի հարաբերակցության գինը կամ P / E հարաբերակցությունը: Դրսիզների մեկ այլ ցուցանիշ է եկամտաբեր կորը: Ներդրումային որոշումների կայացման գործընթացը, ռիսկի հաշվարկման հաշվարկային ձեւի հիման վրա հաճախ տրվում է որպես տակտիկական ակտիվների բաշխում:
Ապահովել արդյունքը
Վերջին ռիսկը կառավարելու համար կարող եք աշխատել վերջին ռազմավարությունը, դրա դեմ ապահովելն է: Եթե դուք ունեք ավտոմեքենայի ապահովագրություն, տանտիրոջ ապահովագրություն, առողջության ապահովագրություն կամ որեւէ այլ տեսակի ապահովագրություն, արդեն ծանոթ եք այդ մոտեցմանը:
Ապահովագրության ավանդական ձեւերով, գոյություն ունի արժեք (պրեմիում եք վճարում) ապահովելու համար, որ նշված կորուստները ծածկվեն: Ներդրումային վերադարձի ապահովագրությունը նույն ձեւով աշխատում է եւ հաճախ կատարվում է անուիտետի գնման հետ, որը կենսաթոշակային եկամուտ է վճարում: Անուիտետը , հատկապես, հարմար է ձեր փողերը դուրս բերելու կենսաթոշակային ռիսկի կառավարմանը:
Որոշ փոփոխական անուիտետներով ձեզ գանձվում է տարեկան ծախս, փոխարժեքի մասին որոշակի երաշխիք ստանալու համար, որը հետագայում կարող եք դուրս գալ: Այս երաշխիքները հաճախ գնում են «կենսաթոշակ ստանալու նպաստի» կամ «երաշխավորված դուրսբերման նպաստի» դրույթների:
Այս ռազմավարության կիրառումը կենսաթոշակային համակարգում
Երբ կենսաթոշակի մոտենում է, լավագույնը պետք է օգտագործի տեղաբաշխման գործընթացը, որն օգտագործում է այս բոլոր ռիսկերի նվազեցման մարտավարությունը: Դուք զետեղել եք ռեզերվային ակտիվներ, դիվերսիֆիկացեք ձեր պորտֆելի մեծ մասը, հաշվի առնելով հաշվարկված ռիսկերը `գնահատելով, թե որքան պետք է պարտատոմսերի նկատմամբ պարտատոմսեր եւ ապահովեն որոշ եկամուտներ, օգտագործելով անուիտետային ապրանքներ: