Ինչ է Ռոբո խորհրդատուն եւ ինչպես են նրանք աշխատում:

Ավտոմատացված ներդրումային ծառայությունները կարող է հեշտացնել պորտֆելի կառավարումը

Ստեղծվել է առցանց ծրագրային նոր տեսակ, որը կարող է օգնել ձեզ կառավարել ձեր ներդրումները : Այս ծրագրաշարի արտադրանքը կոչվում է « robo խորհրդատուներ» :

A robo խորհրդատու կարող է լավ լուծում համար, ով չի ցանկանում վարձել ֆինանսական խորհրդատու , չունի բավարար միջոցներ վարձել ֆինանսական խորհրդատու դեռ, կամ այն ​​անձի համար, որը սովորաբար եղել է Do-it-ինքներդ ներդրող, բայց ոչ ավելի շատ ցանկանում է ընտրել ներդրումներ, վերահաշվարկել եւ վաճառել իրենց հաշիվները:

Ռոբո խորհրդատուները կարող են ավտոմատ կերպով ընտրել ներդրումները եւ կառուցել դիվերսիֆիկացված պորտֆել: Երբ ձեր միջոցները ներդրվում են, շարունակականորեն, ծրագրակազմը ավտոմատ կերպով փոփոխություններ է կատարում ձեր պորտֆելի հարթեցման նպատակով ներդրումների մեջ `նպատակային բաշխմանը: Որոշ robo խորհրդատուներ նույնիսկ ավտոմատ կերպով արհեստներ են դարձնում, որոնք կարող են օգնել նվազեցնել ձեր հարկային օրինագիծը: մի գործընթաց, որը կոչվում է հարկահավաքի բերքահավաք:

Եթե ​​դուք ինքներդ ինքներդ ներդրող եք, ապա այս ցածրարժեք ռոբոտային խորհրդատուները կարող են օգնել ձեզ ստեղծել ավելի լավ պորտֆել: Ահա թե ինչպես են նրանք աշխատում:

Ինչ վճարներ են ներգրավված:

Առագաստանավ խորհրդատուի հետ դուք վճարում եք ծառայության վճար եւ վճարում եք օգտագործված ներդրումների ծախսերը:

Յուրաքանչյուր robo խորհրդատու ունի ողջամիտ ծառայության վճար, որը կարող է կազմված լինել որպես ֆիքսված ամսավճար կամ ակտիվների տոկոս: Ռոբոտների խորհրդատուները, որոնք վճարում են ֆիքսված ամսավճար, վճարը սովորաբար տատանվում է ամսական մոտ 15 դոլարից մինչեւ $ 200, կախված պորտֆելի չափից:

Ակտիվների կառուցվածքի տոկոսով դուք կտեսնեք վճարներ մոտավորապես .15% -ից մինչեւ 50% տարեկան հաշվեհամար: Եթե ​​դուք ունեցել եք $ 100,000, ապա 50% վճարը հավասար է $ 500-ին:

Դուք նաեւ վճարում եք robo խորհրդատուների ներդրումների հետ կապված ցանկացած ծախս: Օրինակ, փոխադարձ հիմնադրամները եւ փոխանակված փոխանակվող միջոցները ծախսային հարաբերակցություններ ունեն:

Այդ տեսակի վճարը հանվում է ֆոնդի ակտիվներից, մինչեւ որեւէ վերադարձը ներդրողներին հատկացվի:

Այս առցանց պորտֆելի լուծումներից շատերը առաջարկում են անվճար փորձաշրջան, որպեսզի կարողանաք տեսնել, թե ինչպես է այն աշխատում, մինչեւ ձեր կատարած գումարը:

Ինչ օգուտներ են:

Առագաստանավ խորհրդատուից օգտվելու ամենամեծ առավելություններից մեկն այն է, որ խուսափեն ծախսատար ներդրումային սխալներից: Այն շատ անգամ փաստագրված է եղել, քանի որ խոշոր պատճառներից մեկը ներդրողներին վատ արդյունքներ է առաջացնում սեփական վարքագծի պատճառով: Ներդրողները զգացմունքային որոշումներ են կայացնում շուկայական բարձր եւ շուկայական կորուստների վրա եւ հիմքում ընկած հատվածի զգացմունքների հիման վրա: Ծրագրակազմը այդպիսի սխալներ չի անում:

Մեկ այլ օգուտը նվազեցնում է սթրեսը: Ձեր հաշիվը բացելուց հետո robo խորհրդատուի ծրագիրը ավտոմատացնում է ողջ գործընթացը: Դուք այլեւս կարիք չունեք անհանգստանալու, եթե փոփոխություններ կատարեք ձեր պորտֆելում կամ զարմանալ, թե արդյոք դուք պետք է ավելի շատ ներդրումներ կատարեք տեխնոլոգիաներում կամ ավելի քիչ ֆինանսական միջոցներով: Դուք չունեք հաղորդագրություն փակցնելու համար անհրաժեշտ թույալտվություն: Դուք չունեք անհանգստանալու, որ բրոքեր կամ այլ ֆինանսական վաճառող անձը խորհուրդ է տալիս, որը ձեր լավագույն շահը չէ:

Ովքեր են Robo- ի խորհրդատուները լավագույն համար:

Ռոբո խորհրդատուները կարող են մեծ ներդրումներ ունենալ ներդրողներին, երիտասարդ մասնագետներին, ովքեր ցանկանում են իրենց «պտույտը» դնել «ավտոմատ» եւ համեմատաբար պարզ իրավիճակում գտնվող ներդրողների համար:

Ներդրողները, որոնք ունեն ֆոնդային տարբերակներ, պետք է համակարգեն ընկերության շահութաբաժինները եւ 401 (k) ս այլ հաշիվների հետ, կամ որոնք պետք է հարմարեցված մոտեցում ներդրումների հարկային ազդեցությանը, կարող են գտնել, որ ավտոմատացված լուծումը իդեալական չէ:

Ինչ ներդրումներ են օգտագործվում

Առագաստանավների մեծ մասի խորհրդատուները փոխադարձ միջոցներ են օգտագործում կամ փոխանակված միջոցներ ներգրավել պորտֆելի կառուցելու համար, ոչ թե առանձին բաժնետոմսեր: Ռոբի խորհրդականները սովորաբար հետեւում են ինդեքսային ֆոնդին կամ պասիվ ներդրումային մոտեցում, հիմնվելով ժամանակակից պորտֆելի տեսության հետազոտությունների վրա: Այս հետազոտության մեջ նշվում է, որ ամենակարեւոր գործոնը ձեր բաժնետոմսերի կամ պարտատոմսերի տեղաբաշխումն է: Այնուհետեւ դուք կենտրոնանում եք այն հիմնական ֆոնդային ակտիվների դասերին, ինչպիսիք են խոշոր գլխարկը, փոքր գլխարկը կամ միջազգային: Այնուհետեւ դուք կենտրոնանում եք այն հիմքում ընկած պարտատոմսերի ակտիվների դասերի, ինչպիսիք են կարճ, միջանկյալ կամ երկարաժամկետ: Ռոբբի խորհրդատուի հետ ծրագրակազմը դա անում է ձեզ համար:

Ինչպես են հարկերը աշխատում Robo հաշվի վրա:

Եթե ​​դուք ունեք IRA- ի, Roth IRA- ի կամ այլ հարկային հետաձգված կենսաթոշակային հաշվին, հարկային հետեւանքներ չկան, որոնք անհանգստացնում են ավտոմատացված գործընթացին: Այս տեսակի հաշիվների հետ դուք վճարում եք ոչ մի հարկ, մինչեւ այն օրը, երբ դուք վերցնում եք: Rollovers- ը կամ ձեր հաշիվը փոխանցել է իր տեղից մինչեւ robo խորհրդատուին, չի համարվում դուրս գալու:

Եթե ​​դուք ներդրումներ եք կատարում, որոնք թաքցված չեն կենսաթոշակային հաշվի մեջ, ապա ստանում եք ամեն տարի 109 տարեկան, հաղորդում է հետաքրքրությունը, շահաբաժինները եւ կապիտալ շահույթը: Դուք հաշվետվություն եք ներկայացնում ձեր հարկային վերադարձի մասին եւ վճարում հարկեր այդպիսի ներդրումային եկամուտների վրա:

Ռոբո հաշիվները սովորաբար պետք է ֆինանսավորվեն կանխիկով: Եթե ​​նրանք թույլ են տալիս փոխանցել առկա ներդրումներում, ապա այդ ներդրումները, ամենայն հավանականությամբ, պետք է վաճառվեն, եթե դրանք ներդրված չեն robo մոդելի պորտֆելում: Եթե ​​այդ ներդրումները ներգրավված չեն կենսաթոշակային հաշիվների մեջ, երբ դրանք վաճառվում են, ապա կապիտալ շահույթ կամ կորուստ կկատարվի: Եթե ​​դա շահույթ է, ապա դա կարող է հանգեցնել տարվա ընթացքում սովորական հարկային օրինագծի մեծ լինելուց, որը դուք անցնում եք robo խորհրդատուին:

Ինչ պետք է իմացնեմ:

A robo խորհրդատուն ֆինանսական պլանավորող չէ: Որոշ robo խորհրդատուներ ունեն լրացուցիչ ծրագրային գործիքներ, որոնք կարող են օգնել ձեզ նախագծել, թե ինչպես է ձեր հաշիվները աճելու, բայց դուք չեք ստանում հատուկ պլանավորման խորհրդատվություն, թե որքան փրկել, թե արդյոք օգտագործեք Roth IRA կամ ավանդական IRA, ինչպես ներդրումներ կատարել այլ հաշիվներում: ձեր 401 (k) եւ այլն:

Որոշ robo խորհրդատուներ առաջարկում են կենդանի աջակցություն (դա սովորաբար մի փոքր ավելի մեծ է), մինչդեռ մյուսները ձեզ հետ համագործակցում են գրեթե բացառապես վեբի միջոցով: Եթե ​​ձեզ դուր է գալիս ձեռքի անցկացումը եւ ծանոթ ձայնը խոսելու համար, ապա, հավանաբար, ոչ թե ձեզ համար:

Բացի այդ, երբ դուք մոտենում եք կենսաթոշակին, robo- ի խորհրդատուի գործիքներում օգտագործվող բաշխման մոդելները կարող են չհամապատասխանել ձեր ներդրումների վերացման փուլին: Այդ պահին դուք կարող եք ցանկանալ փնտրել պրոֆեսիոնալ կենսաթոշակային եկամուտների պլանավորման ծառայություն:

Որտեղ եմ ես գտնում Robo խորհրդատու:

Ստորեւ բերված է արքայադուստր խորհրդատուների ցանկը: Ոմանք առաջարկում են ավելի շատ մարդասիրական օգնություն, քան մյուսը:

• Asset Builder- ը
• Բարելավում
• Անձնական կապիտալը
• MarketRiders- ը
• Վերահաշվարկ IRA- ն
• Schwab ինտելեկտուալ պորտֆելներ
• SigFig- ը
• WealthFront- ը

Ավելի համապարփակ ցուցակի համար, յուրաքանչյուր ծառայություն վերանայելով, տեսեք Инвестор Джунки- ի հոդվածը Ռոբո-խորհրդատուի բարձրացումը, պետք է օգտագործես մեկը: