Հաշվարկեք, թե որքան հարկավոր է կենսաթոշակային համակարգում, ապա որքանով պետք է պահպանեք
Բայց ինչքան:
Հաշվի առնելով, թե որքան գումար պետք է ամեն ամիս հեռացնել կենսաթոշակային տարիքի համար, դուք նախ պետք է հաշվարկեք, թե որքան մեծ է բույնի ձվի քանակը, ընդհանրապես, պետք է կառուցել:
Այլ կերպ ասած, որքան գումար է հարկավոր մնալ: Դուք պետք է պատասխանեք այդ հարցին, նախքան դուք կարող եք հակադարձել ինժեներական գումարը, որը դուք պետք է մի կողմ դնեք ձեր բյուջեում:
Ահա մի ձեւ, որը դուք կարող եք հաշվարկել, թե որքան մեծ է բույնի ձվի անհրաժեշտությունը,
Քայլ 1:
Որոշեք ձեր ընթացիկ եկամտի ինչ մասը, որը ցանկանում եք փոխարինել կենսաթոշակային ժամանակահատվածում:
Շատ փորձագետներ խորհուրդ են տալիս փոխարինել ձեր նախընտրական կենսաթոշակային եկամտի 70% -ից մինչեւ 85%: Շարունակեք ձեր տարեկան եկամուտը 70% -ից մինչեւ 85%, հասնելու ձեր թիրախային կենսաթոշակի եկամուտին այսօրվա դոլարով: Եթե ձեր ներկա եկամուտը կազմում է $ 100,000, եւ դուք որոշում եք, որ ցանկանում եք փոխարինել այդ գումարի 80% -ը, ձեր թիրախային կենսաթոշակային եկամուտը (այսօրվա դոլարով) տարեկան $ 80,000 է: (Մի անհանգստացեք այս քայլի ընթացքում գնաճի կարգավորման համար):
Եթե դուք եւ ձեր ամուսինն էլ գումար վաստակում եք տանից դուրս, համոզվեք, որ այս զորավարժությունը ավարտեք ձեր համակցված համատեղ եկամտի հետ: Եթե տարեկան եք վաստակում $ 50,000, եւ ձեր ամուսինը տարեցտարի 75,000 դոլար է վաստակում, ձեր եկամուտները միասին ավելացնեք (տարեկան 125,000 դոլար) եւ այնուհետեւ ավելացրեք 70% -ից մինչեւ 85%:
Քայլ 2:
Կատարեք 1-ին քայլի չափը `4% գնաճի հաշվին:
Ահա թե ինչպես:
Եթե դուք կենսաթոշակից տասը տարի եք, բազմապատկեք ձեր թիրախային կենսաթոշակային եկամուտը 1.48 գնաճի գործակիցով: Եթե դուք 15 տարով հեռանում եք կենսաթոշակից, ապա կիրառեք 1.8-ի գնաճային գործոն: Եթե դուք 20 տարի հեռանում եք կենսաթոշակից, բազմապատկեք 2.19-ը, եւ եթե 25 տարի հեռանում եք կենսաթոշակից, բազմապատկեք 2.67-ով:
( Նշում. Այս հաշվարկները հաշվարկվում են « Քինգլինգերի անհատական ֆինանսների մասին» հրատարակած անհանգստացնող անվճար կենսաթոշակի 12 քայլեր :
Օրինակ, 1-ին քայլում դուք որոշել եք, որ ցանկանում եք ապրել կենսաթոշակային տարում տարեկան $ 80,000 եկամուտով (այսօրվա դոլարով):
Ենթադրենք, դուք նույնպես 25 տարի հեռանում եք կենսաթոշակից:
Այս երկրորդ քայլում, դուք վերցնում եք այդ թիվը, տարեկան $ 80,000, այսօրվա դոլարով, եւ դուք բազմապատկում եք այն 2.67-ով: Ձեր պատասխանը ($ 80,000 x 2.67 = $ 213,600) ներկայացնում է ձեր թիրախային կենսաթոշակային եկամուտը ապագա դոլարներում, գնաճի զսպվածությունից հետո:
Այլ կերպ ասած `պահպանել ապրելակերպը, որը տարեկան 80 հազար դոլար եկամուտ է ապահովում, այժմ 25 տարվա ընթացքում պետք է $ 213,600:
Քայլ 3:
Մուտքագրեք կառավարության սոցիալական ապահովության կայքը `պարզելու համար, թե ինչ է նախատեսվում Սոցիալական ապահովության կանխատեսումը:
Քայլ 4:
Կապվեք ձեր մարդկային ռեսուրսների բաժին, պարզելու համար, թե որքան կենսաթոշակ է, եթե այդպիսիք կան, ստանալու իրավունք: Ամերիկացիների երկու երրորդը այլեւս իրավունք չունի հավաքել կենսաթոշակները, բայց ես այս քայլը ներառում եմ ամերիկացիների մեկ երրորդի օգտին:
Քայլ 5:
Օգտագործելով նույն գնաճային գործոնները, որոնք ես ընդգծեցի 2-րդ քայլում, ճշգրտեք այդ գումարները գնաճի համար:
Օրինակ, եթե դուք իրավասու եք տարեկան $ 20,000 ստանալ Սոցիալական Ապահովության կողմից այսօրվա դոլարով եւ 25 տարի հեռավորության վրա, կենսաթոշակային տարիքից, 20,000 ԱՄՆ դոլարի չափով ավելացրեք 2,67 գնաճային գործակից:
Պատասխանը, $ 53,400, փողի գումարն է, որը կսպասարկի Ապահովագրության Ապահովագրությունից Ապագա դոլարներում, գնաճի վերափոխման արդյունքում:
Հիշեք.
- Եթե դուք կենսաթոշակից տասը տարի եք, բազմապատկեք 1.48-ով:
- Եթե դուք կենսաթոշակից 15 տարի եք, բազմապատկեք 1.8-ով:
- Եթե կենսաթոշակային տարիքից 20 տարի է, բազմապատկեք 2.19-ը:
- Եթե դուք կենսաթոշակային տարիքից 25 տարի եք, բազմապատկեք 2.67-ով:
Քայլ 6:
Ներդրեք ձեր գնաճի ճշգրտված կանխատեսվող Ապագա Սոցիալական Ապահովության եւ կենսաթոշակային նպաստները `ձեր գնաճային նպատակներով թիրախային կենսաթոշակային եկամուտներից: Այն ցույց է տալիս, թե որքան գումար է հարկավոր ձեր ներդրումային պորտֆելը:
Օրինակ:
- Գնաճը `ճշգրտված թիրախային կենսաթոշակային եկամուտը` տարեկան 213,600 դոլար
- Գնաճը `ճշգրտված սոցիալական ապահովության նպաստ: $ 53,400
- Կենսաթոշակ `$ 0
- Ձեռնաթափում `տարեկան $ 160,200
Այլ կերպ ասած, պետք է ստեղծել ներդրումային պորտֆել, որը կարող է տարեկան $ 160,200 եկամուտ ստանալ:
Քայլ 7:
Այս թիվը բազմապատկենք 25-ով: Այսպիսով, որքան մեծ ներդրումային պորտֆելի կարիք ունեք հոգալու ձեր կենսաթոշակային կարիքները:
Օրինակ `եթե դուք պետք է տարեկան $ 160,200-ով աշխատեք, ապա ձեզ հարկավոր է ($ 160,200 x 25 = $ 4,005,000 ձեր կենսաթոշակային պորտֆելում: Այլ կերպ ասած, դուք պետք է 4 մլն դոլար թոշակային պորտֆել:)
Ինչու 25-ով բազմապատկվում: Որպես կանոն, որը հայտնի է որպես «4% դուրս գալու կանոն», որը նշում է, որ դուք կարող եք ամեն տարի թողնել Ձեր պորտֆելի 4% -ը, առանց ձեր պաշարների նվազման զգալի ռիսկի:
Իմացեք ավելին ` « 4% -ից դուրս գալու կանոն »եւ համապատասխան« բազմապատկելով 25 կանոն » -ի մասին:
Քայլ 8:
Հաշվարկեք, թե որքան գումար պետք է ամսական փրկել, 4 միլիոն դոլարի պորտֆոլիո ստեղծելու համար (կամ մեծ գումար, որը ձեզ համար հաշվարկում է ձեզ):
Այս հոդվածը կտա ձեզ ընդհանուր ակնարկ, թե որքան պետք է ամեն ամիս հեռացնել մեկ միլիոն դոլար բջիջ : Այն ենթադրում է, որ դուք սկսում եք $ 0-ից:
Քանի որ, հավանաբար, ձեր թոշակային հաշիվներում արդեն ունեք որոշակի գումարներ, դուք պետք է օգտագործեք միայն այդ հոդվածը մեծ պատկերային ակնարկի համար: Հաշվարկելու ճշգրիտ գումարը, որը դուք անձամբ անհրաժեշտ է փրկել, օգտագործեք համակցված տոկոսային հաշվիչ :
Բարդ տոկոսադրույքի հաշվիչը կսահմանի ձեր վերադարձի ստացվող եկամուտները: Օրինակ `1 տարում դուք ներդնում եք $ 10,000 եւ վաստակում եք 5 տոկոս եկամուտ: Տարվա 1-ի վերջում դուք ունեք ընդհանուր առմամբ $ 10,500: 2 տարում դուք ներդնում եք ամբողջությամբ $ 10,500, այսինքն, ձեր շահույթը ($ 500) այժմ կատարում է սեփական շահույթ: Ժամանակի ընթացքում դա շատ հզոր գործիք է ձեր գումարների ավելացման համար: Իմացեք ավելին բարդ հետաքրքրություն այստեղ:
Հաշվիչ օգտագործելով, ենթադրենք, որ շուկաները կվերադառնան 7-ից մինչեւ 8 տոկոս `որպես երկարաժամկետ տարեկան միջին: (Մուտքագրեք 7 տոկոս կամ 8 տոկոս այն տեղում, որը պահանջում է «դրույքաչափ»):
Այս հաշվիչը ցույց կտա, թե որքան գումար պետք է ամեն ամիս մի կողմ դնեք ձեր իդեալական կենսաթոշակային բջիջի ձվի ստեղծման համար:
Քայլ 9:
Ստեղծեք ձեր բյուջեին տարածք, որպեսզի այդ գումարը վերադարձնեք կենսաթոշակ: Օգտագործեք այս աշխատաթերթերը `ուղղված ձեր բյուջեում գտնվող տարածքներին, որտեղ դուք կարող եք կրճատել ձեր ծախսերը, այնպես որ կարող եք մի կողմ դնել հավելյալ կենսաթոշակ:
Բացի այդ, մի մոռացեք, որ դուք կարող եք նաեւ կենտրոնանալ լրացուցիչ եկամուտ ստանալու վրա: Վերցրեք երկրորդ աշխատանքը եւ կստանաք այս լրացուցիչ եկամուտը ձեր կենսաթոշակի համար: