Ինչպես խուսափել եւ հեռացնել դրանք
Ինչ է նշանակում
Ձեռքբերումը ժամանակավոր ձգձգումն է դրամական միջոցների հասանելիության հարցում:
Բանկը «սառեցնում է» գումարները, որպեսզի Դուք չեք կարող դուրս գալ փողից կամ օգտագործել այն էլեկտրոնային վճարումների համար, սակայն այդ գումարները հայտնվում են ձեր հաշվին: Ձեր հաշվի պատմությունը ցույց է տալիս բոլոր ավանդները, եւ գումարը ավելացվում է ձեր հաշվի մնացորդին, բայց գումարը ձեր հասանելի մնացորդի մաս չէ :
Վերեւի բանալին «հասանելի է»: Դուք ունեք մի քանի հաշիվներ, ներառյալ ձեր ընդհանուր հաշվեկշիռը եւ ձեր միջոցները :
Եթե ձեր հաշիվը հետաքրքրություն է առաջացնում, ապա դուք սովորաբար սկսում եք շահույթ ստանալ, նույնիսկ եթե դրամական միջոցները անհասանելի են:
Ինչու է բանկերը գումար վաստակում
Դրամը չի շարժվում այնքան արագ, որքան ուզում ես: Երբ ստուգում եք կամ դրամական հրամանը ձեր ստուգիչ հաշվի մեջ, բանկը անմիջապես վարկ է տալիս ձեր հաշիվը (ցույց տալով ձեր հաշվեկշռի ավելացում): Սակայն գումարը դեռ չի փոխանցվել վճարող բանկից, այդ գործընթացը կարող է տեւել մի քանի օր , եւ բանկը չգիտի, թե արդյոք վճարը լավ է:
Բանկերը մտահոգված են, որ ձեր կողմից գրված ստուգումները կարող են ցատկել, թե այդ չեկերը օրինական չեն: Ավանդի պահումը բանկին մի քանի օր է տալիս, պարզելու համար, արդյոք ինչ-որ բան սխալ է:
Բանկը պաշտպանվում է կորուստների դեմ, եւ այդ պահերը կարող են օգնել ձեզ խուսափել նաեւ թանկարժեք սխալներից (տես ստորեւ):
Որքան երկար է պահվում
Որոշ դեպքերում բանկերը ավանդներ չեն պահում `դրամն անմիջապես կարող եք ծախսել: Այնուամենայնիվ, սովորությունները սովորական օրերի համար մի քանի օր է տեւում, եւ ավանդի տեսակը կարեւոր է:
Բանկերին թույլատրվում է լինել առատաձեռն, քանի որ նրանք ցանկանում են դրամական միջոցներ ձեռք բերելիս, նրանք կարող են անմիջապես դրամական միջոցներով քայլել, բայց ավանդները սովորաբար պահվում են մի քանի աշխատանքային օրվա ընթացքում: Հիշեք, որ աշխատանքային օրերը երկուշաբթիից ուրբաթ են, բացառությամբ տոների , այնպես որ հինգ աշխատանքային օր նշանակում է յոթ օրացուցային օր (կամ ավելի, եթե կա տոն):
Դաշնային օրենքը (Expedited Funds Availability Act) սահմանափակում է որքան երկար բանկերը կարող են ձեր ավանդները պահել :
Կանխիկ ավանդներ
Երբ դուք դրամական միջոցներ եք ներդնում բանկի աշխատակցին (ի տարբերություն բանկոմատում ), գումարները պետք է մատչելի լինեն մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում:
Ստորեւ բերված մնացած կանոնները վերաբերում են ոչ դրամական ավանդներին:
Առաջին $ 200
Ձեր ավանդի առաջին 200 դոլարը պետք է մատչելի լինի մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում: Մնացածը պետք է հասանելի լինի երկրորդ աշխատանքային օրվա ընթացքում (եթե կիրառվում է «բացառություն»):
«Պաշտոնական» ավանդները սովորաբար մատչելի են մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում: Մեկ օրվա ընթացքում ավելի քան 5000 ԱՄՆ դոլարի չափով չեկեր տալու դեպքում, առաջին $ 5,000-ը պետք է հասանելի լինի մեկ օրվա ընթացքում, բայց կարող է մնալ մնացած գումարի վրա:
Այդ ավանդները ներառում են `
- Պաշտոնական բանկը ստուգում է այնպիսի դեպքեր, ինչպիսիք են գանձապահի ստուգումները կամ վավերացված ստուգումները
- Միացյալ Նահանգների փոստային ծառայության կողմից տրամադրված դրամական հրամաններ
- Պետական կազմակերպությունների կողմից թողարկված չեկերները (օրինակ `ԱՄՆ Գանձապետարանի հարկային փոխհատուցում)
- Միեւնույն ինստիտուտի վրա կատարված ստուգումները, որ դուք կստանաք ձեր ավանդը
«Բացառությունները» կարող են հանգեցնել ավելի երկար ժամանակ: Ձեր բանկը դեռ պետք է հետեւի դաշնային օրենքին եւ արդարացնի ընդլայնումը, սակայն շատ դեպքերում այդ պահումը պետք է ավարտվի յոթ աշխատանքային օրվա ընթացքում: Ընդհանուր բացառությունները ներառում են `
- Ձեր հաշվում օրական ավելի քան $ 5,000 ավանդներ
- Ավանդի նոր հաշիվ կամ հաշիվներ, անբավարար միջոցների պատմություն ունեցող
- Redeposited checks (որոնք նախկինում վերադարձվել են)
- Երբ բանկը կասկածում է խարդախության մեջ կամ չի հավատում, որ ստուգումը լեգիտիմ է
Ինչպես հեռացնել պահումը
Դա հիասթափեցնող է, երբ դուք չեք կարող ծախսել ձեր սեփական փողը, եւ բանկերը սովորաբար սահմանում են քաղաքականությամբ (համակարգչային համակարգը նույն բանն անում է բոլոր չեկերի համար, հաճախ առանց քեզ բացի):
Հնարավոր է ձեռք բերել հեռացում, բայց դուք պետք է խնդրեք ձեր գործը:
Այն, ինչ պատճառեց:
Նախ, պարզեք, թե ինչու է տեղի ունենում: Օրինակ, դուք կարող եք Western Union- ի դրամական պատվերը հանձնել առցանց վաճառվող որեւէ բան : Դա, ըստ էության, վճարի ավանդն է: Այլապես, ձեր միջոցները կարող են սառեցվել, քանի որ ձեր դեբետային քարտը օգտագործվել է մի բիզնեսում, որը մեծ նախապատվությունների պահպանում է:
Խնդրեք, որ պարզ լինի
Եթե վաճառողը ձեր հաշիվը դեբետային քարտով պահեց, ապա դիմեք վաճառողին եւ խնդրեք նրանց ազատել գումարը: Այս պահերը պետք է ընկնեն մի քանի օր անց, բայց դրանք հատկապես խնդիրներ ունեն հյուրանոցների, վարձակալության մեքենաների եւ գազի պոմպերի հետ (կամ այլ իրավիճակներ, որտեղ ձեր վերջնական օրինակը անհայտ է): Եթե ձեր բանկը ձեր անձնական վճռի վրա պահում եք պահում, հարցրեք, արդյոք հնարավոր է հեռացնել պահը, հնարավոր է, գումարները մուտք են գործել վճարող բանկից, եւ բանկի համար ռիսկ չկա: Ձեր բանկը կարող է ցանկանալ արագացնել իրերը, հատկապես, եթե դուք չունեք չեղյալ հայտարարելու պատմություն կամ վատ ավանդներ:
Սպասեք այն
Որոշ դեպքերում դուք կկարողանաք ինչ-որ բան անել: Կրկին, ձեր բանկը պետք է հետեւի դաշնային կանոնակարգերին եւ արդարացնի ձեր հաշվում որեւէ պահի, ուստի նրանք չեն կարող ձեզ պահել ձեր գումարից: Եթե բաները շարունակվեն երկար ժամանակ, դիմեք ԱՄՆ Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն (CFPB) եւ բողոք ներկայացնել:
Կանխել պահում
Ձեր հաշվից խուսափելու համար ավանդները, որոնք, ամենայն հավանականությամբ, կստեղծվեն հնարավորինս շուտ:
Ձեր վարձատրության համար գրանցվեք ուղղակի ավանդի համար : Էլեկտրոնային տրանսֆերտները (հատկապես այն դեպքերը, որոնք պարբերաբար կատարվում են աշխատավարձային ավանդի նման) հակված են արագորեն պարզել: Դուք նույնիսկ կարող եք մուտք գործել ձեր գումարը մի օր կամ երկու օր առաջ, քան դուք ստացել եք ձեր աշխատավարձը:
Խոշոր ավանդների համար խնդրում ենք արագ ձեւակերպել վճարման ձեւը.
- Ցանցային փոխանցումները հաճախ մատչելի են մեկ օրվա ընթացքում:
- Cashier- ի չեկերը, USPS- ի դրամական պատվերները (բայց ոչ այլ դրամական պատվերներ), եւ վավերացված ստուգումները կարող են տրամադրվել մինչեւ մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում մինչեւ $ 5,000:
Առանձին հաշվի ավանդադրումը, եթե դուք կատարում եք ավանդ, որը կարող է խնդիրներ առաջացնել: Օրինակ, եթե դուք ունեք մի քանի ստուգիչ հաշիվներ, եւ դուք պետք է մեծ արտարժույթով արտարժույթով կամ արտարժույթով գումար վաստակեք, ապա ավանդը կատարեք այն հաշվին, որին դուք չեք ապավինում ամենօրյա օգտագործման համար:
Դեբետային քարտ օգտագործելով, հարցրեք , թե արդյոք ձեր հաշվին կներկայացվի, եւ պարզել, թե որքան կլինի: Եթե գումարը բավականաչափ մեծ է, խնդիրներ առաջացնելու համար, փոխարենը օգտագործեք կրեդիտային քարտ կամ ձեր լրացուցիչ գումար փոխանցեք ձեր հաշվեկշռի հաշվի համար: Զգույշ եղեք ձեր դեբետային քարտը սափրվելով գազի պոմպերի, հյուրանոցների եւ ռեստորանների վրա, որտեղ ամենատարածվածն են այս «նախնական հաստատությունները»:
Ամբողջ հաշիվը սառեցված է
Որոշ դեպքերում բանկերը սառեցնում է ձեր ողջ հաշիվը, նույնիսկ մեծ գումար, նախքան ձեր հաշվում առկա գումարը: Երբեմն որոշում է համակարգչային ծրագիրը (պատճառաբանությամբ, որ չի բացատրվի ձեզ համար), որ ռիսկ կա, եւ միջոցները ժամանակավորապես սառեցվում են: Կրկին, հեռախոսազանգը կարող է ի վիճակի լինել գոնե մի քանիսը ազատել:
Ձեր հաշվին կարող եք ծախսում գումարները հաճախ կոչվում են ձեր հասանելի մնացորդը : Անհասանելի գումարները կարող են ցուցակվել ձեր պահուստային հաշվեկշիռի ներքո:
Որն է այս խճճանքից խուսափելու լավագույն միջոցը: Խոսեք բանկիրի հետ, հաշվի բացման եւ մեծ ավանդների կատարման ժամանակ: Ասացեք նրանց, թե ինչպես եք պլանավորում օգտագործել հաշիվը, որքան հաճախ եք պահում եւ դուրս գալու, գործարքների բնորոշ չափը եւ միջոցների աղբյուրը: Լավ բանկիրը կճանաչի հաշիվների առանձնահատկությունները, որոնք կդարձնեն երջանիկ հաճախորդ:
Ժամանակի ընթացքում ձեր բանկը (եւ նրա համակարգչային համակարգերը) պետք է սովոր լինեն, թե ինչպես եք օգտագործում ձեր հաշիվը: Եթե դուք հաճախ եք ճանապարհորդում կամ դարձնում ավանդներ եւ կանխիկացում, ապա բանկը ի վերջո պարզելու է, որ դուք ոչինչ չեք անում եւ կրճատում ձեր հաշիվը: Բանկերը օգտագործում են խարդախության կանխարգելման համար բարդ ռիսկային միավորներ եւ համակարգչային մոդելներ, եւ դուք պետք է պատրաստեք բանկին այն, ինչ ակնկալել ձեր հաշիվներում:
Դուք պատասխանատու եք գումարների համար
Զանգահարելուց հետո ազատ եք օգտվում գումարից `կանխիկ գումար դուրս բերեք կամ ծախեք այն ձեր վճարային քարտը, չեկային գրքույկը կամ ձեր ստուգիչ հաշվի հետ կապված վճարային հավելվածը : Այնուամենայնիվ, դուք դեռ պատասխանատու եք ավանդի համար, բանկը երաշխիք չի տալիս, որ ստացված գումարը կամ գումարը ստացել է: Այլ կերպ ասած, պահում է բանկը, եւ դուք ծախսում եք ձեր ռիսկի վրա:
Երբեմն դա տեւում է մի քանի շաբաթ `պարզելու համար, որ ստուգումը կսկսվի : Եթե գումարը ծախսել եք ավանդից, ապա բացասական հաշվեկշիռ կունենաք, եւ դուք պետք է փոխարինեք այդ միջոցները: Երբեմն դա դժվար է անել, հատկապես, եթե դուք դրամ եք ուղարկել որեւէ մեկին, որին դուք չգիտեք (ինչպես դա տեղի է ունենում դասական դրամարկղի չեկերի խարդախության մեջ ):
Եթե ավանդի վերաբերյալ որեւէ կասկած կա, զգույշ եղեք: Փորձեք ստուգել գրավիչի բանկի հետ ( կամ դրամական ազդագիր թողարկողի ) միջոցով ստուգելուց առաջ ավանդը, որը կարող է օգնել խուսափել ձեր բանկում վատ չեկերի տեղաբաշխման վճարներից: Սպասելուց առաջ առնվազն մի քանի շաբաթ առաջ (հատկապես եթե որեւէ մեկը ձեզ հարցնում է, որ այլ միջոցներ ուղարկեք , ինչը խայտառակության հստակ նշան է):