Ինչ ակնկալել, երբ ստուգումները վերադարձվեն
Ինչու են ստուգումները ցատկում:
Չեկը «վերադարձում է», երբ վճարման ծածկույթն ապահովելու համար ձեր ստուգիչ հաշվին բավարար գումար չկա:
Դա կարող է տեղի ունենալ մի քանի պատճառներով: Հնարավոր է, ձեր հաշիվներից կանխավճար կանխավճարը հանվելուց առաջ, ձեր գործատուն դանդաղ էր վճարել ձեր վճարումը , կամ ձեր հաշիվը կողպված է մի քանի օր անց ձեր վճարային քարտը օգտագործելուց հետո:
Ցավոք սրտի, ավելի հեշտ է, քան երբեւէ ստուգել չեկերը. Թղթային չեկերը հաճախ վերածվում են էլեկտրոնային ստուգումների կամ «փոխարինող չեկերի» ( ամեն ինչ տեւում է բջջային հեռախոս կամ ստուգիչ սկաներ), եւ դրանք արագորեն անցնում են բանկային համակարգով: Ինչ էլ պատճառ չլինի, եթե ձեր բանկն ասում է, որ ձեր հաշվում ձեր անբավարար միջոցները ունեք, ստուգումը կվճարվի չվճարված:
Դեռեւս ժամանակ
Եթե գիտակցում ես, որ ստուգումը մոտ է ցատկելու, բայց դեռ չի եղել, կարող ես կանխել այն: Անմիջապես գումար ստանալ ձեր հաշվին: Այն կարող է մի քանի օր տեւել ստուգման համար, որ գրել եք ձեր հաշիվը հարվածելու համար, կամ ավելի երկար, եթե ձեր վճարունակը դանդաղ է դարձնում ավանդը: Ձեր հաշվին մուտքագրված գումարները ստանալու ամենաարագ ճանապարհն այն է, որ կանխիկ գումար բերեք մասնաճյուղին:
Եթե ձեր հաշիվը պահում եք, ձեր բանկը կարող է այդ միջոցները պահել մի քանի օրվա ընթացքում (ստուգեք միջոցների առկայության քաղաքականությունը առանձնահատկությունների համար):
Դուրս գալ
Երբ դուք գիտակցում եք, որ խնդիր կա, կապ հաստատեք, թե ով եք գրել ստուգումներ: Նրանք, հավանաբար, չեն հետաքրքրում ձեզ պատժելու համար. նրանք պարզապես ուզում են իրենց գումարները:
Գործող լինելը `առեւտրային կամ ծառայություն մատուցող անձի հետ կապ հաստատելու փոխարեն, նրանց սպասելու համար սպասելը, ցույց է տալիս, որ դուք իսկապես մտադիր եք վճարել, եւ դա կարող է ամեն ինչ վատնել: Իդեալում, դուք դա անելու եք, նախքան որեւէ մեկը նույնիսկ գիտակցում է, որ գրել եք վատ ստուգում, բայց ստուգման արդյունքում դեռեւս արժի կրակոց:
Ակնկալվում է վճարներ
Եթե ձեր ստուգումը տեղաբաշխվի եւ վերադարձվի, ապա դա կարժենա ձեզ: Սկսնակների համար դուք վճարում եք ձեր բանկում: Օվերդրաֆտի վճարները կամ ոչ բավարար միջոցները (NSF) վճարները կարող են կազմել $ 35: Դուք նույնպես հավանական է, որ դուք վճարեք վճարելու այն անձին, ում գրել եք ստուգել; նրանք վատ բաներ են տեղադրելու համար, եւ դրանք կվճարեն ձեզ:
Ստուգման ավարտից հետո ձեր վճարողը կարող է փորձել վերահաշվարկել ստուգումը `տեսնելով, թե արդյոք ձեր հաշվին ֆինանսավորվել եք: Եթե ոչ, ակնկալում եք վճարել եւս մեկ տուր:
Վերջապես, դատական որոշումից հետո կարող եք պատժել տույժերի եւ տուգանքների (տես ստորեւ):
Ձեր վարկային զեկույցը
Bad check- ը պարտադիր չէ, որ ձեր վարկային զեկույցում հայտնվի կամ նվազեցնի ձեր վարկային հաշիվները , բայց դա կարող է: Բացի այդ, մի քանի տվյալների բազաները հսկում են ստուգումներ (օրինակ `Telecheck կամ Chexsystems): Եթե դուք վերջանում եք այդ տվյալների բազայում վատ ռեկորդով, ապա կարող եք դժվարությամբ գրել ստուգումներ այլ վայրում (ձեր ստուգումը կարող է մերժվել այն բանից հետո, երբ գանձապահը սնուցի այն մթերային խանութում), եւ դուք չեք կարողանում գտնել բանկ, որը թող բացեք ստուգողական հաշիվ:
Բավական վատ ստուգումներից հետո, ձեր բանկը կարող է փակել ձեր ընթացիկ հաշիվը:
Այդ տվյալների բազաները ձեր FICO վարկային հաշվի մաս չեն կազմում, ինչը հաշվի առնվում է ավտոմեքենաների եւ տնային վարկերի մեծագույն վարկերի համար: Սակայն «այլընտրանքային» վարկային բլոկները կարող են օգտագործել այդ տեղեկատվությունը:
Եթե ստուգումը եղել է վարկի վճարման համար, ձեր վարկը ավելի հավանական է տառապում: Քանի որ ստուգումը վերադարձավ, վճարումը երբեք չի արվել, եւ դուք կարող եք ամսվա ընթացքում վճարել անհայտ կորած (կամ ուշացումով): Կիրակի եւ անցած վճարումները, անկասկած, կնվազեն ձեր FICO վարկային հաշիվը:
Անկախ նրանից, թե ով եք գրել ստուգումը, կարեւոր է վճարել լավը: Եթե ոչ, ապա չվճարված հաշվեկշիռը կարող է վերածվել հավաքածուի գործակալության, եւ այդ գործակալությունը, ամենայն հավանականությամբ, կբացահայտի ձեր չվճարված պարտքը վարկային բյուրոների վրա , ինչը հանգեցնում է վարկերի ավելի ցածր մակարդակի: Հավաքագրման գործակալությունները (կամ նույնիսկ վաճառողը, որ սկզբում գրել եք ստուգումը) կարող է նաեւ բերել դատական գործեր, եւ ձեր դեմ դատողությունները վնաս կհասցնեն ձեր վարկին:
Իրավական խնդիրներ
Որոնք են չեկի բարձրացման իրավական հետեւանքները: Անօրինական է գրել ստուգում, երբ գիտեք, որ դա չի պարզվի (չնայած բաները պարզունակ են, երբ վերաբերում է հետվճարային ստուգումների ): Եթե արագ չեք հանում բաները, կարող եք դիմակայել քաղաքացիական (դուք պետք է տուգանքներ տանեք) կամ քրեական (դուք պետք է ծառայեք բանտային ժամանակահատված) տուգանքների:
Վատ ստուգումների համար իրավական հետեւանքները տարբերվում են պետությանից եւ կախված հանգամանքներից: Եթե դուք պատահաբար հրաժարվում եք ստուգումից, ապա, ամենայն հավանականությամբ, քաղաքացիական ծախսերը (կամ ոչ մի մեղադրանք): Եթե դուք դիտավորյալ կամ սովորաբար անցնում եք վատ ստուգումներ (հատկապես մեծերը), կարող եք կրիմինալ մեղադրանքներ ներկայացնել: Որոշ երկրներում, դուք հնարավորություն ունեք վճարելու մասին վճարումը կատարելուց առաջ (կարող է ունենալ 30 օրվա պատուհան, օրինակ):
Քաղաքացիական մեղադրանքները հանգեցնում են լրացուցիչ ծախսերի, եւ դուք, հավանաբար, չունեք լրացուցիչ գումար, այդ իսկ պատճառով ստուգումը առաջին տեղում է, ուստի լավագույնն արագ գործելու համար: Շփվեք ձեր վճարողի (կամ նրանց անունից գումար հավաքող գործակալության) հետ: Եթե նրանք հաջողությամբ դիմում են ձեր դեմ, ապա կարող եք վճարել օրինական վճարներ, սպասարկման վճարներ կամ տույժ `ելնելով սկզբնական ստուգման գումարին (օրինակ, ստուգման գումարի երկու կամ երեք անգամ):
Քրեական մեղադրանքները լուրջ ազդեցություն են ունենում ձեր քրեական հանցագործության վրա, կարող են հանգեցնել բանտային ժամկետների եւ, ամենայն հավանականությամբ, ավելի մեծ տուգանքների: Այնուամենայնիվ, հենց այն պատճառով, որ դուք սպառնում եք քրեական մեղադրանքով, դա չի նշանակում, որ նրանք հաջողությամբ կարող են գործ հարուցել ձեր դեմ: Անմիջապես դիմեք տեղական փաստաբանին, եթե որեւէ մեկը նշում է քրեական մեղադրանքները: Գերիշխելու համար պարտատիրոջը պետք է ապացուցի, որ պարտքը իսկապես ձերն է (որը նրանք միշտ չէ, որ կարող են անել), եւ նրանք պետք է գործեն, մինչեւ ցանկացած սահմանափակումների օրենք:
Պարտքերի հավաքագրողներ եւ իրավաբանական անձինք
Բիզնեսի մեծ մասը չունի վատ չեկերի հավաքագրման ռեսուրսներ: Ավելին, իրավապահ մարմինների մեծ մասը չունեն ռեսուրսներ, որոնք վերահսկում են սպառողներին, որոնք երբեմն ցատկում են փոքրիկ ստուգումներ: Արդյունքում, մասնավոր պարտքերի հավաքագրման գործակալությունները վերջացնում են այդ աշխատանքների մեծ մասը:
Որոշ ոլորտներում պարտքային կոլեկտորները համագործակցում են տեղական իրավապահ մարմինների հետ. Թաղամասի փաստաբանները (DA) ներկայացնում են բլանկներ եւ լիազորում են պարտատերերի կուտակիչները օգտագործել DA- ի լոգոն, պարտքի կոլեկտորները տնօրինում են սպառողների որոնման եւ կապի լոգիստիկան, եւ նրանք կիսում են եկամուտը (վճարները եւ տուգանքները) ) հետ DA- ի գրասենյակ:
Ցավոք, այս «վատ ստուգումների վերականգնման ծրագրերի» մի մասը շփոթում են սպառողներին, ովքեր կարծում են, որ ստանում են պաշտոնական կառավարության նամակագրություն: Սպառողները կարող են հանգեցնել հավատալ, որ ԴԴ-ն մտադիր է քրեական պատասխանատվության ենթարկել (ինչը կարող է կամ չի կարող ճշգրիտ լինել), եւ նրանք թույլ չեն տալիս սպառողներին իրենց գործը բողոքարկել, փաստորեն, ԴԱՀԿ-ում ոչ ոք չի վերանայել գործը: Ստացողները սովորաբար վախ եւ շփոթված են, եւ նրանք ուղղակի հանձնարարված են վճարել գումարը (գումարած գումարները) եւ գրանցել ֆինանսական հաշվետվողականության դասը իրենց հաշվին:
Եթե դուք դուրս եք եկել ստուգում եւ դիմում եք պարտքի կուտակիչի կողմից, համոզվեք, որ դուք արդարացիորեն վարվում եք: Պարտքային կոլեկտորները, նույնիսկ իրավապահ մարմինների հետ համագործակցելով, պետք է հետեւեն ձեր պետության կողմից սահմանված կանոններին, եւ նրանք կարող են հետեւել « Արդար պարտքերի հավաքագրման պրակտիկայի ակտ» (FDCPA) : Կապվեք տեղացի փաստաբանի հետ, եթե դուք ձեր նկատմամբ տհաճություն եք զգում:
Կանխել բարձրացված ստուգումները
Դուք կարող էիք չկարողանաք որեւէ բան անել, որը արդեն վերադարձվել է, բայց դուք կարող եք այն պահել այն ապագայում: Ահա մի քանի եղանակներ, որոնք խուսափում են ձեր հաշիվը հարվածելուց, երբ դուրս եք եկել փողից:
Հաշվեկշռեք ձեր հաշիվը. Ամենակարեւորը, որ դուք կարող եք անել, ձեր հաշվի հաշվեկշռի հետեւում է: Դա նշանակում է, որ դուք պետք է իմանաք, թե որքան եք դուք եւ որքանով է ձեր հաշիվը թողնել բոլոր ժամանակներում: Հաշվի առեք ձեր ընթացիկ հաշիվներից դուրս սպասվող վճարումների, չմարված չեկերի եւ ավտոմատ փոխանցումներից: Իմացեք, թե ինչպես հավասարակշռել ձեր հաշիվը տարբեր գործիքներով:
Պահպանեք բարձ: Նույնիսկ լավ պլանավորմամբ, սխալները (եւ վերադարձված ստուգումներ) տեղի են ունենում: Ձեր հաշվում պահեք լրացուցիչ կանխիկ գումար, օգնելու համար անակնկալ մատուցել: Եթե ձեր գործատուն ձեզ ուշ է վճարում, կամ դուք մոռանում եք ավտոմատ կերպով վճարման մասին, անվտանգության բուֆերը կարող է ամեն ինչ վատ պահել:
Դիտեք ձեր հաշվեկշիռը. Դժվար է հետեւել ամեն ինչից: Ավելին, ձեր հաշվի հաշվեկշիռը կարող է սառեցվել այնպես, ինչպես դուք չեք ակնկալում (եթե դուք օգտագործում եք ձեր դեբետային քարտը գազի պոմպում, օրինակ, կամ պահվում է ): Նկարագրեք, թե ինչպես հեշտությամբ ստուգել ձեր հաշվի հավասարակշռությունը, այնպես որ դուք գիտեք, թե որքան խնդիրներ են առաջացել դրանք մինչեւ ուշ: Գրանցվելով ահազանգերի համար, որպեսզի անակնկալի չեք բռնել, երբ ձեր հաշվեկշռի հավասարակշռությունը նվազում է:
Դիտարկենք օվերդրաֆտի պաշտպանությունը. Overdraft- ի պաշտպանությունը կարող է թանկ լինել, բայց դա պարտադիր չէ: Եթե դուք օգտագործում եք այն որպես անվտանգության ցանց (ի տարբերություն հենվելով դրամական հոսքերի վրա), հազվադեպ եք վճարել overdraft վճարները: Երբ ձեր բանկն անջատված չեկեր ունի, ծախսերը պետք է լինեն պակաս, քան վերադարձված ստուգման վճարները (մանրածախ առեւտրով զբաղվողներին) եւ NSF- ի վճարները (ձեր բանկը): Կարող եք ի վիճակի լինեք նվազագույնի հասցնել վճարները, եթե դուք օգտագործում եք վարկի օվերդրաֆտի գիծ կամ հանձնարարեք ձեր բանկին ձեր խնայողական հաշիվներից միջոցներ ներգրավելու համար, երբ ձեր ստուգման հաշիվը բավարար միջոցներ չունի:
Դեբետային քարտով վճարեք. Եթե դուք բարձրացնում եք չեկերը, փոխարենը դեբետային քարտով գնումներ կատարեք (հնարավորության դեպքում): Դուք անմիջապես կիմանաք գործարքի հնարավորությունը: Քանի դեռ չեք տրամադրել ձեր բանկի թույլտվությունը այդ վճարները մշակելու համար, ձեր քարտը մերժվելու է: