Սկսեք Հիմնական Դրամական Համակարգ
Կա մի շատ ֆինանսական տեղեկատվություն, որը պետք է կազմակերպվի եւ մշակվի, եւ պարզ ներկայացման համակարգը կարող է դա անել ավելի քիչ աշխատանք: Դուք կարող եք էականորեն կոտրել ձեր բոլոր ֆինանսական փաստաթղթերը հետեւյալ կատեգորիաներում.
- Օրինագծերը
- Պահպանելու համար կարեւոր փաստաթղթեր
- Նետելու կամ քայքելու համար այնպիսի իրեր
Դա իսկապես պարզ է: Կամ դուք ունեք մի օրինագիծ, որը պետք է վճարեք, ստացական կամ փաստաթուղթ, որը պետք է փրկվի, կամ այն, ինչ կարող է անջատվել: Այն ձեզ մոտ է, թե ինչպես եք ուզում այդ իրերը կազմակերպել, բայց դա կարող է լինել այնքան պարզ, ինչպես օգտագործելով վերը նշված տեղեկությունները նշված երեք առանձին պանակներ:
Այնուհետեւ, երբ դուք ստանում եք փոստը կամ ստանում եք այլ ֆինանսական փաստաթուղթ, մի պահ պահեք այն ճիշտ թղթապանակի մեջ դնելը: Այսպիսով, ձեր օրինագծերը եւ կարեւոր փաստաթղթերը հեշտությամբ կարելի է գտնել տեղ: Կարող եք այնուհետեւ պարբերաբար մշակում պանակները եւ մշտապես պահպանում կարեւոր փաստաթղթերը եւ նետեք կամ վերամշակեք այն, ինչ ձեզ հարկավոր չէ:
Պահպանեք կարեւոր փաստաթղթեր
Թեեւ հիմնական ներկայացման համակարգը լավ աշխատանք է կատարելու ձեր ամենօրյա ֆինանսների պահպանման համար, դուք դեռ ցանկանում եք կազմակերպել այն կարեւոր տարրերը, որոնք դուք պետք է պահպանեք: Ընդհանրապես, դուք կարող եք օգտագործել փոքր ֆայլի կաբինետը առանձին թղթապանակներով, որպեսզի ամեն ինչ կարգին պահեք:
Ֆինանսական փաստաթղթերի որոշ օրինակներ պետք է պահպանել.
- Հարկային եկամուտներ
- Ապահովագրության քաղաքականություն
- Հիփոթեքային փաստաթղթեր
- Ներդրումային եւ կենսաթոշակային հաշվի հաշվետվություններ
- Երաշխիքները կամ ծառայությունների պայմանագրերը
Որքան երկար պահեք ձեր փաստաթղթերը
Քանի որ դուք պետք է պահեք որոշակի փաստաթղթերի կրկնօրինակները, որքան ժամանակ պետք է դրանք պահեք: Որոշ դեպքերում դուք կարող եք միայն կարճ ժամանակով պահել փաստաթուղթը կամ ձեւը, իսկ մյուսները, որ կարող եք երկար տարիներ անցկացնել:
Ահա մի քանի ընդհանուր ֆինանսական փաստաթղթեր եւ ժամանակի երկարություն, որոնք պետք է հաշվի առնեն դրանք պահելու համար:
- Հարկային եկամուտներ: Երբ խոսքը վերաբերում է ձեր հարկային եկամուտներին, խորհուրդ է տրվում պահել դրանք յոթ տարի: Եթե IRS- ը ցանկանում է ստուգել ձեր վերադարձը, ապա դրանք ընդհանուր առմամբ ունեն 3-6 տարի `վերադառնալու օրվանից: Անցած յոթ տարի անցյալի վերադարձը ձեռքին կպահպանի ձեզ եւ ձեր կյանքը շատ ավելի հեշտ կդարձնի, եթե դուք ստանում եք աուդիտ: Ոչ միայն դա, այլեւ եթե դուք նախատեսում եք տուն գնել կամ այլ կերպ պետք է ցույց տան, որ եկամտի ապացույցը վարկատուին հաճելի է ունենալ առնվազն մի քանի տարի արժե տվյալներ ձեր մատների վրա:
- Հիփոթեքային փաստաթղթեր: Երբ դուք տուն եք գնում, դուք պատրաստվում եք նստել փակման եզրին եւ նշեք ձեր անունը այն էջի վրա, որը կարծես հարյուրավոր էջեր է: Ընդհանրապես, դուք կստանաք մեծ թղթապանակ, փակելով փակված բոլորի պատճենները: Դրանք կներառեն բանկից փաստաթղթեր, որոնք ցույց են տալիս վարկը, անշարժ գույքի ընկերության տեղեկությունները, գնահատման եւ ստուգման տեղեկատվությունը եւ այլն: Թեեւ հարկավոր չէ հաճախ այդ բաները հիշատակել, դուք պետք է իսկապես պահեք այդ փաստաթղթերը անորոշ ժամանակով: Կարող է հարկավոր լինել ապագայում դրանք անդրադառնալ, եւ նրանք կարող են տրամադրել որոշ արժեքավոր տեղեկություններ, երբ վերջապես գնում եք տուն վաճառելու:
- Բանկը եւ ներդրումային հաշվի հաշվետվությունները: Եթե կա մի լավ բան ինտերնետի մասին, ապա այն, որ դուք կարող եք հաճախակի ձեր բանկի էլեկտրոնային օրինակները եւ ներդրումային հաշվի հաշվետվությունները ցանկացած ժամանակ: Սա վերացնում է ձեր ստացած ամեն մի հայտարարության պահպանման անհրաժեշտությունը: Այնուամենայնիվ, լավ գաղափար է վերանայել ձեր ստացած յուրաքանչյուր թղթային հայտարարությունը եւ եթե դրանք եռամսյակ են, պահեք դրանք մինչեւ հաջորդ հայտարարությունը: Երբ դուք ստանում եք տարեվերջ կամ տարեկան հայտարարություն, կարող եք ապահով կերպով շեղել բոլոր ամսական կամ եռամսյակային հայտարարությունները: Սա կկրճատի այն մասին, թե քանի կտոր թուղթ պետք է հեռացնեք, եւ, ամենայն հավանականությամբ, կարող եք ստանալ լրացուցիչ օրինակներ առցանց կամ արագ հեռախոսազանգ:
- Վարկեր եւ մուտքեր: Երբ դուք ստանում եք կոմունալ եւ կրեդիտային քարտի օրինագծերը, լավ գաղափար է, որ դրանք ստուգեք մեկ տարի հետո, որպեսզի համոզվեք, որ տեղեկատվությունը ճշգրիտ է: Սխալները կարող են պատահել, եւ եթե ունեք ձեր հայտարարության պատճենը, մատչելի է, այն կարող է հեշտությամբ վիճարկել սխալը: Նույնը գնում է նաեւ մուտքերի համար: Դուք պետք է դրանք բավարար պահեք ձեր բանկային հաշվետվությունների համեմատությամբ, որպեսզի կարողանաք բռնել որեւէ սխալ: Այսինքն, իհարկե, եթե եկամուտները չեն գնում գնումների համար, որոնք կարող են օգտագործվել հարկային նպատակներով: Այս դեպքում, կցանկանայիք, որ այդ մուտքերը պահել մինչեւ յոթ տարի, ճիշտ այնպես, ինչպես ձեր հարկային եկամուտը աուդիտի դեպքում:
Ձեր ինֆորմացիան ապահով պահելը
Անձի գողությունը վերջին տարիներին մեծ խնդիր է դարձել: Գողերը կարող են վերցնել ձեր անձնական եւ ֆինանսական պատմության բիթերն ու կտորները եւ օգտագործել դրանք կեղծ անձնագրեր ստեղծելու համար, որոնք կարող են խաթարել ձեր վարկը, քանդել ձեր բանկային հաշիվները եւ այլ կերպ ձեզ խոշոր գլխացավեր տալ: Այսպիսով, կարեւոր է, որ դուք պաշտպանեք եւ տնօրինեք ձեր ֆինանսական տվյալների պատշաճ մակարդակը:
Նախեւառաջ, համարեք ձեր տան համար թղթի խայթոց գնելը: Բոլոր այդ հին կոմունալ վճարումները եւ նույնիսկ չօգտագործված վարկային քարտերը առաջարկում են, որ ամեն ամիս կարող եք փոստով ստանալ գողերի համար գլխավոր թիրախները: Ձեր չօգտագործված փաստաթղթերը կտրելով, կարող եք վստահ լինել, որ նվազեցրել եք տեղեկատվության գողանալու մեկի հնարավորությունները:
Սա նաեւ նշանակում է, որ դուք պետք է ապահովեք այն փաստաթղթերը, որոնք դուք պահում եք տանը: Եթե դուք պարզապես պահում եք նկուղային տախտակներում ամեն ինչ, ինչ է տեղի ունենում, եթե կա ջրհեղեղ: Տվյալների տարին կարող էր կորցնել: Նույնն է, եթե կա հրդեհ կամ այլ աղետ:
Չնայած դուք չեք կարող պաշտպանել ամեն մի հնարավորությունից, դուք կարող եք գոնե առնվազն ուժեղ, ուժեղ եւ հնարավորինս կրակահանդեսի պահեստարան կամ կողպեք կոնտեյներ, որը ձեր փաստաթղթերը կպահպանի համեմատաբար անվտանգ եւ սխալ ձեռքերից: Դուք չունեք հաղորդագրություն փակցնելու համար անհրաժեշտ թույալտվություն, սակայն դուք նույնպես չեք ուզում, որ ամեն ինչ նորմալ նստած լինի մի քանի հին կոշիկի տուփերում:
Կազմակերպված լինելը կարող է նույնիսկ օգնել ձեր ժառանգներին
Այն դեպքում, երբ ինչ-որ բան տեղի է ունենում ձեզ համար, կազմակերպված ֆինանսական փաստաթղթերը կարող են հսկայականորեն օգնել նրանց, ովքեր գնացելուց հետո հոգ են տանում ձեր գործերը: Սա կարող է բարելավել ձեր գույքի բնակեցումը: Եթե դուք ունեք կամք, կարեւոր է ունենալ նաեւ հանձնարարական նամակ, որպեսզի կատարողն իմանա, թե որտեղից է գտնում այդ փաստաթղթերը: