Իմացեք, թե ինչպես առավելագույնի հասցնել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները
Ավանդական IRAs- ը եւ Roth IRA- ն ունեն իրենց օգուտները, եւ արդյունքում, մեղմացված կենսաթոշակային պահապանները հաճախ հարցնում են պարզ հարցին. «Կարող եմ նպաստել ինչպես ավանդական, այնպես էլ Ռոտի IRA- ին»:
Դա կարեւոր հարց է, բայց պատասխանը պահանջում է մի փոքրիկ ֆոն `անհատական կենսաթոշակային հաշիվների երկու տեսակների վրա, հատկապես, երբ խոսքը վերաբերում է, թե ով է իրավասու եւ ներկա ներդրման սահմանափակումները: Եկեք սկսենք IRA- ների մասին հաճախակի տրվող հարցեր:
Աջակցելով IRA- ին
Յուրաքանչյուր ոք, ով վճարում է հարկային տարվա ընթացքում, կարող է ներդրում կատարել IRA- ին: Դա կարող է լինել վաստակած եկամտի միջոցով, աշխատավարձի ստացման կամ աշխատանքի միջոցով: Բացի այդ, ամուսնացած աշխատողները կարող են նպաստել նաեւ ամուսնական զույգին, իրենց ամուսնու անունից, եթե այդ ամուսինը այդ տարում վաստակած եկամուտ չունի: Անկախ նրանից, շահույթից, շահաբաժիններից եւ միայն կապիտալի շահույթներից եկամուտը թույլ չի տալիս անձին ներգրավել IRA- ին:
Որքանով կարող եք նպաստել IRA- ին
Ձեր փոխհատուցումը առնվազն այնքան է, որքան ձեր ներդրումների գումարը, 50 տարին չանցած հարկ վճարողները կարող են նպաստել մինչեւ 5,500 ԱՄՆ դոլարի իրենց IRA- ներին:
Հարկային տարվա վերջում առնվազն 50 տարեկանները կարող են լրացուցիչ $ 1,000-ով տրամադրել տարեկան խնայողությունների համար ընդհանուր $ 6,500-ով: Ներդրումների սահմանը պատմականորեն բարձրացվել է գնաճի գնալով եւ շարունակվելու է ամեն տարի աճել 500 դոլարի չափով, որի համար չափելի գնաճ կա:
Ինչպես է ձեր եկամուտը ազդում ձեր ներդրման սահմանաչափի վրա
Թեեւ որոշ եկամտահարկ վճարողներ ունեն IRA- ի նվազեցման սահմանափակումներ , ձեր եկամուտը չի ազդում ավանդաբար IRA- ի ավանդական ավանդի համար ձեր ունակության վրա: Այնուամենայնիվ, ձեր եկամուտը կանդրադառնա ձեր ներդրումների կրճատման ունակությանը, իսկ նվազեցումը կարող է սահմանափակվել ինչպես զրոյի:
Պետք է նաեւ հասկանալ, թե ինչպես է ձեր եկամուտը ազդում Ռոթ ԻՌԱ ներդրումների կատարման վրա: Որոշ գերագույն եկամտահարկեր չեն կարող նպաստել Ռոթ IRA- ին Ռոթ IRA- ի ներդրման սահմանափակումների եւ սահմանափակումների պատճառով: Այս մանրամասները հաշվի առնելով `եկեք նայենք, թե արդյոք կենսաթոշակային խնայարարները կարող են ունենալ եւ նպաստել ինչպես ավանդական IRA- ի, այնպես էլ Roth IRA- ի:
Աջակցելով կանոնավոր եւ ռոթ IRA- ին
Ապահովել եք եկամուտների պահանջները բավարարելու եւ IRA- ի յուրաքանչյուր տեսակի եկամտի սահմանափակումների դեպքում դուք կարող եք նպաստել թե Ռոտին, թե ավանդական IRA- ին: Իրականում, շատ ներգրավված ներդրողներ, որոնք կարող են ներդրումներ կատարել IRA- ի երկու տեսակների վրա, հարկեր կրճատվող ներդրումների անմիջական օգուտներն ու եկամտի հետաձգված եւ հարկերից ազատ եկամուտների երկարաժամկետ օգուտները բերելու համար:
Մյուսները գտնում են, որ փոփոխվող հանգամանքների եւ եկամուտների հետեւանքով հարկերի նվազեցման համար ներդրումների իրենց իրավունքը կամ Ռոտին նպաստելու կարողությունը կարող է փոփոխվել եւ, հետեւաբար, մեկ կամ երկու հաշիվներ ներգրավել հարկային տարվա ընթացքում, որտեղ նրանք կարող են:
Ասվում է, որ ներդրումների համար դեռեւս կան սահմանափակումներ: Համակցված գումարը չի կարող գերազանցել տարեկան ներդրման սահմանը: Օրինակ, պետք է 45 տարեկան լինի, եւ ընտրում է 3.500 դոլար իր Ռոթ IRA- ին 2017 թ. Հարկային տարվա ընթացքում, առավելագույնը նա կարող է նպաստել նույն հարկային տարվա համար, եթե 2000 թ. Տարեկան $ 5,500 տարեկան սահմանը .
Կարեւոր չէ, թե ինչպես եք բաժանում ձեր Roth- ը եւ ավանդական IRA- ի ներդրումները, քանի դեռ չես գերազանցում համակցված տարեկան ներդրման սահմանը: Քանի որ այս սահմանը ավելանում է տարիների ընթացքում, կենսաթոշակային պլանավորման փորձագետները ակնկալում են, որ տարեկան ներդրումը կշարունակի պահպանել երկու տեսակի հաշիվների համատեղումը:
Ռոթը ընդդեմ ավանդական IRA- ի ներդրումների
Դեռեւս փորձում է պարզել, թե արդյոք Roth- ը կամ ավանդական IRA- ն ձեր ֆինանսական պլանի համար առավել իմաստ են դարձնում:
Դուք կարող եք ավելին իմանալ, թե որ տարբերակն է լավագույնը ձեր իրավիճակի որոշման գործընթացով `մի քանի պարզ հաշվարկներ վարելով կամ սովորելով ճիշտ IRA- ի ընտրությունը : Քանի որ դժվար է կանխատեսել, թե որտեղից հարկային դրույքներն են անցնում ապագայում, դա օգնում է իմանալ, որ դուք կարող եք ձեռք բերել նաեւ երկու հաշիվների լավագույն տարբերակները, ավանդական եւ Roth IRA- ին ներդրումներ կատարելու միջոցով: