Լավագույն եկամուտների փոխադարձ հիմնադրամների սահմանում եւ օրինակներ
Ահա թե ինչ պետք է իմանաք կենսաթոշակային ֆոնդերի ներդրման մասին:
Կենսաթոշակային եկամուտների հիմնադրամների սահմանում
Կենսաթոշակային եկամուտների փոխադարձ հիմնադրամի պորտֆելները սովորաբար բաղկացած են բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների խառնուրդից եւ առավել հարմար են արդեն իսկ ներգրավված ներդրողների կամ կենսաթոշակի անցնելու համար:
Այս պորտֆելների նպատակը հիմնականում պահպանողական ակտիվների բաշխումն է : Այս պորտֆելները նպատակ ունեն ապահովելու ներդրողների կայուն եկամուտը ողջ կենսաթոշակում:
Ինչպես գտնել լավագույն կենսաթոշակային եկամուտների փոխադարձ հիմնադրամները
Ընդհանուր առմամբ լավագույն կենսաթոշակային եկամուտների հիմնադրամները հիմնական նպատակ ունեն, որոնք հավասարակշռում են ակտիվների, եկամուտների եւ աճի պահպանումը `առաջնահերթ կարգով: Օրինակ, ամենակարեւորը `դրական վերադարձի հասնելը (զրոյից բարձր). երկրորդ գերակայությունը հասնել գնաճի վերեւում կամ վերը, եւ ամենակարեւորը, որն իսկապես «նպատակ» չէ, ակտիվների աճն է: Դա պայմանավորված է այն պատճառով, որ գնաճը զգալիորեն գերազանցում է գնաճի մակարդակը, որը պահանջում է չափից ավելի շուկայական ռիսկի ազդեցություն, ինչը մեծացնում է հիմնական կորստի հավանականությունը:
Պարզապես, ուզում եք փնտրել կենսաթոշակային եկամուտների միջոցներ, որոնք ունեն միջին տարեկան եկամտաբերություն 3.00% -ից մինչեւ 4.00%: Նաեւ պետք է ավելի շատ ուշադրություն դարձնել ֆոնդի 5-ամյա եւ 10-ամյա վերադարձի վրա եւ ավելի քիչ ուշադրություն դարձնել կարճաժամկետ կատարմանը :
Դուք նաեւ ցանկանում եք փնտրել լավագույն բեռի միջոցներ ցածր ծախսերի հարաբերակցությամբ : Դուք պետք է ամեն թոշակ տանեք ձեր կենսաթոշակային եկամտի համար:
Լավագույն կենսաթոշակային եկամուտների հիմնադրամի օրինակները
Լավագույն կենսաթոշակային եկամուտների միջոցների որոնումը կատարելու համար օգտագործեցի Morningstar- ի Principia Pro ծրագրային ապահովումը, սակայն դուք կարող եք օգտագործել ցանկացած լավագույն կայքէջեր, փոխադարձ հիմնադրամների հետազոտման համար :
Ներառյալ բոլոր դասի դասի տեսակները , ես գտա ավելի քան 300 կենսաթոշակային եկամուտներ: Իմ որոնումը նեղացնելու համար ես դուրս եկա բոլոր ճակատային բեռնվածքի եւ բեռնաթափման գումարները, բոլոր միջոցները 12 բ -1 վճարներով եւ բոլոր միջոցները, ծախսային հարաբերակցությամբ `0.50% -ից բարձր: Սա նվազեցրեց ընտրությունը մինչեւ ընդամենը 15 փոխադարձ հիմնադրամ: Այդ միջոցներից ես ընտրեցի մեկ չափավոր ակտիվների տեղաբաշխում եւ մեկ կոնսերվատիվ տեղաբաշխում `
Կենսաթոշակային եկամուտների ֆոնդեր. Վանգարդի կառավարվող վճարային բաշխման ֆոկուս հիմնադրամի ներդրումային բաժնետոմսեր (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund- ը (VDPFX) հանդիսանում է երեք փոխկապակցված միջոցներից մեկը, որը Վանգարդը կոչում է «Վճարային ֆոնդեր», որոնք «նախատեսված են ներդրողի կենսաթոշակային եկամուտը լրացնել ամսական տարբեր բաշխման (կամ վճարումների) տարբեր մակարդակներում»:
Չնայած VPDFX- ն ունի չափավոր ռիսկի տեղաբաշխում (մոտավորապես 70% բաժնետոմսեր / 30% պարտատոմսեր, կանխիկ եւ «այլ», ըստ Morningstar- ի), այն ունի առավել պահպանողական ակտիվների բաշխումը եւ երեք Vanguard վճարային միջոցների ամենաբարձր ամսական վճարման դրույքաչափը: Հիմնադրամի հիմնական նպատակն է հաշվապահական հաշվեկշռի պահպանումը կենսաթոշակ ստանալու համար համապատասխան եկամուտով: Որոշ ներդրողների համար չափավոր տեղաբաշխումը կարող է լինել մի փոքր հանգստանալու առումով, փոփոխականության տեսանկյունից, սակայն դրա երկարաժամկետ կատարողական ներուժը ավելի մեծ է, քան ավելի պահպանողական կենսաթոշակային եկամուտների գումարները:
Վանգարդի ինդեքսային ֆոնդերի բազմազան խառնուրդն, ամենայն հավանականությամբ, ներգրավում է բազմաթիվ թոշակառուներին, որոնք արդեն հակված են Վանգարդի եւ / կամ ինդեքսային միջոցների օգտագործմանը:
Հիփոթեքային եկամուտների ֆոնդեր. Հավատարմության ազատության եկամուտների հիմնադրամ (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund- ը (FFFAX) ավելի պահպանողական է, քան Vanguard- ի կառավարման վճարային հիմնադրամը, հիմնվելով Fidelity փոխառությունների պորտֆոլիոով, որը, համաձայն Fidelity- ի, ձգտում է պահպանել այլ Fidelity ֆոնդերի կայուն ակտիվների բաշխումը, ներառյալ տարբեր կատեգորիաները, ինչպիսիք են ԱՄՆ ֆոնդային միջոցները , միջազգային ֆոնդային միջոցներ եւ մի շարք պարտատոմսերի ֆոնդեր:
FFFAX- ն ամենաերիտասարդ կենսաթոշակային եկամուտներից է եւ պատմականորեն արտադրում է 4% -ից մինչեւ 5% տարեկան եկամտաբերություն, ինչը լավ թիրախ է գնաճի գերակայության համար, մինչդեռ ռիսկը ցածր է:
Անշուշտ, անցյալի կատարումը ապագա արդյունքների երաշխիք չէ, բայց երբ դուք կարող եք կրճատել կամ վերացնել գործողությունները, ինչպիսիք են բեռները, վճարները եւ բարձր ծախսերը, ապա կարող եք գոնե ձեր կենսաթոշակային եկամուտը տալ ավելի երկար տեւողությամբ:
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: