Որքան շատ եմ ես կենսաթոշակ նշանակելու համար:

Կենսաթոշակային պլանավորումն հիմնավորված է ենթադրությունների վրա

Կան բազմաթիվ տարբեր տեսություններ, թե որքան պետք է փրկել կենսաթոշակ:

Հիմնականում կենսաթոշակային պլանավորումը հիմնված է ենթադրությունների վրա: Դուք պետք է գուշակեք, թե որքան եք ապրում, ինչպիսի երկարաժամկետ եկամուտներ կստանան ֆոնդային շուկան, ինչ կլինի ձեր «անհրաժեշտ» ծախսերը, ինչպիսին են բժշկական օրինագծերը կամ երկարատեւ խնամքը, եւ ինչ կենսակերպ եք ակնկալում թույլ տալով: Դրանք բոլորս աներեւակայելի դժվար է կանխատեսել:

Դուք նույնպես պետք է գուշակեք այն տարիքի մասին, որը դուք կդադարեք աշխատել: Շատ երիտասարդներ գրում են կենսաթոշակային խնայողությունների կարեւորությունը, ասելով, որ «Ես սիրում եմ իմ աշխատանքը, եւ ես կաշխատեմ մինչեւ 70 տարեկան»:

Բայց ոչ բոլոր կենսաթոշակները կամավոր են: Շատ երիտասարդներ թերագնահատում են իրենց առողջության վրա ունեցած ազդեցությունը աշխատելու ունակության վրա: Եվ շատ առողջ 60-ամյա տղաները հայտնվում են այն ժամանակ, երբ տնտեսությունը վերածվում է թթու: Մեծահասները պայքարում են գտնելու գործատուի, ով ցանկանում է վարձել եւ վերապատրաստել:

(Իմացեք ավելին կենսաթոշակի ներդրման սահմանափակումների մասին ):

A կոպիտ գնահատական

Ահա մի արագ ուղեցույց, գնահատելու համար, թե որքան պետք է ձեզ հարկավոր լինեք, երբ դուք թոշակի անցնեք:

Քայլ 1: Առաջինը գուշակեք, թե որքան եք ուզում ծախսել տվյալ տարի: Քանի որ դուք բյուջե եք կատարել, եւ դուք գիտեք, թե ձեր տարեկան ծախսերը, դուք պետք է լավ պատկերացում ունենաք, թե որքան եք ծախսում:

Հիշեք, որ ձեր ներկա ծախսերից մի քանիսը այլեւս կենսաթոշակային անհրաժեշտություն չեն ունենա, օրինակ, ձեր տունը կարող է լիովին վճարվել:

Բայց դուք կունենաք նոր ծախսեր: Ձեր մեքենայի ապահովագրավճարները կբարձրանան, երբ ավագ դառնաք: Հնարավոր է, անհրաժեշտ է ձեր տան վերազինումը ֆիզիկական սահմանափակման կամ հաշմանդամության հիման վրա: Դուք կարող եք օգնել ձեր թոռներին ուղարկել քոլեջ: Պետք է հոգ տանեք հաշմանդամ եղբոր հետ: Պարզապես ցանկանում եք ավելի շատ ճանապարհորդել:

Քայլ 2. Բազմապատկել այն գումարը, որը դուք պետք է ծախսեք տվյալ տարվա ընթացքում, ձեր տարեկան ծախսերը `25-ից մինչեւ 33: Այս շարքը ներկայացնում է այն կոշտ գումարը, որը ձեզ հարկավոր է, երբ դուք թոշակի անցնեք:

Օրինակ, եթե դուք պետք է 40.000 դոլար, ձեր տարեկան ծախսերը հոգալու համար անհրաժեշտ կլինի $ 40,000 x 25 = $ 1 մլն, որպես պահպանողական գնահատական, կամ $ 40,000 x 33 = $ 1.32 մլն ավելի առատ գնահատական:

Ինչու 25-ից 33-ը բազմապատկվում: Այն ենթադրում է, որ ձեր գումարը վաստակում է «իրական» վերադարձը `3 տոկոսից հետո (33-ով), 4 տոկոսով (25-ով):

Ինչու ենք դա ենթադրում:

Լեգենդար ներդրող Ուորեն Բուֆտը հայտարարել է, որ ակնկալում է, որ ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերի երկարատեւ աճը հասնի 7-ամյա միջին տարեկան միջին տեւողությանը, որպեսզի արժե մարկետին օգտագործել այն ժամանակ, երբ դուք գնահատում եք ձեր բաժնետոմսերի պորտֆելի վերադարձը: ԱՄՆ-ի գնաճի տեմպերը տեւական ժամանակահատվածում կայուն են մոտ 3 տոկոսով, ինչն էլ օգտագործելու համար արժանապատիվ ենթադրություն է:

Այդ թվերի հիման վրա ձեր «իրական» վերադարձը կլինի 7 տոկոս, մինուս 3 տոկոսանոց գնաճ կամ 4 տոկոս: Քանի որ դուք չեք ունենա ձեր բոլոր փողերը ֆոնդային միջոցների մեջ, դուք դիվերսիֆիկացվում եք ավելի անվտանգ ներդրումների, ինչպիսիք են պարտատոմսերը եւ կանխիկ գումարը, ես սիրում եմ օգտագործել 3% «իրական վերադարձի» չափանիշը:

Իմացեք ավելին երկու կարեւոր, մաթեմատիկական կենսաթոշակային կանոնների մասին :

Այս համակարգի թերությունները

Այնուամենայնիվ, դա պետք է օգտագործվի որպես շատ կոպիտ ուղեցույց: Որոշ կենսաթոշակառուներ գտնում են, որ իրենց աշխատավարձի առաջին մի քանի տարվա ընթացքում ծախսել են առավելագույն գումար, երբ նրանք առողջություն եւ էներգիա ունեն արտերկիր մեկնելու, իրենց խոհանոցը բարելավելու, զբոսանավ ձեռք բերելու եւ թենիսի ակումբին միանալու համար: Երբ ժամանակն անցնում է, թոշակառուները երբեմն սկսում են մասնակցել ավելի քիչ գործողությունների, ինչը նրանց ստիպում է ավելի քիչ ծախսել:

Բացի այդ, դժվար է կանխատեսել, թե ձեր հարկային դրույքաչափերը, գազի եւ էլեկտրաէներգիայի սակագները կամ ջրի եւ կոյուղու դրույքաչափերը տասնամյակներ շարունակ կլինեն: Գրեթե անհնար է գուշակել, թե որքան Medicare կամ Սոցիալական Ապահովությունը կտրամադրի, հատկապես, եթե ներկայումս ձեր 20 կամ 30 տարեկան եք:

Ներքեւի գիծն այն է, որ կարեւոր է ունենալ ընտրանքներ եւ ճկունություն, քանի որ տարիքը:

Եթե ​​տնտեսությունը դառնում է թթու, եթե դուք դադարեցնեք 59 տարեկանում, եթե ձեր առողջությունը նվազում է կամ գազի եւ էլեկտրաէներգիայի սակագները բարձրանում են, ձեր ավագ տարիքի ընթացքում ձեզ կզրկվեն այն հանգամանքով, որ դուք ունեք հարմարավետ բարձ կամ անվտանգության ցանց դրանից հետո:

Դա է պատճառը, որ ես խրախուսում եմ ձեզ մի փոքր չափով գնահատել, թե որքան պետք է կենսաթոշակ նշանակեք, նույնիսկ եթե դուք սիրում եք ձեր աշխատանքը եւ երբեք չեք ուզում դադարեցնել աշխատանքը: