Հարցեր Դուք պետք է խնդրեք CFP- ի մասնագետին
Միլիոնավոր ամերիկացիներ լավ հագեցած են իրենց ֆինանսական միջոցներով զբաղվելու համար եւ մեծ աշխատանք են կատարում: Սրանք այն մարդիկ են, որոնք լուրջ հետաքրքրություն են ցուցաբերում փողի եւ ժամանակի եւ գիտելիքների հետեւելու իրենց պորտֆելներին: Ամենակարեւորը, նրանք կարող են պահել իրենց զգացմունքները `վախը, ագահությունը, խանդը` ստուգման ժամանակ, ներդրումային որոշումներ կայացնելիս: Եթե դա այդպես չէ, գուցե ժամանակն է որոշակի մասնագիտական օգնություն ստանալու համար:
Կան բազմաթիվ մասնագետներ, որոնք առաջարկում են ֆինանսական ուղեցույց:
Բորսային բրոքերներ, բանկիրներ, ապահովագրական գործակալներ - բոլորը պնդում են, թե որքան լավ են ձեզ ուղարկում ոսկե կենսաթոշակ: Բայց կարեւոր է աշխատել մի փոքրիկ խորությամբ եւ ուսուցման եւ փորձի լայնության հետ մեկի հետ: Ահա թե ինչու դուք պետք է հաշվի առնեք հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող պահելը, եթե դուք գնում եք ուղղորդելու համար:
CFP- ի սերտիֆիկատները պետք է լրացնեն խիստ ուսուցում եւ հավաստագրման ծրագիր, որը պատրաստում է նրանց դիմել ձեր ֆինանսական կյանքի ամեն մի առումով: Դրանք բոլոր քոլեջի շրջանավարտներն են, ովքեր ավարտել են ֆինանսական պլանավորման այլ ուսումնական դասընթացներ: Կլինեն հավաստագրված Ֆինանսական պլանավորողը պետք է պահանջող սերտիֆիկացման ստուգում անցնի, ֆինանսական պլանավորողների համար մի տեսակ բար քննություն եւ երեք տարվա աշխատանքային փորձ, վաստակելու համար:
Վկայագրված ֆինանսական պլանավորողները նույնպես պահանջում են խստորեն պահպանել էթիկայի կանոնները, որոնք ապահովում են, որ դրանք գործում են որպես ֆիդուցիարներ ` միշտ կայացնելով որոշումներ եւ առաջարկություններ, որոնք իրենց հաճախորդի շահերի մեջ են, այլ ոչ թե իրենց :
CFP- ի մասնագիտական կողմնորոշման մոտեցումը կներառի հետեւյալը.
- Ձեր ներկա իրավիճակի վերլուծությունը եւ ֆինանսական հաշվետվությունների պատրաստումը, ինչպես օրինակ ձեր զուտ արժեքը:
- Ապահովագրության պլանավորում:
- Առավելագույնի հասցնել ձեր գործատուի կենսաթոշակային նպաստների ծրագրի, այսինքն ձեր 401k- ի օգտագործումը:
- Ներդրումային պլանավորում:
- Եկամտահարկի պլանավորում:
- Գույքային պլանավորում:
Իմ փորձով, վաղ հաճախորդների հանդիպումները կենտրոնանում են առաջին կետի վրա, ստանալու զգացում, որտեղ եք եւ որտեղ եք ուզում գնալ: Այս փուլում ես սիրում եմ օգնել իմ հաճախորդներին մշակել ժամանակացույց, իրենց կյանքի տարբեր նպատակների համար: Սա օգնում է որոշել մի շարք բաներ, ինչպիսիք են, թե որքան է հաճախորդը պետք է փրկի եւ իր պորտֆելում ներառի ակտիվների տեսակ:
Սա սովորաբար հանգեցնում է հինգերորդ կետի խոսքերի `հարկերի եւ դրանց նվազեցման հետ: Ապահովագրության պլանավորումը եւ առավելագույնի հասցնել 401k- ը, սովորաբար, օրակարգում են:
ԱՄՆ-ում հազարավոր CFP- ի մասնագետներ կան: Մի քիչ հետազոտության արդյունքում դուք անպայման կգտնեք ճիշտ CFP գործընկերը: Առաջին հերթին, մի ընդունեք, որ ինչ-որ մեկը CFP- ի պրոֆեսիոնալ է, քանի որ նրանք օգտագործում են տիտղոսը: Միայն ՀՖՖ Խորհրդի կողմից հաստատվածները հավատարմագրված են: CFP- ի պահանջները կարող են հաստատվել CFB- ի խորհրդի կայքում:
CFP- ի խորհուրդը նաեւ լավ վայր է, որը պետք է գտնվի որակավորված ֆինանսական պլանավորող: Եթե դուք փնտրում եք միայն վճարովի ծրագիր, ստուգեք Ֆինանսական պլանավորողների ազգային ասոցիացիայի հետ:
Հատկանշական կետեր
Ահա մի քանի ոլորտներ, որոնք ուսումնասիրելու են ձեր փողերը տնօրինելու հնարավոր խորհրդատուի հետ հարցազրույցի ժամանակ:
- Ինչպես եք մոտենում ֆինանսական պլանավորմանը: Համոզվեք, որ պլանավորման ներդրման փիլիսոփայությունը շատ ագրեսիվ է կամ շատ պահպանողական չէ ձեր օրակարգի եւ կարիքների համար
- Նկարագրեք ձեր հաճախորդի բազան : Որոշ պլանավորողներ պահանջում են նվազագույն զուտ արժեք կամ այլ պարամետրեր ունենալու հեռանկարային հաճախորդների համար: Համոզվեք, որ դուք չեք պատրաստվում լինել հետագայում:
- Ասացեք ձեր փորձառության մասին : Ակնհայտ է, որ ավելի շատ շուկայի ցիկլերը, CFP- ի պրոֆեսիոնալները, ավելի լավ են տեսել:
- Որոնք են ձեր որակները: Հարցրեք իր հավատարմագրերի մասին եւ փորձեք որոշել, թե արդյոք նա իրոք ունի ֆինանսական խանդավառություն:
- Ով կզբաղեցնի իմ հաշիվը: Որոշ CFP- ի մասնագետները ուղղակիորեն վերահսկում են բոլոր հաճախորդներին, իսկ մյուսները `թիմի հետ: Խնդրում ենք հանդիպել այլ թիմի անդամների հետ եւ ստուգեք իրենց հավատարմագրերը:
- Ինչպես եք վճարում: Planners- ը կարող է ստանալ հանձնաժողովներ եւ / կամ վճարներ: Համոզվեք, որ այս ամենը մանրամասն է ձեր համաձայնության մեջ: Վճարը միայն CFP- ի սերտիֆիկատները (այդ թվում `ինձ) վճարվում են միայն ձեր կողմից, նրանք չեն ստանում հանձնաժողովներ` տարբեր ներդրումային ապրանքներ վաճառելու համար:
- Որքան եք վճարում: Ստացեք հստակ գնահատականներ ժամային դրույքաչափերի, ուշ վճարների կամ տոկոսադրույքների վերաբերյալ:
- Դուք տեսնում եք որեւէ շահագրգիռ հակամարտություն: Կրկին, CFP- ի մասնագետները պետք է հետեւեն վարքի խիստ կանոնին, որը պահանջում է, որ ձեր պահանջները դնեն բոլոր մյուսներից առաջ:
- Արդյոք կարգապահ եք եղել էթիկական կամ անօրինական գործողությունների համար : CFP- ի խորհուրդը, ֆինանսական ոլորտի կարգավորող մարմինը (FINRA) եւ պետական ապահովագրության եւ արժեթղթերի կարգավորող մարմիններն այս տեղեկատվության համար լավ աղբյուրներ են:
Ընտրեք ձեր հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը իմաստուն, եւ դուք կունենաք գործընկեր կյանքի համար, որը կօգնի ապագան կառուցել եւ այսօր ձեզ տրամադրել խաղաղություն: