Ինչ տեսակի պարտք է ավելի կարեւոր:
Երբ խոսքը վերաբերում է պարտքին, կան երկու հիմնական տեսակներ `ապահովված պարտք եւ անապահով պարտք: Տարբերությունը իմանալը կարեւոր է փողի փոխանակման համար, ձեր պարտքերի առաջնահերթությունը վճարման ժամանակահատվածում եւ համոզվելու համար, որ կորցնում եք ձեր ունեցած պարտքերի հետ կապված որեւէ ակտիվներ:
Ապահովված պարտքերը
Ապահովված պարտքերը կապված են ակտիվի, ինչպես տան կամ մեքենայի հետ: Ակտիվը, որպես կանոն, պարտքի համար գրավ է համարվում, հետեւաբար ինչու դա կոչվում է «ապահովված» պարտք:
Վարկառուները ակտիվի վրա գրավ են դնում, տալով նրանց վերադարձնելու իրավունքը, օրինակ `փոխհատուցել կամ կանխիկացնել, ակտիվը, եթե դուք ետ մնաք ձեր վճարումների վրա: Եթե վարկառուն ստիպված է ձեր ակտիվը վերցնել, քանի որ ձեր վճարումների ժամանակ դադարեցվել եք, ապա ակտիվը վաճառվում է աճուրդում `ամենաբարձր բանկերին: Եվ եթե ակտիվի վաճառքի գինը չի ամբողջովին ծածկում պարտքը, ապա պարտատերը կարող է ձեզ հետապնդել վաճառքի գնի եւ ապահովված պարտքի գծով չմարված մնացորդի տարբերությունը:
Հիփոթեքային եւ ավտովարկեր են ապահովված պարտքերի օրինակները: Ձեր հիփոթեքային վարկը ապահովված է ձեր տանը: Նմանապես, ձեր ավտովարկը ապահովված է ձեր մեքենայի կողմից: Եթե դուք դառնում եք այդ վարկի վճարումներից խուսափելու համար, վարկառուն կարող է գրավատու կամ գույքը վերադարձնել: Տիտղոսի վարկը նաեւ ապահովված պարտքի տեսակ է, քանի որ ձեր մեքենան կապված է պարտքի հետ:
Դուք երբեք լիովին չեք տիրապետում ապահովված պարտքի հետ կապված ակտիվին, մինչեւ վարկը մարվել է:
Այդ պահին դուք կարող եք խնդրել վարկատուին ազատել ակտիվը եւ տալ այնպիսի վերնագիր, որը ազատ է ցանկացած տուգանքից:
Անապահով պարտքերը
Անապահով պարտքերով վարկատուները պարտքի որեւէ գրավի իրավունք չունեն: Եթե դուք վճարում եք ձեր վճարումների վրա, ապա ընդհանուր առմամբ, նրանք չեն կարող վերցնել ձեր ակտիվներից որեւէ մեկի պարտքը:
Չնայած նրանք չեն կարող վերադարձնել ձեր ակտիվները `որպես պարտքի մարման համար, վարկատուը կարող է այլ գործողություններ ձեռնարկել, որպեսզի վճարեք ձեր պարտքը:
Օրինակ, նրանք վարձելու են պարտքի կոլեկցիոներ, որպեսզի խթանեն ձեզ վճարել պարտքը: Եթե դա չի գործում, վարկատուը կարող է դատի տալ եւ խնդրել դատարանին ձեր գինը զննել , ակտիվ գնել կամ այլ ակտիվների վրա գանձել, քանի դեռ չեք վճարել ձեր պարտքը: Նրանք նաեւ կվճարեն վճարահաշվարկային կարգավիճակը վարկային բյուրոների համար, որպեսզի այն կարող է արտացոլվել ձեր վարկային զեկույցում : Ապահովված պարտքերի վարկատուները նույնպես այդ գործողություններն են իրականացնում:
Վարկային քարտի պարտքը առավել լայնորեն ապահովված չպահանջված պարտք է: Այլ անապահով պարտքերը ներառում են ուսանողական վարկեր , վճարովի վարկեր , բժշկական օրինագծեր եւ դատական կարգով երեխայի աջակցություն:
Պարտավորություն ապահովված եւ անապահով պարտքերի առաջնահերթություն
Եթե դուք փողի մեջ եք պահում եւ բախվում եք միայն որոշ օրինագծերի վճարման դժվար որոշման հետ, ապա ապահովված պարտքերը սովորաբար լավագույն ընտրությունն են: Այս վճարումները հաճախ դժվար է բռնել, եւ դուք կանգնում եք կորցնելու էական ակտիվները `ապաստանի նման, եթե վճարում եք վճարումներից:
Դուք կարող եք ավելի շատ առաջնահերթություն տրամադրել անապահով պարտքերի համար, եթե դուք կատարում եք հավելյալ վճարումներ որոշ պարտքերի մարման համար: Անբավարար պարտքերը երբեմն ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, որոնք թանկ են դարձնում երկար ժամանակ ծախսել դրանք: Նույնիսկ եթե դուք պարտքի մարման ռեժիմում եք, կարեւոր է պահպանել նվազագույն եւ ապառիկ վճարումները ձեր բոլոր հաշիվներում: