Շատ կենսաթոշակային պլանավորողներ չունեն հիմնական գույքային պլան
Գաղտնիք չէ, որ մեզանից շատերը չեն վայելում գույքի պլանավորման թեման: Ոմանք ենթադրում են, որ առաջին հերթին պլանավորում է ոչ թե գույքը, այլ մյուսները ուշանում են եւ ենթադրում, որ դա կարող է հոգալ կենսաթոշակի անցնելուց հետո:
Յուրաքանչյուր ոք պետք է հիմնական գույքային պլան ունենա, եւ կարեւոր է նաեւ այն, որ արդյունավետ գույքի պլանը ավելի շատ է, քան ուրիշներին ժառանգություն թողնելը:
Պարզապես մի քանի պարզ քայլեր կարող են օգնել ձեզ պահպանել վերահսկողությունը եւ պաշտպանել այն մարդկանց, որոնք ձեզնից առավել կարեւոր են, կամ աջակցում են կազմակերպություններին եւ պատճառ են դառնում կրքի մասին: Ահա մի քանի անշարժ գույքի պլանավորման քայլեր, որոնք կարող եք ձեռնարկել, որպեսզի օգնի ձեզ սկսել.
Քայլ 1. Ստեղծեք իմաստալից նպատակներ, որոնք կարեւոր են ձեզ եւ ձեր սիրելիներին: Մտածեք այն մասին, թե ինչ է ուզում ձեր գույքահարկը կատարել: Միակ միջոցը, որն օգնում է ձեր գույքահարկին տալ ավելի նպատակակետ եւ նշանակություն, հետեւյալ հարցերը լուծելու եւ ձեր համար ամենակարեւոր բաների ցանկը գրելու համար: Դուք մտահոգված եք ձեր երեխաների համար կատարողի կամ խնամակալի ընտրությամբ: Դուք ունեք բարեգործական ծրագրեր: Դուք մտահոգված եք ստուգելու ժամանակի եւ ծախսերի խուսափման ուղիներ գտնել:
Դուք ունեք կարեւոր ընտանեկան արժեքներ կամ պատմություններ, որոնք ցանկանում եք անցնել բարոյական կամքով կամ ժառանգական նամակով:
Որոշելու համար, թե ինչն է ձեզ համար առավելագույնը, որոշեք ժամանակ անցկացնել գործողությունների համար եւ համոզվեք, որ դուք ունեք հիմնական գույքային ծրագիր: Եթե ձեզ հարկավոր է որոշակի օգնություն ստանալու համար, կարող եք օգտագործել այս Անհատական Պլանավորման Աշխատանքի թերթը `ձեր նպատակները գրավոր դնելու համար:
Քայլ 2: Ստացեք ձեր ֆինանսական փաստաթղթերը: Վերանայել, թե արդյոք ձեր կենսաթոշակային պլանը ճիշտ ուղու վրա է, պահանջում է մի փոքր կազմակերպություն: Նախ, փորձեք տեղաբաշխել կարեւոր կենսաթոշակային հաշվի տեղեկատվությունը 401 (k) պլանների, IRA- ների, բրոքերային հաշիվների եւ այլն: Այնուհետեւ, համոզվեք, որ դուք ունեք հաշվեկշիռ տեղեկատվություն բանկային հաշիվների համար: Բայց մի կանգնեք այնտեղ: Ժամանակ առ ժամանակ համախմբեք կյանքի ապահովագրության քաղաքականության տեղեկությունները եւ ցանկացած հին գույքի պլանավորման փաստաթղթեր, ինչպիսիք են կամքները, վստահված անձինք, լիազորությունները կամ կենսամակարդակը, որ վերջերս չեք դիտել: Կարեւոր է նաեւ առցանց հաշիվների գաղտնաբառերի եւ թվային ակտիվների ցանկը պահել հարազատների համար հարմար վայրում `մուտք գործելու դեպքում, եթե ինչ-որ բան ձեզ պատահի: Ձեր փաստաթղթերը կազմակերպելու վերաբերյալ լրացուցիչ տեղեկություններ ստանալու համար այցելեք Nolo.com կայքը:
Քայլ 3: Գնահատել ձեր ընդհանուր ֆինանսական առողջությունը: Սկսեք `ավարտելով ձեր զուտ արժեքի հայտարարությունը, որը ներառում է ձեր ակտիվների եւ պարտավորությունների ցանկը: Երբ ձեր ֆինանսական ռեսուրսների ցանկը կազմել եք, ավելի լավ վիճակում եք, որ կորոշեք, թե ով պետք է ստանա ձեր ակտիվները: Դուք նաեւ կարեւոր քայլ եք ձեռնարկել ձեր ընդհանուր ֆինանսական առողջության պահպանման համար : Այս քայլը ներառում է նաեւ ձեր կյանքի ապահովագրության վերանայում, ձեր ընտանիքի ներուժի, ապագա կրթության ծախսերի եւ գույք ձեռք բերելու ծախսերի ծածկման համար:
Հաշմանդամության ապահովագրության վերանայումն այնքան կարեւոր է, քանի որ ձեր կյանքի ընթացքում ձեր եւ ձեր ընտանիքի եկամուտների պաշտպանությունը ապահովում է: Կյանքի եւ հաշմանդամության ապահովագրության մասին, ներառյալ կարիքների հաշվարկները ներառող լրացուցիչ տեղեկությունների համար այցելեք www.lifehappens.org:
Տես 2016-ին ձեր առողջական վիճակը բարելավելու ուղիները
Քայլ 4: Առաջադրվել (կամ վերանայվել) ամենակարեւոր գույքային պլանավորման փաստաթղթերը հնարավորինս շուտ: Մի սպասեք եւ թողեք ձեր ձգձգումը կամ բախտավոր աշխատանքը / կյանքը: Դուք կարող եք որոշել, թե ով եք ուզում կարեւոր ֆինանսական կամ բժշկական որոշումներ կայացնել, եթե դուք երբեւէ չեք կարողանում դրանք կատարել: Ահա կարեւորագույն փաստաթղթերի ցանկը, որոնք պետք է լինեն գրեթե բոլոր գույքի պլանի մաս:
- Will
- Ընդլայնված առողջապահական հրահանգ (կենդանի կամք)
- Բժշկական լիազորագիր
- Դիմացկուն լիազորագիր
Այս կարեւոր փաստաթղթերը Ձեզ հնարավորություն են տալիս պաշտոնապես հայտարարելու ձեր ցանկությունները, թե ինչպես եք ծախսում ակտիվները, երբ դուք մահանում եք:
Դուք նաեւ կարող եք օգտագործել ձեր կամքը, ձեր երեխայի համար խնամակալներ անվանելու համար:
Այլ փաստաթղթեր կարող են անհրաժեշտ լինել, կախված ձեր ֆինանսական վիճակի բարդությունից կամ ցանկալի լրացուցիչ վերահսկողությունից: Վստահված անձինք իրավաբանական պայմանավորվածություններ են, որոնք թույլ են տալիս որոշել, թե ինչպես եւ երբ գույքը բաժանվում է ձեր ժառանգներին: Որոշ դեպքերում վստահությունը կարող է անհրաժեշտ լինել ձեր գույքի բաշխման նկատմամբ ավելի շատ վերահսկողություն պահպանելու համար: Եթե ճիշտ ֆինանսավորվեն, շատ վստահված անձինք կարող են նաեւ օգնել ձեզ փորձելուց զերծ մնալ (կամավորները ենթակա են ստուգման):
Եթե համոզված չեք, թե որտեղից եք դիմել ձեր կարեւոր փաստաթղթերը ստեղծելու համար, կարող եք դիմել այս գիրքը, թե ինչպես ընտրել անշարժ գույքի պլանավորման փաստաբանը: Դուք նաեւ կարող եք ստուգել ձեր գործատուի հետ `տեսնելու, թե արդյոք նրանք տրամադրում են կանխավճարային իրավաբանական ծառայություն կամ անվճար առցանց փաստաթուղթ պատրաստում: Եթե ոչ, LegalZoom- ը եւ Nolo- ն նման առցանց կայքեր են, որոնք կօգնեն ստեղծել այս փաստաթղթերը, ինչը կարեւոր է, եթե դուք մտահոգված եք փաստաբանի աշխատանքի վարձատրության կամ բավականին պարզ պլան ունենաք: Պարզապես հիշեք, որ եթե դուք չունեք այդ կարեւոր փաստաթղթերը, դեռեւս ունեք անշարժ գույքի պլան, դա պարզապես պատահում է ձեր պետության խոհեմության օրենքների հիման վրա պլան:
Քայլ 5: Թարմացրեք ձեր շահառուի նշանները եւ տիպային ակտիվները համապատասխանաբար: Ընդհանուր սխալ հասկացությունն այն է, որ երբ արդեն ստեղծվել է կամավորություն, պլանավորման աշխատանքը ավարտվել է: Ոչինչ չի կարող լինել ճշմարտությունից: Վերջին կամքը եւ վկայությունը միայն վերահսկում են ստուգման ենթակա ակտիվների բաշխումը, ինչը պարտքերի մարման եւ գույքի բաշխման պաշտոնական գործընթացն է: Կախված նրանից, թե որ պետությունը եք ապրում այժմ կամ ձեր կենսաթոշակային տարիների ընթացքում, ֆորմալ պրակտիկայի գործընթացը կարող է պակաս լինել թանկ եւ ժամանակատար:
Խնդիրները ավելի բարդ են դարձնելու, ոչ թե բոլոր ակտիվները փոխանցելու միջոցով: Հետեւաբար, կարեւոր է բացահայտել ակտիվները, որոնք չեն անցնում ուրիշների ցանկի եւ վկայության միջոցով: Դրանք հաճախ կոչվում են փոխարինողներ եւ ներառում են ցանկացած հաշիվներ շահառուի նշումներով, ինչպիսիք են ապահովագրական քաղաքականությունը, կենսաթոշակային պլանները, IRAs եւ անուիտետները: Ցանկացած համատեղ սեփականության կամ հաշիվը շրջանցելու համար, ինչպես նաեւ մահվան (POD) կամ մահվան (TOD) փոխանցման համար նախատեսված հաշիվները:
Քայլ 6: Share ձեր պլանները բոլոր նրանց հետ, ովքեր ներգրավված են նրանց մեջ: Ձեր մտադրությունները նախօրոք հաղորդելը կարող է օգնել խուսափել ընտանեկան կոնֆլիկտներից, ինչպես նաեւ նվազագույնի հասցնել ձեր իսկական ծրագրերի վերաբերյալ որեւէ շփոթության կամ հարցերի ներուժը: Եթե ունեք պլան, բայց ոչ ոք չունի հուշում, ապա ձեր ցանկությունները կարող են ամբողջությամբ անտեսվել կամ կարող է զգալի ուշացումներ լինել, ձեր ցանկությունները որոշելու համար:
Քայլ 7. Վերանայել ձեր պլանը կանոնավոր կերպով եւ նորացնել այն որպես հիմնական կյանքի իրադարձություններ: Կյանքը երբեմն ստանում է լավ պլանի ձեւով, ուստի անհրաժեշտ է վերանայել եւ հարմարեցնել այդ ծրագրերը: Կյանքի որոշ իրադարձություններ, որոնք կարող են պահանջել ձեր գույքագրման պլանի թարմացումները ներառում են ամուսնությունը, երեխայի ծնունդը (թոռը), հաշմանդամությունը, սիրելիի կորուստը, ամուսնալուծությունը, վերջին ժառանգությունը կամ ֆինանսական ճնշումը կամ ընտանիքի ստեղծումը կամ լուծարումը բիզնեսը: Եթե այդ կյանքի իրադարձություններից որեւէ մեկը տեղի ունենա, ապա համոզվեք, որ վերանայեք հետեւյալ փաստաթղթերը.
- Ձեր վերջին կամքը եւ վկայությունը
- Փաստաթղթեր
- Վստահության լիազորություններ (բժշկական եւ տեւական)
- Կենսաթոշակային պլանների (401k, 403b, 457 եւ այլն), IRA- ների, անուիտետների, կյանքի ապահովագրության ծրագրերի գծով շահառուների ցուցումներ
Չնայած, որ գույքային պլանավորումը չի կարող հրատապ լինել որպես այլ ֆինանսական նպատակներ, ինչպիսիք են `վերացնելով պարտքը, 401 (k) պլանով եւ / կամ IRA- ում կենսաթոշակ ստանալու համար, կամ ստեղծելով կենսաթոշակային եկամուտների պլան, դրանք կարող են լինել ձեր ֆինանսական պլանի երբ ձեզ հարկավոր է: Խնդիրն այն է, որ եթե ձեր կենսաթոշակային տարիքին հասնեք, եթե չունեք այս կարեւոր ծրագրերը, այն կարող է շատ ուշ լինել: