Օգտագործեք զգուշություն, երբ համեմատեք ձեր խնայողությունները կենսաթոշակային պլանավորման չափանիշներին
«Որքան ես պետք է փրկեմ կենսաթոշակին»:
Սա ամենադժվար հարցերից մեկն է, քանի որ պատասխանը միշտ է. « Դա կախված է: »:
«Դա կախված է» պատասխանը կարող է զայրացնել այն մարդկանց համար, ովքեր փնտրում են կախարդական թվեր, որոնք կօգնեն նրանց որոշել, թե արդյոք նրանք ճիշտ ուղու վրա են: Նախկինում արդեն սկսվել է ամբողջ կենսաթոշակային պլանավորման գործընթացը շրջապատող անորոշ անսահմանություն: Ընդհանուր առմամբ, մարդիկ ապրում են ավելի երկար, առողջապահական ծախսերը բարձրանում են, կենսաթոշակները անհետանում են, եւ կասկածի աղբյուրը շրջապատում է այն, ինչ Սոցիալական Ապահովությունը այս տարիների տասնյակ տարիների նման է:
Սակայն անձնական կենսաթոշակային պլանները նախատեսված են անձնական: Որոշելով, թե որքան ժամանակ եք նախատեսում ապրել, կամ եթե դուք պատրաստվում եք նախագծել կարճաժամկետ կյանքի տեւողությունը առողջական լուրջ խնդիրների պատճառով, կարող է կտրուկ փոխել ձեր ապագա կենսաթոշակային կարիքները: Հիփոթեքային կամ սպառողական պարտք ունեցող կամ առանց ձեր կենսաթոշակային տարվա մուտքագրումը նույնպես ազդում է ձեր կենսաթոշակային եկամտի կարիքների վրա: Հիմնական գաղափարն այն է, որ ապրելակերպի ընտրությունները երկար ճանապարհ են անցնում `որոշելու, թե ինչպես կարելի է ստեղծել ապագա եկամտի կարիքների եւ ցանկությունների առավել ճշգրիտ գնահատական: Հաշվի առնելով բոլոր եզակի փոփոխականները եւ անորոշությունը, թե ինչքան պետք է փրկել ինչ-որ մեկին, հաջողության հասնելու հավանականության հասնելու համար, իմաստ ունի որոշ ընդհանուր ուղեցույցներ ունենալ, որոնք օգնում են մեզ հետեւել մեր առաջընթացին:
Կենսաթոշակային խնայողությունները որպես բազմակի եկամուտ
Թոշակի մեկ կանոնը հիմնված է ձեր եկամտի հետ կապված խնայողական գործոնների վրա: Այս մոտեցմամբ խնայողությունների նպատակները ստեղծվում են եկամտի բազմապատկման հիման վրա `օգնելու մարդկանց աշխատաշուկայում կուտակման փուլում առաջընթացի հասնելուն:
Հավատարմությունը հայտնաբերել է կենսաթոշակային ապահովման չափանիշները տարբեր տարիքի համար, կենսաթոշակային ուղին դեպի ճանապարհ:
Օրինակ, նույն հարմարավետ ապրելակերպի հետ մեկնելու համար Հաճախությունը խորհուրդ է տալիս, որ ինչ-որ մեկը ունի տարեկան 10 տարեկան աշխատավարձը, որը պահպանում է տարիքը 67-ը: Նրանք նաեւ ժամանակացույց են տրամադրում որոշ օգտակար չափանիշներով `օգտագործելու նպատակով, ուղիղ:
- 30 -ի համար. Ձեր աշխատավարձի 1x համարժեքը պահեք
- 35-ի դեպքում ձեր աշխատավարձը պահեց 2x
- 40-ի դեպքում ձեր աշխատավարձը պահեց 3x
- 45 տարեկանում. 4 աշխատավարձը փրկեց
- 50-ի դեպքում , ձեր աշխատավարձը 6x է
- 55-ի դեպքում ձեր աշխատավարձը պահեց 7 դրամ
- 60- րդը. Ձեր 8 աշխատավարձը փրկեց
- 67-ի դեպքում ` 10 աշխատավարձը փրկեց
Հիշեք, որ Fidelity- ի կողմից օգտագործված խնայողությունների գործոնները կարգավորելի են այն հիման վրա, երբ դուք ցանկանում եք թոշակի անցնել եւ կենսաթոշակային սպասելիքների ակնկալվող ապրելակերպը: Օրինակ, 45 տարեկանից ցածր կենսաթոշակային տարիքի 67 տարիքային տարիքի կենսաթոշակային պլանով նախատեսված կենսաթոշակային կենսաթոշակային կշիռը նախատեսում է թոշակի անցնել 4-ական անգամ: Այնուամենայնիվ, կենսաթոշակային տարիքը 65-ի նման սցենարի համաձայնեցումը խթանում է խնայողական գործոնը մինչեւ 6 աշխատավարձ: Դուք կարող եք դիտել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների գործոնները, հիմնվելով ձեր ընթացիկ տարիքի վրա, երբ ցանկանում եք հեռանալ եւ ցանկանալ կյանքի ուղի ծախսի կարիքները, օգտագործելով այս հղումը:
Ձեր կենսաթոշակային կանխատեսումների կարեւորագույն ուղեցույցները
Համեմատական իմաստությունը ասում է, որ դուք պետք է փոխարինեք ձեր ներկա եկամտի 70-90 տոկոսը, կենսաթոշակային ժամանակահատվածում, կենսաթոշակային ժամանակահատվածում պահպանելով ձեր նույն կենսակերպը: Հիփոթեքային պլանավորման այլ կանոններում սովորաբար կիրառվող մեկ այլ կանոն, հաճախ կոչվում է «4% Կանոն»: Սա վերաբերում է ընդհանուր ենթադրությանը, որ տարեկան կտրվածքով կարող եք վերցնել 4% զեղչ, եւ ամեն տարի գնաճի գումարը բարձրացնել .
Հետեւաբար, եթե ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում ունեք 1 միլիոն դոլար, ապա առաջին տարում կարող եք ծախսել $ 40,000: Սա հիմնականում նշանակում է, որ յուրաքանչյուր ամսական 1000 ԱՄՆ դոլարի համար ուզում եք ծախսել կենսաթոշակային համակարգում, ապա ձեզ հարկավոր է մոտավորապես 300,000 դոլար արժողությամբ կենսաթոշակային խնայողություններ:
Սխալների օգտագործման պատճառները եկամուտների վրա հիմնված խնայողական ուղեցույցներով
Կարեւոր է ճանաչել այդ խնայողական չափորոշիչները, որոնք պարզապես ուղենիշներ են եւ գործում են որպես շարժվող թիրախ: Մի քանի տարի առաջ, այսպես կոչված, կախարդական թվերի ուղեցույցը 67 տարեկան հասակում 8 աշխատավարձ էր: Լավագույն միջոցն այն է, թե արդյոք դուք թոշակ ստանալու համար բավարար չափով եք փրկում, առավելագույն կենսաթոշակային հաշվիչն իրականացնելու եւ կենսաթոշակ ստանալու համար բյուջետային պլան ստեղծելու համար, որն իրատեսական է: ապրելակերպի ծախսերի կարիքները: Սա թույլ կտա Ձեզ վերանայել Ձեր ամբողջ ֆինանսական պատկերը եւ ներառում է անհատականացված Սոցիալական ապահովության հաշվարկներ, ձեր տանը հավասարաչափ օգտագործումը, ձեր նպատակների հիման վրա եկամտաբեր ցանկալի եկամուտները եւ այլ եկամուտային աղբյուրներ, ինչպիսիք են ժառանգությունը, մասնակի աշխատանքի կամ վարձակալության եկամուտը .
Հաջողակ կենսաթոշակային պլանը պահանջում է ոչ ավելի, քան մեկ չափս `ամբողջ մոտեցում: Ընդհանուր ուղեցույցները, ինչպիսիք են Fidelity- ի խնայողական գործոնները, ընդունելի ելակետ են տալիս, որոշելու համար, թե արդյոք դուք ճիշտ ուղու վրա եք ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները: Շատերի համար խնայողությունների գործոնները կլինեն առողջ արթնացման կոչ: Մյուսների համար այս մոտեցումը չափազանց շատ ենթադրություններ է առաջացնում ձեզ համար եւ չունեն անհատական մոտեցում: Ավելի լավ մոտեցում է, որ որոշակի կենսաթոշակային հաշվիչները գործեն ավելի շատ անհատականացված նպատակների հիման վրա `տեսնելով, թե արդյոք հետեւում եք ապահով թոշակին, թե ոչ: