Ֆինանսական պլանավորում, կենսաթոշակային պլանավորում եւ ներդրումային խորհրդատվություն տարբեր են
Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում հստակ ծառայություն մատուցումներ կան, եւ եթե կարծում եք, որ դուք կարող եք ֆինանսական խորհրդատվության կարիք ունենալ, կուզենայիք ժամանակ ծախսել, ինչ տեսակի խորհրդատվություն կարող եք ձեռք բերել, եւ ով է առաջարկում այն:
Եկեք ուսումնասիրենք երեք հիմնական տեսակի ֆինանսական խորհրդատվություն, որը դուք կարող եք որոնել. ֆինանսական պլանավորում, ներդրումային խորհրդատվություն եւ կենսաթոշակային պլանավորում:
Ֆինանսական պլանավորում
Ֆինանսական պլանավորումն ընդգրկում է ձեր ողջ ֆինանսական վիճակն ուսումնասիրելը եւ պլան մղելու ձեզ, որ ուզում եք գնալ այն ուղղությամբ:
Այն ներառում է ձեր վարկի տեսակը (ինչպես նաեւ բոլոր տեսակի պարտքերը), ձեր ապահովագրության կարիքները եւ ներկա ծածկույթը, ինչպես նաեւ 401 (k) պլան, բաժնետոմսի տարբերակ կամ հետաձգված կոմպլեկտ պլան: Այլ իրեր ներառում են ընտանեկան իրավիճակը, կարիերայի կայունությունը, ծախսի սովորությունները, իրավական փաստաթղթերը եւ կենսաթոշակային պլանները: Հիմնականում լավ ֆինանսական պլանավորողը կանդրադառնա այն ամենին, ինչ պետք է անել ձեր փողի հետ եւ օգնի ձեզ հարձակման ծրագիր մշակել, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր նպատակներին:
Ֆինանսական պլանավորողը ցույց է տալիս, թե ինչպիսի հաշիվներ պետք է նպաստեն, եւ ինչպես ժամանակի ընթացքում, դա պետք է հանգեցնի թիրախային զուտ արժեքին կամ հաշվի արժեքի չափին, քանի որ դուք մոտենում եք կենսաթոշակին:
Ներդրումային խորհրդատվություն
Ներդրումային խորհրդատվությունը ֆինանսական պլանավորման ընդամենը մեկ կտոր է: Այն պետք է անի այնտեղ, որտեղ դուք գումար եք դնում եւ կարող է ներառել ձեր 401 (k) պլանի մեջ ներգրավված միջոցներ, ընտրելով բաժնետոմսեր եւ պարտատոմսեր եւ գնահատելով ձեր գումարը նոր բիզնես ձեռնարկելու ռիսկերը:
Ներդրումային խորհրդատուները սովորաբար ունենում են մասնագիտություն, ինչպիսիք են պարտատոմսերի կառավարումը, բաժնետոմսերը, ընտրանքային ռազմավարությունների ստեղծումը եւ կառավարումը կամ ակտիվների բաշխման մոտեցման միջոցով փոխադարձ հիմնադրամների կառավարումը:
Որոշ ներդրումային խորհրդատուներ մասնագիտանում են պատշաճ ջանասիրություն կատարելու եւ այլ խորհրդատուների ցուցադրման համար `յուրաքանչյուր կատեգորիայի համար ճիշտ խորհրդատուի ընտրության համար:
Միշտ խնդրեք ներդրումային խորհրդատուին, թե ինչ մասնագիտություն է նրանց վարձելուց առաջ: Եղեք զգույշ մեկը, ով ասում է, որ ներդրում է կատարում յուրաքանչյուր ներդրումային տեսակի մեջ, քանի որ ոչ մի ներդրումային խորհրդատու կարող է ամեն ինչ լավ լինել: Լավ ներդրումային խորհրդատուը գիտի, թե երբ է ձեր պորտֆելի որոշակի հատվածների համար արտաքին փորձաքննություն որոնել:
Կենսաթոշակային պլանավորում
Կենսաթոշակային պլանավորումն ընդգրկում է հմտությունների սահմանում, որը դուրս է գալիս հիմնական ֆինանսական պլաններից կամ ներդրումային խորհրդատվությունից:
Կենսաթոշակային պլանավորողի աշխատանքն է ձեր բոլոր ֆինանսական ակտիվները վերցնել եւ ստեղծել ծրագիր, որը հանգեցնում է հուսալի ամսական եկամտի մատակարարմանը, երբ դուք չեք աշխատում: Նրանք համարում են ձեր բոլոր ակտիվները, ներառյալ Սոցիալական ապահովությունը, կենսաթոշակները եւ 401 (կ) սը, կես դրույքով աշխատելը, ինչպես նաեւ ձեր ամուսնու եկամտի գործոնները հաշվարկների մեջ:
Կենսաթոշակային պլանավորողը նախատեսում է, թե որքան գումար է նախատեսում կենսաթոշակային եկամուտը, որը կարող է ակնկալել, թե որ օրն է, եւ որի հաշիվները դուրս են բերվում: Նրանք կարող են ցույց տալ, թե որքան եք ակնկալում վճարել հարկերի եւ առողջապահական ծախսերի համար: Նրանք ցույց են տալիս, թե գնաճը կարող է ազդել ձեր ծախսերի կարիքների վրա, եւ ինչ որոշումներ կստեղծեն ապագա 80-ամյա ապագան ավելի անվտանգ դիրքում:
Թեեւ այլ ֆինանսական խորհրդատուները կօգնեն ձեզ մտածել առաջ եւ պլանավորել կենսաթոշակային պլան, ապա կենսաթոշակային պլանավորողը ավելի խորն է հաշվարկների եւ կանխատեսումների մեջ:
Ինչ - որ մեկը, ով պարզապես փորձում է վաճառել ձեզ ապրանք կամ պատմել ձեզ, թե ինչ անել ձեր գումարով, դա թոշակի պլանավորող չէ: Երբ դուք ստանում եք կենսաթոշակի մոտ, դուք կցանկանաք ունենալ մանրամասն նախագծում, որտեղից կստանաք ձեր ապագա եկամուտը:
Կարող եմ երեք երեխա ունենալ
Պարզապես, ինչ - որ մեկը առաջարկում է ֆինանսական պլանավորում չի նշանակում, որ նրանք առաջարկում են ներդրումային խորհրդատվություն եւ / կամ կենսաթոշակային պլանավորում, կամ հակառակը: Համոզվեք, որ դուք հասկանում եք տարբերությունները, նախքան ձեզ անհրաժեշտ ծառայության որոնումը:
Որոշ ընկերություններ (հաճախ վճարովի խորհրդատվական ընկերություններ ) ունեն բոլոր ոլորտներում փորձառություն, քանի որ նրանք ունեն բավականաչափ մեծ աշխատակազմ կամ ռեսուրսներ արտաքին խորհրդատուների հետ, կամ փորձագետների խորհրդատուները, որոնք ունեն խճճված թեմայի տարածքներ, որոնք թույլ են տալիս նրանց իրավասու լինել բոլոր ոլորտներում:
Այս ֆիրմային ընկերությունը կարող է լինել երկարաժամկետ տուն, որը կհամապատասխանի ձեր ֆինանսական պլանավորմանը, ներդրումային եւ կենսաթոշակային պլանավորման կարիքներին, առանց կյանքի անհրաժեշտության փոփոխության: