Ինչպես եք վտանգում ավելի պասիվ ներդրող:
Մեկ հասկացություն, շատ մարդիկ պայքարում են ինդեքսային միջոցներով:
Արդյոք այդ փաստարկը պասիվ է եւ ակտիվ է, թե արդյոք ինդեքսը փաստարկ է ընդդեմ փոխադարձ հիմնադրամների այլ տեսակների: Կամ գուցե մենք պարզապես թյուրիմացություն ենք հայտնում պասիվ ներդրումների սահմանումը: Արդյոք ինդեքսը պասիվ ներդրումների միակ ձեւն է: Եթե այդպես է, ապա դա նշանակում է, որ ինդեքսային ֆոնդերի փաստարկը պասիվ եւ ակտիվ կառավարման փաստարկ է:
Ինդեքսի միջոցները պասիվ ներդրումների միակ ձեւն են, բայց դրանք ամենատարածված ձեւն են: Ինդեքսային ֆոնդը սահմանում է այն բաժնետոմսերը (կամ պարտատոմսերը), որոնք պատկանում են նույն բաժնետոմսերին, ինչպիսիք են, որոնք ներառված են հայտնի եւ չափված ինդեքսում, ինչպիսիք են S & P 500 կամ Russell 2000:
Պասիվ կառավարվող ֆոնդը, որը ինդեքսային ֆոնդ չէ, կունենա մի շարք չափանիշներ այն սեփականատերերի տեսակները որոշելու համար, ապա այն կունենա այդ բոլոր չափանիշներին համապատասխանող բաժնետոմսերը, առանց այդ խմբի դուրս գալու «հաղթողներին» ընտրելու որեւէ փորձ: Չափավոր հիմնադրամները փոխադարձ հիմնադրամ ընկերություն են, որը պասիվ է, բայց դրանց միջոցները ֆոնդային միջոցներ չեն:
Ինդեքսային ֆոնդերի փաստարկը հանդիսանում է ակտիվ ներդրումների պասիվ ներդրման փաստարկ: Բոլոր ինդեքսային ֆոնդերը պասիվ են, բայց ոչ բոլոր պասիվ կառավարվող ֆոնդերը ` ինդեքսային միջոցներ են:
Երբ մարդիկ ասում են, որ դուք պետք է ավելի շատ ռիսկի ենթարկվեք, մինչդեռ երիտասարդ եք, քանի որ ավելի շատ ժամանակ եք պահանջում, վերագրվում են ձեր ակտիվների բաշխման խառնուրդին:
Կամ արդյոք նրանք վերաբերում են ինչպես ձեր ակտիվների բաշխման խառնուրդին, այնպես էլ դասերի ներսում ենթադասերի խառնուրդին: Եթե վերջինս դա անում է, նշանակում է, որ դուք պետք է ձեր գումարը դնեիք այնպիսի բաների պես, ինչպիսիք են տուգանքները:
Երբ ֆինանսական խորհրդատուները եւ ԶԼՄ-ները խոսում են ավելի մեծ ռիսկի առկայության մասին, մենք գրեթե միշտ վերաբերում ենք ձեր ակտիվների բաշխման խառնուրդին , ինչը նշանակում է, որ պարտատոմսերի ձեր խառնուրդը դրամական միջոցների նկատմամբ:
Կարճ ժամանակամիջոցում բաժնետոմսերը (ֆոնդային շուկայի ցուցանիշներով չափված) կարող են շատ կամ շատ առաջ գնալ: Երբ 1973-ից 2009-ն ընկած ժամանակահատվածը նայում եք որպես օրինակ, մեկ տարվա ընթացքում բաժնետոմսերը կարող են աճել մինչեւ 60-90% կամ ավելի, մինչեւ 40-50%: Նույն ժամանակահատվածում, եթե դուք չափում եք բոլոր 20 տարիների ժամկետները, բաժնետոմսերի ընթացքում լավագույն 20 տարվա ժամանակահատվածը, հասել եք տարեկան 14-18%, իսկ ամենավատ 20 տարիների ընթացքում, ձեր եկամտաբերությունը 6-7% Նպատակը, ներդրումային հոդվածները ձեզ ասում են, որ ավելի շատ ռիսկի առնեք, երբ երիտասարդ եք, քանի որ առնվազն 20 տարի ունեք, որպեսզի ձեր գումարը աշխատի ձեզ համար:
Միասին մտածելակերպը, եթե դուք պետք է ներդնել ինդեքսային միջոցներ, այլեւ ավելի շատ ռիսկի ենթարկեք, երբ երիտասարդ եք, ինչպես է դա կատարվել: Հնարավոր է միայն ներդնել ինդեքսային միջոցներ եւ բացահայտել ձեզ ավելի մեծ ռիսկ, ինչը, ինչ ասում են, պետք է անեք, երբ դու երիտասարդ ես:
Արդյոք դա նշանակում է, որ որպես օրինակ, 2 տարեկան պետք է ունենա բաժնետոմսերի վրա ներդրված գումարի 100% -ը, եւ բաժնետոմսերի այդ ներդրումների 100% -ը պետք է դրվի ինդեքսային միջոցներով:
Ենթադրելով, որ ցանկանում եք պասիվ ներդրող լինել, եւ համաձայն եք, որ շուկայական ծեծի փորձով անհատական պաշարներ հավաքելը արժանավոր ջանքեր չէ (մի բան, որ ես լիովին համամիտ եմ), ապա այո, 2 տարեկանը կունենա 100% նրանց փողերը ֆոնդային ինդեքսային միջոցների կամ պասիվ կառավարվող միջոցների հաշվին:
Ահա մի օրինակ, թե ինչպես պասիվ ներդրողը կարող է 100% ֆոնդային պորտֆելը հատկացնել տարբեր ինդեքսային միջոցների վրա.
- 30% S & P 500 Index ֆոնդ
- 10% միջանկյալ ինդեքսային ֆոնդ
- 10% Russell 2000 կամ փոքր գլխարկի ինդեքսային ֆոնդը
- 20% Միջազգային ինդեքսային ֆոնդ
- 10% Զարգացող շուկաների ինդեքսային ֆոնդը
- 10% Միջազգային փոքրածավալ ինդեքսային ֆոնդ
- 10% Անշարժ գույքի ինդեքսի ֆոնդը
Լավագույն ինդեքսային ֆոնդերի ցանկում կարող եք գտնել այն գումարները, որոնք համապատասխանում են յուրաքանչյուր կատեգորիայի վերեւում:
Եթե դուք ավելի մեծ տարիքում եք, կնվազեցնեք ֆոնդային ինդեքսային ֆոնդերի տոկոսը եւ ավելացրեք ձեր տոկոսային բաշխումը պարտատոմսի ինդեքսային ֆոնդերի համար: