Ինչ է վճարում միայն Ֆինանսական խորհրդատու:

Վճարը նշանակում է ոչ միայն հանձնաժողովներ:

Մեկ այլ խոսք վճարովի միայն ֆինանսական խորհրդատուի համար կլինի «ոչ մի հանձնաժողով» խորհրդատու: Վճարների միայն խորհրդատուները կարող են միայն փոխհատուցում ստանալ Ձեզ ուղղակիորեն ձեզանից (ինչպես, օրինակ, ՀԿԿ-ն կամ փաստաբանը), եւ վաճառել ապրանքի հանձնաժողովների կողմից: Կան շատ, շատ պատճառներ, թե ինչու եք ուզում ընտրել միայն վճարովի խորհրդատու:

Վճարի միայն խորհրդատուները ունեն ֆիդուցիարի ստանդարտ

Վարձավճարների միայն խորհրդատուները կամ վարձատրության միայն ֆինանսական պլանավորողները գրեթե միշտ գործում են որպես ֆիդուցիարներ:

Ֆիդուցիարիան օրենքով պետք է խորհրդատվություն տա, որն իր հաճախորդի լավագույն շահն է:

Դուք կարծում եք, որ բոլոր ֆինանսական խորհրդատուները կպահանջեն խորհուրդներ տալ, որոնք իրենց հաճախորդի լավագույն շահն են, բայց դա այդպես չէ: Ֆինանսական խորհրդատվության ոլորտի մեծամասնությունը ունի «համապատասխանության ստանդարտ»: Համապատասխանությունը նշանակում է, որ առաջարկությունը պետք է համապատասխան լինի ձեր ֆինանսական վիճակի եւ նպատակների վրա, բայց եթե մեկ ապրանքը խորհրդատուին ավելի շատ վճարում է, քան մյուսը, եւ դրանք հարմար են, կարող են խորհուրդ տալ ավելի շատ ապրանքներ, նույնիսկ եթե այն չի կարող լավագույն ընտրությունը ձեզ համար երկու տարբերակից դուրս: Խնդրեք պոտենցիալ խորհրդատուին, եթե նրանք ունեն վստահորդական պատասխանատվություն ձեզ կամ համապատասխանության ստանդարտին: Դուք ցանկանում եք պատասխանը լինել հավատարիմ:

2017 թ.-ի ամռանից սկսած, Աշխատանքի օրենքի նոր բաժինը շնորհվում է Ֆիդուցիարի Կանոնին, հավատարմագրային ստանդարտը կարող է կիրառվել գրեթե բոլոր ֆինանսական խորհրդատուների համար, ովքեր խորհուրդ են տալիս կենսաթոշակային հաշիվների վերաբերյալ:

Այս նոր ֆիդուցիարական կանոնը, սակայն, դեռեւս չի տարածվում կենսաթոշակային հաշիվներից դուրս կատարված ներդրումների վերաբերյալ խորհրդատվության վրա: Դա նշանակում է գտնել խորհրդատու, որը կարող է խորհուրդներ առաջարկել ձեր լավագույն շահագրգռվածությամբ, դուք դեռ պետք է կատարեք ձեր տնային աշխատանքը:

Ինչպես վճարել միայն խորհրդատուների փոխհատուցումը

Վճարային միայն ֆինանսական խորհրդատուը չի կարող փոխհատուցում ստանալ բրոքերային ընկերությունից, փոխադարձ հիմնադրամից, ապահովագրական ընկերությունից կամ որեւէ այլ աղբյուրից, քան ձեզանից:

Նրանք ներկայացնում են ձեզ եւ ձեր շահերը, երբ ձեզ խորհուրդ են տալիս: Կարծում եմ, որ իմաստ ունի միայն վճարովի խորհրդատուներ փնտրել, ի վերջո մտածեք, թե որտեղից ինչ-որ մեկի աշխատավարձը գալիս է, եւ դա ձեզ մի քիչ կասի, թե որտեղ են իրենց հավատարմությունը:

Մի վճարովի խորհրդատու կարող է ունենալ փոխարժեք, որը հիմնված է ձեր տնօրինության տակ գտնվող ակտիվների տոկոսի վրա, եւ այդպիսով վճռելով ձեր հաշվից յուրաքանչյուր եռամսյակ, կամ դա կարող է լինել հարթ տարեկան վճար կամ ժամային տոկոսադրույք:

Որոշ ֆինանսական խորհրդատուներ օգտագործում են «վճարովի» տերմինը նկարագրելու համար, թե ինչպես են նրանք վճարում իրենց ծառայությունների համար: Վճարը հիմնված չէ նույն բանով, որքան «վճարը միայն»:

Վճարը հիմնված չէ միայն այն բանից, ինչ վճարում է միայն

Մի վճարման վրա հիմնված ֆինանսական խորհրդատու կարող է ստանալ ձեր կողմից վճարված վճարները եւ բրոքերային ընկերության, փոխադարձ հիմնադրամի, ապահովագրական ընկերության կամ ներդրումային գործընկերության կողմից վճարված հանձնաժողովները: Այս վճարները պետք է բացահայտվեն ձեզ:

Շատ խորհրդատուներ, ովքեր օգտագործում են «վարձատրվող» տերմինը, կառավարվում է ինչ-որ բան, որը կոչվում է կառավարվող հաշիվ : Այս հաշվարկային հաշվի ներսում ներդրված ներդրումները կարող են խթան հանդիսանալ ընկերության համար խորհրդատուի համար, ինչը նշանակում է, որ այն չի կարող լինել օբյեկտիվ, ինչպես դա երեւում է:

Չնայած թե 'վճարային միայն եւ վճարովի վրա հիմնված ֆինանսական խորհրդատուները կարող են ունենալ հաշիվներ, որոնք տնօրինում են այնտեղ, որտեղ նրանք վճարում են ակտիվների տոկոսը, այդ հաշիվների ներսում ներդրումները կարող են շատ տարբեր լինել:

Վարձավճարների միայն ֆինանսական խորհրդատուները ունեն վստահելի պարտականություն ընտրելու ձեր ներդրումները, որոնք ձեր լավագույն շահագրգռվածությունն են: Նրանք սովորաբար օգտագործում են ներդրումներ, որոնք ցածր ներքին ծախսեր ունեն, ինչպիսիք են ոչ բեռի փոխադարձ հիմնադրամները, բաժնետոմսերը եւ պարտատոմսերը, ներդրումներ, որոնք չունեն 12 (բ) 1 վճար:

Անկախ այն բանից, թե ինչպես են դրանք փոխհատուցվում, ֆինանսական խորհրդատուները տարբերվում են այն ծառայություններից, որոնք նրանք առաջարկում են: Ոմանք առաջարկում են միայն ներդրումային կառավարում, իսկ մյուսները ներառում են ֆինանսական պլանավորում, որպես դրանց առաջարկի մաս, եւ ոմանք մասնագետներ են, ինչպիսիք են, ովքեր մասնագիտանում են կենսաթոշակային պլանավորման ժամանակ: Կարեւոր է որոշել, թե ինչպիսի ֆինանսական ծառայություններ եք պահանջում, որպեսզի դուք գիտեք, թե ինչ տեսակի խորհրդատու է փնտրում:

Որտեղ գտնել վարձատրություն միայն խորհրդատուին

Շատ վարձատրող խորհրդատուներ պատկանում են NAPFA- ի, անհատական ​​ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիայի ասոցիացիային:

Խորհրդատուները կարող են միանալ միայն NAPFA- ին, եթե դրանք վճարովի ֆինանսական խորհրդատուներ են: NAPFA- ն առաջարկում է որոնման հնարավորություններ իրենց կայքում, որը դուք կարող եք օգտագործել `ձեր մոտ միայն վճարովի խորհրդատու գտնելու համար: