Պաշտպանություն վճարումների համար
- Վաճառողի պաշտպանություն. Եթե գնորդը չի վաճառում վաճառողը, ապա ակրեդիտիվը թողարկող բանկը վճարողը վճարում է վաճառողին, եթե վաճառողը համապատասխանում է նամակում նշված բոլոր պահանջներին: Սա ապահովում է անվտանգություն, երբ գնորդը եւ վաճառողը տարբեր երկրներում են:
- Գնորդի պաշտպանություն. Ակրեդիտիվները կարող են նաեւ պաշտպանել գնորդներին: Եթե դուք ինչ-որ մեկին վճարեք ապրանք կամ ծառայություն մատուցելու համար, եւ նրանք չեն կարողանում մատուցել, դուք կարող եք վճարել ստվերային ակրեդիտիվի միջոցով: Այդ վճարումը կարող է տուգանք լինել այն ընկերության համար, որը չի կարողանում կատարել, եւ դա նման է փոխհատուցման, որը թույլ է տալիս վճարել ուրիշին `տրամադրելու համար անհրաժեշտ ապրանքը կամ ծառայությունը:
Եթե դուք ծանօթ եք պահուստային ծառայութեան հետ , հայեցակարգը նման է. Բանկերը գործում են որպես «անտարբեր» երրորդ կողմեր (նրանք որեւէ մեկի կողմը չեն վերցնում), եւ միջոցները ազատում են միայն որոշակի պայմաններից հետո: Ակրեդիտիվները տարածվում են միջազգային առեւտրի մեջ, բայց դրանք նաեւ օգտագործվում են ներքին գործարքներում, ինչպես օրինակ `շինարարական նախագծերում:
Հիմնական կետերը `
- Ակրեդիտիվը ապահովում է վաճառողներին (կամ գնորդներին):
- Բանկերը ակրեդիտիվներ են տրամադրում, երբ բիզնեսը «կիրառվում է» մեկի համար եւ ունի ակտիվներ կամ վարկեր ստանալու համար:
- Ակրեդիտիվները բարդ են, եւ դա հեշտ է, երբ օգտագործելով մեկ թանկարժեք սխալ:
Օրինակ
- Արտադրողը արտերկրում նոր հաճախորդից պատվիրում է: Արտադրողը ոչ մի կերպ չի իմանում, արդյոք այդ հաճախորդը կարող է (կամ կամ) վճարել ապրանքի համար, արտադրելուց եւ առաքվելուց հետո:
- Ռիսկի կառավարումը, վաճառողը օգտագործում է այնպիսի համաձայնություն, որը պահանջվում է գնորդին վճարել ակրեդիտիվի վճարումից հետո:
- Առաջ գնալու համար գնորդը պետք է դիմի տեղական բանկում դիմել ակրեդիտիվի համար: Գնորդը, հնարավոր է, պետք է այդ բանկում ձեռք բերված միջոցներ ունենա կամ ստանա հաստատություն բանկից ֆինանսավորելու համար:
- Վաճառողը միայն ապացուցում է, որ առաքումը տեղի է ունեցել բանկից միայն վաճառողներին: Դա անելու համար վաճառողը սովորաբար ներկայացնում է այն փաստաթղթերը, որոնք ցույց են տալիս, թե ինչպես են ապրանքները առաքվել (մանրամասներ, ինչպես ճշգրիտ ամսաթվերը, նպատակակետը եւ բովանդակությունը): Որոշ առումներով գնորդը նույնպես վաստակում է ակրեդիտիվի տակ պաշտպանություն: Գնորդները կարող են նախընտրել վճարել բանկի մեծ իրավաբանական վարչություն, քան գումարը ուղարկում անմիջապես անհայտ վաճառողին:
- Եթե գնորդը մտահոգված է անազնիվ վաճառողից, գնորդի պաշտպանության համար առկա են լրացուցիչ ընտրանքներ: Օրինակ, ինչ-որ մեկը կարող է ստուգել առաքումը, մինչեւ վճարումը թողարկվի:
Ակրեդիտիվի հայեցակարգը կարող է բարդ լինել: Նյութերի վրա գրելու ամենադյուրին միջոցը տեսողական քայլ առ քայլ օրինակ է :
Վարկի հետամուտ փողը
Բանկը խոստանում է վճարել հաճախորդի անունից, բայց որտեղ է գալիս գումարը:
Բանկը միայն ակրեդիտիվ է տրամադրում, եթե բանկը վստահ է, որ գնորդը կվճարի: Որոշ գնորդներ ստիպված են վճարել բանկի առջեւը կամ թույլատրել բանկին սառեցնել բանկում պահվող միջոցները:
Մյուսները բանկից օգտվում են վարկային գիծ , արդյունավետորեն վարկ ստանալուց բանկից:
Վաճառողները պետք է վստահ լինեն, որ ակրեդիտիվը թողարկող բանկը լեգիտիմ է եւ բանկը կվճարի որպես համաձայնեցված: Եթե վաճառողները կասկածներ ունեն, ապա կարող են օգտագործել «հաստատված» ակրեդիտիվը, ինչը նշանակում է, որ այլ (հավանաբար ավելի վստահելի) բանկը երաշխավորի վճարումը:
Վաճառողները սովորաբար ստանում են բանկային հաստատություններ իրենց հայրենի երկրում հաստատված ակրեդիտիվներ:
Երբ վճարը տեղի է ունենում
Beneficiary- ը ստանում է վճարում միայն որոշակի գործողություններ կատարելու եւ ակրեդիտիվում ներկայացված պահանջների բավարարումից հետո:
Միջազգային առեւտրի համար վաճառողը կարող է ստիպված ապրանքը հանձնել նավահանգիստ, որպեսզի բավարարի ակրեդիտիվի պահանջները: Առաքումը կատարվելուց հետո վաճառողը ստանում է փաստաթղթեր, որոնք ապացուցում են, որ նա հանձնել է առաքումը, իսկ փաստաթղթերը փոխանցվում են բանկ:
Շատ դեպքերում այժմ ակրեդիտիվը պետք է վճարվի, նույնիսկ եթե ինչ-որ բան տեղի է ունենում առաքման մեջ: Եթե կռունկը ընկնում է ապրանքի կամ նավը, ապա դա պարտադիր չէ վաճառողի խնդիրը:
Փաստաթղթերի կարեւորությունը. Ակրեդիտիվի վճարումը հաստատելու համար բանկերը պարզապես ստուգում են այն մասին, որ վաճառողը կատարում է անհրաժեշտ գործողություններ:
Բանկը չի մտահոգված ապրանքի որակի կամ այլ առարկաների հետ, որոնք կարող են կարեւոր լինել գնորդի եւ վաճառողի համար: Դա, իհարկե, չի նշանակում, որ վաճառողները կարող են խնձորի առաքում ուղարկել. Գնորդները կարող են պնդել ստուգման վկայականի գործարքի մաս, որը թույլ է տալիս որեւէ մեկին վերանայել առաքումը եւ ապահովել, որ ամեն ինչ ընդունելի է:
«Կատարողական» գործարքի համար շահառու (գնորդը կամ ով ստանա վճարումը) կարող է ապացուցել, որ ինչ-որ մեկը չի կատարել որեւէ բան: Օրինակ, քաղաքը կարող է վարձել կապալառու `շենքի նախագծի ավարտին: Եթե նախագիծը ժամանակին չի ավարտվում (եւ օգտագործվում է սպասման ակրեդիտիվ ), քաղաքը կարող է բանկին ցույց տալ, որ կապալառուն չի կատարել իր պարտականությունները: Արդյունքում բանկը կվճարի քաղաքը: Այդ վճարումը փոխհատուցել է քաղաքը եւ դրանով ավելի հեշտացնում է այլընտրանքային կապալառու վարձել աշխատանքը ավարտելու համար:
Ինչ կարող է վատանալ
Ակրեդիտիվները հնարավորություն են տալիս նվազեցնել ռիսկերը `շարունակելով բիզնեսը: Նրանք կարեւոր եւ օգտակար գործիքներ են, բայց նրանք աշխատում են միայն այն ժամանակ, երբ դուք ստանում եք բոլոր մանրամասները: Փոքր սխալը կամ ուշացումը կարող է ջնջել ակրեդիտիվի բոլոր օգուտները:
Եթե դուք ապավինում եք վճարում ստանալու համար, համոզվեք, որ դուք:
- Ուշադիր վերանայել ակրեդիտիվի բոլոր պահանջները, նախքան համաձայնության գալը:
- Հասկացեք բոլոր փաստաթղթերը: Եթե չգիտեք, ինչ բան է, հարցրեք ձեր բանկին:
- Արդյոք իսկապես կկարողանանք ստանալ ակրեդիտիվի համար անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերը:
- Հասկացեք ակրեդիտիվի հետ կապված ժամկետները եւ արդյոք դրանք ողջամիտ են:
- Գիտեք, թե որքան արագ է ձեր ծառայություն մատուցողները (փոխադրողներ եւ այլն) ձեզ համար փաստաթղթեր կհայտնեն:
- Կարող եք փաստաթղթերը ժամանակին ստանալ բանկին:
- Ապահովագրության համար պահանջվող բոլոր փաստաթղթերը համապատասխանում են ակրեդիտիվի հայտին: Նույնիսկ տպագրական սխալները կամ ընդհանուր փոխարինումները կարող են խնդիրներ առաջացնել:
Միջազգային առեւտրի
Ներմուծողները եւ արտահանողները պարբերաբար օգտագործում են ակրեդիտիվներ `իրենց պաշտպանելու համար: Արտասահմանյան գնորդի հետ աշխատելը կարող է ռիսկային լինել, քանի որ իսկապես չգիտեք, թե ով եք աշխատում: Գնորդը կարող է ազնիվ լինել եւ լավ մտադրություններ ունենալ, սակայն գործարար անհանգստությունները կամ քաղաքական անկարգությունները կարող են հետաձգվել վճարումը կամ գնորդը դուրս բերել բիզնեսից:
Բացի այդ, հաղորդակցությունը դժվար է հազարավոր մղոնների, տարբեր ժամանակային գոտիների եւ տարբեր լեզուների միջեւ: Ակրեդիտիվն առանձնացնում է մանրամասները, որպեսզի բոլորը նույն էջում լինեն: Փոխարենը ենթադրելու, որ բաները կաշխատեն որոշակի ճանապարհով, բոլորը համաձայնում են գործընթացին:
Վարկի լիցքավորում
Որպեսզի ավելի լավ հասկանալ վարկային նամակներ, դա օգնում է իմանալ տերմինաբանությունը:
Դիմորդ. Կուսակցությունը, ով դիմում է ակրեդիտիվ: Սա այն անձը կամ ընկերությունը, որը վճարում է շահառուին: Դիմորդը սովորաբար (բայց ոչ միշտ է) ներմուծողը կամ գնորդը, ով օգտագործում է ակրեդիտիվը գնում կատարելու համար:
Շահառու. Վճարում ստացող կուսակցություն: Սա սովորաբար վաճառող կամ արտահանող է, ով դիմել է դիմումատուին, օգտագործելով ակրեդիտիվ (քանի որ շահառուը ցանկանում է ավելի շատ անվտանգություն):
Թողարկող բանկ. Հայտատուի պահանջով ստեղծող կամ թողարկում է ակրեդիտիվ: Այն սովորաբար բանկ է, որտեղ դիմումատուն արդեն գործարար է (դիմումատուի հայրենի երկրում, որտեղ դիմումատուն ունի հաշիվ կամ վարկային գիծ):
Բանկի հետ բանակցություններ. Բանկը, որն աշխատում է շահառուի հետ: Այս բանկը, ընդհանուր առմամբ, գտնվում է շահառուի հայրենի երկրում եւ կարող է լինել բանկ, որտեղ շահառուն արդեն զբաղվում է բիզնեսով: Շահառուն փաստաթղթեր կներկայացնի բանակցող բանկին, իսկ բանակցող բանկը հանդես է գալիս որպես շահառուի եւ ներգրավված այլ բանկերի միջեւ կապը:
Բանկի հաստատում. Բանկը, որը «երաշխավորում է» շահառուին վճարումը, այնքանով, որքանով բավարարվում է ակրեդիտիվի պահանջները: Թողարկող բանկն արդեն երաշխավորում է վճարումը, սակայն շահառուը կարող է նախընտրել երաշխիքը բանկից իր երկրում (որի հետ նա ավելի ծանոթ է): Սա կարող է լինել նույն բանկը, ինչպես բանակցային բանկը:
Հաճախորդի բանկը, որը թողարկող բանկից ստացող ակրեդիտը ստանում է եւ շահառուին տեղեկացնում է, որ նամակը մատչելի է: Այս բանկը հայտնի է նաեւ որպես ծանուցող բանկ եւ կարող է լինել նույն բանկը, ինչպես բանակցող բանկը եւ հաստատող բանկը:
Միջնորդ: Ընկերությունը, որը կապող գնորդներին եւ վաճառողներին, եւ որոնք երբեմն օգտագործում են ակրեդիտիվ գործարքներ `հեշտացնելու համար: Միջնորդները հաճախ օգտվում են վերադարձի ակրեդիտիվներից (կամ փոխանցվող ակրեդիտիվներից):
Freight forwarder: Ընկերությունը, որը աջակցում է միջազգային առաքման: Բեռնափոխադրողները հաճախ տրամադրում են փաստաթղթեր արտահանողներին, որոնք պետք է տրամադրեն վճարելու համար:
Մատակարար: Ընկերությունը, որը առաքում է ապրանքի տեղից տեղ:
Իրավաբանական խորհրդատվություն. Ֆիրմային, որը դիմորդներին եւ շահառուներին խորհուրդ է տալիս օգտագործել ակրեդիտիվներ: Անհրաժեշտ է օգնություն ստանալ փորձագետից, ով ծանոթ է այդ գործարքներին:
Բացի վերոնշյալ պայմաններից, դուք կարող եք լսել տարբեր տեսակի ակրեդիտիվների մասին , ինչպիսիք են պահուստային ակրեդիտիվները :
Վարկ ստանալու համար
Ակրեդիտիվ ստանալու համար դիմեք ձեր բանկին: Դուք, ամենայն հավանականությամբ, պետք է աշխատեք միջազգային առեւտրի բաժնի կամ առեւտրային բաժանման հետ: Ոչ բոլոր հաստատությունները առաջարկում են ակրեդիտիվներ, սակայն փոքր բանկերն ու վարկային միությունները հաճախ կարող են դիմել ձեզ այն անձին, որը կարող է տեղավորել ձեր կարիքները: