50/30/20 կանոնադրությունը բյուջետավորման համար

Էլիզաբեթ Ուորենի 50/30/20 կանոնը կարող է օգնել ձեզ կառավարել ձեր բյուջեն:

Դուք վերանայել եք ձեր ծախսերը եւ ստեղծել բյուջե, եւ այժմ դուք գիտեք, թե որքան եք ծախսում ձեր տանը, ձեր մեքենան, հայեցողական ծախսերը եւ որքան եք փոխանցել ձեր կենսաթոշակային հաշիվները: Դա լավ է, բայց ինչ վերաբերում է ձեր այլ խնայողություններին, ինչպիսիք են արտակարգ իրավիճակների համար: Ինչպես է ձեր ֆինանսական հատկացումը համեմատում այն ​​գումարի հետ, որը դուք պետք է իդեալական ծախսեր եւ փրկեք:

Հարվարդի սնանկության փորձագետ Էլիզաբեթ Ուորենը « Time» ամսագրի կողմից աշխարհի 100 ամենաազդեցիկ մարդկանցից մեկն է, համաձայն «50/30/20 կանոնի», դուստր Ամելիա Ուորեն Բ Թյուրիի հետ ծախսելու եւ փրկելու համար:

Նրանք միասին հեղինակեցին մի գիրք, 2005 թվականին. «Ձեր բոլոր արժեքները, վերջնական կյանքի ողջ գումարը»:

Այսպիսով, ինչպես է գործում 50/30/20 ծրագիրը: Ահա թե ինչպես Ուորենը եւ Թյագին խորհուրդ են տալիս կազմակերպել ձեր բյուջեն:

Քայլ առաջին. Հաշվարկելուց հետո հարկային եկամուտը

Ձեր հարկի եկամուտը այն է, ինչ ձեր հարկերից խուսափում է հարկերից հետո, օրինակ `պետական ​​տուրքի, տեղական հարկի , եկամտահարկի, Medicare- ի եւ սոցիալական ապահովության մասին: Եթե ​​դուք աշխատակից եք կայուն աշխատավարձով, հարկային եկամուտը պետք է պարզ լինի: Նայիր ձեր վճարահաշվարկներին: Եթե ​​Ձեր առողջապահական խնամքի, կենսաթոշակային վճարների կամ ցանկացած այլ նվազեցումներ ձեր աշխատավարձից հանվում են, ապա դրանք վերադարձրեք:

Եթե ​​դուք ինքնազբաղված եք, հարկային եկամուտը հավասար է ձեր համախառն եկամտի հետ , ձեր բիզնեսի ծախսերից, ինչպես օրինակ `ձեր համակարգչի կամ ավիատոմսի արժեքը կոնֆերանսների համար, ինչպես նաեւ հարկերի համար հատկացված գումարը: Դուք պատասխանատվություն եք կրում ձեր եռամսյակային հաշվարկային հարկային վճարումները կառավարությանը վերադարձնելու համար, քանի որ դուք չունեք գործատու, ձեր հոգածությունը ձեզ համար:

Պարզապես հիշեք, որ ինքնազբաղված լինելը նշանակում է, որ դուք նույնպես պետք է վճարեք ինքնազբաղված հարկը, այնպես որ դա ընդգրկեք ձեր հաշվարկներում: Ինքնաշխատության հարկը կրկնակի է, թե ինչ եք վճարելու Medicare- ում եւ սոցիալական ապահովության հարկերում, եթե դուք աշխատել եք:

Քայլ երկրորդ. Ձեր կարիքները սահմանափակեք ձեր հարկային եկամտի 50% -ի չափով

Այժմ վերադարձեք ձեր բյուջեն:

Որքան եք ծախսում ամեն ամիս «կարիքների» վրա, ինչպիսին են groceries, բնակարանային, կոմունալ ծառայություններ, առողջության ապահովագրություն , մեքենայի վճարում եւ ավտոմեքենաների ապահովագրություն: Ըստ Warren- ի եւ Tyagi- ի եւ նրանց 50/30/20 կանոնակարգի, այն գումարը, որ դուք ծախսում եք այդ բաների վրա, պետք է լրացնեք ձեր հարկային վճարումից ոչ ավելի, քան 50 տոկոս:

Իհարկե, այժմ դուք պետք է տարբերակեք, թե որ ծախսերն են «կարիքները» եւ որոնք «ցանկանում են»: Հիմնականում ցանկացած վճարում, որը դուք կարող եք փոխել միայն աննշան անհարմարություններով, ինչպիսիք են ձեր մալուխային օրինագիծը կամ հետեւի-դպրոցական հագուստը: Ցանկացած վճարում, որը խիստ ազդում է կյանքի որակի, ինչպես էլեկտրաէներգիայի եւ դեղատոմսով դեղերի վրա, անհրաժեշտ է:

Եթե ​​դուք չեք կարող հրաժարվել կրեդիտ քարտի նվազագույն վճարից, ապա այն կարող է համարվել «անհրաժեշտություն», ըստ Warren- ի եւ Tyagi- ի: Ինչու: Քանի որ ձեր վարկային հաշիվը բացասաբար կանդրադառնա, եթե չվճարեք նվազագույնը: Նույն նշումով, եթե պահանջվող նվազագույն վճարը կազմում է $ 25, եւ դուք կանոնավոր կերպով վճարում եք $ 100 ամսական կառավարելի հավասարակշռություն պահելու համար, որ լրացուցիչ $ 75-ը անհրաժեշտություն չէ:

Քայլ երեք. Սահմանափակեք ձեր «ցանկանում» 30 տոկոսը

Սա մեծ է հնչում մակերեսի վրա: Կարող եք ձեր գումարի 30 տոկոսը դնել ձեր ցանկությունների վրա: Բարեւ, գեղեցիկ կոշիկներ, ուղեւորություն դեպի Բալի, սրահի սանրվածքներ եւ իտալական ռեստորաններ:

Ոչ այդքան արագ. Հիշեք, թե որքան խիստ էինք «կարիքի» սահմանումը: Ձեր «ցանկությունն» ընդգրկում է շռայլություն: Նրանք ընդգրկում են կյանքի հիմնական նիշերը, որոնք վայելում եք, ինչպես անսահմանափակ տեքստային հաղորդագրությունների պլան, ձեր տան կաբելային օրինագիծը եւ ձեր մեքենայի կոսմետիկ (ոչ մեխանիկական) վերանորոգումը:

Դուք կարող եք ավելի շատ ծախսել «ցանկանում», քան կարծում եք: Անհրաժեշտ է նվազագույն տաք հագուստ: Այն ամենից բացի, ինչպիսին է խանութում հագուստի գնումները փոխանակման կետում, փոխարենը, ցանկալի է:

Այո, կանոնները խաբուսիկ են, բայց եթե մտածում եք, ապա դրանք իմաստ են:

Քայլ Քառյակը. Խնայողությունների եւ պարտքերի մարման 20 տոկոսը

Այժմ լրացուցիչ $ 75-ի մասին եք վճարում այդ վարկային քարտը յուրաքանչյուր ամիս: Դա ոչ ցանկալի է, ոչ էլ կարիք: 50/30/20 կանոնում դա «20» է: Դա մի դասարանում է, իր սեփականը:

Դուք պետք է ծախսեք ձեր հարկային եկամուտների մարման պարտքերի առնվազն 20 տոկոսը եւ ձեր արտակարգ հիմնադրամում եւ ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում գումար խնայել :

Եթե ​​դուք կրեդիտ քարտի հաշվեկշիռը կրում եք , ապա նվազագույն վճարը «անհրաժեշտություն» է եւ այն հաշվարկվում է 50 տոկոսի վրա: Ամեն ինչ ավելորդ է լրացուցիչ պարտքի մարումն է, որը գնում է դեպի այս 20 տոկոսանոց դասակարգ: Եթե ​​դուք կրում եք հիփոթեք կամ ավտոմեքենայի վարկ , ապա նվազագույն վճարը «անհրաժեշտություն» է, եւ ցանկացած լրացուցիչ վճարներ հաշվում են «խնայողությունների եւ պարտքերի մարման»:

50/30/20 պլանի օրինակ

Ասենք, ամեն ամիս ձեր ընդհանուր տոմսի գումարը կազմում է 3,500 դոլար: Օգտագործելով 50-30-20 կանոնը, ամսվա համար ձեր կարիքների համար կարող եք ավելի քան $ 1,750 ծախսել: Դուք, հավանաբար, չկարողացաք տրամադրել $ 1,500-ամսական վարձավճար կամ հիփոթեքային վճար, առնվազն ոչ այն դեպքում, եթե ձեր կոմունալ վճարները, ավտոմեքենայի վճարումը, նվազագույն վարկային քարտերի վճարումները, ապահովագրավճարները եւ կյանքի այլ կարիքները գերազանցում են ամսական $ 250-ը:

Եթե ​​դուք արդեն պատկանում եք ձեր տանը կամ դուք կողպված եք վարձակալության մեջ, շատ մեծ գումար եք հատկացրել այդ 1500 դոլար վճարմանը: Մտածեք վերաբնակեցնելը, երբ ձեր վարձակալության ժամկետը լրանում է, որպեսզի ձեր բյուջեն ավելի կառավարելի դարձնի կամ ձեր մյուս «կարիքների» վրա նայեք, թե արդյոք կա մի միջոց, որը դուք կարող եք կրճատել դրանցից որեւէ մեկը: Գուցե խանութը ավելի մատչելի ապահովագրության համար կամ այդ վարկային քարտի հաշվեկշիռը փոխանցի ավելի ցածր տոկոսադրույքով, որպեսզի ձեր նվազագույն վճարը մի փոքր նվազի: Ձեր նպատակն այն է, որ այս բոլոր ծախսերը կարողանան տեղավորել ձեր հարկային եկամուտների 50% -ը:

Դուք կարող եք ամսական $ 1050 ծախսել ձեր «ցանկությունների» վրա, որը հիմնված է այդ 3,500 դոլարի վրա, որն ամեն ամիս բերում եք տուն: Կարող եք հաշվի առնել առանց մի քանի բան անելու եւ այդ գումարներից մի քանիսի անցումը ձեր «կարիքների» սյունակին, եթե այնտեղ կարճ եք գալիս, ոչ թե անորոշ ժամանակով, բայց մինչեւ ձեր կարիքները կարող եք ավելի կառավարելի մակարդակ ստանալ: Հիշեք, որ դուք դեռ պետք է 20 տոկոսով մնաք, որպեսզի դուք կարողանաք փրկել եւ վճարել պարտքերը, ըստ 50/30/20 պլանի:

Այժմ դուք ունեք $ 700, որ վերջին 20 տոկոսը: Դուք գիտեք, թե ինչ անել դրա հետ: Վճարեք պարտքի վրա, բացառությամբ արտակարգ իրավիճակների եւ պլանավորեք ձեր ապագայի համար: