Ինչպես այս կենսաթոշակային հաշիվը կարող է օգնել ձեզ փրկել
Նախ, հիմունքները. IRA- ն հանդես է գալիս «անհատական կենսաթոշակային հաշիվ»: Դա նշանակում է հենց այն, ինչ անունը ենթադրում է, դա անձի համար կենսաթոշակային հաշիվ է (ձեզ):
IRA- ն ստեղծվում է հաշվետիրոջ կողմից: Դա նշանակում է, որ դուք, այլ ոչ թե ձեր գործատուն, պետք է նախաձեռնեք IRA- ի ստեղծման համար:
Ինչպես եք դա անում: Կապվեք ցանկացած խոշոր բրոքերային ծառայության հետ, ինչպես Vanguard, Schwab, T. Rowe Price կամ Fidelity: Այս ընկերություններից յուրաքանչյուրն ունեն առցանց հայտեր, որոնք կարող եք լրացնել ԱՀԿ ստեղծելու համար:
Այնպես որ, ինչ է Roth IRA? Այս հարցին պատասխանելու համար հարկավոր է բացատրել, թե ինչպես է ձեր IRA- ի փողը հարկվում:
Ինչպես Հարկերը աշխատում են ավանդական IRA- ի շրջանակներում
Ավանդաբար, մարդիկ կարող են հետաձգել հարկերը վճարել իրենց IRA- ի ներսում դրված գումարի վրա: Ենթադրենք, դուք վաստակում եք $ 50,000 եւ ձեր ավանդական IRA- ին եք դնում $ 5,000: Դուք կվճարեք հարկեր միայն $ 45,000 արժեքով: (Այս օրինակը պարզ պահելու համար մենք ենթադրում ենք, որ որեւէ այլ հարկային արտոնություն չեք վերցնում:)
Ձեր ավանդական IRA- ի ներսում 5000 ԱՄՆ դոլարի եկամտահարկը տարիներ շարունակ աճում է: Դա նշանակում է, որ կապիտալ շահույթը եւ շահաբաժինները կարող են ինքնուրույն միավորվել, առանց նախապես հարկային խայթոց ստանալու: Սա օգնում է առավելագույնի հասցնել ձեր ձեռքբերումները :
Ի վերջո, սակայն, երբ դուք թոշակի անցնեք եւ գումար եք վերցնում ավանդական IRA- ից, դուք կվճարեք ամբողջ հարկային հաշիվը. Դուք կվճարեք եկամտահարկը եւ երկարաժամկետ կապիտալ շահույթի հարկ:
The Roth IRA- ի տարբերությունը հարկերի հետ
Ռոթ ԻՌԱ-ն այլ կերպ հարկվում են: Եթե դուք վաստակում եք $ 50,000 եւ ձեր Roth IRA- ին եք 5,000 դոլար, ապա դուք դեռ վճարում եք ամբողջ $ 50,000 եկամտի վրա:
Մակերեւույթի վրա դա կարող է հնչել ավելի վատ գործարք: Ինչու հարկեր վճարեք այսօր, երբ փոխարենը կարող եք հետաձգել այդ հարկերը:
Ահա այն հիմնավոր պատճառը, թե ինչու Roth IRA- ն այնքան մեծ է, դուք երբեք այդ գումարով հարկեր չեք վճարում, նույնիսկ ձեր կապիտալում եւ շահաբաժիններում:
Այլ կերպ ասած, գումարը թույլ է տալիս աճել եւ հարկադրել միավորել հարկերը, եւ երբ այդ գումարը վերադարձնեք կենսաթոշակին, հարկեր չեք վճարում, նույնիսկ այդ շահույթների վրա:
Պետք է ընտրեմ ավանդական IRA կամ Roth IRA- ն:
Խոսեք որակյալ հարկային մասնագետի մասին, որի մասին հաշիվը ճիշտ է ձեզ համար: Որպես ընդհանուր կանոն, Roth IRA- ն մեծ է 20-ական, 30-ական եւ 40-ական թվականների մարդկանց համար, որոնք դեռեւս տասնամյակներ շարունակ մնացել են մինչեւ կենսաթոշակ:
Այս տարիքային խումբը, ամենայն հավանականությամբ, կկարողանա տեսնել իրենց պորտֆելի ամենամեծ ձեռքբերումները, որպեսզի նրանք կօգտվեն առավելություններից `այդ շահույթներից հարկեր վճարելու ազատությունից:
Բացի այդ, եթե կարծում եք, որ դուք ավելի ցածր հարկային բրենդի մեջ եք, քան դուք ապագայում կլինեք, Roth IRA- ը, որպես կանոն, ամենալավ ընտրությունն է: Ենթադրենք, ներկայումս գտնվում եք 20 տոկոս կամ 25 տոկոս հարկային բրենդով, եւ կասկածում եք, որ ապագայում դուք կդառնաք 30 տոկոս կամ 35 տոկոս հարկային բրենդ: Այս իրավիճակում դուք ավելի լավ է ներդրումներ կատարեք Roth IRA- ում:
Ասել է, որ գրեթե անհնար է կանխատեսել հետագայում հարկերի դրույքաչափերը, քանի որ ոչ ոք չգիտի Կոնգրեսի ինչ օրենքներ:
Շատերը նաեւ հայտնվում են ավելի ցածր հարկային բրենդում, երբ նրանք թոշակի են անցնում, քանի որ նրանք ավելի քիչ եկամուտ են ստանում: Կրկին ուզում եք հանդիպել որակյալ հարկային մասնագետի հետ `որոշելու, թե որ գործողությունների ընթացքը լավագույնն է ձեզ համար:
Ես իրավասու եմ ներդնել Ռոթ ԻՌԱ-ին:
Ոչ բոլորը կարող են նպաստել Ռոտի IRA- ին:
Առաջին հերթին, դուք կարող եք միայն նպաստել վաստակած հարկվող փոխհատուցմանը: Դա նշանակում է, որ եթե այս տարում չեք աշխատել, ապա դուք չեք կարող Roth IRA- ի ներդրումը կատարել:
Քանի որ մենք քննարկեցինք, կրտսեր մարդն է, այնքան ավելի հավանական է, որ նրանք կօգտվեն Ռոթի IRA- ից: Արդյունքում, շատ ծնողներ փորձում են Ռոթի IRA- ները ստեղծել իրենց երեխաների համար:
Այնուամենայնիվ, ծնողները հայտնաբերում են, որ իրենց երեխաներին չեն կարողանում ստեղծել Roth IRA- ն, եթե երեխան չի վաստակում հարկվող եկամուտը:
Երկրորդ, ձեր եկամուտը պետք է լինի որոշակի շեմի տակ:
Այս հոդվածը բացատրում է համապատասխանության եւ ներդրման սահմանափակումները:
Ինչ է, եթե մենք ամուսնացած ենք, մեկ եկամուտ տնային տնտեսություն:
Եթե դուք եւ ձեր ամուսինը միասնական հարկային հաշվետվություն ներկայացնեք, երկուսն էլ կարող եք ներդնել IRA- ի ներդրումները, նույնիսկ եթե ձերն է միայն հարկվող փոխհատուցում:
Այլ կերպ ասած, եթե ձեր ընտանիքը բաղկացած է աշխատանքային մորից եւ տանը, կամ հակառակը, երկու ծնողները կարող են իրենց գումարները նվիրել իրենց IRA- ին: Կարեւոր չէ, թե որ ամուսինը փոխհատուցում է ստացել:
Ձեր համակցված ներդրումները, որպես զույգ, չեն կարող լինել ավելի շատ հարկվող փոխհատուցում, որը ներկայացված է ձեր համատեղ հարկային եկամտի վերաբերյալ: