Ինչպես հեշտացնել կենսաթոշակային պլանավորման գործընթացը
Նկարագրեք, թե որքանով եք անհրաժեշտ
Հաշվարկեք, թե որքան գումար պետք է աջակցեք ձեր կենսաթոշակները, երբ դուք թոշակի անցնեք:
Ընդհանուր կանոններից մեկում նշվում է, որ դուք պետք է նպատակադրեք ձեր ընթացիկ եկամտի 80 տոկոսը: Եթե տարեկան եք կազմում $ 100,000, օրինակ, դուք պետք է նպաստեք կենսաթոշակային եկամուտին `$ 80,000:
Բայց ես համաձայն չեմ այս հայեցակարգի հետ: Անձը, ով տարեկան կազմում է $ 100,000, եւ ծախսում է ամենը , տարբեր է, քան այն մարդը, ով տարեկան կազմում է $ 100,000 եւ ապրում է իր եկամտի 30% -ի վրա:
Այնպես որ, ես առաջարկում եմ այլ մոտեցում. Հիմնավորեք ձեր ենթադրությունը, թե որքան եք ծախսում այն , թե որքան եք դուք վաստակում:
Ենթադրենք, որ հենց հիմա ծախսում եք այն գումարը, որը հավասարակշռում է այն գումարը, որը դուք ծախսում եք: Անշուշտ, դուք կարող եք ազատվել որոշակի ընթացիկ ծախսերից, ինչպիսին է ձեր կենսաթոշակային տարում ձեր հիփոթեքը, բայց հավանաբար նաեւ նոր ծախսեր կստանաք, ինչպիսիք են ճանապարհորդությունը եւ առողջապահական խնամքի լրացուցիչ ծախսերը:
Բազմացեք 25-ը
Բազմապատկել գումարը, որը ամեն տարի պետք է թոշակի անցնի 25-ով: Այսպիսով, որքանով է ձեր պորտֆելը մեծ լինի, ենթադրելով, որ դուք չունեք կենսաթոշակային եկամտի այլ աղբյուրներ:
Եթե ցանկանում եք ապրել տարեկան $ 40,000, օրինակ, դուք պետք է $ 1 մլն պորտֆել ($ 40,000 x 25): Եթե ցանկանում եք ապրել տարեկան $ 60,000, ապա ձեզ հարկավոր է $ 1.5 մլն պորտֆել:
Բացահայտեք, թե ինչ սոցիալական ապահովություն կվճարի
Անցեք պաշտոնական Սոցիալական ապահովության կայքէջը `գնահատման գործիքից օգտվելու համար գաղափարը ստանալու համար, թե որքան գումար եք հավաքելու կենսաթոշակային համակարգում:
Այս ցուցանիշը ավելացրեք կենսաթոշակային եկամտի ցանկացած այլ աղբյուրի, որը կարող է ունենալ որպես կենսաթոշակ կամ վարձակալության եկամուտ: Այնուհետեւ, նվազեցրեք ձեր տարեկան ընդհանուր եկամուտը, երբ դուք կաշխատեք:
Օրինակ, դուք ցանկանում եք ապրել կենսաթոշակի 60,000 դոլարով: Սոցիալական ապահովությունը ձեզ տարեկան 20,000 դոլար կվճարի, իսկ փոքր կենսաթոշակը տարեկան կստանա 5,000 դոլար:
Սա նշանակում է, ձեր եկամտի 25,000 դոլարը գալիս է «այլ» աղբյուրներից: Ձեր պորտֆելից պետք է միայն 35,000 դոլար:
Հետեւաբար, Ձեզ անհրաժեշտ է $ 875,000 պորտֆել ($ 35,000 x 25), ոչ թե $ 1,5 մլն պորտֆել (թեեւ դա չի խանգարում, որ ավելի պատրաստված լինի):
Օգտագործեք կենսաթոշակային հաշվիչ
Օգտագործեք կենսաթոշակային հաշվիչ `պարզելու համար, թե որքան գումար պետք է ամեն տարի փրկել ձեր թիրախային պորտֆելը կուտակելու համար:
Եկեք պատկերացնենք, որ դու 30 տարեկան ես: Դուք ուզում եք թոշակի անցնել 65 տարեկանում: Դուք ուզում եք, որ կենսաթոշակային եկամուտը կազմում է $ 70,000, որից 25,000-ը կգա Սոցիալական ապահովությունից, իսկ մյուս 45,000-ը կգա ձեր պորտֆելից: Ձեր պորտֆելային ներդրումների համար ենթադրում եք 4 տոկոս գնաճ, 25 տոկոս հարկային դրույք եւ 7 տոկոս եկամտաբերություն:
Այդ պայմաններում դուք պետք է մեկ տարին մեկ 24,000 դոլար կտրամադրեք, որպեսզի ձեր կենսաթոշակային պորտֆելում լավ կրակ լինի, մինչեւ 99 տարին դառնաք, համաձայն US News- ի կենսաթոշակային հաշվարկի:
Քաշեք ձեր իրավիճակի համարները, որպեսզի տեսնեք, թե որքան եք դուք պետք է փրկել, որպեսզի բավարարեք ձեր նպատակներին:
Պահել:
Ներդրեք ձեր ծրագիրը գործողության մեջ:
Սկսեք գումար վաստակելուց: Կրճատեք ձեր մթերային օրինագիծը , հաճախակի ճաշացեք ռեստորանում, մի հոտառություն արձակեք եւ կօգտագործեք շատ այլ դրամական խնայողություններ, որոնք կօգնեն ձեզ ավելի շատ դրամական միջոցներ ներդնել ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում:
Դիվերսիֆիկացնել
Ներդրեք ձեր կենսաթոշակային պորտֆելը ձեր տարիքի, ձեր ռիսկային հանդուրժողականության եւ ձեր եկամտի նպատակների հիման վրա: Որպես կանոն ընդհանուր կանոն, 110 տարին ձեր տարիքը գումարն է, որը պետք է պահեք բաժնետոմսերում (բաժնետոմսերում), իսկ մնացյալ պարտատոմսերով եւ դրանց համարժեքներով: Եթե 30 տարեկան եք, ապա պահեք ձեր պորտֆելի 110- 30 = 80 տոկոսը բաժնետոմսերում, մնացածը պարտատոմսերի եւ կանխիկ գումարների եւ տարեկան հաշվեկշռի: