Նախքան Ձեր ներդրումային հաշիվները հայտնաբերելու պլան
Դուք արդեն կարող եք ծանոթ լինել ակտիվների բաշխման կարեւոր հայեցակարգին: Ձեր ակտիվի գտնվելու վայրին ուշադրություն դարձնելը նույնքան կարեւոր է: Ինչպես եւ երբ եք հաշվում բաշխումները յուրաքանչյուր հաշվից, կազդի ձեր հարկերի եւ եկամտի պլանավորման վրա: Ահա թե ինչ է մտածում այն մասին, թե երբ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները ձեր եկամուտը կտեսնեն:
Պլանավորեք յուրաքանչյուր տարվա համար սահմանել տոկոս
Թոշակառուները, ովքեր կարգապահության սահմանափակում են սահմանել, կարող են իրենց խնայողությունները երկարացնել: Կենսաթոշակային փորձագետները, ընդհանուր առմամբ, խորհուրդ են տալիս տարեկան 4 տոկոսի բաշխման մակարդակը , որը ճշգրտվում է գնաճի համար: Դուք կարող եք օգտագործել հաշվիչը, որպեսզի տեսնեք, թե ինչպիսի 4 տոկոսը նման կլինի ձեր հաշիվներից: Անհրաժեշտ է ինչ-որ պահի վերացնել փոխարժեքը: Կարծիքները տարբեր են տարեկան 3% -ից մինչեւ 7% միջակայքում:
Առաջնահերթ որոշակի հաշիվներ
Հաշիվը, որով սկսում եք տարբեր հաշիվներից գումար վաստակել, կախված կլինի հիմնականում հարկերից:
Հարկվող հաշիվները առաջին հերթին կտտանվեն: Դրանք ներառում են բրոքերային հաշիվներ, ժառանգված ներդրումային պորտֆելներ եւ ցանկացած հաշիվ, որի համար վճարում եք հարկվող շահույթ: Թողնել հարկի հետաձգված գումարային բարդույթը հնարավորինս երկար:
Այդ հարկային հետաձգված IRA- ները եւ 401 (k) -ները հաշվի են առնվում մյուսից: Ներդրողները կարող են սկսել այս հաշիվներից բաժանումներ բաժանել 59/1-ից:
Եթե նախընտրում եք սպասել, դուք մինչեւ 70 տարեկան հասակում ունեք 1/2-ը, նախքան պահանջվում է սկսել բաշխումները : Բաց թողեք անհրաժեշտ բաշխումը եւ կարողանաք տուգանք վճարել այն գումարի 50 տոկոսի չափով, որը պետք է տարածվեր: Ընդ որում հարկերը դուք կվճարեք այն գումարի դուրս գալու համար, որը դեռ ստիպված եք վերցնել: Ouch. Չարժե ռիսկը:
Վերջնական հաշիվն անդրադառնում է հարկային հաշիվ, ինչպիսիք են Roth IRA , Roth 401k կամ Health Savings Account (HSA): Այս հաշիվները ենթակա չեն բաժանման կանոնների, անկախ տարիքից: (Բացառություն է, եթե դուք մեռած եք, ապա լիարժեք բաշխում է պահանջվում): Մինչ այդ, Ռոթի ներդրումները կարող են կուտակել հարկերից ազատ եկամուտներ:
Ավտոմատացնել վճարումները
Որոշ գործատուների ծրագրեր եւ ներդրումային ընկերություններ առաջարկում են միջոցներ, որոնք ավտոմատացնում են կենսաթոշակային վճարումները ձեզ համար: Օրինակ, Vanguard- ի կառավարվող վճարային հիմնադրամը , որը նախատեսված է հիմնական հաշվեկշռի եւ վճարման տոկոսադրույքի հավասարակշռման համար `ձեր խնայողությունները դարձնելու համար: Այս ֆոնդերի շրջանակներում չհանդիսացող ակտիվները կարող են փոխանցվել գոյատեւող ամուսնու կամ այլ շահառուներին: Քննեք 401 (k) ադմինիստրատորի կողմից առաջարկվող տարբերակները կամ ձեր բանկի կամ բրոքերների միջոցով տեսնելու, թե արդյոք կա ծրագիր, որը հեշտացնում է վճարումները ձեզ համար:
Պաշտպանեք եկամտի անորոշության դեմ
Կենսաթոշակառուների կամ նախադպրոցական թոշակառուների համար, ովքեր մտահոգված են փողի դուրս գալուց, որոշ ֆինանսական խորհրդատուներ խորհուրդ են տալիս ակնկալվող անուիտետի կամ եկամտի անուիտետի գնման համար ծախսել էական ծախսերը: Անուիտետը ապահովագրության տեսակ է: Հիմնականում ներդրողը վաճառում է միանվագ գումար `կյանքի երաշխավորված եկամուտի համար: Եթե դուք ապրում եք 30 կամ 40 տարի կենսաթոշակային տարիքում, դա շատ բան է ձեզ համար: Եթե դուք ապրում եք ընդամենը մի քանի տարի, դա ավելի լավ գործարք է ապահովագրական ընկերության համար: Որոշակի անուիտետներ ներառում են վերապրածի օգուտները, որոնք ծածկում են անուիտետի սեփականատիրոջ մահվանից հետո ամուսնուն, բայց դուք կարող եք մի փոքր ավելի վճարել այս տարբերակի համար: Կարող եք ավելի լավ ներդրումներ կատարել շուկայում ցածրարժեք ֆոնդով կամ ETF- ով: Միգուցե. Բայց երբ այլ երաշխավորված եկամտի հոսքեր չկան, անուիտետը կարող է օգնել որոշակի խաղաղություն ապահովել, որ հիմունքները ծածկված են:
Իհարկե, սա սառցաբեկորի հուշում է, թե ինչ է մտածում կենսաթոշակային եկամտի պլանավորման ժամանակ: Հիշեք, որ հաշվի բաշխման կարիքները հաշվարկելիս հաշվի կառնեք երաշխավորված եկամտի այլ աղբյուրներ, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը, անուիտետային վճարումները կամ կենսաթոշակային եկամուտը:
Այս կայքի բովանդակությունը տրամադրվում է միայն տեղեկատվության եւ քննարկման նպատակով: Այն նախատեսված չէ մասնագիտական ֆինանսական խորհրդատվության համար եւ չպետք է լինի ձեր ներդրումային կամ հարկային պլանավորման որոշումների միակ հիմքը: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: