Ինչպես գտնել լավագույն կառավարվող հաշիվները

Որոշ կառավարվող հաշիվների կառուցվածքը մեծ է, մյուսները `ոչ այնքան:

Կառավարվող հաշիվը (երբեմն կոչվում է պատված հաշիվ) հանդիսանում է ներդրումային կառավարման ծառայության մի տեսակ, որը փաթեթավորում է ձեզ համար ներդրումների խումբ: Որոշ կառավարվող հաշիվներ առաջարկում են լավ ծառայություն գինը. մյուսներն ունեն բարձր վճարներ եւ հարկային անարդյունավետություն: Դժվարություն է առաջանում, թե որն է այն:

Կառավարվող հաշիվների տեսակները

Ներդրումային խորհրդական կարող է կառավարել բաժնետոմսերի պորտֆելը, որը հաճախ կոչվում է «առանձին կառավարվող հաշիվ»: Ներդրումային խորհրդատու կարող է նաեւ կառավարել փոխադարձ հիմնադրամների պորտֆելը, եթե այդ փոխանակման ֆոնդի կառավարման ծառայությունը ներառում է բրոքերային վարձավճարները, այն կոչվում է «փաթեթային հաշիվ»:

Ֆինանսական խորհրդատու կարող է խորհուրդ տալ, որ ձեր գումարները ներդնեն ինչպես առանձին կառավարվող հաշիվներում, այնպես էլ փաթեթավորեք հաշիվները, որոնց դեպքում դուք կարող եք վճարել ներդրումային վճարների մի քանի շերտեր:

Կանխավճարների կառավարում

Վճարների շերտերը կարող են չափազանց թանկ վճարել կառավարվող հաշվի սխալ տեսակը: հիշեք, որ ավելի բարձր գները, այնքան ցածր է ձեր եկամուտները: Ներդրումային կառավարումը ծառայություն չէ, որտեղ ավելի շատ վճարում է ավելի մեծ եկամուտներ: Որպես փաստ, այն ապացուցվել է փոխադարձ հիմնադրամների մեջ, որ ավելի բարձր է փոխադարձ հիմնադրամային վճարները, այնքան ավելի ցածր կլինի ձեր ֆոնդից ստացված եկամուտները:

Ինդեքսային միջոցների համար գանձվում է մոտ .10 - .35%: Դա նշանակում է, եթե խորհրդատուն վճարում է 1% եւ հաշվի ներսում ինդեքսային միջոցներ օգտագործելով, ընդհանուր վճարները կազմում են մոտ 1,25%: Դա ողջամիտ է: Բայց եթե խորհրդատուն ավելի բարձր վարձատրվող միջոցներ է օգտագործում, եւ շատ առեւտրային եւ առեւտրային ծախսեր կան, ապա կարող եք վճարել տարեկան 2 - 3% -ի չափով վճարում: Դա շատ է!

Հարկեր `կառավարվող հաշիվներում

Ակտիվորեն կառավարվող հաշիվները հաճախ հաճախակի են առեւտրի մեջ, որը տեղի է ունենում ներսում, ինչը նշանակում է, որ դրանք շատ հարկային միջոցներ չեն, ուստի չաշխատող գումարները չեն կարող լավագույն լուծում լինել: Հաշիվներ, որոնք շրջանառության մեջ են ձեր հաշիվը կամ ձեր պորտֆելում հաճախակի փոփոխություններ են կատարում, գործարքի ավելի մեծ գումարներ են առաջանում եւ արդյունքում ավելի բարձր հարկային հաշիվներ կստանաք:

Սա նվազեցնում է ձեր զուտ ներդրումային եկամուտը (ձեր եկամտից հետո հարկերը եւ վճարները): Զուտ եկամուտները կարեւոր են:

Եթե ​​ձեր փողը չունես կենսաթոշակային հաշիվներում կամ կենսաթոշակային եւ ոչ-կենսաթոշակային հաշիվների համադրությամբ, ապա այն, ինչ ձեզ հարկավոր է ուշադրություն դարձնել, հարկերից հետո վերադարձվում է: Լավ ներդրումային խորհրդատու կարող է հարկային արդյունավետ ներդրումներ կատարել ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում եւ հարկերի անարդյունավետ ներդրումներում ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում : Դա գործընթաց է, որը կոչվում է «ակտիվի գտնվելու վայրը»: Երբ դա պատշաճ կերպով կատարվում է, հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ այն կարող է զգալիորեն մեծացնել ձեր հարկային եկամուտները:

Գտնելով լավագույն կառավարվող հաշիվները

Հարկավոր է, որ ձեր հարկերը կատարեք, կարող եք դա անել ինքներդ ձեզ, կամ վճարեք ինչ-որ մեկին դա անել ձեզ համար: Այն, ինչ դուք վճարում եք, այն է, ով կստանա համապատասխան տեղաբաշխում , ընտրեք ցածրարժեք միջոցներ, լրացնել այդ տեղաբաշխումը, վերահսկել այն, անհրաժեշտության դեպքում հաշվարկել եւ հաշվետվություններ ներկայացնել, որպեսզի իմանաք, որ յուրաքանչյուր տարի ձեր տոկոսային եկամտաբերությունը:

Դուք պետք է որոշեք, թե արդյոք դուք դա անում եք, կամ եթե նախընտրում եք պատվիրակել: Պրոֆեսիոնալները հակված են ավելի կարգապահ գործընթացին, այնպես որ ինքը կարող է հանգեցնել ավելի լավ արդյունքների, բայց եթե դուք կարողանաք հետեւել այդ կարգապահական գործընթացին ձեր սեփականության վրա, ապա դուք հասնում եք նույն արդյունքներին:

Նվիրելու որեւէ մեկը չի նշանակում, որ նրանք ավելի բարձր եկամուտ կստանան, քան ձեր սեփականը: Դա նշանակում է, որ դուք նրանց վարձում եք հետեւել կարգապահ եւ հետեւողական ներդրումային գործընթացին եւ ստեղծել համապատասխան պորտֆել ձեզ համար:

Եթե ​​ցանկանում եք պատվիրակել, այս ուղեցույցները կօգնեն ձեզ գտնել լավագույն կառավարվող հաշիվը:

• Ուշադրություն դարձրեք ընդհանուր ծախսերին: Հարցրեք գնահատման բոլոր առեւտրային ծախսերը, ֆոնդային վճարները եւ խորհրդատուի վճարները: Համոզված եղեք, որ ընդհանուր գումարը կազմում է տարեկան 2% կամ պակաս:
• Եթե ​​փող ունեք հետագայում հարկային հաշիվներում, ինչպես նաեւ կենսաթոշակային հաշիվներում, գտնեք խորհրդատուներ, որոնք կառավարում են հարկերի վերադարձից հետո:
• Եթե ​​ունեք գումարներ տարբեր տարբեր տեսակի հաշիվներում, գտնեք խորհրդատու կամ կառավարվող հաշիվ պլատֆորմ, որը կառավարելու է ձեր ակտիվները ձեր տնային տնտեսությունների հաշվին, ոչ թե անհատական ​​հաշվի մակարդակով:
• Եթե ​​ցանկանում եք առցանց լուծում ինքնուրույն կառավարել ձեր գումարը, ստուգեք մի քանի լավագույն roboadvisors- ը:

Ստորեւ բերված են որոշակի լրացուցիչ մտքեր, կառավարվող հաշիվների վերաբերյալ, հարցաթերթիկի ձեւով եւ հարցազրույցների պատասխաններ իմ ընթերցողներիս հետ:

- Որն է ձեր մտքերը փաթաթված / կառավարվող դրամական հաշիվների վրա:

Ա. Դա կախված է նրանից, թե ինչն են դրանք փաթաթում եւ ինչ մոդելի նրանք հետեւում են: Նրանք չեն ավարտում բեռի ինդեքսի միջոցներ եւ լիցքավորում են 1% կամ պակաս: Դա ողջամիտ է: Կամ նրանք են, որոնք ակտիվորեն կառավարում են փոխադարձ հիմնադրամները կամ ֆոնդի կառավարիչները 2-3 տոկոսի սահմաններում ընդհանուր վճարների դեպքում: Արդյոք նրանք կառավարում են տնային տնտեսության մեջ, ներդրումներ կատարում հարկային միջոցներով, կամ յուրաքանչյուր հաշվի կառավարում որպես իր առանձին միավոր: Կան բազմաթիվ եղանակներ, որոնք կարող են առաջարկել փաթեթներ / կառավարվող դրամական հաշիվներ, քանի որ կան փոխադարձ հիմնադրամներ, ուստի դժվար է ապահովել ավելի քան ընդհանուր պատասխան: Իդեալում, ձեր գումարը կառավարվում է ընտանեկան մակարդակով, հաշվի հաշվին: Համընդհանուր տնային տեսք ընդունելը կարող է օգնել ամեն ինչ միասին միասնական նպատակին հասնելու համար:

Ողջունում եմ, որ այնքան շատ եմ վերադառնում ինձ հետ, այնքան շնորհակալ: Դժվար է վստահել որեւէ մեկին, երբ նրանք ունեն դրամական հետաքրքրություն խաղը. Ես ուզում եմ 401 (k) վերածել IRA- ի : Վճարը կազմում է 1.25% ակտիվների վրա, եւ նրանք ցանկանում են ինձ հետ գնալ կառավարվող պորտֆելներ, որոնք կարող են հատուկ հարմարեցնել ինձ Morningstar կամ Curion- ի հետ: Ես հարցրեցի փոխադարձ հիմնադրամների մասին, եւ նրանք ասում էին, որ եթե նրանք նախընտրում են այդ երթուղին գնալ: Վստահ չեք, թե ինչ պետք է անի, - մտածեցի Vanguard- ը եւ ոչ մի բեռնվածություն փոխանակելու սեփական միջոցների վրա, վստահ չեմ, թե արդյոք ես ունեմ ժամանակ կամ փորձ, բայց չեմ ուզում կորցնել փողերը եւ բարձրանալ: Ինչ են ձեր մտքերը:

Ա. Դե, կախված որքան գումար եք խոսում 1% - 1.25% - ը բավականին ստանդարտ է: Դուք նաեւ կարող եք գտնել առցանց ծառայություններ, որոնք կստեղծեն պորտֆելներ պակաս, երբեմն շուրջ 50% կամ նույնիսկ ավելի ցածր: Շատ վարձատրվող ֆինանսական խորհրդատուները գանձում են մոտ 1%, օգտագործելով ինդեքսային միջոցներ եւ կարող են տրամադրել լրացուցիչ պլանավորման խորհրդատվություն, ինչպես նաեւ ներդրումային կառավարման ծառայություններ: Եթե ​​չունեք ժամանակ կամ փորձաքննություն, խորհուրդ չեմ տալիս դա անել: Առանց իմանալու ձեր ամբողջ տնային ծրագիրը, ես չգիտեմ, թե արդյոք նրանց առաջարկությունները իմաստ են, բայց այն ամենը, ինչ որ կիսել եք ողջամտորեն: