Վճարելով քոլեջի համար

Ուսանողական վարկերի վերջնական ուղեցույց

Եթե ​​դուք չունեք բավարար միջոցներ, որպեսզի վճարեն քոլեջի ուսման վարձը նույնիսկ կրթաթոշակների, դրամաշնորհների եւ ֆինանսական օգնության շնորհիվ, ուսանողական վարկերը կարող են օգտակար տարբերակներ բացել այդ բացը: Ուսանողական վարկերը նախատեսված են, որպեսզի օգնի վճարել կրթական ծախսերը փոխառու գումարով, որպեսզի կարողանաք քոլեջի իրական երազանքն իրականություն դարձնել:

Չնայած ուսանողական վարկերը այս օրերին դարձել են նորմա, դեռ շատ խառնաշփոթություն կա, թե ինչպես են նրանք աշխատում եւ ինչ տարբերակներ:

Ուսանողական վարկերի տեսակն ինչ է մատչելի ուսանողների համար:

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է ուսանողական վարկեր, կան երկու տարբերակ `ձեզ համար:

1. Դաշնային ուսանողական վարկեր
2. Անհատական ​​ուսանողական վարկեր

Դաշնային ուսանողական վարկերը տրամադրվում են ԱՄՆ կրթության դեպարտամենտի կողմից եւ այն վարկերը, որոնք մատչելի են ձեզ համար, լրացնելով FAFSA (Դաշնային ուսանողական օգնության անվճար դիմում): Ներկայումս կան երկու դաշնային ուսանողական վարկային տարբերակներ:

1. Վիլյամ Դ. Ֆորտ Ֆեդերալ ուղղակի վարկային ծրագիր
2. Դաշնային Perkins վարկային ծրագիր

Ուղղակի վարկի ծրագրի շրջանակներում կան չորս տեսակի վարկեր, որոնք մատչելի են ուսանողների համար:

1. Ուղղակի սուբսիդացված վարկ
2. Ուղղակի անսպասելի վարկ
3. Ուղղակի PLUS վարկեր
4. Ուղղակի համախմբման վարկեր

Անմիջական սուբսիդավորված եւ չպահանջված վարկերը հասանելի են բակալավրիատին եւ ասպիրանտներին, որոնք անհրաժեշտություն են ցուցաբերում, իսկ PLUS վարկերը տրամադրվում են ավարտական ​​աշակերտներին կամ ծնողներին: Ուղղակի կոնսոլիդացված վարկը հասանելի է մարման մեջ գտնվող ուսանողներին եւ ցանկանում են համատեղել իրենց վարկերը մեկ ամսվա վճարում:

Անհատական ​​ուսանողական վարկերը տրամադրվում են բանկերի եւ այլ ֆինանսական հաստատությունների կողմից:

Ուսանողները, ովքեր չունեն բավարար դաշնային օգնություն, ուսման ծախսերը ծածկելու համար կարող են փնտրել մասնավոր ուսանողական վարկեր `ֆինանսավորման մեջ բացը ծածկելու համար:

Ինչպես եք ստանում ուսանողական վարկ:

Դաշնային ուսանողական վարկերի եւ մասնավոր ուսանողական վարկերի գործընթացը տարբերվում է:

Դաշնային ուսանողական վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է լրացնել հոկտեմբերի 1-ին լրացնել Դաշնային ուսանողական օգնության անվճար հայտը (FAFSA) : Կարեւոր է նշել, որ ձեր պետության, ինչպես նաեւ ձեր քոլեջի համար կարող են տարբեր ժամկետներ:

Ձեր FAFSA- ն վերանայվելուց հետո դուք կստանաք ձեր պարգեւավճարը ուսանողական վարկերով, որին դուք իրավունք ունեք: Միեւնույն ժամանակ, դուք կարող եք օգտագործել FAFSA4caster- ը `գնահատելու համար, թե ինչ դաշնային օգնություն կարող է մատչելի լինել ձեզ համար:

Երբ դուք ստանում եք դաշնային ուսանողական վարկերի առաջարկներ, դուք կստորագրեք Վարպետի նվիրատվություն, որը օրինական պարտադիր պայմանագիր է, որը նշում է, որ դուք կվճարեք ձեր ուսանողական վարկերը:

Անձնական ուսանողական վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է բացահայտել տեղական բանկը, վարկային միությունը կամ ֆինանսական հաստատությունը, որն առաջարկում է մասնավոր ուսանողական վարկեր: Երբ ընտրում եք, թե որ մատակարար եք ուզում գնալ, դուք պետք է լրացրեք հայտը: Ուսանողների վարկային շատ անձինք պահանջում են, որ դուք ունենաք կազինոն:

Սովորաբար ձեր ծնողները կարող են ստորագրել ձեր վարկերը, սակայն կարեւոր է իմանալ, որ համանախագահները իրավասու են պատասխանել ձեր ուսանողական վարկերի համար, եթե չեք կատարել վճարումներ: Ընտրելով մասնավոր ուսանողական վարկերի մատուցողը, տեսեք, թե արդյոք նրանք ունեն համաձայանգիր թողարկումը որպես տարբերակ:

Ուսանողական վարկերի տոկոսադրույքները

Ուսանողական վարկերը վերցնելիս որոշակի գումար եք վերցնում, ձեր ուսուցման համար: Սակայն, դուք նույնպես կվճարեք հետաքրքրություն, որը կարող է ավելացվել: Տոկոսադրույքն իրականացվում է վարկատուի կողմից `տոկոսային փոխառության հարմարավետության համար:

Դաշնային ուսանողական վարկերը հաստատված են տոկոսադրույքներով, ինչը նշանակում է, որ նրանք չեն փոխվելու ձեր մարման ընթացքում: Տարեկան տոկոսադրույքները սահմանվում են Կոնգրեսի կողմից :

Ներկայումս դաշնային ուսանողական վարկի տոկոսադրույքներն են.

• Ուղղակի սուբսիդացված վարկ `4.45 տոկոս
• Ուղղակի անսպասելի վարկ: 4.45 տոկոս
• Անուղղակի չվճարված վարկ (մագիստրատուրա) `6 տոկոս
• Ուղղակի PLUS վարկեր `7 տոկոս

Մինչդեռ դաշնային ուսանողական վարկերը ֆիքսված տոկոսադրույք ունեն, իսկ մասնավոր ուսանողական վարկերը, մյուս կողմից, կարող են ունենալ ֆիքսված կամ փոփոխական տոկոսադրույքներ :

Ֆիքսված տոկոսադրույքները մնում են նույն ժամանակահատվածում, իսկ փոփոխական տոկոսադրույքները կարող են փոփոխվել `կախված շուկայական պայմաններից: Յուրաքանչյուր մասնավոր ուսանողական վարկերի տրամադրողը կունենա տարբեր տոկոսադրույքներ: Դաշնային եւ մասնավոր ուսանողական վարկերի տոկոսադրույքների մեծ տարբերությունն այն է, որ սովորական ուսանողական վարկերի տոկոսադրույքները սովորաբար հիմնված են ձեր վարկի վրա:

Եթե ​​ունեք լավ վարկ, ապա կարող եք գնահատել ավելի ցածր տոկոսադրույք: Սովորաբար ուսանողները չունեն վարկային պատմության մեծ մասը, ինչի համար մասնավոր ուսանողական վարկերի մեծ մասը պահանջում է փոխկապակցիչ:

Եթե ​​ձեր վաստակավորը լավ վարկ ունի, ապա կարող եք ավելի ցածր տոկոսադրույք ստանալ:

Հետաքրքրությունը կարող է ավելացնել ձեր ուսանողական վարկի մնացորդը, ուստի կարեւոր է հասկանալ, թե հետաքրքրությունը կազդի ձեր ընդհանուր մարման վրա: Դուք կարող եք օգտագործել տոկոսադրույքների հաշվիչը, ավելի լավ պատկերացում ստանալու, թե ինչպես է ձեր տոկոսադրույքը ազդելու ձեր ընդհանուր հաշվեկշռի վրա:

Վարկի տարբերակներ

Ուսանողական վարկերը օգնում են ձեզ ծախսել ծախսերը, երբ դպրոցում եք: Ավարտելուց հետո եկել է ժամանակին վճարել ուսանողական վարկերը:

Դաշնային ուսանողական վարկերի մեծամասնությունը վեցամսյա արտոնյալ ժամանակաշրջան է, որտեղ դուք ստիպված չեք լինի որեւէ ուսանողական վարկի վճարումներ կատարել: Այսինքն `ձեր առաջին ուսանողական վարկի վճարումը, ամենայն հավանականությամբ, կդասավանդվի վեց ամսվա ավարտը` երբեմնի ուշ աշնանը կամ վաղ գարնանը, եթե դուք ավարտում եք գարնանը: Եթե ​​դուք կարող եք այն թույլ տալ, ապա դուք կարող եք վճարումներ կատարել արտոնյալ ժամանակահատվածում եւ կրճատել հետաքրքրությունը: Անհատական ​​ուսանողական վարկերը կարող են արտոնյալ ժամկետ չունենալ եւ կախված լինեն մատակարարից:

Երբ ձեր արտոնյալ ժամկետն է, դուք սկսում եք մարման ձեր ճանապարհորդությունը : Ձեր վճարումները կախված կլինեն ձեր մարման պլանից:

Դաշնային ուսանողական վարկերի վարկավորողները ավտոմատ կերպով ներգրավվում են Ստանդարտ մարման պլանում, որը ուսանողին տալիս է տասը տարի, վճարելու իրենց վարկերը: Լավ նորությունն այն է, որ դաշնային ուսանողական վարկերի մարման պլաններ կան, եւ ցանկացած պահի կարող եք փոխել ծրագրերը:

Այստեղ ավելի սերտ նայում են դաշնային ուսանողական վարկի մարման տարբերակները.

• Ստանդարտ մարման պլան : Հաստատագրված վճարումներ 10 տարի ժամկետով:
• Ավարտեց մարման պլանը: Վճարները սկսվում են ցածր եւ յուրաքանչյուր երկու տարվա ընթացքում ավելանում են 10 տարի ժամկետով:
• Ընդլայնված մարման ծրագիր: Հաստատված կամ ավարտված վճարումներ 25 տարի ժամկետով:
• Վերանայված վճարելուց առաջ վճարեք (REPAYE): Վճարները ձեր եկամտի 10 տոկոսն են, եւ դուք կարող եք վճարել 20-25 տարի: Այդ պահին ցանկացած մնացած հավասարակշռությունը ներվելու է: Պետք է որակավորեք ծրագիրը:
• Վճարեք, երբ Դուք ստանում եք մարման պլան (PAYE) : Վճարները 20 տարվա ընթացքում ձեր եկամտի 10 տոկոսն են: Այդ պահին ցանկացած մնացած հավասարակշռությունը ներվելու է: Պետք է որակավորեք ծրագիրը:
• Եկամտի վրա հիմնված մարման պլան (IBR) : Վճարումները կկազմեն ձեր եկամտի 10-15 տոկոսը 20-25 տարի ժամկետով: Այդ պահին ցանկացած մնացած հավասարակշռությունը ներվելու է: Պետք է որակավորեք ծրագիրը:
• Եկամտի պայմանական մարման պլան: Վճարները հիմնված են ձեր եկամտի 20 տոկոսի կամ գումարի վրա, որը ճշգրտվում է ձեր եկամտի նկատմամբ, ինչն էլ պակաս է: Վճարման ժամկետը 25 տարի է: Դրանից հետո մնացած մնացորդը կներառվի: Պետք է որակավորեք ծրագիրը:
• Եկամտի զգայուն մարման պլան : Ձեր վճարումն իրականացվում է ձեր տարեկան եկամտի տոկոսի հիման վրա, որը փոխատուի կողմից տարբերվում է մինչեւ 15 տարի մարման ժամկետով: Այս տարբերակը չի առաջարկում վարկի ներում:

Այս ծրագրերից յուրաքանչյուրը ունի իր նրբերանգները եւ իրավասության պահանջները, ուստի լավագույնն է խոսել ձեր վարկային սպասարկչի հետ, տեսնել, թե որ պլանները եք համապատասխանում, եթե ցանկանում եք փոխել ծրագրերը: (Նշում `Ձեր վարկային սպասարկողը պարտադիր չէ, որ ձեր վարկատուը նույնն է: Վարկատուը, ով տրամադրել է ուսանողական վարկերը, մինչդեռ ձեր վարկային սպասարկողը այն ընկերությունն է, որը ղեկավարում է ուսանողական վարկի վճարումները:)

Դուք կվճարեք նվազագույն տոկոսադրույքները, եթե դուք ստանաք Ստանդարտ մարման պլանի հետ եւ վճարեք առավելագույնը, եթե ցանկանում եք երկարաձգել երկարաձգված մարման պլանը: Եթե ​​դուք մտահոգված եք վճարումներ կատարելու վրա, եկամուտների վրա հիմնված ծրագիրն է ձեր լավագույն խաղադրույքը, որը կնվազեցնի ուսանողական վարկի վճարումները:

Այս ծրագրերը սահմանում են ձեր վճարումը ձեր եկամտի հիման վրա, եւ որոշ դեպքերում կարող են լինել զրոյական դոլար (այո, իսկապես): Դրանից բացի, նրանք նաեւ առաջարկում են ուսանողական վարկերի ներում 20-25 տարի հետո, ինչը գրավիչ է ուսանողական վարկառուների համար:

Մինչ ուսանողական վարկերի ներումը գրավիչ է շատ վարկառուների համար, կարեւոր է նշել, որ դուք կվճարեք հարկերը որեւէ ներել ուսանողական վարկերի վրա: Միակ ներողամտությունը, որտեղ դուք ստիպված չեք լինի վճարել հարկ, հանրային ծառայության վարկի ներման ծրագիրն է, որը ծառայում է հանրային ծառայության մեջ աշխատող ուսանողների վարկային վարկառուների համար:

Անհատական ​​ուսանողական վարկերը ունեն ավելի քիչ մարման տարբերակներ եւ տարբեր են վարկատուի հիման վրա: Քանի որ մասնավոր ուսանողական վարկերը գալիս են մասնավոր ֆինանսական հաստատություններից, նրանք սահմանել են մարման ժամկետները: Կարեւոր է պարզել, թե ինչ փոխհատուցման տարբերակներ կան:

Երբ խոսքը վերաբերում է ձեր մարման պլանի ընտրությանը, ցանկանում եք գտնել մի բան, որը աշխատում է ձեր բյուջեով, ուստի հաշվարկեք ձեր հեռանկարային ամսական վճարումները: Բացի այդ, պետք է իրատես լինեն, թե որքան հետաքրքրություն կստանաք որոշակի պլանի հետ: Ավելի կարճ ծրագրեր նշանակում են ավելի մեծ վճարումներ, ավելի քիչ հետաքրքրություն, իսկ ավելի երկար մարման տերմինը կներկայացնի ավելի փոքր վճարումներ, սակայն ավելի մեծ գումար եք վճարում:

Եթե ​​ցանկանում եք փոխել ձեր մարման պլանը կամ, եթե դուք վճարում եք վճարում կատարող խնդիրներ, դիմեք ձեր վարկային սպասարկողին `տեսնելով, թե ինչ տարբերակներ ունեք:

Ինչ է տեղի ունենում, եթե ես չեմ կարող վճարել իմ ուսանողական վարկերը:

Որպես ուսանողական վարկի վարկառու, դուք պարտավոր եք վճարել ձեր ուսանողական վարկերը ձեր մարման պլանում սահմանված ժամկետում: Բայց, եթե չես կարող վճարել ուսանողական վարկերը: Ուրեմն ինչ?

Եթե ​​դուք դաշնային ուսանողական վարկի փոխառու եք, ապա որոշ տարբերակներ ունեք:

Նախ, ցանկանում եք տեսնել, թե արդյոք դուք իրավունք ունեք եկամտահարկի պլան: Եթե ​​դուք իսկապես չեք կարող վճարել վճարումներ կատարելու համար, ձեր վճարումները կարող են լինել զրոյական դոլար, եւ դուք լավ կդառնաք ձեր վարկերի հետ:

Դուք նաեւ կարող եք դիտարկել նաեւ հետաձգումը եւ հանդուրժելը որպես ընտրանք: Այս տարբերակների համաձայն, ձեր վճարումները կարող եք դադարեցվել որոշակի ժամանակահատվածի համար:

Ձեր հետաձգման տարբերակները տարբերվում են ձեր իրավիճակի վրա, բայց կարող եք հետաձգել ձեր վճարումները մինչեւ երեք տարի, եթե դուք գործազուրկ եք կամ զգում եք տնտեսական դժվարություններ: Հնարավորության դեպքում, դուք ստիպված չեք լինի վճարել այն տոկոսները, որոնք հաշվարկվում են հետաձգման ընթացքում:

Ընդհակառակը, ձեր վարկը, իրոք, կհանգեցնի հետաքրքրություն առաջացնելիս: Սխալ երկու տեսակներ կան.

1. Ընդհանուր դիմացկունություն
2. Պարտադիր հանդուրժողականություն

Ընդհանուր առաձգականության դեպքում կարող եք հետաձգել ձեր վճարումները մինչեւ 12 ամիս: Վարկառուները, ովքեր ֆինանսական դժվարություններ են կրում, իրենց զբաղվածության իրավիճակի փոփոխությունը կամ անբարեխիղճ բժշկական ծախսերը կարող են որակել որպես ընդհանուր հանդուրժողականություն:

Համար պարտադիր են այն ուսանողները, ովքեր համապատասխանում են որոշակի պահանջներին, ինչպիսին են բժշկական կամ ատամնաբուժական ռեզիդենտության ծրագրում կամ Ազգային գվարդիայում կամ Ամերիկաբանում: Նրանց համար, ովքեր որակավորում են, կարող եք հետաձգել ձեր վճարումները մինչեւ 12 ամիս:

Անկախ նրանից, թե դուք ցանկանում եք հետաձգել հետաձգումը կամ հանդուրժելը, դուք պետք է դիմեք այդ մարման տարբերակներին ձեր վարկային սպասարկուով: Դուք նույնպես պետք է շարունակեք վճարումներ կատարել, մինչեւ որ հաստատեք այս ընտրանքներից մեկի համար:

Եթե ​​դադարեցնեք ուսանողական վարկերի վճարումը եւ չկապվեք ձեր վարկային սպասարկուի հետ, ձեր վարկերը դառնում են խափանման: 270 օր հետո ձեր վարկերը կկատարեն լռելյայն :

Լիարժեք լինելը կարող է վնաս հասցնել ձեր վարկին, եւ ձեր վարկային սպասարկողը իրավունք ունի խնայել ձեր աշխատավարձը, ինչպես նաեւ ձեր հարկային եկամուտը, որպեսզի վերադարձնեք վարկը: Դուք ցանկանում եք դա խուսափել, այնպես որ միշտ դիմեք ձեր վարկային սպասարկուին, եթե դուք չեք կարող վճարել ձեր ուսանողական վարկերը:

Ինչպես կարող եմ գումար վաստակել իմ ուսանողական վարկի վրա:

Ուսանողական վարկերը կարող են արագ ավելացնել եւ ձեր բյուջեից խոշոր կծում: Եթե ​​ցանկանում եք գումար խնայել ուսանողական վարկերի վրա, ինչ կարող եք անել:

Գրանցվել, ավտո-վճարման համար: Շատ վարկային սպասարկողներ առաջարկում են 0.25 տոկոս տոկոսադրույք նվազեցում, եթե դուք գրանցում եք ավտոմատ վճարումների համար: Անշուշտ, ցանկանում եք համոզվել, որ ձեր հաշվեկշռային հաշվի մեջ բավականաչափ գումար կա, խուսափել օվերդրաֆտի վճարներից:

Վերաֆինանսավորել ուսանողական վարկերը: Ձեր դաշնային ուսանողական վարկերը հաստատված տոկոսադրույքներ են: Այսպիսով, ինչ կարող եք անել, եթե դուք դժգոհ եք ձեր տոկոսադրույքից: Դուք կարող եք վերաֆինանսավորել ուսանողական վարկերը մասնավոր ընկերության կամ ֆինանսական հաստատության հետ: Վերաֆինանսավորման միջոցով դուք վճարում եք ձեր հին ուսանողական վարկերը եւ ստացվում նոր վարկի համար, հուսով եմ ավելի լավ փոխարժեքով: Ձեր տոկոսադրույքի վրա մի քանի միավոր զսպելը կարող է օգնել ձեզ խնայել գումար, դարձնելով այն ավելի հեշտ է կենտրոնանալ ձեր հիմնական հաշվեկշռի վրա: Այնուամենայնիվ, վերաֆինանսավորման դաշնային ուսանողական վարկերը կարող են նվազել downsides .

Ընդունել հանրային ծառայության վարկի համար ներում: Եթե ​​դուք աշխատում եք հանրային հատվածում եւ վճարում եք 10 տարի, կարող եք իրավասու լինել հանրային ծառայության վարկի համար: Այս ծրագրի շրջանակներում դուք կարող եք ստանալ ձեր բոլոր պարտքերը: Բոնուս. Դուք նույնպես չեք հարկվելու ձեր ներված վարկերի վրա:

Ընտրեք ստանդարտ մարման պլանը: Ստանդարտ մարման պլանը ունի կարճաժամկետ մարման ժամկետ, որը կօգնի ձեզ գումար վաստակել:

Վճարել առավելագույնը: Ձեր մարման պլանի հիման վրա դուք կունենաք նվազագույն վճար: Բայց դուք կարող եք վճարել ավելի շատ: Եթե ​​դուք կարող եք թույլ տալ այն, վճարեք ավելի շատ, քան նվազագույնը եւ գումար վաստակել տոկոսով եւ դուրս գալ պարտքի վաղաժամկետ:

Օգտագործեք Ավալանշի մեթոդը: Առաջ պարտքի ավալանշի մեթոդը զրոյական է, առաջին հերթին բարձր հետաքրքրության ուսանողական վարկերի վրա, իսկ մնացածը `նվազագույնը: Այսպիսով, օրինակ, եթե դուք վարկեր եք ունենում բակալավրիատի եւ ասպիրանտուրայի համար, ապա դուք կկենտրոնանաք ձեր PLUS- ի վարկերի վրա եւ վճարեք մնացած գումարի վրա: Վարկի կրճատումը ամենաբարձր տոկոսադրույքով կարող է ժամանակի ընթացքում ձեզ գումար խնայել:

Ինչ է կատարվում իմ ուսանողական վարկերի վճարումից հետո:

Երբ դուք կատարում եք ձեր վերջնական վճարումը ձեր վարկային սպասարկուին, ցանկանում եք համոզվել, որ ներգրավեք նաեւ հետաքրքրությունը: Եթե ​​ոչ, ապա դուք կարող եք կատարել այն, ինչ եք կարծում, ձեր վերջնական վճարն է, բայց այնուհետեւ դեռեւս շահագրգռված է անվանական գումար: Կարող եք նաեւ դիմել ձեր վարկային սպասարկողին `ասելով, որ ցանկանում եք վարկեր վերադարձնել ամբողջությամբ:

Դրանից հետո դուք պետք է ստանաք նամակի ձեր ուսանողական վարկի սպասարկողից, նշելով, որ ձեր վարկերը ամբողջությամբ վճարվում են: Պահեք այս նամակը ձեր գրառումների համար: Մեկ կամ երկու ամիս հետո դուք կցանկանաք ստուգել AnnualCreditReport.com- ը, համոզվելու համար, որ ձեր վարկերը մարվում են ձեր վարկային զեկույցում:

Ուսանողական վարկերի վճարումից հետո Դուք կարող եք նշել եւ սկսել ձեր գումարը խնայողությունների եւ ներդրումների նկատմամբ: