Ներդրումներ սկսնակների համար

Beginner- ի ներդրումային ուղեցույց, որպեսզի ձեր գումարը աշխատի ձեզ համար

Այսպիսով, դուք որոշել եք ներդրումներ կատարել : Շնորհավորանքներ: Անկախ նրանից, թե դուք պարզապես սկսում եք ձեր կողքին, ձեր կարիերայի կեսին, մոտենում է կենսաթոշակային տարիքին կամ ձեր ոսկե տարիների ընթացքում, սա նշանակում է, որ դուք սկսում եք մտածել ձեր ֆինանսական ապագայի մասին, եւ ինչպես կարող եք զգուշորեն կառավարել ձեր մայրաքաղաքը, որպեսզի այն կարողանա աշխատել ձեզ համար:

Ոչ ոք չի մեկնաբանում փորձագետը, եւ նույնիսկ լավագույն ներդրողները աշխարհում երբեւէ նստած են եղել:

Սկսենք երկու հիմնական հարցերից.

1. Որտեղ պետք է սկսեք:
2. Ինչպես եք սկսում:

Այս երկու հարցումները կարող են թվալ, թե հատկապես երբ դուք հայտնաբերել եք ահաբեկիչ ներդրումային պայմանների զանգվածը, ինչպես օրինակ , շահույթի հարաբերակցությունը (p / e հարաբերակցությունը), շուկայական կապիտալիզացիան եւ կապիտալի վերադարձը : Բայց ներդրումներ կատարելը ոչ այնքան սարսափելի է, որքան կարող է թվալ:

Առաջին ներդրումային քայլը ցույց է տալիս, թե ինչ տեսակի գույների եք ուզում ունենալ

Եկեք սկսենք այս հիմնական ճշմարտությունից. Հիմնականում ներդրումներն այսօր փողի ներդման մասին են, ապագայում ավելի շատ գումար ստանալու ակնկալիքով, որը ժամանակի հաշվարկը , ռիսկի կանոնավորումը եւ գնաճի ֆակտորինգը հանգեցնում է բավարար համակցության տարեկան աճի տեմպը , հատկապես «լավ» ներդրումը համարվող ստանդարտների համեմատ:

Դա, իրոք, այն է. հարցի սիրտը: Դուք կանխիկ գումար կամ ակտիվներ եք դնում հիմա, վաղվա, կամ հաջորդ տարի կամ հաջորդ տասնամյակում ձեզ վերադարձնող ավելի շատ կանխիկ կամ ակտիվների հույսով:

Ժամանակի մեծ մասը դա լավագույնս ձեռք է բերում արտադրողական ակտիվների ձեռքբերման միջոցով:

Արդյունավետ ակտիվներն այն ներդրումները են, որոնք ներառում են ինչ-որ գործունեության արդյունքում ավելցուկային գումար: Օրինակ, եթե նկարազարդում եք գնում, ապա այն ոչ արդյունավետ է: Դրանից հարյուր տարի հետո դուք դեռ կունենաք միայն գեղանկարչությունը, որը կարող է կամ չի կարող արժի ավելի քիչ կամ ավելի քիչ գումար: (Դուք կարող եք, այնուամենայնիվ, կարող է փոխակերպել այն քվոտաարդյունաբերական ակտիվի `թանգարան բացելով եւ տեսնելով ընդունելություն ստանալու համար): Մյուս կողմից, եթե դուք բնակարան ձեռք բերենք, դուք ոչ միայն կունենաք շենք, սակայն այն բոլոր դրամական միջոցները, որոնք արտադրում են վարձույթից եւ ծառայողական եկամուտներից, այդ դարաշրջանում: Նույնիսկ եթե տասնամյակից հետո շենքը քանդվել է, դուք դեռեւս ունենաք դրամական հոսք դեպի տասը տարիների գործունեությունից, որը դուք կարող եք օգտագործել ձեր կենսակերպին աջակցելու, բարեգործության տրված կամ այլ հնարավորություններ վերաբնակեցնելու:

Արդյունավետ ակտիվի յուրաքանչյուր տեսակի ունի իր սեփական կողմնորոշումները եւ անհամաձայնությունները, եզակի քնկոտությունները, իրավաբանական ավանդույթները, հարկային կանոնները եւ այլ համապատասխան մանրամասները: Ընդհանուր առմամբ, արտադրողական ակտիվների ներդրումները կարելի է բաժանել մի քանի խոշոր կատեգորիաներ: Եկեք անցնենք երեք ամենատարածված ներդրումների միջոցով. Բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր եւ անշարժ գույք:

Ներդրումներ բաժնետոմսերի մեջ

Երբ մարդիկ խոսում են բաժնետոմսերի ներդրման մասին, նրանք սովորաբար նշանակում են սովորական բաժնետոմսերի ներդրում, ինչը բիզնեսի սեփականության կամ բիզնեսի համարժեքության նկարագրման այլ ձեւ է: Երբ դուք ունենաք սեփականություն սեփական բիզնեսում, դուք իրավունք ունեք այդ ընկերության շահագործման արդյունքում առաջացած շահույթի կամ վնասների բաժին: Համապարփակ հիմքերով, բաժնետոմսերը պատմականորեն համարվում են առավել շահավետ ակտիվ դաս , ներդրողների համար, որոնք ձգտում են ժամանակի ընթացքում ձեռք բերել հարստություն, առանց մեծ քանակությամբ լծակների օգտագործման:

Վերաբերմունքի ռիսկի վրա ես սիրում եմ մտածել բիզնեսի ներդրումների ներդրումների մասին, քանի որ գալիս են երկու բուրմունքներից մեկը `մասնավորապես եւ հրապարակային:

Ներդրումներ մասնավոր ձեռնարկություններում. Դրանք բիզնես են, որոնք չունեն հրապարակային շուկա իրենց բաժնետոմսերի համար :

Երբ սկսվում են զրոյից, նրանք կարող են լինել բարձր ռիսկային, բարձր վարձատրության առաջարկություն ձեռնարկատիրոջ համար: Դուք գաղափար եք առաջադրում, դուք ստեղծում եք բիզնես, դուք գործարկում եք այդ բիզնեսը, որպեսզի ձեր ծախսերը պակաս լինեն ձեր եկամուտներից, եւ դուք ժամանակի ընթացքում այն ​​աճում եք, համոզվեք, որ դուք ոչ միայն լավ փոխհատուցում եք ձեր ժամանակը, այլ նաեւ ձեր կապիտալը, նաեւ արդարացիորեն վարվում է լավ վերադարձի վայելք, որը գերազանցում է այն, ինչ կարող եք վաստակել պասիվ ներդրումներից: Թեեւ ձեռնարկատիրությունը հեշտ չէ, լավ բիզնես ունենալը կարող է սննդի մեջ դնել սննդամթերք, ձեր երեխաներին ուղարկել քոլեջ, վճարել ձեր բժշկական ծախսերը եւ թույլ տալ, որ դուք ձեր հանգստության մեջ թաքնվեք:

Ներդրումներ հասարակության մեջ առեւտրային ձեռնարկություններում. Մասնավոր բիզնեսները երբեմն վաճառում են արտաքին ներդրողներին, որպես գործընթաց, որը հայտնի է որպես սկզբնական հանրային առաջարկ կամ IPO : Երբ դա տեղի ունենա, յուրաքանչյուրը կարող է գնել բաժնետոմսեր եւ դառնալ սեփականատեր:

Ձեր պատկանող հրապարակային բաժնետոմսերի տեսակները կարող են տարբերվել մի շարք գործոնների հիման վրա: Օրինակ, եթե դուք տիպի այնպիսի անձի համար, որը հավանում է սեփականատերերի համար կայուն եւ գարշելի դրամական հոսքեր, դուք, հավանաբար, պատրաստվում եք զբաղվել կապույտ-չիպային բաժնետոմսերով , եւ կարող է նույնիսկ ունենալ շահութաբաժինների ներդրում , շահութաբաժնի աճի ներդրում , եւ ներդրման արժեքը :

Մյուս կողմից, եթե նախընտրում եք ավելի ագրեսիվ պորտֆելի տեղաբաշխման մեթոդաբանություն, դուք կարող եք ներգրավվել վատ ընկերությունների բաժնետոմսերի մեջ ներգրավելու համար , քանի որ նույնիսկ եկամտաբերության փոքր աճը կարող է հանգեցնել անհավասարաչափ մեծ ցատկման ֆոնդային շուկայում:

Ներդրումներ `ֆիքսված եկամտի արժեթղթերում (պարտատոմսերում)

Երբ դուք ձեռք եք բերում ֆիքսված եկամուտների անվտանգություն, դուք իսկապես վարկավորում եք պարտատոմսերի թողարկողին տոկոսային եկամուտի դիմաց : Կան բազմաթիվ եղանակներ, որոնք Դուք կարող եք դա անել, ավանդի եւ դրամային շուկաների վկայագրերի ձեռքբերումից ` կորպորատիվ պարտատոմսեր ներդրելու, հարկերից ազատ տեղական պարտատոմսեր եւ ԱՄՆ խնայողական պարտատոմսեր :

Ինչպես բաժնետոմսերով, ֆիքսված եկամուտ ունեցող բազմաթիվ արժեթղթեր ձեռք են բերվում բրոքերային հաշվի միջոցով: Ձեր բրոքերի ընտրությունը պահանջում է ընտրել կամ զեղչ կամ ամբողջական սպասարկման մոդելի միջեւ : Նոր բրոքերային հաշիվ բացելու դեպքում նվազագույն ներդրումը կարող է տարբեր լինել, սովորաբար կազմում է $ 500-ից $ 1,000; հաճախ ավելի ցածր է IRA- ի կամ կրթական հաշիվների համար: Այլապես կարող եք աշխատել գրանցված ներդրումային խորհրդատուի կամ ակտիվների կառավարման ընկերության հետ, որը գործում է ֆիդուցիարային հիմունքներով :

Ներդրումներ անշարժ գույքում

Անշարժ գույքի ներդրումը մոտավորապես այնքան հին է, որքան մարդկությունը: Անշարժ գույքի վրա ներդրումներ կատարելու մի քանի եղանակներ կան, բայց սովորաբար գալիս է ինչ-որ բան զարգացնելու կամ շահույթ վաճառելու, կամ ինչ-որ բան ձեռք բերելու եւ վարձակալության կամ վարձավճարների դիմաց ուրիշներին թողնելու համար: Շատ ներդրողների համար անշարժ գույք հարստության ուղին է, քանի որ այն ավելի հեշտ է տրամադրել լծակ օգտագործելու համար: Սա կարող է վատ լինել, եթե ներդրումը դառնա աղքատ, բայց ճիշտ ներդրման համար, ճիշտ գներով եւ ճիշտ պայմաններով, այն կարող է թույլ տալ, առանց որեւէ շատ զուտ արժեքի, արագորեն կուտակել ռեսուրսները, վերահսկելով ավելի մեծ ակտիվների բազա, քան նա կարող էր այլ կերպ թույլ տալ:

Ինչ-որ բան, որը կարող է շփոթել նոր ներդրողների համար, այն է, որ անշարժ գույքը կարող է նաեւ վաճառվել որպես բաժնետոմս: Սովորաբար դա տեղի է ունենում այնպիսի կորպորացիայի միջոցով, որը որակվում է որպես անշարժ գույքի ներդրումների վստահություն, կամ ՌԻԱ : Օրինակ, դուք կարող եք ներդնել հյուրանոցային REIT- ներում եւ հավաքել ձեր եկամուտների բաժինը հյուրերի կողմից `ստուգելով հյուրանոցների եւ առողջարանների, որոնք կազմում են ընկերության պորտֆելը: Կան բազմաթիվ տարբեր REITs; բնակելի համալիրի REITs, գրասենյակային շենքերի REITs, պահեստամասերի REITs, REITs, որոնք մասնագիտացած են ավագ բնակարանների եւ նույնիսկ կայանման ավտոտնակ REITs.

Հաջորդ ներդրումային քայլը պետք է որոշի, թե ինչպես եք ցանկանում այդ գույքը տնօրինել

Երբ դուք տիրապետում եք ակտիվների դասին, ցանկանում եք տիրապետել, ձեր հաջորդ քայլն է որոշել, թե ինչպես եք ձեռք բերել այն: Այս կետը ավելի լավ հասկանալու համար եկեք դիտենք գործարար կապիտալ: Եթե ​​որոշում եք, որ ցանկանում եք հրապարակայնորեն վաճառված բիզնեսում մասնակցություն ունենալ, ցանկանում եք բաժնետոմսերի ուղղակի կամ սեփականաշնորհված կառույցի միջոցով:

Անմիջական սեփականություն. Եթե ​​դուք ընտրեք անմիջական սեփականության իրավունքը, դուք պատրաստվում եք գնել անմիջական ընկերությունների բաժնետոմսերը: Այս իրավունքը կատարելու համար պահանջվում է գիտելիքի որոշակի մակարդակ:

Ներդրումներ կատարեք բաժնետոմսերի մեջ, մտածեք նրանց, ինչպես դուք կարող եք ձեր սեփական բիզնեսը եւ հիշեք, որ կան երեք եղանակներ, որոնք դուք կարող եք գումար ներդնել բաժնետոմսում : Հասկանալի է, սա նշանակում է կենտրոնանալով այն գինը, որը դուք վճարում եք ռիսկի հաշվարկված դրամական հոսքերի նկատմամբ, ակտիվը գեներացվում է: Բացահայտեք, թե ինչպես պետք է հաշվարկել ձեռնարկության արժեքը , հաշվարկել համախառն շահույթի մարժան եւ շահույթային շահույթը եւ դրանք համեմատել այլ բիզնեսի նույն ոլորտի կամ արդյունաբերության մեջ: Կարդացեք եկամուտների հայտարարագիրը եւ հաշվեկշիռը : Նայեք ակտիվների կառավարման ընկերություններին , որոնք մեծ շեղումներ են կատարում, պարզելու, թե ինչպես եք զբաղվում համասեփականատերերի տեսակները:

Համախմբված սեփականություն. Սովորական ներդրողների հսկայական տոկոսը ուղղակի ներդրումներ չի կատարում ուղղակիորեն, բայց փոխարենը դա անում է միացված մեխանիզմի միջոցով, ինչպիսիք են փոխադարձ հիմնադրամը կամ փոխարժեքով վաճառվող ֆոնդը (ETF) : Դուք գումար եք խառնել այլ մարդկանց հետ եւ մի շարք ընկերություններում սեփականություն ձեռք բերել, միասնական կառույցի կամ կազմակերպության միջոցով:

Այս միավորված մեխանիզմները կարող են շատ ձեւեր վերցնել: Որոշ հարուստ ներդրողներ ներգրավում են հեջի ֆոնդերում , սակայն շատ անհատ ներդրողները կընտրեն տրանսպորտային միջոցներ, ինչպիսիք են փոխանակված ֆոնդերը եւ ինդեքսային ֆոնդերը , որոնք հնարավորություն են տալիս ձեռք բերել դիվերսիֆիկացված պորտֆելներ ավելի շատ ավելի ցածր տոկոսադրույքներով, քան նրանք կարող են տրամադրվել: Դեֆիցիտը վերահսկողության ընդհանուր կորուստն է: Եթե ​​դուք ներդրումներ եք կատարում ԵՍՍ-ում կամ փոխադարձ հիմնադրամում, դուք միասին եք ձիով զբոսանքի համար, ձեր որոշումներից դուրս բերում ձեր որոշումները, ձեր փոքր տարածքների փոփոխման ուժով:

Երրորդ ներդրումային քայլը որոշում է, թե որտեղ եք ուզում այդ ակտիվները պահել

Հետո որոշել եք ձեր ներդրումային ակտիվների ձեռքբերման ձեւը, ապա հաջորդ որոշումը վերաբերում է, թե որտեղ է կատարվելու այդ ներդրումները: Այս որոշումը կարող է մեծ ազդեցություն ունենալ ձեր ներդրումների վրա ինչպես հարկն է, այնպես որ դա թույլ որոշում չի կայացվում: Ձեր ընտրությունը ներառում է հարկվող բրոքերային հաշիվներ, Ավանդական IRAs , Roth IRAs , Simple IRAs , SEP-IRA եւ գուցե նույնիսկ ընտանեկան սահմանափակ համագործակցություններ (որոնք կարող են ունենալ որոշակի գույքահարկ եւ նվերների հարկի պլանավորում, եթե իրականացվեն ճիշտ):

Եկեք տեսնենք մի քանի լայն կատեգորիաներ:

Հարկվող հաշիվներ. Եթե ​​դուք ընտրում եք հարկվող հաշիվ, օրինակ, բրոքերային հաշիվ , դուք վճարում եք ճանապարհին հարկերը, բայց ձեր գումարը գրեթե չի սահմանափակվում: Դուք կարող եք ծախսել այն, սակայն ուզում եք, ցանկացած պահի: Դուք կարող եք կանխիկացնել բոլորը եւ գնել լողափ տուն: Դուք կարող եք ավելացնել այնքան, որքան ցանկանում եք այն ամեն տարի, առանց սահմանափակումների: Դա վերջնական է ճկունության, բայց դուք պետք է տալ հորեղբայր Sam իր կտրել.

Հարկային ապաստարաններ. 401 (k) s- ի կամ Roth IRA- ի կենսաթոշակային պլանները առաջարկում են բազմաթիվ հարկային արտոնություններ: Ոմանք հարկի հետաձգում են, ինչը (սովորաբար) նշանակում է, որ դուք ստացեք հարկային նվազեցում այն ​​ժամանակ, երբ դուք կապիտալ ներդրեք հաշվին, ապա վճարեք հարկեր հետագայում `թույլ տալով հարկահավաքման հետաձգված աճի տարի: Մյուսները հարկեր չունեն, ինչը նշանակում է, որ դուք կֆինանսավորեք դրանք հետո հարկային դոլարով (կարդա, դուք չեք ստանում հարկային նվազեցում), բայց դուք երբեք չեք վճարում հարկերի հաշվին առաջացած ներդրումային շահույթից, հետագայում հեռացնել կյանքից: Լավ հարկային պլանավորումը, հատկապես ձեր կարիերայի վաղ շրջանում, կարող է նշանակել շատ ավելորդ հարստություն ճանապարհի վրա, քանի որ օգուտները բարդ են իրենց վրա:

Որոշ կենսաթոշակային պլաններ եւ հաշիվներ նույնպես ունեն ակտիվների պաշտպանություն: Օրինակ, ոմանք անսահմանափակ սնանկության պաշտպանություն ունեն, ինչը նշանակում է, որ եթե դուք տառապում եք բժշկական աղետի կամ որեւէ այլ իրադարձություն, որը մաքրում է ձեր անձնական հաշվեկշիռը եւ ստիպում է ձեզ սնանկ ճանաչել, ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները դուրս կգան վարկատուների հնարավորություններից: Մյուսները սահմանափակում են իրենց տրամադրած ակտիվների պաշտպանությանը, բայց դեռ հասնում են յոթ-թվերին:

Հավատարմագրերը կամ այլ ակտիվների պաշտպանության մեխանիզմները. Ձեր ներդրումների կատարման այլ եղանակ է այնպիսի կազմակերպություններ կամ կառույցներ, ինչպիսիք են վստահության միջոցները : Կան որոշ խոշոր պլանավորում եւ ակտիվների պաշտպանություն արտոնություններ, որոնք օգտագործվում են հատուկ սեփականության իրավունքի մեթոդներից օգտվելու համար, հատկապես, եթե ցանկանում եք սահմանափակել, թե ինչպես է ձեր կապիտալը որոշակիորեն օգտագործվում: Եվ եթե դուք ունեք շատ ակտիվներ կամ անշարժ գույքի ներդրումներ, կարող եք խոսել ձեր փաստաբանի հետ հոլդինգային ընկերության ստեղծման մասին:

Օրինակ, թե ինչպես կարող է նոր ներդրողը սկսել ներդրումը

Դրա շրջանակներում, եկեք նայենք, թե ինչպես է նոր ներդրողը կարող իրականում ներդրումներ անել:

Նախ, ենթադրելով, որ դուք ինքնազբաղ չեք, ապա լավագույն գործողությունը, հավանաբար, կդառնա 401 (k) , 403 (բ) կամ այլ գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանների հնարավոր գրանցման համար: Շատ գործատուներ առաջարկում են որոշակի գումար համապատասխան գումար մինչեւ որոշակի սահմանաչափ: Օրինակ, եթե ձեր գործատուն առաջարկում է աշխատավարձի առաջին 3 տոկոսի 100 տոկոսանոց համընկնումը, եւ դուք վաստակում եք $ 50,000 տարեկան, այսինքն `առաջին 1,500 ԱՄՆ դոլարին վճարում եք ձեր աշխատավարձից եւ կստանաք ձեր կենսաթոշակային հաշիվ, ձեր գործատուը ձեր կենսաթոշակային հաշիվը լրացուցիչ $ 1,500 հարկայինից անվճար:

Անկախ նրանից, թե ձեր գործատուն առաջարկում է համապատասխանություն, թեեւ դուք պետք է ներդրումներ կատարեք ձեր հաշվին: Ձեր 401 (k), հավանաբար, ունենալու լռելյայն տարբերակ, սակայն ընտրել փոխադարձ հիմնադրամները կամ այլ ներդրումային տրանսպորտային միջոցներ, որոնք ձեր ապագա կարիքների համար առավել իմաստ են դարձնում: Քանի որ դրամական միջոցները ավտոմատ կերպով ավելացվում են ձեր հաշվին յուրաքանչյուր աշխատավարձի հաշվարկով, այն կկիրառվի այդ ներդրման համար:

Հաջորդը, ենթադրելով, որ դուք ներգրավված եք եկամտի սահմանաչափի իրավասության պահանջների ներքո , հավանաբար կցանկանաք գումար տրամադրել Roth IRA- ին ` առավելագույն թույլատրելի սահմանաչափերին : Դա 5,500 ԱՄՆ դոլար է, ով 50 տարեկանից փոքր է, եւ 6,500 ԱՄՆ դոլար, ով 50 տարեկանից բարձր է ($ 5,500 բազային ներդրում + $ 1,000 բռնի ներդրում): Եթե ​​ամուսնացած եք, շատ դեպքերում դուք կարող եք յուրաքանչյուր հիմնադրամ ձեր սեփական Roth IRA- ին: Պարզապես համոզվեք, որ դուք ներդնում եք այնտեղ գումար ներդնելը, լռություն, IRA պրովայդերները ձեր փողերը կթողնեն անվտանգ, ցածր եկամտաբեր ավտոմեքենայի մեջ, ինչպես փողի շուկայական ֆոնդը, մինչեւ որ դրանք այլ կերպ ուղղեք, այնպես որ որոշեք, թե որ փոխադարձ հիմնադրամները, ETFs, կամ այլ ներդրումներ, որոնք ցանկանում եք ձեր գումարը դնել:

Երբ դուք հոգացել եք նման անձնական ֆինանսավորման անհրաժեշտության մասին, քանի որ ֆինանսավորում եք արտակարգ իրավիճակային հիմնադրամը եւ պարտքի մարումը, ցանկանում եք վերադառնալ ձեր 401 (k) եւ կուտակել մնացորդը (դուրս ձեր կողմից ֆինանսավորվող համապատասխան սահմանից դուրս) թույլատրվում է օգտվել այդ տարիից: Դրա հետ մեկտեղ կարող եք հարկային ներդրումներ կատարել ձեր բրոքերային հաշիվներում, հավանաբար մասնակցելու ուղղակի բաժնետոմսերի գնման պլաններին , ձեռք բերեք անշարժ գույք եւ այլ հնարավորություններ:

Կատարված է երկարատեւ կարիերայի ընթացքում եւ հաջողությամբ կառավարվող ներդրումներով, այն կարող է մեծապես խթանել անկման հնարավորությունները: