Ինչ դուք պետք է իմանաք վարկի վերանորոգման մասին

Ծանոթացեք այս 9 կարեւորագույն փաստերին ձեր վարկի փոփոխման մասին

Դժվար է նավարկել այսօրվա հասարակությանը վատ վարկով, հաշվի առնելով ձեր վարկը օգտագործող ընկերությունների քանակը որոշելու համար, թե արդյոք ձեզ հետ բիզնես անելը եւ ձեր դրույքաչափերը սահմանելը: Խնդիրային վարկային պատմություն ունեցող սպառողները հաճախ վարկային վերանորոգման կարիք ունեն, որպեսզի բարելավել իրենց վարկը, ավելի հեշտ ժամանակ ունենալու համար: Վարկային վերանորոգման կազմակերպություն վարձելը սովորաբար լավագույն տարբերակն է, բայց սովորաբար առնվազն կենսունակ ընտրություն է:

Երբ դուք գնում եք վարկային վերանորոգման եւ գնահատելու վարկի համար լավագույն տարբերակը, այստեղ ամենակարեւոր բաներն են `վարկի վերանորոգման մասին:

1. Դուք կարող եք դա անել:

Շատերը կարծում են, որ միայն վարկային վերանորոգման ընկերությունները կարող են օգնել վերանորոգման վարկին, բայց ճշմարտությունն այն է, որ վարկային վերանորոգման ընկերությունը կարող է ոչինչ անել ձեզ համար, որ ինքներդ ձեզ չի կարող անել: Գրքերում եւ ինտերնետում առկա շատ տեղեկություն կա, որ դուք կարող եք օգտագործել, որպեսզի ինքներդ ձեզ դաստիարակեք, թե ինչպես են վարկային աշխատանքները եւ ինչ կարող եք անել ձեր սեփական վարկը վերանորոգելու համար :

Բացասական տեղեկատվության հեռացումը , օրինակ, կարող է կատարվել վարկային զեկույցի վեճերի, պարտքերի վավերացման, վճարման համար վճարելու եւ բարի կամքի նամակների մեթոդներով: Նրանցից շատերը նույն ռազմավարությունն են վարկային վերանորոգման ընկերությունները, որոնք օգտագործում են ձեր վարկային զեկույցից հանված բացասական տեղեկատվությունը: Կատարելով դա ինքներդ ոչ միայն փրկում է ձեզ գումար, այլեւ տալիս է իշխանություն եւ վերահսկում է ձեր սեփական վարկային պատմությունը:

Ձեր ապագա ժամանակներում կարող են լինել այլ ժամանակներ, որ դուք պետք է բարելավել ձեր վարկը եւ երբ դուք կարող եք դա անել ձեր սեփական, դուք երբեք պետք է օգնություն ստանալ մի ընկերության.

2. Վարկի վերանորոգումը վերաբերում է ձեր վարկային զեկույցին, այլ ոչ թե վարկային հաշվին:

Երբ եք վերանորոգում ձեր վարկը, դուք իրականում աշխատում եք ձեր վարկային զեկույցի վերաբերյալ տեղեկությունները բարելավելու համար:

Սա այն է, ինչն ի վերջո ազդում է, թե արդյոք ունեք լավ վարկ կամ վատ վարկ, եւ ձեր վարկային հաշվի հիմքն է:

Ձեր վարկային զեկույցը ստուգելը առաջին բանն է, որ դուք պետք է անեք, երբ պատրաստ եք սկսել ձեր վարկի վրա աշխատել: Դուք կարող եք ստանալ վարկային զեկույցի անվճար պատճենը տարեցտարի ամեն տարի խոշոր վարկային բյուրոներից յուրաքանչյուրը `Equifax, Experian եւ TransUnion - այցելելով www.annualcreditreport.com:

3. Ձեր վարկային հաշիվը օգնում է ձեզ տեսնել, թե որտեղ է ձեր վարկը:

Անկախ նրանից, թե դուք ունեք լավ կամ վատ վարկ, հիմնված է ձեր վարկային զեկույցի տեղեկատվության վրա: Սակայն դժվար է վարկաբեկել ձեր վարկային զեկույցը եւ պատմեք, թե արդյոք ձեր վարկը լավ է կամ վատ: Դրա համար էլ ձեր վարկային հաշվի դիտումը օգտակար է վարկի վերանորոգման համար: Ցածր վարկային հաշիվը ցույց է տալիս վատ վարկային պատմություն, որն աշխատում է: Քանի որ ձեր վարկային հաշիվը բարելավվում է, դա նշում է, որ ձեր վարկային պատմությունը բարելավվում է:

Ձեր վարկային հաշիվը հիմնված է տեղեկատվության հինգ կատեգորիաների վրա `վճարման պատմություն, պարտքի գումար, վարկի պատմության տարիք, վարկային հաշիվների տեսակ, ինչպես նաեւ վարկի վերջին հայտեր: Այս ոլորտների յուրաքանչյուր վարկի բարելավումը կխթանի ձեր վարկային հաշիվը:

Եթե ​​դուք ձեր վարկային հաշիվը ձեռք բերեիք ամեն անգամ, երբ ցանկանում եք ստուգել ձեր վարկային առողջությունը, այն բավականին թանկ արժե:

Credit Karma- ի կամ Credit Sesame- ի անվճար վարկային ծառայություններից օգտվելը թույլ կտա Ձեզ վերահսկել ձեր վարկային առաջընթացը անվճար: Երբ դուք գրանցում եք վարկային մոնիտորինգի ծառայության համար, փնտրեք, որը չի պահանջում վարկային քարտ: Հակառակ դեպքում, հնարավոր է, որ դուք կարող եք փաստորեն գրանցվել անվճար դատավարության բաժանորդագրության համար, որը կսկսվի յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում, մինչեւ դուք չեղարկեք ծառայությունները:

4. Ճշգրիտ բացասական տեղեկատվությունը հեռացնելը կոշտ է:

Հստակեցում: Վարկային բյուրոները միայն պարտավոր են ձեր վարկային զեկույցից անճշտություններով տեղեկացված տեղեկությունները հեռացնել: Արդյոք այդ անճշտությունները դրական են կամ բացասական չեն: Դա փաստ է, որ տեղեկատվությունը սխալ է, որը թույլ է տալիս հեռացնել այն ձեր վարկային զեկույցից, ոչ թե դա բացասական է:

Երբ ճշգրիտ հայտնաբերված բացասական տեղեկատվությունը ցավ է պատճառում ձեր վարկին, ավելի կոշտ է այս տեղեկատվությունը հեռացնելու համար, քանի որ վարկային բյուրոներն իրենց տեղեկատվության մեջ հայտնաբերելու իրավունք ունեն:

Իրականում, վարկային համակարգի ամբողջականությունը կախված է վարկային բյուրոներից, բոլոր ճշգրիտ տեղեկությունները, նույնիսկ տեղեկատվությունը, որը բացասական է:

Կան որոշակի ռազմավարություններ `ճշգրիտ բացասական տեղեկատվությունը հեռացնելու համար, ինչպես օրինականորեն պարտքի պարտքի համար հավաքածուի հաշիվ: Այս ռազմավարությունները կարող են ավելի շատ ժամանակ եւ ջանք ներդնել, քան պարզ վարկային զեկույցը: Այս տեսակի հաշիվների վավերացման համար (հավաքագրող գործակալությունների համար), վճարման համար վճարեք, եւ գուդվիլի հեռացման պահանջները լավագույն տարբերակներն են:

5. Ոչինչ չի կարող լինել ռազմավարություն:

Բացասական տեղեկատվությունը հավերժ չի մնա ձեր վարկային զեկույցում: Ամենա բացասական տեղեկատվությունը կպահպանի միայն ձեր վարկային զեկույցը յոթ տարի: Կան մի քանի բացառություններ: Գլուխ 7 սնանկությունը եւ չվճարված հարկային պարտավորությունները կարող են մնալ ձեր վարկային զեկույցում մինչեւ 10 տարի: Վճարված դատավճիռները կարող են մնալ ձեր վարկային զեկույցում `պետության կարգավիճակի սահմանափակումների դեպքում` այդպիսի պարտքի դեպքում, եթե կանոնադրությունը ավելի քան յոթ տարի է:

Եթե ​​հաշիվը մոտենում է վարկի հաշվետու ժամանակի սահմանին, սպասում է այն ընկնելու համար, կարող է լինել ավելի սթրեսային եւ ժամանակատար, քան փորձում է հեռացնել հաշիվը վիճելի տառերով կամ նմանատիպ ռազմավարություններով:

Ի տարբերություն հանրային համոզմունքների, բացասական հաշվին վարվող գործողությունները չեն տարածվում վարկի հաշվետու ժամանակի սահմանաչափի վրա: Այսպիսով, եթե դուք վճարեք վեցամյա պարտքի հավաքագրման համար, օրինակ, այն կդառնա ձեր վարկային զեկույցը յոթ տարուց հետո:

6. Փակման հաշիվները չեն օգնի:

Տարածված կարծիք կա, որ անձի վարկային զեկույցում ընդգրկված են միայն բաց հաշիվներ, հաշվի փակումը այն կվերացնի նրանց վարկային զեկույցից: Ներեցեք, որ հիասթափեցնեք ձեզ, եթե հուսով եք, որ դուք կարող եք պահպանել ձեր վարկը, փակելով հաշիվ, որը ձեզ տալիս է խնդիրներ: Որոշ դեպքերում, հաշվի փակումը, ըստ էության, կարող է վնասել ձեր վարկային հաշիվը:

Հաշիվը փակելը չի ​​վերացնում ձեր վարկային զեկույցից: Փակված հաշվի բոլոր մանրամասները կշարունակվեն ցուցակվել ձեր վարկային զեկույցում, ինչպես հաղորդում է ձեր պարտատերերը:

«Մինչեւ [փակման հաշիվները], սպառողները պետք է հաշվի առնեն այլ գործոններ, որոնք կազմում են վարկային հաշիվներ, օրինակ, հաշվի բացման ժամկետը», - ասում է Equifax- ի Գլոբալ սպառողական լուծումների հասարակայնության հետ կապերի եւ հաղորդակցման գծով տնօրեն Նենսի Բիստրիստը: երեք խոշոր վարկային բյուրոները : «Եթե հաշվի առնված ժամանակահատվածում ճիշտ պահվածքի վարքագիծը ցուցադրեցիք (այսինքն, ամեն անգամ ժամանակին վճարելով), ապա այդ հաշիվը փակելը չի ​​կարող իմաստալից լինել»:

Եթե ​​հաշիվը գտնվում է լավ վիճակում կամ կարող է վերադառնալ լավ բանի վրա, բռնելով անցյալի հավասարակշռության վրա, բաց թողնելով հաշիվը, կարող է իրականում օգնել ձեզ վերանորոգել ձեր վարկը: Ձեր վարկային հաշիվը բարելավելու համար պետք է բաց, ակտիվ հաշիվներ դրական վճարման պատմություն ունեցող: Նոր հաշիվ բացելը վատ վարկային հաշիվով կարող է դժվար լինել, որպեսզի հաշիվների վերականգնումը, որ արդեն բաց է, կարող է շատ ավելի հեշտ լինել:

7. Վարկային վերանորոգման ընկերությունները հաճախ անվստահելի են:

Վարկային վերանորոգման ընկերությունները մեծ աշխատանք են կատարում խթանող սպառողներին իրենց ծառայությունները խթանելու համար, որոնք ավելի լավ վարկ են ուզում, բայց չեն լիովին հասկանում, թե ինչպես են վարկային աշխատանքները կամ որքան ազդեցություն ունեն իրենց սեփական վարկային բեռների նկատմամբ:

Շատ վարկային վերանորոգման ընկերություններ բարձր խոստումներ են տալիս, հաճախ խոստանում են, որ չեն կարողանում կատարել `կանխավճարներ գանձել եւ չեն կարողանում մատուցել իրենց ծառայությունները: Այս ամենը արգելված է դաշնային օրենքով, բայց օրենքին անծանոթ սպառողները չեն գիտակցում, որ նրանք օգտվում են այն բանից, որ դա շատ ուշ է:

Վերջին մի քանի տարիների ընթացքում Դաշնային առեւտրային հանձնաժողովը հետապնդել է տասնյակ վարկային վերանորոգման ընկերություններ, որոնք խախտել են օրենքը: Այդ ընկերություններին հաճախ պահանջվում է վճարել տուգանք, եւ որոշ դեպքերում արգելվում է վարկային վերանորոգման ոլորտում բիզնես անելուց:

Մի քանի նշաններ, որոնք զբաղվում են ստվերային վարկային վերանորոգման ընկերության հետ , պահանջում են վճարել կանխավճար `ցանկացած ծառայություն սկսելու համար, ներկայացնեք կառավարության հետ փոխկապակցվածությունը կամ վարկային բյուրոների հետ հատուկ փոխհարաբերությունները, խոստացեք որոշակի վարկային հաշիվ, խոստացնեք, ձեր վարկային զեկույցը, չի տեղեկացնում ձեզ վարկային բյուրոների հետ անմիջապես տեղեկատվության վեճի վերաբերյալ ձեր իրավունքի մասին, կամ խնդրեք հրաժարվել ձեր իրավունքը վարկի վերանորոգման կազմակերպությունների ակտի ներքո:

8. Դուք չեք կարող ակնկալել գիշերում արդյունքներ:

Ժամանակ է հարկավոր վերականգնել վատ վարկային պատմությունը: Ձեր վարկային հաշիվը ձեր վարկային պատմությունը համարում է ավելի զգալի, քան տարեցտարի: Լավ վարկային պատմությունը սովորաբար ունի նվազագույն թվով բացասական գրառումներ եւ շատ դրական վարկային տեղեկատվություն: Մի քանի ամիս ժամկետով վճարումներն ուղղորդվում են ճիշտ ուղղությամբ, բայց դա անմիջապես անթերի ուշադրություն չի դարձնի: Ժամանակն անցնում է եւ բացասական տեղեկատվությունը ընկնում է կամ ավելի մեծանում է, եւ այն փոխարինում եք դրական տեղեկատվությամբ, կտեսնեք, որ ձեր վարկը աստիճանաբար բարելավվի:

Վատ վարկի վերանորոգումը ժամանակ է պահանջում , ուստի կարեւոր է, որ համբերատար լինեք գործընթացին: Ժամանակի չափը կարող է տարբեր լինել անձից անձին, կախված վարկային զեկույցի վերաբերյալ տեղեկատվությունից եւ ինչպես եք պատրաստվում վարկի վերանորոգման: Կարող եք տեսնել անհապաղ խթաններ, երբ ձեր վարկային զեկույցից ինչ-որ բան ջնջվի:

Բացի այդ, ձեր վարկային հաշիվը կարող է տատանվել վարկի վերազինման գործընթացի ընթացքում, քանի որ ձեր վարկային զեկույցում փոփոխություններ են կատարվում: Մի անհանգստացեք ձեր վարկային հաշիվներում կաթիլներով : Կենտրոնացեք ձեր վարկային հաշվի ընդհանուր միտում մի ժամանակաշրջանում, քան օրվա տատանումները:

9. Ձեր բարելավված վարկը չի տեւի, եթե չփոխեք ձեր սովորությունները:

Շատերը գնում են վարկային վերանորոգման միջոցով, անկախ նրանից, թե դա անում են, թե ընկերություն են վարձում, այնպես որ նրանք կարող են գումար վերցնել, օրինակ, հիփոթեքի կամ ավտովարկի համար: Դրանով ոչինչ չկա: Շատերը, ցավոք, իրենց հետ են վերցնում նույն իրավիճակում, քանի որ նրանք պատասխանատվություն չեն կրում, ավելի պարտք վերցնելով, քան նրանք կարող են կարգավորել եւ անցնել բացակայող վճարումների սովորույթներին:

Եթե ​​ցանկանում եք ձեր լավ վարկը տեւել, դուք պետք է ընդունեք այն սովորությունները, որոնք կպահպանեն լավ վարկ : Սա նշանակում է փոխառություն միայն այն բանի համար, ինչ կարող եք իրատեսորեն թույլ տալ վճարել (եւ գուցե նույնիսկ մի քիչ պակաս): Ձեր օրինագծերը ժամանակին վճարելը թերեւս ամենալավ բաներից է, որը դուք կարող եք անել ձեր վարկի համար:

Nancy Bistritz- ը գրում է. «Երբ խոսքը վերաբերում է վարկունակությանը, հիշեք հիշողությունը, որ ամեն անգամ ժամանակին վճարում եք ձեր օրինագծերը: Վարկատուներն ու վարկատուները ցանկանում են իմանալ, որ դուք կարողացել եք բավարարել ձեր ֆինանսական պարտավորությունները ժամանակին: Հետեւաբար ժամանակին օրինագծերը վճարելը կարեւոր, սկզբունքային պահվածքն է վաղաժամ »: