Իմացեք անբավարար միջոցների եւ օվերդրաֆտի վճարների մասին

Երբ վճարում եք ձեր ստուգիչ հաշիվից (օգտագործելով ձեր վճարային քարտը, վճարելով էլեկտրոնային եղանակով կամ նույնիսկ ստուգում), վճարումը կատարելու ժամանակ դուք պետք է ունենաք այդ գումարը ձեր հաշվում առկա : Եթե ​​դուք չեք ստացել ոչ բավարար միջոցներ, նշանակում է, դուք խնդիրներ ունեք:

Որն է բավարար միջոցներ

Անբավարար միջոցներ այն դեպքն է, երբ ձեր հաշիվը չունի բավարար գումար, վճարելու համար:

Օրինակ, կարող եք գրել չեկ կամ էլեկտրոնային էլեկտրոնային վճարումներ գրանցել ձեր էլեկտրական ընկերության համար:

Երբ այդ վճարումը հարվածում է ձեր հաշիվը (կամ այն ​​պատճառով, որ ձեր վճարողը պահանջում է գումար կամ ձեր ստուգումը ), բանկը համեմատում է ձեր ունեցած գումարի եւ վճարման համար որքան գումար ունեք: Եթե ​​դուք չունեք բավարար միջոցներ, ապա բանկը կարող է մերժել վճարումը `ոչ մի գումար չի գանձի ձեր հաշիվը, իսկ վճարողը չի վճարելու: Որոշ դեպքերում, ձեր բանկը թույլ կտա վճարումը անցնել - տես ստորեւ:

Տերմինը անբավարար միջոցներ օգտագործելու փոխարեն, դուք կարող եք լսել կրճատված չեկերի, վճարումների մերժման, գերակշռող հաշվի կամ ոչ բավարար միջոցների մասին (NSF):

Ինչ է սպասվում հաջորդում

Շատ դեպքերում, ձեր բանկը կկիրառի գործարքները, երբ վճարման համար բավարար գումար չունեք: Բայց դա ավելի վատ է:

• Վճարները կուտակվում են. Բանկերը գանձում են վճարումներ, երբ դուք չունեք բավարար միջոցներ: Ակնկալում է $ 35 կամ ավելի գումար: Բացի այդ, ով որ դուք փորձել եք վճարել, ամենայն հավանականությամբ վճարում եք նաեւ վարձավճար: Ձեր բիզնեսը, որը վատ չեկ եք պահում, կստանա իր սեփական բանկը եւ կդիմի ձեր մեղադրանքները: Նույնիսկ եթե դուք էլեկտրոնային վճարում եք կատարում, հաճախ տուգանք է կատարվում անհաջող վճարումների համար:

• Վատ վարկանիշը. Բանկերը չեն սիրում հաճախորդներին, ովքեր գերազանցում են իրենց հաշիվները (թեեւ այդ հաճախորդները մեծ եկամուտներ են առաջացնում): Նրանք անհանգստանում են, որ բանկը, ի վերջո, ստիպված է լինում վատ սնունդ վճարել եւ ստիպված է փորձել եւ հավաքել հաճախորդից: Բանկերը կարող են փակել ձեր հաշիվը, եթե ձեր հաշիվը չափազանց գերազանցում եք, եւ ձեր անունը կարող է ավարտվել տվյալների շտեմարաններում, որոնք սպառողներին հետեւում են վատ ստուգումների պատմության հետ:

• Իրավական եւ կրեդիտային խնդիրները. Եթե ​​հաշվի բացման սովորություն եք ունենում (եւ դուք չեք օգտագործում օվերդրաֆտի պաշտպանվածությունը), ապա ի վերջո կարող եք վնասել ձեր վարկային հաշիվները , եւ նույնիսկ կարող եք ունենալ օրինական խնդիրներ, եթե կարծում եք, որ դուք միտումնավոր եք ծախսելով ավելին, քան դուք կարող եք թույլ տալ: Մարդկանց մեծամասնության համար սա խնդիր չէ, բայց դա հնարավոր է:

Օվերդրաֆտի պաշտպանություն

Բանկերն առաջարկում են օվերդրաֆտի պաշտպանության ծրագրեր `« օգնելու », երբ ձեր հաշվի մնացորդը ցածր է: Գործարքները մերժելու փոխարեն նրանք կվճարեն դրանք, կարծես թե բավարար գումար ունենաք, եւ այդ գումարները պետք է արագ փոխարինեք:

Օվերդրաֆտի պաշտպանությունը պարտադիր է `դուք պետք է օպտիմիզացնեք, եթե ցանկանում եք այն ստուգել հաշվին, եւ դա պարտադիր չէ, որ լավ գաղափարն անջատվի: Եթե ​​չհամաձայեք, ձեր վճարային քարտը մերժվելու է, եթե դուք փորձում եք վճարել, որը դուք չեք կարող թույլ տալ: Այդ դեպքում դուք կարող եք պարզապես որոշել օգտագործել տարբեր քարտ, վճարել կանխիկ գումար կամ անել այն, ինչ գնել եք: Այնուամենայնիվ, եթե դուք անում եք ձեր հաշիվը բացելիս, դուք թույլատրում եք բանկին վճարել օվերդրաֆտի վարձավճարներ եւ թույլ տալ գնումներ կատարել ավելի շատ գումարով, քան դուք ունեք:

Եթե ​​որոշեք, որ ցանկանում եք օվերդրաֆտի պաշտպանություն, ընտրեք իմաստուն: Հին մոդայիկ $ 35 օվերդրաֆտի պաշտպանությունը հազվադեպ է ձեր լավագույն խաղադրույքը (եթե դուք գերազանցում եք $ 2-ը, վճարում եք ամբողջ $ 35 վճարում):

• Վարկի օվերդրաֆտի գծերը ավելի թանկ են, քան մեկ կետով օվերդրաֆտի գանձումները: Բնակարանային փոխհատուցման փոխարեն, դուք կվճարեք տոկոսադրույքով «վերցնելու» գումարով, որը սովորաբար պակաս է, քան վճարը:
• Հաշվի խնայողական հաշիվը ձեր ստուգիչ հաշիվը կապակցեք: Ձեր բանկը կստանա անհրաժեշտ միջոցներ խնայողություններից (թեեւ կարող է լինել $ 10-ի չափով բնակարանային վճար, ստուգեք ձեր բանկը):

Ուշադրություն դարձրեք, թե արդյոք գրանցվել եք օվերդրաֆտի պաշտպանության համար, ձեր բանկը կարող է թույլ տալ վճարումներ կատարել, երբ դուք կարճ եք (եւ վճարել ձեզ բավարար միջոցների վճարներ): Ավտոմատ կրկնվող վճարումները, օրինակ, կոմունալ վճարումները կամ ապահովագրավճարները, ամենայն հավանականությամբ, կվճարվեն նույնիսկ այն դեպքում, եթե դուք խնդրել եք ձեր բանկին գործարքներ չկիրառել, երբ դուրս եք եկել (բայց ստուգեք ձեր բանկը, այնպես որ դուք գիտեք, թե ինչ է ակնկալվում) .

Խուսափելով դժբախտությունից

Անբավարար միջոցների վճարներից խուսափելու համար ձեր հաշիվներում պահեք էջանիշները եւ պահեք մի քանի լրացուցիչ կանխիկ գումար:

• Դիտեք ձեր հաշիվները առցանց մուտքագրելով կամ ձեր բանկի հետ ծանուցումների (կամ արագ տեքստ ուղարկելու) միջոցով: Լավագույն գաղափարն այնպիսին է, որ ամեն դեպքում պարբերաբար վերանայվի գործարքները, որպեսզի կարողանաք վաղաժամ խարդախություն գտնել :
• Գիտեք, թե որքան գումար ունեք ձեր հաշիվը հավասարակշռելու միջոցով: Եթե ​​դուք հետեւում եք ձեր հաշվեկշռին, առաջիկա ավտոմատ վճարումների եւ ցանկացած պահի կամ սառեցման ձեր հաշվում , դուք կիմանաք, թե որքան կարող եք ծախսել անգամ ձեր բանկը: