ԻՐԱ-ից գումար վաստակելը կարող է հեշտ լինել, բայց դա միշտ էլ խելացի չէ:
Ներդրումային որոշումներ
Կախված ձեր IRA- ի դրամական միջոցները ներդնելուց, դուք կարող եք ուղղորդել ձեր ֆինանսական հաստատությանը, ձեր IRA- ի ակտիվները վաճառելու համար:
Օրինակ, եթե ձեր IRA- ում փոխկապակցված գումար կամ բաժնետոմսեր եւ պարտատոմսեր եք տիրապետում եւ ամբողջ IRA- ի մեջ ներգրավված եք, ապա ամեն ինչ կվաճառեք ԻՌԱ-ում: Եթե դուք միայն ձեր IRA- ի որոշ փողեր պետք է, ապա ձեզ հարկավոր է որոշել, թե որ փոխկապակցված ֆոնդեր, բաժնետոմսեր կամ պարտատոմսեր վաճառելու համար:
Եթե դուք չեք պատրաստվում ծախսել գումարը, այլ փոխարենը ցանկանում եք տեղափոխել ձեր IRA- ն այլ բրոքերային, դուք կարող եք մեկ կառույցում գումար փոխանցել IRA- ից մեկ այլ հաստատությունում IRA- ին: Փոխանցմամբ գումարները երբեք չեն հանվում IRA- ի փոխարեն, փոխարենը դուք IRA- ի գումարները տեղափոխում եք մեկ IRA- ի հաշվից մյուսը: IRA փոխանցումները ենթակա չեն եկամտահարկի կամ տույժի հարկերի, եթե դուք հետեւում եք IRS- ի կանոններին փոխանցման համար:
Երբ կարող եք գումար վաստակել IRA- ից
Դուք կարող եք ցանկացած ժամանակ գումար վաստակել IRA- ից: Սակայն, եթե ձեր IRA- ից փող եք վերցնում, մինչեւ 59 տարեկանը հասնելը, եւ դուք չեք համապատասխանում որոշակի IRS- ի բացառություններին, կարող եք վճարել գումարի 10% -ի չափով տուգանք :
Ավանդական IRA բաշխումները նույնպես ներառված են որպես հարկվող եկամուտ, երբ դուք ձեր հարկային վերադարձը կներկայացնեք:
Ստորին գիծ. Դա հարց չէ, երբ դուք կարող եք գումար վերցնել IRA- ից: դա հարց է, թե որքան հարկեր եւ տույժեր եք վճարելու, եթե ճիշտ ժամանակին ձեր IRA- ից փող եք վերցնում:
Որքան շատ հարկեր կվճարեմ IRA- ի դուրս գալու համար
Ամեն անգամ, երբ դուք գումար եք ստանում ավանդական IRA- ից, այն դառնում է հարկվող եկամուտ, այն տարվում է այն տարվանից:
Ձեր վճարած հարկերի գումարը կախված է ձեր տարվա մաքսային հարկի դրույքաչափից, որը կախված է այլ եկամտի եւ նվազեցումների ընդհանուր գումարի չափից:
Եթե դուք այլ եկամուտ չունեք, տարին եք ստանում IRA- ի դուրսբերումը եւ բավականաչափ նվազեցումներ ունեք, հնարավոր է, որ որեւէ հարկ չի վճարվի:
Խուսափելու սխալներ
Դուք կարող եք գտնել ձեզ պարտք եւ զգալ, որ ձեր IRA- ից փող վերցնելը ձեր միակ տարբերակն է: Այս տարբերակը օգտագործելուց առաջ մտածեք երկու անգամ: IRA- ի փողերը սնանկության դեպքում պաշտպանվում են վարկատուներից: Իսկ եթե ձեր ֆինանսական վիճակը վատթարանում է: Ձեր IRA- ից փող վերցնելով, դուք կկատարեք ստորեւ նկարագրված արժեքավոր պարտատերերի պաշտպանությունը:
- Մինչեւ $ 1 մլն IRA- ի փողը պաշտպանված է սնանկության պահանջներից `դաշնային օրենքով, եթե դուք ուղղակիորեն մասնակցում եք հաշիվներին (այսինքն, այս պաշտպանությունը չի կարող տարածվել IRA- ի հաշվին, որ ժառանգել եք):
- Ամբողջ IRA հաշվի մնացորդը պաշտպանված է, եթե գումարը փոխանցվել է IRA- ին ընկերության պլանից (օրինակ `401 (k) կամ 403 (բ) պլան ):
- IRA- ի ակտիվները կարող են ապաստան ստանալ պարտատերերի պահանջներից, բացառությամբ սնանկության: Սա որոշվում է պետական օրենքով եւ օրենքները տարբեր են պետությունից պետություն:
Disclaimer: միշտ լավագույնս ստուգել ձեր փաստաբանին, որի վրա կարող եք գնալ ակտիվների պարտատերեր:
Կանոնները տարբերվում են պետությունից:
ԻՐԱ-ից դուրս գալու լավագույն ժամանակն է
IRA- ն անհատական կենսաթոշակային հաշիվ է: Դուք փողը դրեք այնտեղ, որպեսզի կարողանաք օգտագործել այն կենսաթոշակային համակարգում: IRA- ից փող վերցրելու լավագույն ժամանակն ըստ խելացի վերացման ծրագրի: Հարկային պլանը նշանակում է, որ ամեն տարի ձեր ակնկալվող եկամուտը նայեցիք կենսաթոշակային տարիքում եւ Սոցիալական ապահովության, կենսաթոշակների եւ այլ եկամուտների աղբյուրների մեկնարկի ամսաթվին, ապա գնահատեց ձեր հարկային իրավիճակը կենսաթոշակային տարում եւ օգտագործեց, որ որոշեն, թե որ տարիները պետք է ավելի շատ կամ ավելի քիչ IRA- ի դուրսբերումը:
Երբ ես ստիպված եմ գումար դուրս բերել IRA- ից:
Հատուկ ավանդական IRA- ի համար (ոչ թե Roth IRA- ն) պետք է սկսել 70 ½ տարեկանում հասնելուց հետո շուտով դուրս գալուց: Այդ գումարները կոչվում են պահանջվող նվազագույն բաշխվածություն : Այն գումարը, որը դուք պետք է դուրս գան, որոշվում է այն բանաձեւով, որը տարեկան հաշվարկվում է ձեր տարիքի եւ նախորդ տարվա հաշվի մնացորդի հիման վրա:
Ինչ վերաբերում է Roth IRA- ից փող վերցնելուն:
Վերոնշյալ կանոնները վերաբերում են ավանդական IRA- ներին, որտեղ դուք նվազեցված ներդրումներ եք կատարել: Roth IRA- ն ունի տարբեր հարկային կանոններ, որոնք կիրառվում են: