Անվտանգ ներդրումներ `ձեր գումարը ապահով պահելու համար

01 Բանկային խնայողական հաշիվներ

Ինչ օգուտներ են:

Խնայողական հաշիվների հիմնական օգուտը ձեր գումարի անվտանգությունն է: Բոլոր խնայողական հաշիվները ներառում են Դաշնային Ավանդների Ապահովագրության Ընկերությունը (FDIC), որը կվաստակի մեկ ավանդի համար մինչեւ $ 250,000: Եթե ​​բանկը ձախողվել է եւ չի կարողանում ձեզ տրամադրել ձեր գումարը, ապա FDIC- ը կստանձնի ձեր գումարը վերադարձնելու համար:

Այս հաշիվների մյուս լավ օգուտը ճկունությունն է եւ ձեր փողի հասանելիությունը: Դուք կարող եք փոքր կամ մեծ գումարները հաճախակի տեղադրել եւ գումար վերցնել, երբ անհրաժեշտ է: Բանկի խնայողական հաշիվները իդեալական են արտակարգ միջոցների համար անսպասելի կյանքի դեպքերի, ինչպիսիք են աշխատանքի կորուստը կամ երկարատեւ հիվանդությունը:

Ինչ են թերությունները

Եթե ​​դուք լսել եք այս ասացվածքը, «Ոչ մի ռիսկ, ոչ պարգեւ», ապա հասկանում եք, որ փողի կորստի վտանգ չկա, ինչը նշանակում է, որ դուք կստանաք նաեւ նվազագույն տոկոսներ (կամ վարձավճար) գումարների համար: Բանկային խնայողությունների գծով ստացված տոկոսադրույքները, ամենայն հավանականությամբ, կլինեն ցածր գնաճի ցուցանիշից ցածր:

Խնայողական հաշիվների վրա վաստակած տոկոսները ենթակա են եկամտահարկի: (Եթե ձեր խնայողական հաշիվը Անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվ (IRA) չէ, ապա տոկոսագումարը հաշվարկվում է եւ միայն հարկվում է, երբ դուք դուրս եք գալիս կենսաթոշակային գումարից:)

02 Ավանդի վկայագրեր (CD- ի)

Ինչ օգուտներ են:

Բանկային խնայողական հաշիվների նման, FDIC- ը ապահովագրում է մինչեւ $ 250,000 յուրաքանչյուր թողարկողի համար: Դուք կարող եք ունենալ մի քանի տարբեր բանկերի թողարկած ձայնասկավառակներ եւ մի քանի տարբեր հաշիվներում դրանք պահել, համոզվելու համար, որ ավելի քան $ 250,000 ապահովագրված է:

CD- ի ամենամեծ տարբերությունները բանկային խնայողական հաշիվների համեմատ այն է, որ CD- ները կվճարեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ: Որքան բարձր տոկոսադրույք է փոխհատուցվում `համաձայնեցնելով ձեր գումարը թողնել այնտեղ, մինչեւ մարման ժամկետը, որը, երբ բանկը վերադարձնում է ձեր գումարը, գումարած տոկոսները: Եթե ​​այդ տոկոսադրույքները նվազել են այս անցկացման ժամանակահատվածում, ապա, հավանաբար, ավելի լավ փոխարժեք ստանալու, քան դուք կստանաք բանկային խնայողական հաշիվ կամ դրամական շուկայում:

CD- ները թողարկվում են շատ բանկերից եւ կարելի է ձեռք բերել կամ վաճառել անմիջապես բանկից կամ բրիտանական ընկերությունների, ինչպիսիք են Schwab կամ Vanguard- ը: Երբ դուք գնում եք CD- ի համար, դուք կարող եք վերցնել այնպիսի մարդկանց, որոնք հասունացել են այն ամսաթվի, երբ կարծում եք, որ դուք պետք է ձեր միջոցները:

Ինչ են թերությունները

Եթե ​​ձեր գումարը ետ կպահանջվի ցանկացած պահի, CD- ը չի կարող ձեզ համար լինել կատարյալ: Եթե ​​դուք պետք է վաճառեք ձայնասկավառակը մինչեւ հասունության, դուք կարող եք ստանալ ավելի քիչ, քան այն, ինչ դուք եք դնում. Միշտ լավագույնս ծրագրել առաջ եւ համապատասխանեցնել ձեր CD տեւողությունը ժամկետների, որտեղ կարծում եք, որ դուք պետք է այն: Օրինակ, եթե դուք միշտ վճարեք ապրիլին հարկերը կամ դեկտեմբերին ընտանեկան արձակուրդ վերցնեք, ապա այդ ժամանակների ընթացքում հասունացած CD- ները ունենալու են իմաստը:

Ուշադիր եղեք, նախքան գնելը CD- ի հատուկ առանձնահատկությունները: Որոշ ձայնասկավառակներ «զանգահարելի» են, նշանակում է, որ նրանք կարող են վաղաժամկետ վճարել, եթե ցանկանան: Տոկոսադրույքները կարող են շահավետ լինել բանկի համար, եթե տոկոսադրույքները իջնեն: Այդ դեպքում բանկը կկարողանա զանգահարել ձայնասկավառակների `դուք կստանաք ձեր գումարը, սակայն հիմա դուք պահում եք կանխիկ գումար, որը պետք է վերահաշվարկվի ընթացիկ ցածր տոկոսադրույքներով: Այն օգուտ է տալիս բանկին, քանի որ նրանք կարող են թողարկել նոր CD- ներ, որոնք ավելի ցածր տոկոսադրույք են վճարում:

Ձեռքբերվող CD- ները սովորաբար վճարում են ավելի բարձր տոկոսադրույք, քանի որ չեք երաշխավորվում ստանալ այդ տոկոսադրույքը մինչեւ մարման ժամկետը: Չգերազանցվող ձայնասկավառակով դուք գիտեք, որ դուք կստանաք հետաքրքրված գումարի չափը, քանի դեռ CD- ի չափը հասնում եք:

03 ԱՄՆ գանձապետարանը թողարկեց արժեթղթեր

Ինչ օգուտներ են:

Եկեք մի պահ իրատեսական լինենք, ԱՄՆ կառավարությունը ունի այն, ինչ կոչվում է «լիարժեք հավատ եւ վարկ», թողարկված արժեթղթերի ներդրողների փոխհատուցման ունակության համար եւ ունի երկու հարյուր գումարած տարվա պատմություն: Դա կարող է անել դա ավելի շատ արժեթղթեր վաճառելու, հարկերի հավաքման կամ ավելի շատ փող տպելու միջոցով: ԱՄՆ տնտեսությունը բավականաչափ մեծ է, որ այլ երկրներ էլ ներդրումներ անեն ԱՄՆ-ի արժեթղթերում, քանի որ դոլարի արժեքը հասնում է հասկանալի ձեւով:

Քանի որ մարդիկ ցանկանում են այդպիսի ներդրումներ ունենալ իրենց անվտանգության բարձր մակարդակի համար, միշտ կա ձեր շուկայի վաճառք ԱՄՆ-ի կառավարության ներդրումները: Դա նշանակում է, որ եթե դուք չեք կարողանում դրանք պահել մինչեւ սահմանված մարման ժամկետը, ապա դրանք կվաճառեք, երբ դրանք վաճառեն արդար շուկայական գին:

Կան բազմաթիվ ներդրումներ `սկսած օրինագծերից, պարտատոմսերից, պարտատոմսերից, ԱՄՆ-ի խնայողական պարտատոմսերից եւ գնաճից պաշտպանված արժեթղթերից: Ներդրումներից ոմանք վճարում են ընթացիկ տոկոսադրույքները, մյուսները գնում եք զեղչով եւ ձեր եկամտաբերությունը հասնում են հասունության: Այսօր տոկոսային վճարների կարիք չունեցող անձանց համար նրանք կարող են ընտրել զրոյական արժեկտրոնային պարտատոմսեր:

Գանձապետական ​​արժեթղթերի նկատմամբ տոկոսները ազատվում են պետական ​​եւ տեղական եկամտահարկներից, սակայն ենթակա են դաշնային եկամտահարկի:

Ինչ են թերությունները

Հավանաբար պետական ​​արժեթղթերի միակ բացթողումը ձեր ներդրումների ցածր եկամտաբերությունն է: Անվտանգությունը գալիս է գնով: Ի տարբերություն CD- ի կամ բանկային հաշվի, որտեղ այդ ընկերությունները մրցում են ձեր գումարները ստանալու համար, ԱՄՆ կառավարությունը չի կատարում «դաշնամուրի դրույքաչափեր» կամ անվճար տասանորդներ տրամադրում, նոր հաշիվ բացելու համար:

Գնաճը կամ բարձրացող տոկոսադրույքները տարբեր տեմպերով ազդում են պետական ​​պարտատոմսերի տարբեր տեսակների վրա: Կախված պետական ​​պարտատոմսի տեսակին, որը դուք պատկանում եք, եթե դուք վաճառում եք այն մինչեւ հասունության, դուք կարող եք ստանալ ետ պակաս, քան ձեր ներդրած սկզբնական գումարը:

04 Դրամական շուկայի հաշիվներ

Ինչ օգուտներ են:

Դրամական շուկայի հիմնադրամի հիմնական շահույթը շատ կարճաժամկետ ներդրումների ակտիվ կառավարումն է: Փոխադարձ ֆոնդի կազմակերպությունը ունի պրոֆեսիոնալ հետազոտողներ, վերլուծաբաններ եւ առեւտրականներ, որոնք կառավարում են ներդրողների գումարների մեծ խումբ, նպատակ ունենալով ավելի լավ անել, քան այն, ինչ գանձապետական ​​եկամտաբերությունը կանի նույն ժամանակահատվածում: Հիշեք, մենք խոսում ենք վերադարձի շատ փոքր չափերի մասին:

Հիմնադրամի նպատակի կարճաժամկետ բնույթի պատճառով, ներդրողները սովորաբար ունենում են գումար վաստակելու կամ գումար վերցնելը: Այնուամենայնիվ, որոշ փողի շուկայական ֆոնդեր ավելի մեծ գումար ունեն կամ նվազագույն իրացվելիություն, ինչը թույլ է տալիս հիմնադրամին ներդրողների գումարների առավել հետեւողական օգտագործումը, եւ այդպիսով ավելի մեծ գումարների կամ սահմանափակ իրացվելիության միջոցները հաճախ վճարում են մի փոքր ավելի բարձր եկամտաբերություն:

Ինչ են թերությունները

Անվտանգ ներդրումների հետ միասնական թեման մրցունակ չէ երկարաժամկետ գնաճի հետ: Չնայած դրամի շուկայական ֆոնդերը նպատակ ունեն պահպանել մեկ բաժնետոմսի համար $ 1.00 կայուն արժեք, այն երաշխավորված չէ:

Երբ տոկոսադրույքները ցածր են, փողի շուկայի ֆոնդի համար ավելի դժվար է ներդրողների համար ավելի լավ եկամտաբեր եկամտաբերություն արտադրել: Դա հիմնականում պայմանավորված է հիմնադրամի շահագործման ծախսերով: Վերջերս ԱՄՆ-ում օրինակ են եղել, որտեղ եկամտաբերությունը եղել է .01%, իսկ ոմանք նույնիսկ «կոտրել են մուրը», ինչը նշանակում է, որ բաժնետոմսի գինը ցածր էր $ 1.00-ից: այդ կորուստները փոխանցվել են ներդրողներին:

Անվտանգության առումով հիմնական թերությունը ԱՄՆ կառավարության կամ FDIC- ի «լիարժեք հավատով եւ վարկով» երաշխիք չէ: Փոխարենը, հաշիվը կունենա արժեթղթերի ներդրողների կորպորացիայի կողմից (SIPC) մինչեւ $ 250,000 կանխիկ գումար: Այս ծածկույթը տարբերվում է FDIC- ից, քանի որ այն ընդգրկում է ձեր գումարը, եթե բրոքերային ընկերությունը դուրս է գալիս բիզնեսից, բայց դա չի ապահովում ձեր ներդրումների արժեքը շուկայական կորուստների դեմ:

05 ֆիքսված անուիտետներ

Ինչ օգուտներ են:

Հաստատուն անուիտետի ներդրողները կաշկանդված են փոխարժեքով: Դուք գիտեք, թե ինչ կստանաք եւ երբ այն կստանաք: Սա CD- ի նման կարող է հնչել, բայց դա այլ է: Ձեր տոկոսադրույքը կարող է մի փոքր ավելի լավ լինել, քան CD- ն, բայց դա կախված է ապահովագրական ընկերության ֆինանսական միջոցներից, որը տալիս է անուիտետ:

Որպես անուիտետներ թողարկվում են ապահովագրական ընկերությունները, դրանք վերահսկվում են Պետական ​​ապահովագրության հանձնակատարի կողմից եւ պահանջում են մեծ պահուստային հաշիվներ պահել:

Քանի որ ապահովագրական ընկերությունները կարգավորվում են պետական ​​օրենքներով, եթե ապահովագրական ընկերությունը սնանկ է, պետությունը կաջակցի նրանց աջակցությամբ եւ երաշխավորում է միջոցներ, որոնք թույլատրվում են ըստ թույլատրելի սահմանների: Լրացուցիչ տեղեկություններ կարող եք ստանալ Life and Health Insurance Guarantee Association- ի ազգային կազմակերպությունում եւ սեղմեք ձեր պետության միավորմանը:

Ինչ են թերությունները

Այժմ դուք պետք է տեղյակ լինեք, որ շարունակվող մտահոգությունները ապահով ներդրումներով են, որ վերադառնալու դեպքում գնաճ չի մնալու: Ձեր կենսաթոշակային ներդրումների մասով երաշխավորված եւ ապահով վերադարձը լավ գաղափար է, բայց հիշեք, որ կարող է լինել տուգանքներ եւ հարկեր, որպեսզի ձեր գումարը վաղուց անուիտետից դուրս գա: