Ամերիկյան բանկիրների ասոցիացիայի (ABA) համաձայն, ամերիկյան սպառողների մեծամասնությունը որեւէ բանկի համար վճար չի վճարում: Դուք այդ խմբի մի մասն եք:
Բանկերը դեռ շատ գումարներ են վաստակում , եւ վճարները շահույթի կարեւոր աղբյուր են: Դա նշանակում է, որ մարդիկ, ովքեր վճարում են վճարումները, բոլորի համար կազմում են, երբեմն էլ երբեմն վճարում են հարյուրավոր դոլարներ կամ ավելի շատ: Եթե դուք վճարում եք ձեր բանկում, պարզեք, թե ինչ են նրանք, ինչ են ձեզ արժեքավոր, եւ ինչպես կարող եք վերջ տալ այդ ծախսերին:
01 տեխնիկական սպասարկման վճարներ
Տեխնիկական սպասարկման ծախսերը համեմատաբար հեշտ են խուսափել: Դուք կարող եք կամ `
- Օգտագործեք բանկ, որը չի վճարում տեխնիկական սպասարկման վճարները, կամ
- Ապահովեք վճարումից զրկելու համար, որպեսզի վճարները գանձվեն
Ազատ բանկային ծառայությունը դեռեւս իրականություն է: Ֆինանսական ճգնաժամից հետո խոշոր բանկերը խոշոր նորություններ են արել `ազատ ստուգիչ հաշիվները կտրելու միջոցով (եւ սպասարկման վճարները մեծանում են): Սակայն շատ բանկեր դեռեւս անվճար ստուգում են առաջարկում: Օն-լայն բանկերը անվճար բանկային ծառայությունների համար արագ եւ հեշտ աղբյուր են, քանի որ հազվադեպ են ունենում նվազագույն պահանջներ կամ ամսական վճարներ : Եթե ցանկանում եք աղյուսի եւ հավանգի բանկի օգուտները (բանկային մասնաճյուղերը դեռեւս օգտակար են ), փնտրեք ավելի փոքր տեղական հաստատություններ, ինչպիսիք են տարածաշրջանային բանկերը: Վարկային միությունները, որոնք իրենց հաճախորդներին պատկանում են, նույնպես մեծ տարբերակ են ազատ ստուգման համար:
Վճարը վճարի բավականին պարզ է. Եթե բավարարեք որոշակի չափանիշներին, ապա բանկը չի վճարելու տեխնիկական սպասարկման վճար: Ընդհանուր չափանիշներ, որոնք թույլ են տալիս խուսափել վճարները ներառում են.
- Ձեր վճարման անմիջական ավանդը բանկային հաշվի մեջ դնելը (երբեմն անհրաժեշտ է առնվազն 500 դոլար ամսական)
- Ձեր հաշվի մնացորդը որոշակի մակարդակից բարձր պահելը (1000 դոլար, օրինակ)
- Անհամատեղելի հայտարարությունների ստորագրում
- Միեւնույն բանկից տարբեր ծառայություններ օգտագործելը (նույն բանկից հիփոթեք ձեռք բերելը, որտեղ դուք պահում եք ձեր ստուգիչ հաշիվը, օրինակ)
02 Օվերդրաֆտ եւ անբավարար միջոցներ
Օվերդրաֆտի գանձումները հաճախ առնվազն մոտ $ 35-ով չեն կատարվել: Օրինակ, եթե ձեր հաշիվը 1 դոլար է, բայց դուք վճարում եք $ 4-ը ձեր վճարային քարտով (եւ դուք գրանցվել եք ձեր բանկի օվերդրաֆտի պաշտպանության ծրագրի համար ), ապա կվճարեք $ 35, միայն $ 3: Դրանից հետո գումար դուրս գալ բանկոմատից, եւ դուք կարող եք դիմակայել մեկ այլ $ 35 գումար:
Բարեբախտաբար, օվերդրաֆտի վճարները պարտադիր են: Բանկերը ձեզ արդեն ստորագրում են օվերդրաֆտի պաշտպանության համար ավտոմատ կերպով, բայց այժմ դուք պետք է օպտիմալ սպասարկեք: Շատ դեպքերում, ավելի ճիշտ, ձեր քարտը մերժվել է (դուք, հավանաբար, կարող եք վճարել կանխիկ կամ այլ քարտով, փրկելու համար $ 35): Եթե Ձեզ հետաքրքրում է օվերդրաֆտի պաշտպանությունը, ապա արժե ուսումնասիրել տարբերակները: Որոշ բանկերներ ձեր խնայողական հաշիվներից գումար են փոխանցում ձեր $ 10 կամ այսպես ստուգման հաշիվը, իսկ մյուսները առաջարկում են վարկի օվերդրաֆտի գծեր (որոնք վճարվում են տոկոսադրույքով «վերցնելու» գումարով փոխանակման համար բարձր տոկի փոխարժեքի փոխարեն):
Դուրս գալը բավարար չէ
Կարող եք մտածել, որ դու հստակ գիտակցում ես, եթե երբեք չեք ընտրել, որ օվերդրաֆտի պաշտպանությունը: Բայց դուք դեռ վճարում եք վճարները, եթե հաշվի հաշվեկշիռը զրոյական է, եւ ձեր հաշիվը հարվածում է ձեր հաշիվը: Օրինակ, դուք կարող եք ավտոմատ հիփոթեքային կամ ապահովագրական վճարներ սահմանել ձեր ստուգիչ հաշիվից (այնպես, որ ձեր բիլլերը գումարները ծախսում է ամեն ամիս): Այդ վճարումները տարբեր կերպ են վարվում, բացառությամբ օվերդրաֆտի պաշտպանությունից հրաժարվելու համար, բացառվում է ձեր վճարային քարտի չափը գերազանցելու համար :
Եթե գործարքները հաշվարկվում են զրոյից զիջելով ձեր հաշվի մնացորդը, ձեր բանկը գանձում է ոչ բավարար միջոցների համար գանձում: Այդ վճարները նույնպես սովորաբար կազմում են $ 35 մեկ գործարք:
Ինչ կարող ես անել
Ինչպես կարող եք խուսափել օվերդրաֆտի եւ NSF- ի վճարներից: Հեշտ պատասխանը ձեր հաշվին բավականաչափ գումար պահելն է: Բայց դժվար է քաշել այդ գումարը, երբ փողը ամուր է, եւ էլեկտրոնային գործարքները գումար են հանվում, առանց դրա մասին իմանալու:
Հետեւեք, թե որքան եք ձեր հաշվում, եւ նույնիսկ այն, թե որքան գումար կունենաք ձեր հաշվում հաջորդ շաբաթ: Եթե դուք հավասարակշռել եք ձեր հաշիվը կանոնավորաբար, դուք կիմանաք, թե գործարքներն արդեն անցել են եւ որոնք դեռ սպասում են: Ձեր բանկը կարող է ցույց տալ, որ ունեք որոշակի գումար, մատչելի , բայց դուք կիմանաք, որ ձեր բոլոր հաշիվները դեռ չեն հարվածել ձեր հաշիվը: Լրացուցիչ մանրամասների, ներառյալ ձեւաթղթերի եւ աղյուսակների ձեւանմուշների համար, Ինչպես տեսնել հաշվեկշիռը :
Հնարավոր է նաեւ օգտակար լինել նախազգուշացումներ կազմելու համար: Ձեր բանկային տեքստը ձեզ, երբ ձեր հաշվի մնացորդը ցածր է : Դուք գիտեք, որ դուք պետք է փոխեք կամ չեղյալ հայտարարեք վճարումները կամ գումար փոխանցեք խնայողական հաշիվից:
Որպես անվտանգության ցանց, դուք կարող եք նաեւ ցանկանում ստեղծել վարկի օվերդրաֆտի գիծ: Հուսով եմ, դուք չեք սովորելու այն սովորելու, բայց դա պատահական սխալների համար ավելի թանկ միջոց է:
03 ATM վճարներ
Եթե բանկոմատներից հաճախ եք օգտվում, ապա այդ վճարներից խուսափելու համար անհրաժեշտ է: Լավագույն մոտեցումն այն է, որ ձեր բանկին պատկանող կամ փոխկապակցված բանկոմատները : Դուք չեք վճարելու ձեր բանկի «արտասահմանյան» բանկոմատային վճարը, ինչպես նաեւ հավելավճար չեք վճարելու բանկոմատային օպերատորին: Օգտագործեք ձեր բանկի բջջային ծրագիրը `անվճար բանկոմատները գտնելու համար:
Եթե դուք օգտագործում եք վարկային միություն, նույնիսկ փոքր վարկային միություն, դուք կարող եք ավելի շատ օգտվել անվճար բանկոմատներից, քան կարծում եք: Շատ վարկային միություններ մասնակցում են մասնաճյուղերի մասնակցության : Սա թույլ է տալիս օգտվել մասնաճյուղային ծառայություններից (եւ բանկոմատներից) տարբեր վարկային միություններում `ոչ միայն ձեր սեփական վարկային միությունում: Պարզեք, թե արդյոք մասնակցում է ձեր վարկային միությունը եւ պարզում, թե որտեղ են գտնվում ամենահարմար բանկոմատները:
04 ցանկը շարունակվում է
Ուղղահայաց փոխանցումները շատ արագ են փոխանցվում արագ փոխանցման համար , բայց դրանք էլ ավելի ենժան են: Եթե դուք իսկապես չպետք է ուղարկեք մետաղալարեր, էլեկտրոնային եղանակով միջոցներ ուղարկեք ավելի թանկ միջոց :
Հաշվի փակման վճար. Բանկերը դնում են այն պահից, երբ հաշիվը փակելուց կարճ ժամանակ անց փակել եք: Եթե դուք փոխել եք ձեր մտադրությունը բանկի մասին, սպասեք առնվազն երեք-վեց ամիս, ձեր հաշիվը փակելու համար, վճարներից խուսափելու համար:
Ավելի տրանսֆերտներ. Որոշ հաշիվներ սահմանափակում են մեկ ամիս թույլատրված գործարքների քանակը (հատկապես հաշվից դուրս փոխանցումներ): Դրամական շուկայական հաշիվները, որոնք առաջարկում են ինչպես ստուգման եւ խնայողական հաշիվների որոշ օգուտներ , կարող են սահմանափակել ձեզ ամսական երեք գումար : Խմբի հաշիվները D կարգի շնորհիվ սահմանում են որոշակի տեսակների վերադարձի ամսական վեց ամիս : Եթե դուք պատրաստվում եք գումար ծախսել այդ հաշիվներից, պլանավորել առաջ եւ գումարը տեղափոխել ձեր ստուգիչ հաշիվը ավելի մեծ մասերում:
Վաղաժամկետ դուրս գալու տույժերը. Ավանդի վկայագրեր (CD- ներ) հաճախ վճարում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քան խնայողական հաշիվները: The tradeoff. Դուք պետք է պարտավոր լինեք երկար ժամանակ պահել ձեր հաշիվը: Եթե վաղուց դուրս եք գալիս, վճարում եք տուգանք : Այդ գումարը փրկելու համար ստեղծեք սանդղակի ձայնասկավառակ, որպեսզի դուք միշտ ունենաք որոշ կանխիկ դրամներ անվճար կամ օգտագործեք հեղուկ ձայնասկավառակը, որը թույլ է տալիս վաղաժամկետ դուրս գալ :