Սա 50/30/20 բյուջեին մեծ այլընտրանք է
Ես առաջարկում եմ այլընտրանքային ծրագիր `80/20 բյուջե: Ինչու: Դա շատ պարզ է, քան 50/30/20 բյուջեն:
Ահա թե ինչպես են նրանք համեմատում.
50/30/20 պլան
50/30/20 բյուջեն առաջարկեց Հարվարդի տնտեսագետ Էլիզաբեթ Ուորենը եւ նրա դուստրը `Ամելիա Ուորեն Բըրագին:
Երկրորդը ասում է, որ հարկավոր է ձեր բյուջեն հիմնել ձեր «վերցնել» տնային եկամուտը , ձեր եկամուտը հարկերից հետո, առողջության ապահովագրավճարների եւ այլ ծախսերի, որոնք հանվում են Ձեր աշխատավարձից:
Ձեր կացության կեսը պետք է գնան դեպի բնակարաններ, էլեկտրականություն, բենզին, մթերք եւ ջրային օրինագիծ:
Մեկ այլ 30 տոկոսը կարող է գնալ ռեստորանային ճաշացանկի, նոր բջջային հեռախոս գնելը, գարեջրի խմելը կամ սպորտային խաղերի տոմս ձեռք բերելը:
Ի վերջո, 20 տոկոսը պետք է գնա խնայողությունների կամ պարտքի մարման ուղղությամբ:
Երկու մտահոգություններ 50/30/20 բյուջեով
Հիմա, կարծում եմ, սա լավ խորհրդատվություն է: Բայց կան երկու ասպեկտներ, որոնք վերաբերում են ինձ:
Նախ, դա կարող է կոշտ լինել, պարզելու համար, թե ինչ է ուզում եւ ինչ է անհրաժեշտ:
- Տնային ինտերնետը անհրաժեշտություն է, եթե դուք բիզնես եք վարում տնից, բայց ցանկանում եք, եթե չհանդիպեք:
- Հագուստը, մինչեւ որոշակի պահ, անհրաժեշտ է, բայց դրանից հետո ավելի շատ հագուստ է դառնում:
- Հացը եւ կաթը կարիք ունեն, բայց պաղպաղակն ուզում է:
Որքան հեռու կստանաք դա: Դուք պատրաստվում եք գծի պարունակությունը ձեր մթերային օրինագիծը Oreo- ի թխվածքները սպանախից առանձնացնելու համար: Իհարկե ոչ.
Եվ դա հանգեցնում է իմ երկրորդ մտահոգությանը. Որոշ մարդիկ չեն ուզում դասակարգել եւ հետեւել իրենց ծախսերը:
Իմանալ, թե որքան գումար եք ծախսում մթերքների, կոմունալ ծառայությունների, համերգների եւ iPad- ների վրա, դուք պետք է հետեւեք ձեր ծախսերին:
Դա միշտ չէ, որ գործարքի խանգարիչ չէ, ոմանք օգտվում են Quicken- ում իրենց ծախսերը վերահսկելու կամ Mint.com- ի նման օնլայն գործիքների միջոցով, սակայն շատերը ցանկություն չունեն հետեւելու իրենց գումարները: «Բյուջետավորումը» հնչում է հերքման բառ:
80/20 պլանը
Ուրեմն, ինչ գումարների փոխանակման փոխարինողն եմ խորհուրդ տալ այդ մարդկանց: Մոտ այլընտրանք `80/20 բյուջեն:
Այս բյուջեի համաձայն, դուք 20 տոկոսով եք պահում խնայողությունների նկատմամբ եւ մյուս 80 տոկոսը ծախսում եք ամեն ինչի վրա:
Այս պլանի գեղեցկությունն այն է, որ դուք չունեք որեւէ ծախսերի հետեւում: Դուք պարզապես վերցնում եք ձեր խնայողությունները վերեւից, ապա մնացածը:
Ինչպես է այս ծրագիրը գործում իրական կյանքում
Ինչպես դա կլիներ իրական կյանքում: Խորհուրդ է տալիս, որ ձեր ստուգողական հաշիվներից ավտոմատ կերպով դուրս բերեք ձեր խնայողական հաշիվ: Համոզվեք, որ այս կանխավճարը տեղի է ունենում յուրաքանչյուր տույժ (կամ 1-2 ամսվա վճարումից հետո, եթե ձեր վարձատրությունը հետաձգվում է):
Այսպիսով, գումարը, որը հարվածում է ձեր ստուգիչ հաշիվը, ձերն է ծախսում: Մնացած գումարները պահվում են խնայողությունների մեջ:
Անշուշտ, ձեր հաշվեկշռի հետ կապված նույն խնայողական հաշվին գումար վաստակելը կարող է գայթակղիչ լինել: Դժվար է փոխանցել այդ գումարը ձեր ստուգողական հաշիվը եւ այն ծախսել: Ես խորհուրդ եմ տալիս փողը վերցնել տարբեր խնայբանկի հաշվին:
Այսպիսով, դուք կստանաք հավասարակշռություն, երբ դուք մուտք եք գործում ձեր հաշիվ: Արտաքին տեսքից դուրս:
(Ինձ հատկապես սիրում է SmartyPig- ը, որը առցանց բանկ է, որը թույլ է տալիս ստեղծել տարբեր «խնայողական նպատակներ» եւ գումարները ուղղորդել այդ նպատակներից յուրաքանչյուրին: Դուք կարող եք կարդալ SmartyPig- ի մասին այստեղ: Պարզապես խուսափեք գումարները նվեր քարտեր գնելիս, որը SmartyPig- ը փորձում է մղել ձեզ կատարելիս: Սա իմ կարծիքով SmartyPig- ի առավել բացասական կողմն է:
Ոչ բոլոր խնայողությունները պետք է անցնեն ավանդական խնայողական հաշիվ: Դուք կարող եք վերափոխել որոշ փողերի բրոքերային հաշվին, ինչպես Vanguard- ը կամ Schwab- ը, որը դուք ստեղծել եք կենսաթոշակային խնայողական հաշիվ, ինչպիսիք են Roth IRA- ն:
Իրականում, եթե դուք պահում եք 80/20 տոկոսադրույքով, ես խորհուրդ կտայիք, որ խնայողությունների մեծամասնությունը գնում է դեպի կենսաթոշակ : Փորձագետները խորհուրդ են տալիս փրկել ձեր եկամտի 10-20 տոկոսը `թոշակի անցնելու համար, կախված այն տարիքից, երբ դուք սկսում եք փրկել:
Եթե դուք սկսում եք խնայել ձեր եկամտի 10 տոկոսը 21 տարեկան տարիքի կենսաթոշակի նկատմամբ, ներդրումներ կատարեք տարիքի համապատասխան պաշարների եւ պարտատոմսերի համապատասխան խառնուրդի վրա, տարեկան հաշվեկշռի եւ հավատարիմ մնալով կանոնավոր կենսաթոշակային վճարների կատարմանը, հնարավոր է, որ դուք կարողանաք խուսափել խնայելու միայն 10 տոկոսը ձեր եկամուտը դեպի կենսաթոշակ:
Եթե սպասեք մինչեւ 30-ը կամ ավելի ուշ, սակայն, գուցե, անհրաժեշտ է փրկել 15 տոկոս կամ ավելի , բավարարելու համար :
Մի կանգնեք 20 տոկոսով
Մեկ վերջնական գրառում. Ես առաջարկում եմ 80/20 որպես նվազագույնը, որ դուք պետք է փրկեք: Ավելի շատ փրկելու միշտ էլ լավ գաղափար է: Երբ դուք հասնում եք 80/20, կարող եք մղել ինքներդ 70/30 խնայողությունների դրույքաչափի նկատմամբ: Ինչպես մասին 60/40?
Հիշեք, այնքան ավելի շատ եք փրկում, այնքան ավելի ճկունություն եւ հնարավորություն կունենաք: Դուք կկարողանաք կառուցել ավելի մեծ կենսաթոշակային պորտֆել, մի քանի տարի առաջ թոշակի անցնել, ձեռք բերել վարձակալական գույք, սկսել փոքր բիզնես, վերցնել կարիերայի ռիսկ, կամ հավելյալ հանգստանալ: