Երբեւէ փորձել եք «ժամանակ» գնել ֆոնդային շուկան: Նախքան դու իսկապես պատրաստ էինք տուն գնել, քանի որ տնային տնտեսությունը լավ ներդրում է: Վարկային քարտի հաշվեկշիռը պահպանում եք ձեր վարկային հաշիվը բարելավելու համար:
Սրանք ընդհանուր գումարային քայլեր են, եւ եթե դուք նրանցից որեւէ մեկը դրել եք, ապա գուցե մտածել եք, որ դուք հետեւում եք փորձված եւ ճշմարիտ անձնական ֆինանսական իմաստությանը: Բայց շատ ավանդական իմաստության պես նրանք այնքան էլ խելացի չեն, որքան հնչում են:
Ահա ինչ-որ անհեթեթ փողեր, որոնք անհրաժեշտ են ձեր ձիարշավից կախված, անկախ նրանից, թե որքան կարող է թվալ իմաստը:
Dumb Move: Վարկային քարտ չունենալը, քանի որ դա կհանգեցնի պարտքի:
Մեծ անկման ժամանակ գրեթե ութ տարի է, եւ 18-ից 29 տարեկանների ավելի քան երկու երրորդը չունեն վարկային քարտեր, ըստ Bankrate- ի հետազոտության: «Թվում է, խելացի է, քանի որ դու պարտք չունես, բայց խելացի չէ, քանի որ դու չես կառուցում քո վարկը», - ասում է «Բեռնված: Money, Psychology եւ How To Get Ahead Without Leaving» գրքի հեղինակ Սառա Նոկոմբը: Ձեր արժեքները հետեւում են »: Այս հազարամյակներից շատերը, ինչպես նաեւ այլ սերունդների մարդիկ, ովքեր չունեն վարկային քարտեր իրենց անուններով , ունեն այն, ինչ կոչվում է« բարակ վարկային ֆայլեր »: Դա վարկային ոլորտը խոսում է ոչ մի վարկ չլինելու համար: պատմությունը եւ այն կարող է ձեզ հետ պահել, երբ ցանկանում եք դիմել հիփոթեքի կամ ավտոմեքենայի վարկի համար: Դա կարող է նաեւ նշանակել ավելի շատ վճարել տանտերերին եւ ավտոապահովագրության համար:
Խելացի քայլ. Եթե կարծում եք, որ պատասխանատու եք այդ առաջին պլաստիկ կտորից անպատասխանատու լինելու համար, խնդրեք թողարկող բանկին արհեստական ցածր վարկային սահմանը պահպանել: Այնուհետեւ, քարտի վրա մեկ կամ երկու ավտոմատ օրինագծեր դրեք եւ դրանց ստուգման հաշվից ավտոմատ վճարումներ կատարեք դրանք լուսաբանելու համար: Դուք երբեք ուշ չեք լինի, եւ ձեր վարկը կբարելավի:
Եվ եթե հրաժարվել եք մի քարտի համար: Ապահով քարտը, որտեղ դուք փոքրիկ ավանդ եք տալիս թողարկող բանկին, այն քարտն է, որը կարող է ձեզ դարձնել ամուր վարկային պատմության ճանապարհին:
Dumb Move: վարկային քարտի վրա հավասարակշռություն պահպանելու համար:
Ձեր վարկային հաշիվների մեծ ներդրողներից մեկը վարկի օգտագործումն է: Ձեր օգտագործումը ձեր վարկային սահմանաչափի տոկոսն է, որը դուք իրականում եք օգտագործում, եւ դա հաշվում է ձեր գնահատականի մոտ 30 տոկոսը: Եթե ունեք 1000 դոլար սահմանաչափ եւ ձեր հաշիվը $ 550 է, ապա դուք օգտագործում եք 55 տոկոս: Դա չափազանց բարձր է `լավագույնը ձեր հաշիվը, եթե որեւէ պահի օգտագործեք վարկային սահմանաչափի ավելի քան 30 տոկոսը: Եվ ամիս-ամսից հավասարակշռություն տալու եւ տոկոսադրույքների վճարումը չի օգնում ձեր հաշիվներին, բայց դա չի խանգարում ձեր դրամապանակին. Միջին վարկային քարտի տոկոսադրույքը կազմում է մոտ 15 տոկոս: $ 3,000-ի վրա, որը տարեկան կստանա $ 450:
Սմարթ շարժում. Իդեալում ամեն ամիս վճարում եք ձեր վարկային քարտերը լիովին վճարելով `վճարելով տոկոսների վճարումներ: Եվ եթե ձեր տիպային օգտագործումը խոչընդոտում է ձեր սահմանը, ապա դուք կարող եք լուծել խնդիրը երկու ձեւով. Կարող եք պահանջել վարկային սահմանաչափի ավելացում եւ ապա չօգտագործել լրացուցիչ հնարավորությունները, կամ կարող եք վճարել ձեր օրինագիծը ամիսը մեկից ավելի անգամ .
Խուճապ շարժում. Ուսանողական վարկերի կանխավճարի տրամադրում, մինչդեռ կենսաթոշակային վճարումների վրա
Դուք ունեք ուսանողական վարկեր եւ ցանկանում եք դրանք հնարավորինս արագ վճարել, ուստի ամսվա վերջում լրացուցիչ գումար եք վճարում `վճարելով վերը նշված գումարները եւ գերազանցելով ձեր ամսական օրինագծերը եւ շպրտելով սկզբունքները: Ձեր հրատապությունը հասկանալի է. կյանքը լավ չէր լինի, եթե նրանք պարզապես գնան: Ուսանողական վարկերի կանխավճարը խելամիտ քայլ չէ, եթե ձեր երկարաժամկետ խնայողությունների համար ծախսվի, ինչպես 401 (k) հատկացնել (հատկապես, եթե դուք ստանում եք գործատուի համապատասխանող դոլարներ) կամ վճարելով բարձր վարկային քարտի պարտքը, ասում է Newcomb- ը .
Խելացի քայլ. Վճարեք ձեր ուսանողական վարկերի դանդաղ եւ կայուն կերպով, իսկ դուք կառուցեք ձեր ապագան եւ օգտվեք ֆոնդային շուկայի վերադարձից: Հնարավոր է նույնիսկ ավելի լավ է ընտրել եկամտահարկի մարման պլանները (որոնք ցածր են ձեր ամսական վճարումներից), թեեւ ավելի տարիների համար տոկոսադրույքների վճարում նշանակում է, որ ավելի շատ տոկոսներ եք վճարում:
Նայեք ձեր ուսանողական վարկի պարտքի արժեքին, հանել հարկերի նվազեցումը եւ համեմատել այն մասին, որ դուք կստանաք վերադառնալու, գումարները դնելու այլ եղանակներով:
Դանդաղ քայլը. Առաջինը աշխատանքի ընդունելը եւ հետագայում բարձրացումը:
Արդյոք ձեր աշխատավարձը բանակցում եք ձեր ընթացիկ աշխատանքի համար: Եթե ոչ, դու մենակ չես: Մարդկանց մոտ 41 տոկոսը չի ստացել, ըստ Salary.com- ի: Շատերը վախենում են, որ սկսած աշխատավարձի վրա խարդախությունը կվերցնի դրանք ամբողջովին գործի համար: Սակայն ոչ նոր բանակցությունների համար մրցակցային աշխատավարձ չհամաձայնելը սկսում է սխալ ֆինանսական հարթության վրա, քանի որ ամեն բոնուս եւ բարձրացնելով առաջ շարժվելու համար, ամենայն հավանականությամբ, պետք է լինեն տոկոսային ելք:
Խելացի քայլ. Մի առաջարկեք: Դուք ունեք առավելագույն լծակ, երբ նրանք ուզում են ձեզ, բայց դեռ չունեք, եւ կարեւոր է ճանաչել եւ օգտվել այդ պահից: «Մարդիկ կարծում են, որ դուք պետք է խնդրեք, թե ինչն ընդունելի է, բայց դուք ինքներդ ձեզ հարցնեք.« Ինչ պետք է վաստակեմ, որպեսզի փող չունեմ: Ահա թե ինչն է ձեր ժամանակը », - ասում է Նոկոմթը: Նաեւ հասկացեք, որ սեղանի մյուս կողմի ակնկալիքն այն է, որ դուք կխնդրեք ավելի շատ: CareerBuilder- ի ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ գործատուների 45 տոկոսը պատրաստ է բանակցել ձեր նախնական աշխատանքի առաջարկի մասին եւ, փաստորեն, ակնկալում եք դա անել: Դու միայն թույլ ես տալիս, եթե չես անի:
Դանդաղ քայլ. Տուն գնելը, քանի որ դա «ներդրում» է:
Ֆինանսական խորհրդատու Կարլ Ռիչարդսը, «The Behavior Gap» - ի հեղինակը, հիշեցնում է այն ժամանակները, երբ մարդիկ ասում են իրենց տանը: «Դա լավագույն ներդրումն է, որը ես երբեւէ եմ արել»: Նրա պատասխանը. «Արդյոք սա է, - Միշտ էլ ստացվեց: Այնտեղ երկարատեւ հավատ կա, որ գույքի արժեքները երբեք չեն իջնում ... Այնուհետեւ եկավ 2008 թ. Եւ բնակարանային շուկայի վթար: Իրականում, պատմականորեն ներքաղաքական արժեքները շարունակում են գնալ գնաճի հետ: Գույքի արժեքը, սակայն , չի նշվում, տեղափոխելիս, կահավորանք, հարկեր, ապահովագրություն եւ պահպանում, որը տարեկան մեկ տան արժեքից 1-2 տոկոս է, համաձայն Հարվարդի բնակարանային հետազոտությունների համատեղ կենտրոնի `բարձր է:
Խելացի քայլ. Գնել մեկը, ում ցանկանում եք ապրել կամ շարունակել վարձել: Չնայած այն հանգամանքին, որ ծախսերի լվացքի ցանկը նշանակում է, որ ամենեւին էլ իմաստ չունի գնել առնվազն հինգ տարի:
Եթե դուք երկարատեւ մնաք, ձեր հիփոթեքը վճարելով (կամ անջատելով) ձեր հիփոթեքը դառնում է լրացուցիչ խնայողական հաշիվ, որը կարող եք օգտագործել կենսաթոշակ ստանալու համար: Բայց դուք երբեք չպետք է ձգտեք գնել մի տուն, որը դուք չեք կարող իսկապես թույլ տալ, քանի որ կարծում եք, որ գույքային արժեքները պայմանավորված են փոփ. Եթե դուք անեք, դուք ոչ գնում եք, ոչ ներդրումներ եք անում, այլ շահարկում եք: Եվ եթե դու պրոֆեսիոնալ անշարժ գույքի ներդրող եք, դա վատ գաղափար է:
Dumb Move: Փորձելով ժամանակ շուկայում:
Շուկայական ժամանակավորումը գալիս է իմանալով երկու բան `երբ դուրս գալու եւ երբ վերադառնալու համար: Առաջինն իսկապես դժվար է դիպչել, իսկ երկրորդը` ավելի կոշտ: Թեեւ մենք բոլորս լսել ենք սովորական ներդրողների պատմությունները, որոնք ճիշտ ժամանակին են ստացել, Richards- ը թերահավատ է: «Մի հավատացեք պատմություններին», - ասում է նա: «Հավատացեք տվյալներին»: Եվ տվյալների համաձայն, այս խաղում չեք կարող հաղթել:
Smart Fix: Գնեք կայուն եւ տարիներ: Ռիչարդսը ասում է, որ Ուորեն Բաֆեթի խաղային գրքույկի էջը պոկելիս . «Լավագույն բանը, որ դուք կարող եք անել, ծույլ լինեք , եւ մենք պետք է նշենք այդ փաստը»: Եվ մինչդեռ դուք այնտեղ եք, մի փորձիր, որ ծանր բեռներ շպրտեն: Չնայած անհատական բաժնետոմսերը եւ կառավարվող փոխառու միջոցները հետաքրքիր են, դա կանոնավոր ներդրում է ձանձրալի ինդեքսային ֆոնդերի եւ փոխանակված փոխանակված միջոցների (որոնք նաեւ ավելի էժան գնելու եւ սեփականացնելու համար), որոնք ավելի հավանական է դարձնում ձեզ բազմամիլիոնանոց դերակատարում: Եթե դու ծույլ ես, դա է:
Քեյլի Հուլթգրենի հետ