Դիտեք այս խոշոր «կարմիր դրոշները», որոնք վնաս են հասցնում ձեր ներդրումների վերադարձին
Խուսափեք փոխհատուցման գումարից ներդրումներից
Ինչ, եթե ուզում եք դուրս գալ (հանձնել) ներդրում որեւէ պատճառով: Ներդրումներ, ինչպիսիք են բրոքերների վաճառված անուիտետները եւ «B» բաժնեմասը, փոխադարձ հիմնադրամները հանձնում են հանձնման վճարներ եւ դրանով իսկ սահմանափակում են ճկունություն:
Որոշ օրինակներ Ներդրումներ, որոնք հանձնում են մեղադրանքները կարող են խնդիրներ առաջացնել այնպիսի իրավիճակներում, ինչպիսիք են.
- Ամուսնալուծություն. Զույգերը համատեղ ներդրում են կատարում, ընդամենը մի քանի տարի անց: Նրանք երկու տարբերակ ունեին. Վճարել բարձր հանձնման մեղադրանքները `իրենց համատեղ ներդրումներից դուրս գալու կամ վեց տարի շարունակ ներդրումներ կատարելու համար:
- Շարժվող. Ենթադրենք, ցանկանում եք գնել նոր տուն եւ անհրաժեշտ գումար անհրաժեշտության դեպքում, մինչեւ ձեր հին տանը վաճառեք: Այս իրավիճակը կարող է անսպասելիորեն առաջանալ աշխատանքային փոփոխություններով: Ներդրումներ, որոնք հանձնում են վճարումները, դուք չեք կարող մուտք գործել ձեր գումարը, առանց վճարելու այն, ինչը հաճախ ծանրաբեռնված վճար է:
- Առողջություն: Ձեր կամ ձեր սիրելիի առողջական ծախսերը կարող են թանկ լինել: Չնայած ապահովագրության վրա հիմնված որոշ ներդրումներ, որոնք հանձնում են հանձնման վճարները, կարող են դրամական միջոցներ թույլ տալ սահմանափակ պատիժ ստանալու համար, ընդհակառակը, ցանկանում եք լիարժեք օգտվել ձեր միջոցներից, երբ այդ իրավիճակում:
Զգույշ եղեք ներդրումների սահմանափակ շուկա
Որոշ ներդրումներ հեշտ չէ դուրս գալ:
Դրանք կոչվում են «անփայլ»: Որոշ օրինակներ են անշարժ գույքի փոխհարաբերությունները, մասնավոր տեղաբաշխումները, մասնավոր կապիտալի ներդրումները եւ ոչ հրապարակային առեւտրային REITs (կամ հաճախ այն, ինչ կոչվում է «այլընտրանքային» ներդրում): Եթե չունեք ոչ-հեղուկ ներդրումների չափից շատ գումար, ապա ձեր ֆինանսական միջոցները հեշտությամբ չեն հասանելի դառնալու:
Այս այլընտրանքային տիպի ներդրումներից շատերը խոստանում են ավելի բարձր եկամուտներ, սակայն հաշվի առեք, որ դուք կամ ձեր գրեթե բոլոր ներդրումները կորցնելու վտանգի տակ եք: Դիվերսիֆիկացնել բոլոր ակտիվների դասերը եւ ներդրումային հատվածները եւ այդ գումարների ավելի քան 15% -ը չեն թողնում այդ հնարավորությունների մեջ:
Խուսափեք ներդրումներից, որոնք պահանջում են բարձր առաջընթաց հանձնաժողովներ կամ վաճառքի բեռներ
Ներդրումներ, որոնք առաջացնում են առաջադրանքային հանձնաժողովներ, կարող են վատ ներդրումներ ունենալ, քանի որ ձեր խորհրդատուն ոչ մի խթան չունի, որ ներդրումը վերջնականապես ծառայի եւ կրթություն ապահովի ձեզ: Որոշ օրինակներ ներառում են `« Ա »բաժնեմասը փոխադարձ հիմնադրամների, բրոքերների վաճառված անուիտետների եւ փոփոխական ունիվերսալ կյանքի (VUL) ապահովագրություն, որպես ներդրում:
Երբ դուք վճարում եք կանխավճարային հանձնաժողովին, բառացիորեն որեւէ լրացուցիչ խթան չկա ֆինանսական խորհրդատուի համար շարունակական ծառայություն մատուցելու համար: Հիշեք, որ այսօր ֆինանսական խորհրդատվության համար վճարելու շատ եղանակներ կան, եւ շատերը չեն ներառում հանձնաժողովների վճարումը: Կարելի է լինել այն ժամանակները, երբ իմաստավորելու ձեր պորտֆելի փոքրիկ հատվածը ներդրումների մեջ, որը պահանջում է հանձնաժողով կամ գործարքի վճար, սակայն դա պետք է լինի նվազագույն:
Բացառություն է սա անշարժ գույք: Ռիելթորն անշարժ գույքի գործարքի հանձնման հանձնարարություն է կատարում, որն իրականացնում է ձեր գույքը ծառայելու պարտավորություն:
Նրանց աշխատանքն է գտնել ձեզ ճիշտ գույքը եւ բանակցել լավագույն գործարքը ձեզ համար:
Խուսափեք ներդրումներ կատարելիս
Լավ ներդրում կարող է վերածվել վատ ներդրումների, երբ չեք հասկանում, թե ինչպես է այն աշխատում: Երբ դուք չունեք հասկացողություն կամ գիտելիք, դուք ավելի հավանական է, որ վատ որոշում կայացնեք: Եթե հնարավորությունը հնչում է բարդ, կամ պարզապես չեք հասկանում ներդրումը, ապա կատարեք երեք բաներից մեկը.
- Ավելի շատ հարցեր տվեք: (Եթե ինչ-որ մեկը չի ցանկանում պարզորեն անգլերեն պատասխաններ տալ, ապա հեռանում):
- Քայլ առ քայլ գնալ:
- Վարձակալեք մասնագիտական կողմ `գնահատելու ներդրումը: Նրանք պարտավոր են կրել սխալներ եւ անվավեր:
Մի ամբողջ ներդրեք միեւնույն ներդրման մեջ
Ցանկացած մեկը, ով առաջարկում է ձեզ, ձեր բոլոր գումարները դնում է հետեւյալ ներդրումներից որեւէ մեկում `ձեզ վատ ներդրումային խորհուրդ է տալիս: Հետեւյալներից որեւէ մեկը կարող է լինել ձեր պորտֆելի արժեքավոր մասը, ձեր բոլոր գումարները դնում միայն մեկը:
- Անուիտետներ - Կենսաթոշակները կարող են առաջարկել երաշխիքներ, որոնք կարող են ձեզ համար կարեւոր լինել : Այնուամենայնիվ, եթե որեւէ մեկը խորհուրդ է տալիս ձեր բոլոր գումարները, այնպես էլ հարկվող գումարները եւ հարկային հետաձգված գումարները (օրինակ IRA- ի հաշիվները), անուիտետների մեջ, դա իմաստուն չէ բարձր վարձավճարների եւ սահմանափակ իրացվելիության պատճառով:
- REIT- ի A REIT կամ անշարժ գույքի ներդրումային հիմնադրամը նման է առեւտրային կամ մանրածախ անշարժ գույք ունեցող փոխադարձ հիմնադրամին: Ոմանք ՌԻԱ-ն մեծ ներդրումներ են: Այնուամենայնիվ, դրանք պետք է լինեն միայն ձեր ընդհանուր պորտֆելի փոքր մասը:
- Հարկային հետաձգված հաշիվներ - Դուք ցանկանում եք հավասարակշռել հարկերի հետաձգված հաշիվների միջեւ (օրինակ, IRA կամ 401 (k) հաշիվներ) եւ հետո հարկային գումարից: Եթե ձեր բոլոր գումարները գտնվում են հարկերի հետաձգված հաշիվներում, ապա կարող է վերադառնալ այնպիսի վնաս հասցնելու համար, երբ զգալի գումարներ եք վերցնում եւ հարկերը դառնում են պատշաճ :
Չնայած դուք չեք ցանկանում, որ ձեր բոլոր գումարները ընդամենը մեկ տեսակի ներդրում ունենան, դուք կարող եք ապահով ընտրել մեկ խորհրդատուի կամ ընկերության մի շարք ներդրումների համար: Օրինակ, կարող եք ձեր բոլոր գումարները դնել.
- Նույն հեղինակավոր փոխադարձ հիմնադրամային ընկերությունը, ինչպիսիք են Vanguard կամ Fidelity- ը:
- Նույն հեղինակավոր որակյալ ֆինանսական խորհրդատու , եթե դրանք օգտագործում են ձեզ համար ներդրումների բազմազան պորտֆել:
- Նույն բրոքերային ընկերությունը, ինչպիսիք են Շառլ Շվաբը , Fidelity- ը կամ TD Ameritrade- ը, այնքան ժամանակ, որքան ձեր գումարը դիվերսիֆիկացված է այդ հաշվի ներսում տարբեր ներդրումների տեսքով: