Խորհուրդներ, որոնք կօգնեն ձեզ դուրս գալ պարտքերից

Ցանկանում եք խփել ձեր պարտքը: Այս խորհուրդները կօգնեն

Պարտքից դուրս գալը ամենակարեւոր քայլն է, որը կարող եք անել ֆինանսական կայունության ուղղությամբ:

Տիպիկ տարում միջին սպառողը հազարավոր դոլարներ է ծախսում պարտքերի վրա վարկային քարտերից, ավտովարկերից եւ հիփոթեքային վճարներից: 2015 թ.-ի դրությամբ, միջին խմբերն ապահովագրել են 15,762 ԱՄՆ դոլար վարկային քարտի պարտքերում: (Աղբյուր: 2015 Ամերիկայի տնային տնտեսությունների վարկային քարտի պարտքերի ուսումնասիրություն NerdWallet- ով:)

Հաշվի առնելով, որ բազմաթիվ վարկային քարտեր ունեն 15 - 25 տոկոս տոկոսադրույք, սպառողները ամեն տարի շահարկում են հարյուրավոր դոլարներ:

Ահա յոթ խորհուրդներ, որոնք կօգնեն ձեզ ազատվել ձեր պարտքի:

Բյուջե կատարեք

Մարդիկ պարտքեր են կրում, քանի որ նրանք ավելի շատ գումար են ծախսում, քան նրանք անում են: Բյուջեն օգնում է խուսափել դա անելուց: Այն թույլ է տալիս տեսնել, թե որքան գումար եք վաստակում եւ որտեղ այդ փողը գնում է: Այն թույլ է տալիս բացահայտել այն տարածքները, որտեղ դուք փող եք վատնում, ամեն օր թանկ ռեստորանում կամ 5 դոլար բաժակ սուրճ գնելիս:

Ստեղծեք ծալքավոր ոսկորների բյուջե, որը թույլ է տալիս վճարել անհրաժեշտության համար, ինչպես ձեր վարձակալության / հիփոթեքի եւ կոմունալ ծառայությունների համար: Դրեք ամեն ինչ, հնարավորինս արագ վճարել ձեր պարտքը: Անջատեք շքեղ իրերը գնելուց մինչեւ ձեր պարտքը նվաճելուց հետո: Կարեւորելով ձեր մազերը, նոր հագուստ գնելը եւ ռեստորաններում ուտելը շքեղություն են, ոչ թե անհրաժեշտություն:

Սառեցնել ձեր վարկային քարտերը

Դադարեցրեք վարկային քարտերը, եթե ունեք պարտք : Դրա փոխարեն սկսել կանխիկ դրամը: Մտածեք ձեր ստեղծած բյուջեին եւ միայն գնել այն, ինչ կարող եք վճարել կանխիկով:

Կրեդիտ քարտերն ունեն բարձր տոկոսադրույքներ: Միակ մարդիկ, ովքեր կրում են կրեդիտ քարտեր, նրանք են, ովքեր կարող են խուսափել գայթակղությունից, գերազանցելու համար: Եթե ​​կարծում եք, որ կարող եք գայթակղությանը գցել, վերացրեք վարկային քարտերը ամբողջությամբ: Թողեք ձեր քարտերը տանը: Ավելի լավ է, սառեցնել ձեր վարկային քարտերը սառույցի բլոկում, որպեսզի դուք չեք կարող օգտագործել այն խթանման վրա:

Վճարեք առավելագույնից

Կրեդիտ քարտային ընկերությունները շահույթ են ստանում իրենց տոկոսադրույքներից, իմանալով, որ շատ օգտվողներ միայն նվազագույն ամսական վճարում են կատարում: Դա լավ է վարկային քարտի ընկերությունների համար, բայց վատ ձեր դրամապանակի համար:

Ասենք, որ վարկային քարտի գումարն ունի $ 5,000 `18% տոկոսադրույքով, եւ դուք միայն կազմում եք ամսական $ 150 ամսական նվազագույն վճար (ընդհանուր հաշվի 3% -ը): Այն կվերցնի ձեզ 3 տարվա եւ 11 ամսվա ընթացքում, պարտքը մարելու համար, եւ դուք կստանաք միայն $ 2,000 ծախս: Դա շատ գումար է:

Պատասխանատու կրեդիտ քարտի սեփականատերերը վճարում են ամբողջ օրինագիծը ամիսը մեկ: Եթե ​​դուք չեք կարող դա անել, ապա գոնե ամեն ամիս վճարեք ավելի մեծ գումարից, մինչեւ պարտքը չկատարվի:

Առաջին խոշոր պարտքը առաջինը

Վարկային քարտի մեծ պարտք ունեք: Շատ սպառողներն այնքան ծանրաբեռնված են իրենց պարտքի համար, որ չգիտեն, թե ուր պետք է սկսել: Ահա երկու եղանակն այն է,

Ձնագնդի մեթոդը - սկսեք ամենափոքր պարտքի հետ միասին: Խտացրեք հնարավորինս շուտ վճարել այդ բոլորը, նույնիսկ եթե դա նշանակում է, որ կարող եք կատարել միայն նվազագույն վճարումը մյուս վարկային քարտերի վրա: Որքան շուտ պարտքը գնա, այնքան լավ: Երբ ամենափոքր քարտը վճարվում է, ապա սկսեք գործընթացը կրկին երկրորդով `մինչեւ ձեր բոլոր քարտերը վճարեք:

Դրսեւորման մեթոդը - սկսեք ամենաբարձր տոկոսադրույքով քարտով: Այն հնարավորինս շուտ վճարելով, մինչդեռ նվազագույն վճարումը կատարվում է այլ վարկային քարտերի վրա: Երբ ձեր բարձր տոկոսադրույքով պարտքը մարվում է, կենտրոնացրեք ձեր բոլոր ջանքերը քարտի վրա երկրորդ առավելագույն տոկոսադրույքով:

Վերականգնել հիփոթեքային փոխարժեքները

Ձեր հիփոթեքային տոկոսադրույքի վերագնահատումը հնարավորություն է տալիս ավելի շատ գումար խնայել ամսական: Օրինակ, եթե ձեր տոկոսադրույքը տատանվում է 7% -ից մինչեւ 5% $ 150,000 հիփոթեքի վրա, դուք կստանաք ամսական $ 192: (Այնուհետեւ դուք կարող եք կիրառել այս գումարը `վճարելով ձեր վարկային քարտերը :)

Ոչ բոլորը կարող են վերանայել իրենց հիփոթեքը, բայց եթե դուք տառապում եք ֆինանսական կորստի պատճառով աշխատանքի կորստի կամ լուրջ հիվանդության պատճառով, շատ վարկատուներ վերանայում են, եթե դա ձեր առաջնային բնակության համար:

Շատ վարկատուները նույնպես մասնակցում են Դաշնային կառավարության միջոցով Տնային մատչելի մոդիֆիկացման ծրագրին :

Այս ծրագրի որակավորումը հաստատում է, որ դուք պետք է պարտք $ 729,750 կամ ավելի քիչ ծախսեր ձեր հիփոթեքի վրա, եւ ձեր հիփոթեքը ձեռք բերեք մինչեւ 2009 թ. Հունվարի 1-ը:

Վերաֆինանսավորման հիփոթեքային տոկոսադրույքները

Վերաֆինանսավորումը տան սեփականատերերի համար եւս մեկ տարբերակ է, որը ձգտում է պարտքից դուրս գալ: Վերաֆինանսավորումը չի մարում (կամ ներում) ձեր պարտքը: Փոխարենը, այն վերակազմավորում է ձեր հիփոթեքը ավելի ցածր տոկոսադրույքով:

Չնայած վերաֆինանսավորումն իջեցնում է ձեր ամսական ծախսերը, դուք նույնպես պետք է վճարեք փակման ծախսերի համար: Փակման ծախսերը տարբերվում են մի քանի հարյուրից մինչեւ մի քանի հազար, կախված ձեր տան արժեքից եւ հիփոթեքի չափից:

Որոշ դեպքերում փակման ծախսերը կարող են լինել ավելի թանկ, քան վերաֆինանսավորման արդյունքում վաստակած փաստացի խնայողությունները: Համեմատեք, թե որքան կփրկեք նվազեցված տոկոսադրույքների դիմաց, թե ինչ եք վճարելու փակման ծախսերը: Ընտրեք տարբերակը, որն ապահովում է ձեզ ամենախոշոր խնայողությունները, նույնիսկ եթե դա նշանակում է հաղթահարել ավելի բարձր ամսական վճարումներ կարճաժամկետ կտրվածքով:

Սկսեք փրկել

Վարկային քարտի պարտքի մարման ավարտից հետո սկսեք այդ լրացուցիչ գումար խնայողական հաշիվը դնելու փոխարեն շեղվելով կրեդիտ քարտով այլ թանկարժեք իրեր գնելուց: Կատարեք սովորություն ձեռք բերելու համար նախօրոք փրկելու փոխարեն, այլ ոչ թե պարտքի դիմաց: