Կենսաթոշակային եկամուտների ֆոնդերը առաջարկում են ճկունություն եւ մասնագիտական ​​կառավարում

01 ավանգարդի կառավարվող վճարային միջոցները

Եթե ​​դուք ծանոթ եք 4% կանոնին, որն ասում է, որ միջին հաշվով կենսաթոշակառուները պետք է կարողանան ամեն տարի թողնել իրենց ներդրված ակտիվների 4% -ը `կենսաթոշակային տարիքում եւ ողջամտորեն ակնկալել, որ իրենց գումարը վերջին 30 տարին է, ապա հասկանում եք, տոկոսադրույքը հավանական է 4% -ով:

Ֆոնդը ներդրումներ է կատարում «ֆոնդերի ֆոնդ» հասկացության միջոցով, որտեղ ձեր գումարը հատկացվում է բազմաթիվ այլ Vanguard ֆոնդային եւ պարտատոմսերի ֆոնդերում եւ տեղաբաշխումը փոխվում է, քանի որ ֆոնդի կառավարիչը համարում է համապատասխան: Անհրաժեշտության դեպքում հիմնադրամը կարող է իջեցնել դրամական միջոցների նպատակային վճարման գումարը:

Այս ռազմավարությունը լավագույնս օգտագործվում է այն ժամանակ, երբ դուք ցանկանում եք հիմնադրամին երկար ժամանակ տրամադրել իր նպատակին հասնելու համար: Եթե ​​դուք դուրս եք գալիս ավելորդ գումար, երբ ֆոնդը անցնում է աղքատ վերադառնումուն, դժվար թե փորձեք երկարաժամկետ արդյունքներ, որ հիմնադրամը նախատեսված է տրամադրել ձեզ:

Եկամուտը եւ սկզբունքները երաշխավորված չեն: Հիմնադրամն ունի նպատակային վճարման դրույք, սակայն վճարումը նույն բանն է, ինչպես եկամտաբերությունը, քանի որ վճարվող գումարի մի մասը կարող է լինել վերադարձի սկզբունք:

Վանգարդի հիմունքները կառավարել վճարային հիմնադրամը

• Նվազագույն ներդրում `$ 25,000
• Ծախսերի հարաբերակցությունը .38%
• Ոչ ճակատային վաճառքի գանձման կամ հանձնման մեղադրանքները չկան
• Տարեկան վճարման տոկոսադրույք. Տարեկան 4%, ամսական կտրվածքով վճարված, ինչը նշանակում է ամսական $ 315- $ 330, մեկ 100,000 ԱՄՆ դոլարի համար

• Vanguard- ի կայքը տրամադրում է հաշվիչ, ցույց տալու համար ձեր ակնկալվող եկամուտը, կախված ձեր ներդրած գումարից:

02 Հավատարմության եկամտի փոխարինման հիմնադրամները

Ֆոնդերը կատարում են իրենց նպատակները, աստիճանաբար լուծելով ձեր ներդրումը, վճարելով ձեր ողջ մնացորդը, երբ դուք հասնում եք հիմնադրամի նպատակային ամսաթվի:

Կախված նրանից, թե որքան եք ցանկանում ձեր գումարը անցնել, կարող եք ընտրել այնպիսի հիմնադրամ, որը կստանա ձեր հաշվեկշռի 100% որոշակի տարում, ինչպիսիք են 2020, 2030 կամ 2042:

Որքան երկար ժամանակ եք ընտրում, այնքան քիչ եք ստանում ամեն ամիս: Յուրաքանչյուր ֆոնդի ներդրումային խառնուրդն ինքնաբերաբար փոխվում է ժամանակի ընթացքում, դառնալով ավելի պահպանողական, երբ դուք մոտենում եք ֆոնդի ավարտին:

Եկամուտը եւ սկզբունքները երաշխավորված չեն:

Եկամտի փոխարինման հիմնադրամների հիմունքները ^SM

• Նվազագույն ներդրում `$ 25,000
• Ծախսերի հարաբերակցություն .50% - .70%
• Ոչ ճակատային վաճառքի գանձման կամ հանձնման մեղադրանքները չկան

Փոխհատուցման տոկոսադրույքները տարբերվում են, իսկ 2020-ի ֆոնդը, հավանաբար, տարեկան 16% -ով, իսկ 2041-ը կարող է վճարել տարեկան 4%: Ստուգեք Fidelity- ի կայքը, ֆոնդերի մանրամասների եւ դրանց ներկայիս բաշխման ժամանակացույցի համար:

03 Schwab- ի ամսական եկամուտների միջոցները

Ֆոնդերը յուրաքանչյուրն ունեն նպատակային վճարման գումար, սկսած 1-8% -ից, կախված ֆոնդի եւ ներկայիս տոկոսադրույքների միջավայրից: Ֆոնդերը կոչվում են «Մոդերային վճարում», «Ընդլայնված վճարում» եւ «Առավելագույն վճարում»: The Moderate Payout հիմնադրամը կարող է ունենալ մինչեւ 60% բաժնետոմսեր, իսկ բաժնետոմսերում Maximum Payout հիմնադրամը կարող է ունենալ մինչեւ 25%:

Ցածր տոկոսադրույքների միջակայքում այդ միջոցները կընտրեն վճարումը կանխավճարի կրճատումից առաջ: Սա նշանակում է, որ ամսական եկամուտը կարող է եւ տարբեր լինել:

Ամսական եկամուտների հիմնադրամի հիմունքները

• Նվազագույն ներդրում `$ 100
• Ծախսերի հարաբերակցությունը .47% - .66%
• Ոչ ճակատային վաճառքի գանձման կամ հանձնման մեղադրանքները չկան
• Վճարումները, այսօրվա ցածր տոկոսադրույքային միջավայրում, 3% կամ ավելի քիչ, Միջին չափի վճարման հիմնադրամին, 4% կամ ավելի, Ընդլայնված վճարային հիմնադրամին եւ 5% կամ ավելի, առավելագույն վճարային հիմնադրամին:

04 Ջոն Հենսոկի կենսաթոշակային կենսաթոշակային ֆոնդերը

Ֆոնդերը դա կատարում են, օգտագործելով «ֆոնդերի ֆոնդ» հասկացությունը, որտեղ ձեր գումարը հատկացվում է բազմաթիվ այլ ֆոնդային եւ պարտատոմսերի ֆոնդերում, եւ տեղաբաշխումը փոխվում է, քանի որ ֆոնդի կառավարիչը համարում է համապատասխան:

Բաշխման գումարներն ու սկզբունքները երաշխավորված չեն:

Այս ֆոնդերի կողմից օգտագործվող ռազմավարությունը ունի երկար ժամանակի հաջողության ամենաբարձր հավանականությունը: Եթե ​​դուք գումար եք ծախսում, երբ ֆոնդը անցնում է բացասական եկամտաբերությամբ (որը տեղի կունենա գրեթե բոլոր միջոցներով, ինչ-որ պահի), հազիվ թե փորձեք արդյունքների հասնել, որպեսզի ֆոնդը նպատակաուղղված լինի ձեզ համար:

Կենսաթոշակային կենսաթոշակների հիմունքները

Ջոն Հենսոկի կենսաթոշակային կենսաթոշակային ֆոնդերը տարեկան ծախսերը գերազանցում են 1% -ից ավելին, ինչը բարձր է այլ նմանատիպ այլընտրանքներից:

Նրանց կենսաթոշակային կենսաթոշակային տարիքի միջոցներից յուրաքանչյուրը ունի տարբեր թիրախային տարեթիվ `սկսած 2010-ից մինչեւ 2060 թվականը: Հիմնադրամի հիմնական մասը Ա դասի A, B եւ C դասի բաժնետոմսերի առնվազն 1000 դոլարի ներդրում ունի: Կարելի է նվազագույնը որոշակի խմբակային դասընթացների համար, որոնք առաջարկվում են խմբի կենսաթոշակային պլանի միջոցով:

Դուք կարող եք գտնել լրացուցիչ տեղեկատվություն ֆոնդերի մասին `փնտրելով Ջոն Հենսոկի կայքէջը ակտիվների բաշխման կատեգորիայի միջոցների ներքո: