Որքանով կարող եք դուրս գալ ձեր կենսաթոշակային պորտֆելից:

Պետք է չեղյալ համարել 4 տոկոսը կենսաթոշակ ստանալու համար: Կամ միայն 3 տոկոս

Որքան գումար կարող եք ապահով կերպով դուրս գալ ձեր կենսաթոշակային պորտֆելից:

Մինչեւ վերջերս, սովորաբար ընդունված կանոնը հայտարարեց, որ ամեն տարի 4 տոկոսը հեռացվի :

Սակայն այժմ փորձագետները նշում են, որ 3 տոկոսը կարող է ավելի լավ լինել:

Ուրեմն ինչ է դա:

Ինչու է 4 տոկոս տոկոսադրույքը այդքան հայտնի:

Այն վերադառնում է 1994 թ.-ին ֆինանսական խորհրդատու Բիլ Բենմենի ուսումնասիրությանը: Այս ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ յուրաքանչյուր տարի իրենց պորտֆելից 4 տոկոսը հեռացրած թոշակառուների հիմնական ներդրումը մնացել է հիմնականում անփոփոխ:

Նրանք հասել են այն պահելով պահպանողական պորտֆոլի պահպանմամբ, որը տարեկան արտադրում է ստացվում, գնաճի գնալով:

Այո, տնօրենը ժամանակի ընթացքում կթուլանա: Այնուամենայնիվ, դա տեղի կունենա նման դանդաղ տեմպով, որ կենսաթոշակառուը վիճակագրորեն հավանական է, որ իր պորտֆելը պահպանվի իր ողջ կյանքի ընթացքում:

Տասնամյակներ շարունակ, 4 տոկոսը եղել է ստանդարտ արձանագրություն, որոշելու համար, թե որքան պետք է փրկել կենսաթոշակները :

1 մլն ԱՄՆ դոլարի կենսաթոշակային պորտֆելը ձեզ կհատկացնի տարեկան 40.000 ԱՄՆ դոլարի կենսաթոշակային եկամուտ ($ 1,000,000 անգամ `0,04 հավասար է $ 40,000):

$ 700,000 պորտֆելը ձեզ կհատկացնի տարեկան 28,000 ԱՄՆ դոլարի կենսաթոշակային եկամուտ ($ 700,000 անգամ `0.04 հավասար է $ 28,000):

Սակայն, 2012-ի շուկայի վերադարձը ներդրողներին հարցականի տակ դրեց 4 տոկոսի կանոն: Որոշ ֆինանսական խորհրդատուներ անհանգստանում են, որ 4 տոկոսը չափազանց ագրեսիվ է դուրս եկել: Նրանք փոխել են իրենց հանձնարարությունը 3 տոկոսով:

Ինչու: Երկու պատճառ ` գնաճը եւ պորտֆելի պակասը:

Ինչպիսին է գնաճը:

Երբ Բենգենը կատարել է բազային 4 տոկոսանոց ուսումնասիրությունը 1994 թվականին, վերադարձը դուք կարող եք ստանալ պարտատոմսերի, CD- ների եւ գանձապետական ​​օրինագծերի պահպանողական ներդրումներից: Այնուհետեւ, 2012 թ. Ապրիլին, այդ պահպանողական ներդրումների վերադարձը ոչինչ չէր:

Միեւնույն ժամանակ, գնաճը նույնպես ոչինչ չէր:

Հատկանշական է, որ «անվտանգ վերադարձը» համադրվում է գնաճի հետ: Այլ կերպ ասած, գնաճի նկատմամբ վերադարձը նույնն է, չնայած հումքի թիվը փոխվել է:

Բայց 2012-ը նորմալ չէր, եւ վերջին տարիներին այս միտումը շարունակվում է: Այնուամենայնիվ, տոկոսադրույքները չեն կարող մշտապես մնալ ցածր : Հնարավորություն կա `ոչ երաշխիք, որ գնաճը կարող է առաջիկա մի քանի տարիների ընթացքում բարձրացնել, քանի որ նման ցածր տոկոսադրույքներ ունեն:

Եթե ​​դա տեղի ունենա, ապա հնարավորություն կա նաեւ ապահով / պահպանողական ներդրումների վերադարձը չի գնա գնաճի հետ: Այս դեպքում 4 տոկոսը կարող է չափազանց ագրեսիվ վերցնել:

Ինչ վերաբերում է պորտֆելի նվազագույն արժեքներին:

Ձեր պորտֆելի արժեքը անկայուն է: Դա կախված է նրանից, թե որքան լավ է անում շուկան: Եթե ​​դուք հավատարիմ եք 4 տոկոսի կանոնին, ապա դուք կկենդանացնեք ձեր ապրելակերպը ` շուկայի փոփոխականության հիման վրա:

Օրինակ, ցածր գնով, ձեր պորտֆելը կարող է կանգնել 1 միլիոն դոլարով: Դա նշանակում է, որ դուք կստանաք տարեկան $ 40,000: Շուկայավարման ընթացքում ձեր պորտֆելը կարող է լքել մինչեւ $ 850,000: Եթե ​​դուք հավատարիմ եք 4 տոկոսի կանոնին, ապա այդ տարի կստանաք միայն 34,000 դոլար:

Ինչ է տեղի ունենում, եթե դուք չեք կարող ապրել ավելի քիչ: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է 40,000 դոլար վճարել ձեր հաշիվները , ապա դուք կստանաք վաճառքի ավելի շատ վաճառք, երբ շուկան ցածր է:

Դա ամենավատ ժամանակն է վաճառել:

Դա մասամբ է, թե ինչու այսօրվա ֆինանսական խորհրդատուներն ասում են, որ մարդիկ պլանավորում են 3 տոկոսանոց վերադարձնել: Այս խորհուրդը հետեւում է «լավագույնը հույսին, ամենավատ պլանին» գաղափարին: Պլանել ձեր անհրաժեշտ ծախսերը `3 տոկոսով: Եթե ​​բաժնետոմսերը գցվեն եւ ստիպված լինեք 4 տոկոսով դուրս գալ ձեր օրինագծերը, դուք դեռ ապահով եք:

Ինչ է սա նշանակում?

Սա նշանակում է, որ նույն $ 1 մլն պորտֆելը ձեզ կստանա տարեկան $ 30,000 ոչ թե $ 40,000 եկամուտ:

Մի վախեցեք, եթե դուք մոտենում եք կենսաթոշակին, եւ ձեր պորտֆելը մոտ մեկ միլիոն կամ ավելի է: Սա միայն պլանավորման նպատակով է: Ձեր այլ կենսաթոշակները, սոցիալական ապահովությունը, ռոյալթիները եւ վարձակալության հատկությունները կփոխեն ձեր հաշվարկները:

Ձեր կենսաթոշակային ծախսերը կարող են նաեւ ավելի ցածր լինել, քան կարծում եք: Երբ ձեր հիփոթեքը վճարվում է, եւ ձեր երեխաները գումար են վաստակում, ձեր օրինագծերը շատ ավելի փոքր կլինեն:

Նվազելու դեպքում ձեր հարկային դրույքաչափը կարող է նվազել:

Ներքեւի տողը: Առաջնահերթ է փրկելու համար փրկագին : Պահպանեք ագրեսիվորեն 401 (k) պլաններով, Roth IRA- ի եւ այլ երկարաժամկետ ներդրումներ, ինչպիսիք են վարձակալության հատկությունները: Դուք շնորհակալ կլինեք, երբ ծեր եք, քանի որ դուք կկարողանաք վայելել կենսաթոշակն ավելի շատ խաղաղության հետ: