Փախստականների մոտ պետք է հաշվի առնել կայուն արժեքի միջոցները
Կայուն արժեքային ֆոնդեր
Կայուն արժեքի միջոցները բաղկացած են բանկերի եւ ապահովագրական ընկերությունների կողմից թողարկված ներդրումային պայմանագրերից: Յուրաքանչյուր ներդրումային պայմանագիր սահմանված ժամկետում վճարում է սահմանված եկամտաբերության դրույքաչափ:
Դա ներդրումային տարբերակ է, որը հասանելի է միայն հարկային ծրագրերի շրջանակներում, այսինքն, Դուք չեք կարող գնել այս ներդրումը IRA- ի հաշվին կամ ձեր բրոքերային հաշվին, կամ կարող եք գտնել կայուն արժեքի փոխադարձ հիմնադրամ, որը դուք կարող եք ձեռք բերել ձեր ընկերության կենսաթոշակային պլանից դուրս .
Կայուն արժեքի նպատակը ձեր կապիտալի պահպանումը եւ իրացվելիությունը ապահովելն է, այն դեպքում, երբ կարճաժամկետ կամ միջանկյալ պարտատոմսերի հետ համեմատվող եկամտաբերությունը, սակայն ավելի ցածր փոփոխություններով:
Պատմականորեն կայուն արժեքը իր նպատակն է իրականացնում: Ըստ Stable Value Investment Association- ի կողմից հրապարակված վերադարձի եւ վիճակագրության, վերջին տասը տարիների ընթացքում կայուն արժեքային միջոցները առաջացրել են միջակայքային պարտատոմսերի համադրելի եկամուտներ, սակայն ավելի ցածր փոփոխություններով:
Ով պետք է հաշվի առնի կայուն արժեք
Կայուն արժեքը համարվում է ցածր ռիսկային ներդրումային ընտրություն : Ինչ-որ մեկը, ով բավականին պահպանողական է, կարող է այն ընտրել իր բոլոր գումարների համար: Ինչ-որ մեկը, ով մտահոգված է ֆոնդային շուկայի անկայունության մեջ, կարող է այն ընտրել իր գումարների մի մասի համար: Կարծում եմ, որ դա հատկապես ճիշտ ընտրություն է նրանց համար, ովքեր հինգ տարվա ընթացքում սպասում են իրենց կենսաթոշակային տարին:
Կայուն արժեքը թոշակի մոտ գտնվողների համար
Որպես կայուն արժեք ներդրումային տարբերակ բավականին օգտակար է այն մարդկանց համար, ովքեր մոտենում են կենսաթոշակին: Ենթադրենք, դուք երեք տարի եք կենսաթոշակից: Դուք ամփոփել եք կենսաթոշակային եկամուտների պլանը, որը ցույց է տալիս, որ ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից 30,000 ԱՄՆ դոլլարի անհրաժեշտություն է հարկավոր ձեր կենսաթոշակի առաջին տարվա ընթացքում:
Եթե դուք ներդնում եք այդ $ 30,000-ը կայուն արժեքով, ապա դուք կիմանաք, որ դա ձեզ համար մատչելի է, երբ այն ձեզ անհրաժեշտ է: Եթե շուկան ցածր է եւ կենսաթոշակ, ապա ինչն է: Դուք կիմանաք, որ կայուն ներդրումային ընտրության մեջ անհրաժեշտ է այն գումարը, որը դուք պետք է դուրս գաք:
Եթե դուք պատրաստվում եք օգտագործել այս տարբերակը, կարեւոր է, որ ձեր 401k պլանի պրովայդերը թույլատրում է ընտրել եւ ընտրել, թե ինչ ներդրումներ եք կատարում ձեր կողմից: Որոշ 401k- ի ծրագրերը ձեզ դարձնում են կանխամտածված գումար, ինչը նշանակում է, որ դրանք պետք է համաչափ լինեն տարբեր ներդրումային հիմնադրամներից:
Եթե ցանկանում եք համապատասխանել Ձեր ներդրումներից դուրս գալու պահանջներին, դուք պետք է կարողանաք վերցնել եւ ընտրել այն, ինչ վաճառելիս, երբ խոսքը գնում է գումար վաստակելու մասին: Նույնիսկ եթե ձեր պլանը թույլ չի տալիս Ձեզ ընտրել այն, ինչ վաճառելիս, երբ դուք վերցնում եք կենսաթոշակային վերցնելը, կայուն արժեքը կարող է ավելացնել ձեր կայունության կայունությունը, եւ ավելի մոտ եք ստանալու կենսաթոշակ, ավելի կայունություն:
Կայուն արժեքի այլ օգտագործում
Չեմ կարծում, որ շատերը պետք է ակտիվորեն կառավարեն իրենց ներդրումները, բայց եթե դուք անում եք, կարող եք օգտագործել կայուն արժեք որպես հնարավորություն հիմնադրամ: Քանի որ ձեր աճի ներդրումները (բաժնետոմսեր) ավելանում են, դուք շահույթ կունենաք եւ դրանք տեղափոխեք կայուն արժեք:
Այնուհետեւ, երբ արժեթղթերի շուկան իջնում է, դուք կարող եք գումարները կայուն արժեքից վերածվել աճի: Չկա երաշխիք, որ այս մոտեցումը կապահովի վերը վերադառնալու ցանկացած բարձր, քան ռազմավարական ակտիվների բաշխման մոդելի հետեւում: Որպես փաստ, այն, ինչ ես տեսել եմ, շատ ներդրողներ սխալ որոշումներ ունեն, երբ նրանք փորձեն:
Կայուն արժեքի եւ պարտատոմսերի ֆոնդերի առավելությունը
Նրանց համար, ովքեր շուտով դուրս կգան դրամական միջոցներ, կարճաժամկետ կամ միջանկյալ պարտատոմսերի ֆոնդի վրա կայուն արժեքի առավելությունն ավելի ցածր փոփոխական է: Կամ, այսինքն, ձեր ներդրման լավ վերադարձը ձեր ներդրումների վերադարձն է :
Երբ դուք մոտենում եք կետին, այն ժամանակ, երբ դուք կվերցնեք գումարները, դառնում է ավելի ու ավելի կարեւոր:
Եթե դուք կարող եք ձեռք բերել անհատական պարտատոմսեր կամ ձայնասկավառակներ Ձեր 401-ի պլանի շրջանակներում, որը լավ ընտրություն կլինի, քանի որ այդ ներդրումները ապահովում են ձեր սկզբունքները եւ կարող եք օգտագործել դրանք եկամտային սանդուղք կամ գաղութ սանդուղք ստեղծելու համար, բայց քանի որ այդ ընտրությունները հասանելի չեն 401k պլանում կայուն արժեքը դառնում է իդեալական այլընտրանք:
Բացահայտում. Այս հոդվածում ոչ մի բան նախատեսված չէ որպես ներդրումային առաջարկություն, եւ այն փոխարինում է անձնական ներդրումների վերաբերյալ: Բոլոր ներդրումները ունեն ռիսկեր: