Ինչ է համախոհությունը:
Ֆինանսում, համախմբում է տեղի ունենում, երբ ինչ-որ մեկը ավելի փոքր վարկեր է տրամադրում մի փոքր վարկի հետ: Հիմնականում դուք համախմբում եք ձեր բոլոր վճարումները մեկ մեծ վճարում: Հաճախ ավելի մեծ վարկը ավելի ցածր տոկոսադրույք է, քան փոքր վարկերը: Բացի այդ, վարկի ժամկետը հաճախ ավելի երկար է, որը կկրճատի սպառողի յուրաքանչյուր ամիս վճարելու գումարը:
Շատ ընկերություններ կհասնեն եւ առաջարկում են համախմբման հնարավորություններ, որպես ձեր պարտքի խնդրի հեշտ լուծում: Չնայած կոնսոլիդացման վարկը կարող է ավելի հեշտ կառավարել ձեր պարտքը, քանի որ դուք պարզապես ունեք մեկ վճարում անհանգստանալու համար, դա իսկապես չի լուծում այն խնդիրները, որոնք առաջին հերթին պարտք են ստացել: Այնուամենայնիվ, պարտքի համախմբումը կարող է օգնել ձեզ սկսել ձեր պարտքի վերահսկման եւ փոփոխություններ կատարել ձեր ֆինանսական նկարում: Կա միաձուլման վարկերի մի քանի տեսակներ: Կարեւոր է ընտրել ձեր իրավիճակի համար ճիշտ համախմբման վարկը :
01 Ուսանողական վարկերի միավորում
Եթե դուք հետաքրքրված եք ուսանողական համախմբման վարկով, դիմեք ձեր ընթացիկ վարկառուին կամ Դաշնային ուղղակի վարկային ծրագրին: Նրանք կարող են օգնել ձեզ ամրապնդել վարկերը եւ կուտակել սահմանված դրույքաչափով: Եթե դուք շահագրգռված եք վճարման ներման ծրագրերում, ապա համախմբումը պետք է կատարվի Federal Direct ծրագրի միջոցով `շարունակելու համար վճարել հատուցումների նպաստները:
02 Անապահովության համախմբման վարկ
Համախմբման վարկի մեկ այլ տեսակ է բանկի կամ վարկային միության կողմից առաջարկված անապահով վարկ: Սրանք կարող են նաեւ կոչվել ստորագրություն: Սովորաբար վարկի տոկոսադրույքը ցածր է վարկային քարտի տոկոսադրույքներից, բայց ավելի բարձր է, քան հիփոթեքը: Այս դեպքում, վարկի գումարը որոշակի ժամանակահատվածում վերցնում եք, եւ դուք կարող եք վճարել ձեր վարկային քարտերը: Սա կարող է առաջարկել ավելի ցածր տոկոսադրույք, սակայն տոկոսադրույքը դեռեւս այդքան մեծ չէ:
Բացի այդ, դուք չեք անդրադառնա ձեր ծախսային խնդիրների ետեւում գտնվող իրական խնդրին եւ ինչի հետեւանքով առաջին հերթին պարտք եք կուտակել: Շատերը վերադառնում են կրեդիտ քարտի պարտքեր , համախմբման վարկ ստանալուց հետո, գումարած, որ նրանք դեռ գումար են վաստակում համախմբման վարկի վրա: Եթե դուք ընտրում եք այս տարբերակը, դուք պետք է դադարեցնեք ձեր վարկային քարտերը ամբողջությամբ:
Եթե դուք հետաքրքրված եք նման համախմբման վարկի համար, ապա կարող եք ստանալ առաջարկներ փոստով: Այնուամենայնիվ, ես արժե գնումներ կատարել, տեսնել, թե արդյոք կարող եք որակյալ վարկ ստանալու համար: Դիմեք ձեր տեղական բանկում կամ վարկային միությունում, բացի ձեր առաջարկներից: Վստահ եղեք, որ ժամանակն է առցանց ստուգել վարկի եւ վարկի առաջարկող ընկերության բողոքների եւ վերանայման համար:
03 Համախմբում `օգտագործելով տան հիման վրա կամ երկրորդ հիփոթեք
Համախմբման վարկի երրորդ տեսակը տան սեփական կապիտալի վարկ է կամ երկրորդ հիփոթեքը: Մարդիկ փոխհատուցում են իրենց տան դիմաց, եւ այդ փողը կօգտագործեն վարկային քարտերի եւ այլ պարտքերի մարման համար: Սա առաջարկում է ամենացածր տոկոսադրույքն առկա գումարի վրա, սակայն այն նաեւ ձեր տունն է վտանգի տակ դնում, եթե չկարողանաք կատարել վճարումներ: Բացի այդ, մարդիկ հաճախ շարունակում են պարտքերը վազել եւ վերջանում են միայն ավելի քան մեկ տարի հետո: Դուք պետք է շատ զգույշ լինեք այս տարբերակը ընտրելու հարցում: Այն առավելագույն ռիսկն ունի, քանի որ ձեր տան լրացուցիչ պարտքը կապում եք:
Եթե դուք մտածում եք այս տեսակի վարկի մասին, դուք պետք է դադարեցնեք օգտագործել ձեր վարկային քարտերը մի քանի ամիս առաջ, մինչեւ այն ստանալու համար: Ժամանակին փորձեք ուսումնասիրել տարբեր ընկերություններ եւ բանկեր, նախքան դիմել սեփական տան սեփականաշնորհման վարկի: Գնալով ձեր տեղական բանկի կամ վարկային միության միջոցով կարող է հանգեցնել ավելի ցածր տոկոսադրույքների, եւ նրանք կարող են ավելի պատրաստակամ աշխատել ձեզ հետ, եթե ունեք վատ վարկային պատմություն:
04 Համախմբման վարկը կօգնի ինձ դուրս գալ պարտքերից:
Մակերեւույթում համախմբման վարկը լավ ապրանք է, բայց կարեւոր է մի քանի գործոններ հաշվի առնել, նախքան համախմբման վարկ ստանալը: Մարդկանց մեծ մասը վճարում է իրենց վարկային քարտերը, հետո շարունակում են իրենց հին դրամական սովորությունները: Մի քանի տարի անց նրանք կրկին դուրս են եկել իրենց վարկային քարտերը, եւ դեռեւս ունեն նաեւ համախմբման վարկ `վճարելու համար: Դա արատավոր ցիկլ է, որը շարունակում է վատթարանալ, մինչ դուք շարունակում եք համախմբել պարտքը: Լավագույն լուծումը բյուջեից հետեւելու եւ պարտքի վճարման պլան ստեղծելու միջոցով դիմելու ծախսերի խնդիրներին: Դա ձեզ լավագույն արդյունքներ կտա, ձեր շուրջը ֆինանսավորելու համար: Եթե դուք որոշում եք համախմբել, վստահ եղեք, որ գնում եք շուրջը եւ փնտրեք ձեր վարկի վրա հետաքրքրություն պահելու ուղիներ: Որքան ցածր տոկոսադրույք եք ստանում, այնքան ավելի արագ կկարողանաք մարել վարկը: