Հասկանալով 529 տարհանման կանոնները

Դուք խնայեցիք Smart-Now- ը, հեռացնելով Smart too

Դուք տարիներ շարունակ փրկեցիք, եւ մեծ օրը վերջապես այստեղ է: Ժամանակն է դուրս գալ 529 Քոլեջի Խնայողական ծրագրից : Անջատելով ճիշտ ձեւով եւ ճիշտ ծախսերով, կարեւոր է, եթե ցանկանում եք առավելագույնը գումար հավաքել, որը դուք փրկեցիք: Նույնիսկ եթե դուք չեք ձգտում ուսումնասիրել ins եւ outs է 529 withdrawals, կան մի քանի բաներ, դուք բացարձակապես պետք է իմանալ:

1. Որն է որակյալ եւ ոչ որակյալ ծախսերի միջեւ տարբերությունը:

1. Կան արդյոք որեւէ ռազմավարություն կամ բացառություն, առանց թույլտվության չհեռանալու համար առանց տուգանքների:
2. Ինչ է տեղի ունենում, եթե դուք ոչ որակյալ դուրս բերում եք:

Pro հուշում. Դուք միշտ կարող եք գումար ներդնել ձեր ներդրած գումարի, առանց տույժի: Միայն շահույթները ենթակա են հարկման եւ 10 տոկոս տուգանք:

Հասկանալով, թե ինչ է տեղի ունենում, երբ դուրս եք գալիս ձեր 529-ից, օգնում է ճիշտ պլանավորել քոլեջի եւ ձեր երեխայի ապագայի համար:

Որտեղ կարող եմ իմ 529 ծրագիրն անցկացնել:

Ձեր 529 պլանը ունի ծախսերի համար նախատեսված հատուկ կանոններ `529 հարկային արտոնությունների եւ այլ առավելությունների դիմաց: Դուք կարող եք ծախսել այն գումարները, որոնք պահվում եք անմիջականորեն կապված ձեր քոլեջի կրթական ծախսերի հետ, ներառյալ `

• Ուսման եւ վճարներ. Ընդհանուր եւ մասնագիտական ​​աշակերտների համար նախատեսված ուսման վարձը կարող է վճարվել 529 պլանով:
• Սենյակը եւ խորհուրդը. Անկախ նրանից, թե դուք ապրում եք համալսարանում կամ դուրս, կարող եք օգտագործել ձեր 529 պլանի ծախսերը ձեր սենյակի եւ վարչության ծախսերի համար: Խնդիրն այն է, որ ձեր քոլեջի բնակարանային ծախսերը չեն կարող ավելի բարձր լինել, քան դուք վճարում եք, եթե դուք ցանկանում եք օգտվել 529 հիմնադրամից:

• Պահանջվող դասագրքեր եւ սարքավորումներ. Դասընթացի դասագրքերում թվարկված գրքերը կարող են վճարվել 529 պլանի համար:
• Տեխնոլոգիա. Նոր համակարգիչ, ինտերնետ ծառայություն եւ նույնիսկ տպիչ, որոնք անհրաժեշտ են քոլեջի համար:
• Հատուկ կարիքներ եւ հարմարվողական սարքավորում. Սարքավորումները, որոնք դուք պետք է նավարկեք կամ այցելեք դասարան, մասնակցեք կամ լսեք դասախոսությունները, որոնք վերաբերվում են 529 պլանի միջոցներին: Չնայած փոխադրումը սովորաբար չի ընդգրկվում, եթե դուք ունեք հատուկ կարիքներ, ձեր տրանսպորտային կարիքները կարող են ծածկվել ծախսերը:

Բացի այդ, հիշեք, որ այդ ծախսերը կարող են կապված լինել ցանկացած բարձրագույն ուսումնական հաստատության հետ, որը համապատասխանում է դաշնային ֆինանսական ուսանողական օգնությանը, ինչը նշանակում է, որ այն ներառում է Միացյալ Նահանգներում հանրային եւ մասնավոր հաստատություններ , եւ նույնիսկ մի քանի արտերկրում: Այն նաեւ ներառում է բակալավրիատական ​​հաստատություններ, ավարտական ​​հաստատություններ, եւ նույնիսկ որոշ առեւտրային դպրոցներ:

Ինչ ծախսեր 529-ի համար որակավորված չեն:

Ձեր 529 խնայողությունները նախատեսված են քոլեջի համար, սակայն որոշ ծախսեր չեն համապատասխանում նույնիսկ այն դեպքում, եթե դրանք վերաբերում են ձեր ժամանակին դպրոցում կամ ձեր դասընթացին: Բացահայտված, ոչ որակյալ ծախսերը ներառում են `

• Տրանսպորտ. Ձեր 529 խնայողությունները չեն կարող օգտագործվել ձեր մեքենայի, ավտոբուսի, ավիատոմսի եւ գազի ծախսերի համար, նույնիսկ եթե դուք օգտվում եք քոլեջից:
• Ուսանողի վարկի ծախսերը. Դուք չեք կարող վճարել ձեր ուսանողական վարկերը ձեր 529 պլանի խնայողության հետ:
• Սպորտ կամ գործունեություն. Աթլետիկայի, սպորտային ակումբների կամ դպրոցական հովանավորվող խմբերի համար վճարները չեն կարող վճարվել 529 պլանի միջոցներով:
• Առողջության ապահովագրություն. Բժշկական ծախսերը դուք կստանաք դպրոցում եւ ձեր առողջական ապահովագրությունը չի կարող վճարվել 529 խնայողությամբ:

529 տարհանման բացառություններ

Չնայած 529 կետից դուրս գալու կանոնները ամրագրված են, կան դեպքեր, երբ ոչ որակյալ վերցնելը, 10 տոկոս տուգանքով հարվածելը: այդ թվում `

• Ուսանողի շահառուը ստանում է կրթաթոշակ

• Ուսանողի շահառուը մահանում է
• Ուսանողի շահառուը ներգրավվում է ԱՄՆ սպասարկման ակադեմիայում

Դուք դեռ պետք է հարկեր վճարեք այդ հանգամանքներից որեւէ մեկի օգտին, եթե չվճարեք որակյալ ծախս: Եթե ​​դուք ունեք մի քանի երեխա, կարող եք փոխել 529 պլանի շահառուին, եթե նա ստանում է կրթաթոշակ կամ այլ արտոնություն:

Եթե ​​ձեր ամենահին երեխային շահում է կրթաթոշակ կամ որոշում է մասնակցելու ԱՄՆ-ի սպասարկման ակադեմիային, ապա կարող եք ձեր միջոցները դուրս բերել տուգանքից, թեեւ հարկավոր է հարկեր վճարել: Եթե ​​դուք պարզապես անցնեք շահառուին `ձեր կրտսեր երեխաներից մեկը, դուք տուգանք չեք ունենա, եւ այդ երեխան կստանա 529 պլանի խնայողության ամբողջ գումարը:

Ստրատեգիան առաջ `ոչ որակյալ հեռացում

Քանի որ ոչ որակավորված վերցնելը պատժվում է, ապա պետք է միայն դա անել, ուշադիր ուսումնասիրելով ձեր բոլոր տարբերակները:

Շատ դեպքերում ավելի լավ ռազմավարություն կա, որը թույլ կտա ձեզ ավելի շատ գումար հավաքել, որին դուք աշխատել եք այնքան ծանր: Նախքան հանձնառություն չկիրառելու համար, հաշվի առեք հետեւյալը.

• Ունեք որակյալ այլ ծախսեր: Վարձավճարը, գրքերը եւ մատակարարումները վճարելու համար ավելի լավ տարբերակ կդառնան եւ ձեզ չեն ենթարկվի տուգանք:
• Արդյոք ձեր երեխան շարունակվում է ավարտել դպրոցը: Եթե ​​ձեր երեխան գնում է օրենք, բժշկական կամ շրջանավարտ, ապա ձեր 529 խնայողությունները սովորաբար կարող են օգտագործվել այդ ծախսերի համար:
• Կարող եք ընտրել մեկ այլ շահառու: Ձեր 529 պլանի խնայողությունները կրտսեր երեխայի անցնելու համար կարող է օգնել ձեզ փրկել եւ ցատկել ընտանիքի անդամի քոլեջի խնայողությունը:
• Կարող եք պարզապես հեռանալ տնօրենից: Դուք կարող եք հանել ձեր ներդրած գումարը առանց տուգանքների, սակայն աճը թողնել տեղում, խուսափելու համար պատիժը կրելուց:

Որոնք են հնարավոր 529 տարհանման տուգանքները:

Ամենակարեւորն այն մասին, թե իմանալով պատժամիջոցների եւ ձեր 529 պլանի մասին, ձեր սկզբունքավորը միշտ կարող է դուրս գալ առանց տուգանքների: Ժամանակի ընթացքում աճող գումարները ենթակա են տուգանքների:

Եթե ​​դուք գումարներ չեք վերցնում ոչ որակյալ ծախսերի համար, ապա ձեր շահույթի վրա կվճարեք 10 տոկոս տուգանք: Դուք նաեւ ենթակա են շահութահարկի հարկերի, եւ նույնիսկ ստիպված եք վճարել նախկինում պահանջվող պետական ​​եկամտահարկի նվազեցումները:

Քանի որ տուգանքները գոյություն ունեն ոչ որակյալ դուրս գալու համար, լիարժեքորեն հասկանալ որակյալ եւ ոչ որակյալ ծախսերի միջեւ եղած տարբերությունները եւ նվազեցնել ձեր տույժերը, նախքան դուրս գալը, թույլ կտա ձեզ պահել որքան հնարավոր է ձեր խիստ պահպանված ներդրումների հնարավորությունը:

Պատրաստ է հեռանալ

Մեծ օրն անցնում է տարիների խնայողություններից հետո, ինչն էլ հիմա: Դուք սկսում եք որոշել, թե որքան պետք է դուրս գաք ձեր որակյալ ծախսերը: Դուք պետք է պատկերացում կազմեք, թե որքան պետք է ֆինանսական օգնության եւ ցանկացած կրթաթոշակների շնորհումից հետո:

Երբ գիտեք, թե որքան անհրաժեշտ է, դուք պետք է որոշեք, թե ով է ստանում գումարը: Դուք կարող եք ուղիղ գումար ուղարկել քոլեջին, ավելացնել դրանք ձեր սեփական հաշիվներում, ծախսեր վճարելու կամ գումարը ձեր ուսանողին (հաշվի շահառուն) թողարկելու համար: Պահել ցանկացած օրինագծեր, մուտքեր եւ փաստաթղթեր հարկային ժամանակահատվածում:

Ֆոնդերը թողարկվելուց հետո դուք պետք է լրացնեք 1099-Q ձեւը IRS- ից: Այս ձեւը հատկապես 529 ծախսերի համար եւ ապահովում է, որ ձեր հարկերը ճշգրիտ հաշվարկվեն, եւ դուք ենթակա չեք տուգանքների: