Ռոբո-խորհրդատուները, որոնք վերջին տարիներին աճել են, ներդրումային պլատֆորմներ, որոնք ձգտում են ընդօրինակել ֆինանսական խորհրդատուի ծառայություններից: Նրանք հատկապես հայտնի են սկսնակ ներդրողների շրջանում, ովքեր ցանկանում են, որ ուրիշը «ուղղակի կարգավորի» նրանց համար, առանց վճարելու ձեռքի խորհրդատուի ավելի բարձր ծախսերը:
Այս ոլորտում ամենահայտնի խորհրդատուներից երկուսը Wealthfront եւ Betterment- ն են, բայց երկու նման առաջարկներով, կարող է կոշտ լինել, որոշելու, թե որն է ճիշտը:
Այսօր մենք սուզվելու ենք եւ նայելու ենք, թե ինչպես են Wealthfront- ը եւ Betterment- ը բախվել, ինչպես նաեւ մյուսներից:
Betterment Review
Betterment- ը առաջին robo-advisors- ից մեկն է, եւ շատերը համարում են, որ ընկերությունը սկսում է արդյունաբերությունը: 2008 թ. Վերադառնալով պատմության հետ, Betterment- ը կենտրոնացած է ներդրումների ներդրման վրա ցածրարժեք, բազմազան փոխանակված ֆոնդերի (ETFs), որոնք համապատասխանում են ռիսկի պրոֆիլին, որը լրացնում եք նոր հաշիվ բացելու դեպքում:
Դուք կարող եք սկսել առանց նվազագույն ավանդի, եւ Betterment- ը ներդրումներ է կատարում ձեր դոլարների 100 տոկոսը ավտոմատ կերպով: Ձեր հաշվում երբեք դրամական հաշվեկշիռ չունեք: ամեն ինչ անմիջապես ներդրվում է ձեր ռիսկի պրոֆիլի վրա:
Հատկանիշներից մեկն այն է, որ շատ ներդրողներ առավելապես հիասթափված են «Betterment» - ի հետ ` հարկերի կորստի արդյունքում : Նախկինում միայն մատչելի է որպես հարուստ ներդրողների համար ձեռք բերված զորավարժություն, Betterment- ի ալգորիթմները ավտոմատ կերպով ձեռք են բերում եւ վաճառում ձեր պորտֆելի արժեթղթերը `հարկերի կորուստները գրավելու համար, նվազեցնելով ձեր IRS- ի շնորհիվ ձեր կապիտալի շահույթի հարկերը:
Ժամանակի ընթացքում հարկահավաքի արդյունքը կարող է մեծ խնայողություններ ավելացնել: Հարկային կորուստների բերքահավաքը կարող է փոխհատուցել տարեկան $ 3,000 սովորական եկամտի եւ առաջ է անցնում, եթե դուք գնում եք:
Betterment վճարը 0.25 տոկոս է բոլոր հաշիվների մինչեւ $ 2 մլն հավասարակշռության եւ վճար չի գանձում դրանից դուրս:
Առողջապահական տեսչություն
2008 թ.-ին նաեւ Wealthfront- ը հայտնվել էր դեպքի վայրում, սակայն նրա ներկայիս կրկնությունը չի եղել մինչեւ 2011 թվականը, այն դեպքում, երբ բարելավվել է եռամյա գլխավոր սկիզբը տիեզերական խորհրդատվական տարածքում:
Այնուամենայնիվ, Wealthfront- ը առաջարկում է մեկ եզակի ապրանք, որը ձեզ ավելի լավ հարկային արդյունքներ է տալիս, քան դուք կարող եք ստանալ Betterment- ի հարկային կորստի արդյունքը: Ուղղակի ինդեքսավորման:
Ուղղակի ինդեքսավորումը հարկային կորուստների բերքահավաք ռազմավարություն է, բայց փոխարենը ներդրումներ կատարել միայն լայն շուկայի ETF- ներում, Wealthfront ալգորիթմները ուղղակիորեն ներդնում են S & P 500 բաժնետոմսերում: Այս հատվածային հսկողությունը առաջարկում է ավելի շատ հարկային կորուստներ հավաքել, քան Betterment- ի ETF մակարդակի հարկային եկամուտների կառավարման գործընթացը: Այնուամենայնիվ, ուղղակի ինդեքսավորումը միայն $ 100,000-ից ավելի հավասարակշռված հաշիվների համար է: Երբ հասնում եք $ 500,000, կարող եք միանալ ավելի հզոր Ընդլայնված ինդեքսավորման արտադրանքին:
Հակառակ դեպքում, Wealthfront- ը առաջարկում է ավելի կամ պակաս նույնական ներդրումային ծառայություն «Betterment» - ին: Ռիսկի պրոֆիլը լրացնելուց հետո Wealthfront- ի ավտոմատացված ալգորիթմները ներդնում են մի շարք ETF- ներ:
Wealthfront- ը պահանջում է նվազագույն գումար $ 500, նոր հաշիվ բացելու համար եւ վճարում է նույն 0.25 տոկոսի վճարը որպես Betterment: Գումարի վրա գլխարկ չկա, ուստի Portfolios- ը ավելի քան 2 մլն դոլար է վճարում Wealthfront- ում, քան Betterment- ում: Wealthfront- ը 10,000 դոլարից ցածր հաշիվների համար վճարներ չի գանձում:
Այլ Ռոբո-խորհրդատուները մտածեն
Schwab- ի ինտելեկտուալ պորտֆելներ . Եթե դուք արդեն ունեք շփվել Charles Schwab- ի հետ, ապա կարող եք շահագրգռված լինել Schwab- ի արմատական խորհրդատվական արտադրանքով:
Սա հաղթող է, քանի որ այն չի գանձվում: Անշուշտ, Schwab Intelligent Portfolios- ի միջոցով ունեցած գումարները դեռեւս վճարում են գանձում-ոչ մի տարբերություն, քան եթե դուք ուղղակի ներդրումներ կատարեիք դրանց մեջ: Հաշիվները պահանջում են $ 5,000 բացման հավասարակշռություն:
WiseBanyan . WiseBanyan- ն առաջարկում է անվճար վճարումներ առանց հաշվի նվազագույնի: Հարկային կորուստների բերքահավաքի առաջադեմ առանձնահատկություններ, որոնք ներառում են որոշ մրցակից ապրանքներ, պահանջում են լրացուցիչ վճար: Եթե դու նոր ներդրող ես փոքր պորտֆելով եւ լիովին վճարում եք, ապա կարող եք WiseBanyan- ին քննարկել:
Wealthsimple- ը եւս մեկ տարբերակ է `նվազագույն հավասարակշռության պահանջով, բայց 0.4 տոկոսը կկազմի 0.5 տոկոսի կառավարման վճարների, դարձնելով դրանք ավելի բարձր, քան միջին robo- խորհրդատու: Հարկային կորուստների բերքահավաքը ներառված է Wealthsimple Black- ի համար $ 100,000 հաշիվների համար:
Wealthsimple- ը լավագույնն է, որը առաջարկում է սոցիալապես պատասխանատու պորտֆելի ընտրանքներ:
Անհատական կապիտալ . Անհատական կապիտալը առաջարկում է անվճար անձնական ֆինանսների կառավարման գործիքներ, որոնք մեծ են ցանկացած ներդրողի համար եւ առաջարկում են ներդրումային կառավարում վճարում: Անհատական կապիտալ ներդրումները կառավարվում են հիբրիդային ռոբոտ-խորհրդատուի եւ մարդու խորհրդատուի փոխհարաբերությունների միջոցով: Եթե դուք հարմար չեք ստեղնաշարի համակարգչին հանձնելիս, Անհատական կապիտալը լավ միջին գոտի է: Ընկերությունը ներդրողներին թիրախում է ներդրողներին $ 100,000 կամ ավելի ներդրումային ակտիվներում, սակայն դրա գինը մրցունակ չէ: Ակտիվներում մինչեւ $ 1 մլն-ով հաճախորդներ վճարում են 0.89 տոկոս:
Betterment ընդդեմ Wealthfront: Որն է լավագույնը:
Both Betterment- ը եւ Wealthfront- ն առաջարկում են որակյալ, վստահելի ապրանքատեսակներ, որոնք կառավարվում են պրոֆեսիոնալ ներդրողների թիմերի կողմից, որոնք փնտրում են ներդրումների առավելագույն եկամուտ: Հարկերի եւ հարկերի կորստի բերքի ընտրանքների հիման վրա յուրաքանչյուրն ավելի լավ է ներդրողների որոշակի ենթախմբի համար:
Լավագույն ռոբո-խորհրդատու նոր բրենդի ներդրողների համար. Բարելավում
Շնորհիվ նվազագույն բացման հավասարակշռության, ներդրումների պարզ ներդրման եւ շուկայավարման ռոբոտ-խորհրդատվության պատմության շնորհիվ, Betterment- ը նոր ներդրողների համար լավագույն տարբերակն է, որոնք փնտրում են դրամական միջոցներ ներգրավելով , գրեթե ոչ մի անձնական ներգրավվածությամբ, դուրս ձեր հաշիվը եւ նախնական ռիսկի պրոֆիլը:
Քանի որ հարկային եկամուտների բերքահավաքը կառուցված է, ցանկացած ներդրող «Betterment» - ում կարող է օգտվել այն հնարավորություններից, որոնք նախկինում վերապահված են ամենահարուստ ներդրողների համար, նույնիսկ փոքրիկ նախնական բուշի ձվով:
Wealthfront- ը ներդրողներին առաջարկում է անվճար կառավարում պորտֆելների վրա 10,000-ից ցածր, ինչը նրանց տալիս է ոտքը մինչեւ Betterment- ը այդ ճակատում: բայց հաղթելու հաղթողը բացելու համար նվազագույնը չի լինի:
Լավագույն ռոբո-խորհրդատու պորտֆելների համար ավելի քան $ 500: Wealthfront
Եթե ունեք պորտֆոլիո $ 100,000 կամ ավելի, Wealthfront- ը ամենաուժեղ առաջարկն է: Շնորհիվ իր անմիջական ինդեքսավորման հարկային ռազմավարության, ներդրողները երկարաժամկետ հեռանկարում կարող են ավելի լավ արդյունքներ ստանալ:
Վճարները գրեթե երկու ընկերությունների միջեւ պորտֆելների համար կազմում են $ 10,000-ից $ 2 մլն: Ավելի քան 2 միլիոն դոլար, Betterment- ը կրկին ավելի էժան է, բայց եթե դուք կարող եք 0.25 տոկոս առավելություն ստանալ անմիջական ինդեքսավորման միջոցով, ապա ավելի լավ է Off- ի հետ Wealthfront- ով:
Ձեր հաշվին մուտք գործելու համար $ 500-ից ավելի ներդրող, Wealthfront- ը անվճար է մինչեւ $ 10,000: Դուք չեք կարող հաղթել ազատ, այնպես որ Wealthfront- ը լավագույն միջոցն է, ներդրողների մեծամասնության համար, սկսած ռոբոտ-խորհրդատուների հետ:
Դուք չեք կարող վատ լինել ռոբո-խորհրդատվության հետ
Betterment- ը եւ Wealthfront- ը երկուսն էլ հայտնաբերեցին ռիսկային, երբ նրանք առաջին անգամ մոտենում էին շուկային մոտ մեկ տասնամյակ առաջ: Սակայն տարիներ անց, արմատական խորհրդատվությունը շրջակա միջավայրից անցավ հիմնական ուղիներին: Նոր ներդրողները նույնպես չեն կարողանում գնալ սխալ: Եթե դուք սպասում եք ներդնել, քանի որ չգիտեք, թե ինչ արժեթղթեր եք ընտրել, robo- խորհրդատուները ձեզ համար կատարյալ են: